Turto nuostolių draudimas. Nekilnojamojo turto draudimas, kas tai yra. Kodėl to reikia

Jie nuolat kalba apie būtinybę atidžiai tikrinti buto istoriją, tačiau realiai net profesionalūs maklerių ir teisininkų atstovai negali garantuoti, kad niekas niekada nesikės į pirkėjo nuosavybės teises. Manoma, kad nuosavybės teisių draudimas gali būti naudojamas siekiant apsisaugoti nuo nuosavybės teisių praradimo – .. Bet kokiu atveju, dabartine forma.

Kaip atimamos nuosavybės teisės

NSKA rizikos departamento direktoriaus Boriso Šaronovo teigimu, per metus teismų sprendimais dėl įvairių pretenzijų nutraukiama apie 2 proc. Daugeliu atvejų nuosavybės teisė gali būti užginčyta. Tai gali būti klaidos, padarytos registruojant buvusius sandorius, arba, pavyzdžiui, atvejai, kai savininko teises pristato asmuo, kurio teisės buvo pažeistos privatizuojant ar atimant nekilnojamąjį turtą: pavyzdžiui, tuo metu asmuo nepasiekė buvo pilnametystės, buvo kalinamas, arba sirgo ir buvo nedarbingas.

Taip pat ieškinių pagrindu gali būti suklastoto ar suklastoto įgaliojimo buvimas bet kuriuose sandoriuose, sandoriai pagal suklastotus ar suklastotus dokumentus, neveiksnių asmenų ar asmenų, kurie buvo apgaulės, apgaulės įtakoje, sandoriai, smurtas, sunkių aplinkybių derinys arba asmenys, negalintys suprasti savo veiksmų reikšmės ar jiems vadovauti, sandoriai, pažeidžiantys nekilnojamojo turto bendraturčių ar įpėdinių teises ir kiti nuosavybės teisių trūkumai.

Netekti buto galima, jeigu pardavėjas turi psichikos sutrikimų ir nustatyta tvarka pripažintas neveiksniu, įgytas turtas yra areštuotas teismo tvarka dėl buvusio savininko skolų, taip pat dėl ​​2015 m. nesąžininga veikla.

Pavadinimo draudimas

Problemai spręsti skirtas mechanizmas – nuosavybės draudimas, saugantis savininko interesus netikėtai praradus butą. Draudimo rizika šiuo atveju yra turto praradimas dėl nuosavybės teisės pasibaigimo dėl nuo draudėjo nepriklausančių priežasčių. Draudimas padengia sutartą sumą (dažniausiai buto rinkos vertę sandorio metu), nuosavybės draudimo sutartimi gali būti padengtos ir verslo teisme išlaidos.

Pirmąjį nuosavybės draudimo liudijimą Rusijoje 1994 m. išdavė „Standard-Reserve“. Tačiau, pasak Boriso Šaronovo, oficialaus nuosavybės draudimo nebuvo iki 1998 m., kai draudimo bendrovės, įskaitant, visų pirma, „Standard-Reserve“, „Rosgosstrakh“, „Leader“, „ROSNO“, „Spasskiye Vorota“ ir kt., gavo pirmąsias nuosavybės teisių draudimo licencijas.

Ekspertas pateikia pavyzdį iš draudimo praktikos: 1995 metais dingo verslininkas; po daugelio metų jo dukra, tam tikrų „profesionalų“ padedama gavusi jo mirties liudijimą ir testamentą jos naudai, pardavė tėvo butą. „Vėliau sandorį užginčijo dingusio savininko žmonos artimieji. Laimei, naujasis buto savininkas turėjo nuosavybės draudimo polisą, jam pavyko apginti butą, padedamas draudimo bendrovės advokato“, – sako Borisas Šaronovas.

Nuosavybės draudimas paskatino vystytis tik atėjus būsto paskolai. Bankai, žinodami apie nuosavybės rizikos egzistavimą, reikalavo, kad skolininkai, imdami būsto paskolas, apdraustų nuosavybės teisių praradimo riziką. Šiandien dauguma draudikų nuosavybės draudimu užsiima tik bendradarbiaudami su bankais ir daugiausia remiasi skolininko banko patikrinimo rezultatais bei sandorio grynumu, todėl tokias sutartis sudaro beveik automatiškai. Tačiau reikia nepamiršti, kad draudimo išmoką tokiu atveju gaus bankas, o ne buto pirkėjas. Tai yra, bet kuriuo atveju jis neteks savo turto, bankas gaus draudimą, o maksimalus, į kurį žmogus gali pretenduoti, yra skirtumas tarp draudimo įmokos ir skolinių įsipareigojimų bankui likučio.

Kai jie gali atsisakyti

Pasak Tatjanos Saksontsevos, „Miel-Network of Real Estate“ vadovaujančiosios partnerės, draudimo bendrovės kartais atsisako sudaryti nuosavybės draudimo sutartį dėl didelės rizikos teisių į nekilnojamąjį turtą perleidimo istorijos: neseniai paveldėtas testamentu, neteisingai nustatytos akcijos. , dvigubas butų naujos statybos butų pardavimas, nepilnamečių teisių pažeidimai privatizuojant.

Taip pat gali atsisakyti drausti butą, kuris nuosavybės teise atiteko pagal rentos sutartį, ypač jei nuo anuiteto gavėjo mirties nepraėjo metai, paveldėjus tolimus giminaičius, pardavus pagal įgaliojimą.

Taip pat reikia nepamiršti, kad draudimas taikomas tik tais atvejais, kai aplinkybės išmokėti kompensaciją atsirado nepriklausomai nuo apdraustojo. Jeigu pagal mokamą ar neatlygintiną sutartį buvo perduotas įgytas turtas kitiems asmenims (net jei asmuo buvo suklaidintas), jis draudimo išmokos negaus. Be to, gali būti atsisakyta mokėti, jei apdraustasis objektas naudojamas ne pagal paskirtį (pavyzdžiui, jei gyvenamasis butas naudojamas kaip biuras), jeigu pasikeitė nekilnojamojo turto objekto savybės, savybės, projektiniai parametrai. , jei daiktas yra areštuotas iš draudėjo (pavyzdžiui, mokesčių institucijos) ...

Povandeninės uolos

Yra ir ne tokių akivaizdžių niuansų. Pirmoji problema yra laikas. Dažniausiai butas apdraustas trejiems metams – ieškinio senaties terminas, susijęs su nekilnojamojo turto sandoriais, yra treji metai. Tačiau, pirma, kai kuriais atvejais terminas gali būti pratęstas iki 10 metų, antra, ieškovas teisme gali reikalauti, kad šis terminas būtų skaičiuojamas ne nuo sandorio sudarymo momento, o nuo to momento, kai ieškovas sužinojo kad buvo pažeistos jo teisės. „Ir jis gali sužinoti, pasirodyti ant slenksčio ir pagrasinti teismu po 10 ar 20 metų“, – sako Borisas Šaronovas. Mokėti draudimą už visus šiuos metus yra labai brangu. Išlaidos dažniausiai siekia 0,2-1% per metus, o ypač sunkiais atvejais gali siekti 5%. Tai yra, tai yra dešimtys tūkstančių rublių per metus biudžetui.

Kitas svarbus momentas – draudimas ne visada padengs rizikas, apie kurias pirkėjas galvoja sudarydamas sutartį su įmone. „Deja, nuosavybės draudimas nėra panacėja, nes draudimo bendrovės dažnai iš draudimo apsaugos neįtraukia įvykį, dėl kurio įvyko draudžiamasis įvykis iki draudimo sutarties sudarymo, ir draudiminį įvykį sutarties galiojimo laikotarpiu. “, – perspėja Nekilnojamojo turto agentūros „Finance“ generalinė direktorė Elvira Dadaševa. - Tai reiškia, kad jeigu priežastis, dėl kurios savininkas gali prarasti nuosavybę dėl trečiųjų asmenų pretenzijų, atsirado dar iki nuosavybės teisės draudimo (o taip dažniausiai ir yra), o draudiminis įvykis įvyko jau nuosavybės laikotarpiu, tai draudimo bendrovė nevykdys. kompensuoti už bet ką“. Anksčiau tokie atvejai buvo labai dažni ir, tiesą sakant, buvo draudikų nesąžiningumo rodiklis – juk tokiu atveju draudimas praktiškai netenka prasmės. Dabar dažniausiai draudžiami įvykiai praeityje, tačiau reikia atidžiai perskaityti sutartį.

„Be to, draudimo bendrovė gali ginčyti tai, kad turtas buvo prarastas dėl nuo draudėjo nepriklausančių priežasčių, akcentuodama, kad pirkėjas nepakankamai patikrino dokumentus, pavyzdžiui, nepareikalavo pažymos pardavėjo teisnumą“, – sako teisininkas, „NT rinkos teisininkų gildijos“ prezidentas Olegas Suchovas. Todėl nuosavybės draudimas nepanaikina būtinybės tikrinti buto dokumentus ir istoriją.

Kadangi nuosavybės teisės draudimas skirtas apsaugoti pirkėją tik nuo rizikos, susijusios su perkamo turto nuosavybės teisės praradimu, suvaržymo atveju jis netaikomas. Pavyzdžiui, nusipirkote butą, tam tikrą laiką jame gyvenote. Staiga ant slenksčio pasirodo iš kalėjimo paleistas žmogus. Net jei jis niekada neturėjo jūsų gyvenamojo ploto, bet kažkada buvo registruotas bute, jis turi teisę jame gyventi pagal 2 str. Rusijos Konstitucijos 40 str., jei jis neturi kitų namų. Šiuo atveju nuosavybės draudimas neveikia, nes niekas nepretenduoja į jūsų nuosavybę. Ir jūs turite dalytis savo namais su nepažįstamu žmogumi.

Užsienyje

Užsienyje nuosavybės draudimo praktika yra labiau paplitusi ir suteikia daugiau garantijų. Visų pirma, dėl aiškesnio „pavadinimo“ sąvokos apibrėžimo. Rusijos teisės aktuose to iš esmės nėra, apdraustas ne nuosavybės teisės, o turto praradimo rizika.

Europoje ir JAV beveik visi nekilnojamojo turto sandoriai yra susiję su nuosavybės teisės draudimu. Anot Igorio Indriksono, investicijų į nekilnojamąjį turtą vadovo ir portalo Indriksons.ru įkūrėjo, Jungtinėse Amerikos Valstijose objektas apdraudžiamas vieną kartą visam jo savininko gyvenimui ir draudikas sumoka klientui sumą, reikalingą tokiam pačiam būstui įsigyti adresu draudžiamojo įvykio laikas. Prisiminkite, kad Rusijoje draudimo suma yra fiksuota (tai yra, neatsižvelgiama į galimus kainų pokyčius rinkoje) ir sutartis sudaroma tam tikram laikotarpiui.

Kanadoje ir Vokietijoje yra ne nuosavybės, o akto draudimas – tai yra garantijas suteikia ne draudimo bendrovė, o valstybė. Kažkas atsitiko – valstybė sumoka, o paskui pati susitvarko su pažeidėjais ir iš jų surenka pinigus. Mokestis mokamas vienkartine suma sandorio metu ir paprastai neviršija 1-2% būsto kainos. O, pavyzdžiui, Austrijoje mokėjimas už valstybės garantiją yra gana simbolinis – 0,15% objekto vertės.

Specialistų teigimu, geriausias būdas padidinti nuosavybės teisių draudimo efektyvumą – padaryti jį visą gyvenimą trunkantį, nes turto atėmimo rizika gali iškilti bet kada. Tačiau Vakarų šalyse, kur buto istorija skaidresnė, geriau nusistovėję savininkų teisių gynimo mechanizmai, teisių į butą prarasti iš tiesų sunkiau. Todėl galimi nebrangūs gyvybės draudimo variantai. Rusijoje toks draudimas bus labai brangus.

Turtas iškėlė, galima sakyti, gluminantį klausimą: „Kas yra nuosavybės teisės draudimas ir kodėl jis reikalingas? Manoma, kad būtina apsaugoti nuo nuosavybės teisės į bet kokį nekilnojamąjį turtą, ypač įsigytą antrinėje rinkoje, praradimo. Tai ne mažiau svarbu nei draudimas tiesiogiai pačiam butui ar namuose.

Šios priemonės visai neverta laikyti dar vienu būdu iš proceso dalyvių išspausti pinigus. Ši technika laikoma patikima finansine apsauga.

Kas yra nuosavybės draudimas?

Įsigydamas nekilnojamąjį turtą, bet kuris pirkėjas gauna ir savininko titulą. Būtent jo praradimas kartu su teise įsigyti turtą yra šios rūšies draudimo objektas.

Sąžiningas nekilnojamojo turto pirkėjas nebus finansiškai apsaugotas, jei paaiškės aplinkybės, dėl kurių jo sandoris su pardavėju taptų negaliojantis.

Tuo atveju, jei ankstesnės sutartys su nekilnojamuoju turtu buvo vykdomos su kokiais nors pažeidimais, pirkėjas praras ir pirkinį, ir už jį sumokėtus pinigus, kurių jam niekas negrąžins.

Savanoriškai ar priverstinai?

Nuosavybės draudimas gali būti teikiamas savanoriškai. Jis ne visada įvykdomas būsto paskolas išduodančios banko institucijos prašymu.

Nuosavybės draudimas leidžia sumažinti bet kokių neigiamų pasekmių, kurios tikėtinos ateityje, riziką. Įvykiai jau įvyko, tačiau sandorio metu turto pirkėjui jie nežinomi.

Tai ypač aktualu, jei nekilnojamasis turtas jau buvo atliktas per keletą pirkimo ir pardavimo sandorių. Labai sunku savarankiškai patikrinti jų švarą.

Draudimo bendrovė prieš pat sutarties sudarymą būtinai atlieka tokį patikrinimą, kad nustatytų rizikos laipsnį. Tiesą sakant, nuo to priklausys paslaugos kaina.

Kas yra apdraustas nuosavybės teise?

Pavadinimas suponuoja visų pirma nuosavybės teisės draudimą ne tik į namą ar butą, bet ir į žemės sklypą. Tas pats pasakytina apie negyvenamąsias patalpas kartu su nebaigta statyba ir panašiai.

Apsaugos objektu gali būti ne tik antrinis būstas. Daugelis žmonių užduoda klausimą, kodėl nuosavybės teisės draudimas naujame pastate. Bet kuris savininkas gali netekti naujo buto dėl nesąžiningų vystytojo veiksmų, pardavusių, pavyzdžiui, namą statantį pastatą du kartus.

Šiai draudimo rūšiai netaikomi visų rūšių neleistinai ir neteisėtai pastatyti pastatai ar patalpos, kurios buvo išimtos iš būsto fondo arba pastatytos pažeidžiant vienokius ar kitokius saugos standartus. Šiai kategorijai priklauso avarinis būstas.

Draudžiamojo įvykio įvykis

Klausimas, kas tai – nuosavybės draudimas, paaiškėjo jau pateiktos medžiagos dėka. Kokios kitos kategorijos būdingos šiam reiškiniui?

Draudžiamasis įvykis šioje situacijoje yra nuosavybės teisių į nuosavybę pasibaigimas. Neatidėliotinas įvykis, lemiantis specialias išmokas, yra teismo sprendimas dėl anksčiau įvykdyto nekilnojamojo turto pirkimo-pardavimo sandorio arba dokumentų, kurių pagrindu jis buvo atliktas, pripažinimo negaliojančiu.

Priežastys, dėl kurių teismas turi teisę nutraukti sandorį, yra šios:

• Ją padarė nekompetentingas pilietis.
• Sandorį su bendru turtu vienas iš sutuoktinių atliko be kito sutikimo.
• Susitarimas yra vergiško pobūdžio, tai yra, buvo įvykdytas grasinant.
• Sandoris sudarytas nesąžiningai arba neteisėtai. Pavyzdžiui, anuiteto mokėtojas, negavęs reikiamo gavėjo sutikimo. Arba kai savininko savininkas gali viršyti įgaliojimus ir pan.

• Bet kokioje situacijoje, susijusioje su sukčiavimu.
• Sandorį atliko asmuo, kuris neatsiskaito už savo veiksmus.
• Bet kokių neapskaitytų įpėdinių teisės buvo pažeistos.
• Tvarkant dokumentus buvo padaryta klaidų.

Nuosavybės draudimo sutartyje gali būti numatytas kitas įvykis, dėl kurio netenkama savininko teisių. Toks incidentas – tai valdžios sprendimas konfiskuoti ar nacionalizuoti, taip pat sunaikinti turtą, kuris buvo sandorio objektas.

Nuosavybės draudimo įkainiai ir kaina

Nuosavybės draudimo kaina tiesiogiai priklauso nuo kelių šių veiksnių:

• Nesvarbu, ar turtas perparduodamas, ar naujas namas.
• Draudimo suma. Tai yra draudimo prekės rinkos kaina.
• Pirkimo-pardavimo sandorių, kurie buvo atlikti su nekilnojamuoju turtu per visą jo gyvavimo laikotarpį, skaičius.
• Pavyzdžiui, draudimo laikotarpis yra nuo vienerių iki dešimties metų.
• Draudėjo išvada.

Kas yra draudėjas?

Nagrinėjamas subjektas – darbuotojas, atliekantis rizikos vertinimą, priimdamas konkretų objektą draudimui. Draudikas įvertina ypatingų atvejų galimybę. Atsižvelgdamas į proceso sąlygas, atitinkamas asmuo nustato įkainius ir nuosavybės draudimo išlaidas.

Įdomu pastebėti, kad naujos statybos buto nuosavybės teisės draudimo procedūra, kaip taisyklė, nėra brangi. Daugelis įmonių net taiko ne mažėjančius koeficientus, o atskirus naujų būstų ir antrinio nekilnojamojo turto draudimo įkainių variantus.

Kuo daugiau operacijų buvo atlikta per visą laiką, tuo didesnis bus dauginimo koeficientas. Draudikas gali pateikti nuomonę dėl draudimo pabrangimo. Be to, šis asmuo sprendžia dėl mažėjančių koeficientų naudojimo.

Kuo didesnė draudimo suma ir terminas, tuo paslauga bus brangesnė. Apskritai, kaip rodo praktika, vidutinis tarifas rinkoje svyruoja nuo 0,2 iki 3% nuo paslaugos sumos.

Draudimo suma

Mokamas įkainis negali būti didesnis nei faktinė turto vertė nuosavybės teisės draudimo sandorio metu, tačiau gali būti ir mažesnė. Hipoteką išduodanti banko įstaiga gali pareikalauti, kad atliktumėte šį procesą.

Siekdamas sumažinti savo riziką, bankas siūlo apdrausti negrąžintų paskolų sumą, kuri paprastai yra mažesnė už visą būsto kainą. Jei šis skaičius yra mažesnis už nekilnojamojo turto vertę, atsiranda nepilna apsauga.

Tai reiškia, kad įvykus draudiminiam įvykiui bus mokama ne bendrojo tarifo dydžiu, o proporcingai. Pavyzdžiui, jei butas kainuoja šimtą rublių, o apdraustas aštuoniasdešimt, tada bus mokama tik 80 proc.

Taigi bankas bus tiesiogiai patenkintas, bet draudėjas liks be buto, taip pat be lėšų. Būtent todėl patartina sudaryti apsaugos nuo nuostolių sutartį visai perkamo turto vertei. Tuomet iš karto, įvykdžius finansų įstaigos reikalavimus, likusi įkainio dalis bus išmokėta gynimo proceso dalyviui.

Sutarties ir dokumentų sudarymas

Nuosavybės draudimui reikia pateikti šiuos dokumentus ir atitinkamai kai kurių jų kopijas:

• Pavadinimo dokumentai nuosavybės teisių įregistravimo pažymėjimo forma.
• Nekilnojamojo turto pirkimo-pardavimo sutartis.
• Draudimo daikto vertę patvirtinantis popierius.
• Techninis sertifikatas.
• Namo knyga arba jos išrašo pateikimas.
• Pažyma, kurią reikia paimti iš globos ir rūpybos institucijų, jei yra vaikų iki keturiolikos metų.

Svarbu atsižvelgti į tai, kad draudimo įmonė, siekdama įvertinti draudimo rizikas, turi teisę pareikalauti bet kokių kitų bylai reikšmingų dokumentų.

Kaip patvirtinama turto kaina?

Draudimo prekės kaina dažniausiai patvirtinama šiais dokumentais:

• Nepriklausomo vertintojo išvada.
• Kadastrinis pasas, kuriame turi būti nurodyta jo vertė.
• Pirkimo-pardavimo sutartis, mokėjimo dokumentai arba notaro patvirtintas kvitas.
• Statybos išlaidas patvirtinantys dokumentai.

Dažnai, siekiant sumažinti apmokestinimą, pirkimo-pardavimo sutartyse nurodoma ne tikroji objekto kaina, o gerokai sumažinta. Tuo atveju, jei panaši sutartis bus pateikta kaip dalis perkamo būsto kainos patvirtinimo, draudimo suma bus tokia pati sumažinta.

Galiojimas

Standartinis nuosavybės teisės draudimo laikotarpis paprastai yra nuo vienerių iki dešimties metų. Taip yra dėl senaties termino, kurio metu sandoriai gali būti pripažinti negaliojančiais.

Bankai paprastai reikalauja, kad nuosavybės draudimo terminas atitiktų laikotarpį, kuriam suteikiama paskola. Nustatant senaties terminą labai svarbu atsižvelgti į momentą, kada jis pradedamas skaičiuoti.

Apsidraudus nekilnojamuoju turtu, svarbu atsižvelgti į įvairias įstatymo nuostatas, pagal kurias nustatomi įsigyto buto nuosavybės apskundimo terminai.

Išmokos ir draudiminis įvykis

Kas yra nuosavybės teisės draudimas, kai tas incidentas jau įvyko?

Paprastai tokį incidentą patvirtinantys dokumentai yra šie dokumentai:

• Ieškovo pateiktas ieškinio pareiškimas su pastaba apie jo gavimo teisminėse institucijose datą.
• Jo priėmimo į teisminį procesą nustatymas.
• Įsiteisėjęs teismo sprendimas.
• Dokumentai iš kitų kompetentingų institucijų apie žalos priežastis, pobūdį ir, be to, žalos dydį.

Visi dokumentai turi būti pateikti draudikui kartu su pagrindinio dalyvio pretenzija dėl žalos atlyginimo. Tai turi būti padaryta per draudimo taisyklių nustatytą terminą.

Pranešimo draudimo bendrovei apie įvykį įvykį laikas yra trys dienos. Šio laikotarpio pažeidimas gali būti priežastis atsisakyti mokėti draudimo išmokas.

Be to, draudėjas privalo duoti atstovui įgaliojimą apskųsti, be to, užprotestuoti teismo sprendimą. Draudikas turi teisę reikalauti absoliučiai bet kokių su šiuo atveju susijusių dokumentų.

Sprendimą dėl mokėjimo skyrimo specialistas gali priimti ikiteismine tvarka, jei yra patvirtinamieji dokumentai ir su sąlyga, kad yra įvykdyti įsipareigojimai pagal susitarimą.

Tuo atveju, jei įvykio metu asmuo nesumokėjo arba vėlavo sumokėti kitą įmoką pagal sutartį, tada ši piniginė dalis išskaitoma iš visos sumos. Visi atvejai, kai draudimo bendrovė turi teisę atsisakyti atlyginti žalą, yra detalizuojama šios paslaugos taisyklėse.

Svarbu būti atidiems sudarant sutartį ir nedvejodami užduoti specialistui bet kokius klausimus. Pasibaigus senaties terminui, įvykdžius nekilnojamojo turto pirkimo-pardavimo sandorį, gali atsirasti netikėtų pretendentų į būstą.

Turto draudimas praradus jį dėl nuosavybės teisės pasibaigimo (nuosavybės draudimas) yra viena daugiausiai diskusijų sukėlusių draudimo rūšių. Įvairiuose forumuose galite rasti visiškai priešingų nuomonių. Kažkas mano, kad tokia draudimo rūšis garantuoja finansinę apsaugą perkant nekilnojamąjį turtą. Kiti, priešingai, tvirtina, kad Rusijos draudikai rengia dokumentaciją taip, kad joks galimas atvejis nebus padengtas. Kas yra nuosavybės teisių draudimas ir į ką atkreipti dėmesį skaitant jo taisykles?

Pavadinimo draudimo rizika

Teisės aktuose nėra nuosavybės draudimo apibrėžimo. Bendrąja prasme ši sąvoka reiškia sąžiningo apdrausto turto įgijėjo nuostolių riziką dėl nuosavybės atėmimo dėl nuo draudėjo nepriklausančių priežasčių, remiantis įsiteisėjusiu teismo sprendimu, t. :

Dėl sandorio pripažinimo negaliojančiu, dėl kurio draudėjas įgijo nuosavybės teisę;

Dėl apdrausto nekilnojamojo turto objekto susigrąžinimo iš svetimo neteisėto valdymo (teismo vindikacinio ieškinio patenkinimo), taip pat ir dėl bet kokių iki sandorio sudarytų sandorių pripažinimo negaliojančiais, dėl kurių draudėjas įgijo teisę nuosavybės teisės.

Pagal Civilinio kodekso nuostatas sandoris gali būti pripažintas negaliojančiu įstatyme numatytais pagrindais, dėl jo pripažinimo tokiu teisme (negaliojantis sandoris) arba nepaisant tokio pripažinimo (negaliojantis sandoris). Remiantis teismų praktika, susijusia su nuosavybės teisės į nekilnojamąjį turtą nutraukimu, pagrindinės rizikos yra šios:

Asmenų, kurie nėra sandorio šalys (nepilnamečiai vaikai, ankstesni savininkai, įpėdiniai), teisių pažeidimas;

Neteisinga dokumentacija apie nekilnojamojo turto objektus (NT ir kituose nekilnojamojo turto objekto dokumentuose nurodytos informacijos neatitikimas);

Sukčiavimo fakto nustatymas paskutiniuose ar ankstesniuose sandoriuose;

Vienos iš sandorio šalių pripažinimas negaliojančia;

Sandorio sudarymas apgaulės, smurto, grasinimų įtakoje arba dėl piktavališko šalių susitarimo.

Remiantis Rusijos Federacijos civilinio kodekso 167 straipsniu, tuo atveju, kai sandoris pripažįstamas negaliojančiu, kiekviena šalis privalo grąžinti kitai viską, ką gavo, o jei nėra galimybės grąžinti, atlyginti jo vertę. Pagal Rusijos Federacijos civilinio kodekso 181 straipsnį ieškinio senaties terminas pripažinti sandorį negaliojančiu yra treji metai. O tuo atveju, kai reikalavimą pareiškia asmuo, kuris nėra sandorio šalis, maksimalus ieškinio senaties terminas yra iki dešimties metų nuo sandorio sudarymo dienos.

Svarstydami bet kokio objekto priėmimo draudimui klausimą, draudiko darbuotojai stengiasi detaliai atsižvelgti į objekto nuosavybės teisės istoriją ir patį nekilnojamojo turto pardavėją. Tačiau nuodugniai patikrinti anksčiau įvykdytas operacijas beveik neįmanoma. Nuosavybės draudimo sutartis nėra vieša, todėl draudimo bendrovės gali atsisakyti Jus drausti, jei objektui yra per didelė rizika.

Į ką reikia atkreipti dėmesį draudžiant nuosavybės teises

Teoriškai nuosavybės draudimas atrodo kaip patikimas įrankis, suteikiantis nekilnojamojo turto pirkėjui finansinę apsaugą. Bet, deja, praktikoje, siekdamos kuo labiau sumažinti savo nuostolius, daugelis draudimo bendrovių draudimo taisykles sudaro taip, kad labiausiai tikėtini draudiminiai įvykiai nebūtų apdrausti pagal sutartį. Jei nuspręsite apdrausti perkamo turto nuosavybės teisę, turite būti labai atidūs rinkdamiesi draudiką ir atidžiai išstudijuoti draudimo dokumentaciją.

Pirmas ir svarbiausias dalykas, į kurį reikėtų atkreipti dėmesį, yra tai, kad draudimo sutartyje yra fakto, kad draudiminis įvykis buvo pripažintas draudiminiu įvykiu, kad teismas patenkino vindikacinį ieškinį. Tai galima pavadinti pagrindine nuosavybės draudimo rizika. Vindikacinis ieškinys – tai reikalavimas susigrąžinti turtą iš svetimo neteisėto valdymo. Jei su turtu buvo atlikti keli sandoriai, dėl kurių jis perėjo iš vieno savininko kitam, galima situacija, kai bus paduotas paskutinis turto savininkas. Taip atsitiks, jei vieno iš sandorių metu buvo pažeistos savininkų teisės. Netgi sąžiningas pirkėjas gali būti išteisintas. Teisėtas savininkas gali susigrąžinti ginčo turtą tais atvejais, kai turtas nevaldomas prieš jo valią. Dažnai draudikų taisyklėse nurodoma, kad ši rizika yra apdrausta tik tuo atveju, jei tai aiškiai nurodyta sutartyje. Ir tokios įmonės, žinoma, pagal nutylėjimą to neįtraukia į sutartį.

Taip pat reikėtų pažymėti, kad visos draudimo bendrovės sudaro išankstinę pirkėjo sąžiningumo sąlygą. Teisės aktuose sąžiningu įgijėju laikomas tas, kuris už atlyginimą iš asmens, neturinčio teisės jo perleisti, įgijo turtą, apie kurį įgijėjas nežinojo ir negalėjo žinoti. Ši sąlyga tikrai yra teisinga, tačiau kai kuriais atvejais teismas sąžiningumą gali interpretuoti savotiškai. Pavyzdžiui, teismo pripažinimas pirkėjo nesąžiningu buvo viena iš pradinio atsisakymo mokėti draudimo išmokas priežasčių liūdnai pagarsėjusioje Chalajevų šeimos byloje, kurios istorija.

Taip pat ypatingas dėmesys turėtų būti skiriamas išimtoms iš draudimo. Pagrindinė nuosavybės praradimo rizika įsigyjant nekilnojamąjį turtą, kurios beveik neįmanoma atsekti, yra sandorio pripažinimas negaliojančiu dėl trečiųjų asmenų nuosavybės teisių pažeidimo ankstesniuose nekilnojamojo turto sandoriuose. Draudikai, jei įmanoma, stengiasi atsiriboti nuo šios rizikos ir draudimo sutartyje numatyti išimtį: įvykis nepripažįstamas draudžiamuoju, jeigu jis įvyko iki draudimo sutarties sudarymo, o pasekmės atsirado sutarties galiojimo laikotarpiu ( retrospektyvus aprėptis). Iki šiol susiformavo teismų praktika, kuri pripažįsta šią išimtį niekine ir negaliojančia.

Jeigu teismas priims sprendimą dėl sandorio negaliojimo, teismas įpareigos asmenį, kuris pagal Jūsų pirkimo–pardavimo sutartį veikia kaip pardavėjas, grąžinti Jums gautas lėšas. Tikimybė, kad kita sandorio šalis savo noru nori grąžinti pinigus, yra itin maža. Nesant materialinės naudos, kuri gali būti areštuota vykdymo procese už tolesnį turto pardavimą iš varžytynių, iš skolininko piliečio gali būti išskaičiuota ne daugiau kaip penkiasdešimt procentų oficialių pajamų. Taigi skolos grąžinimas gali būti atidėtas labai ilgai. Todėl draudimo taisyklėse vertėtų vengti sąlygų, kad iš draudimo išmokos sumos būtų išskaitoma suma, kurią pagal teismo sprendimą kiti asmenys privalo grąžinti draudėjui. . Sąžiningos draudimo bendrovės įveda sąlygą, atitinkančią Rusijos Federacijos civilinio kodekso taisyklę, dėl teisės reikalauti už nuostolius atsakingam asmeniui perdavimo draudikui, sumokėjusiam draudimo išmoką. Tokiu atveju, kitai sandorio šaliai visiškai ar iš dalies atlyginus nuostolius, draudėjas privalo grąžinti draudikui atitinkamą draudimo išmokos dalį.

Jei radote draudiką, siūlantį jums priimtinas sąlygas ir ketinantį sudaryti nuosavybės draudimo sutartį, turėtumėte atkreipti dėmesį į terminą. Maksimalus laikotarpis, per kurį galima pareikšti vindikacinį ieškinį, kai kuriais atvejais yra iki 10 metų. Šiam laikotarpiui geriau sudaryti draudimo sutartį su metiniu draudimo įmokų mokėjimu. Kadangi draudžiamojo įvykio data yra teismo sprendimo įsiteisėjimo diena, o teismai dėl ginčo nekilnojamojo turto gali trukti ilgiau nei vienerius metus, jeigu vienerių metų poliso galiojimo metu yra žinoma apie pareiškus pretenziją, draudikas gali tiesiog atsisakyti jus pratęsti.

Iki šiol nuosavybės draudimas buvo sukurtas beveik vien tik draudimo, skirto hipotekos paskolai gauti, rėmuose. Yra tik kelios draudimo bendrovės, užsiimančios neapmokestinamojo nekilnojamojo turto nuosavybės draudimu. Jei draudikui atsisakius mokėti už įkeistą butą, apdraustajam į pagalbą gali ateiti bankas, „savanoriško“ nuosavybės draudimo atveju apdraustasis turės pasikliauti tik savo jėgomis.

Atsisakymas išmokėti draudimo išmoką gali būti ne tik įvykio nebuvimas draudžiamųjų rizikų sąraše, bet ir apdraustojo įsipareigojimų nevykdymas įvykus draudžiamajam įvykiui, numatytų draudimo taisyklėse. Arba jei draudimo bendrovė mano, kad pildydamas sutartį klientas pateikė melagingą informaciją. Kadangi šiai draudimo rūšiai draudžiamieji įvykiai nėra masiniai, o pats produktas yra susijęs su daugybe teisinių subtilybių, tai, kaip rodo praktika, dažnai draudimo išmokos gavimo klausimas sprendžiamas tik teismų keliu.

Šiandien mes apsvarstysime gana įdomų klausimą - nekilnojamojo turto nuosavybės draudimą. Kas tai yra ir kam jis skirtas?

Visų pirma, ši tema gali sudominti tuos žmones, kurie planuoja laisvas lėšas investuoti į nekilnojamąjį turtą. Jei artimiausiu metu planuojate įsigyti butą, namą ar vasarnamį, nuosavybės draudimas gali išgelbėti jus nuo daugybės rūpesčių.

Faktas yra tas, kad pirkdami būstą, kuris ne kartą keitė savininką, atsiduriate pavojingoje padėtyje. Jūsų teisę į įsigytą turtą bet kuriuo metu gali užginčyti vienas iš ankstesnių savininkų. Tam gali būti daug priežasčių. Nuosavybės draudimas yra skirtas apsaugoti jus nuo tokių rizikų. Pažiūrėkime atidžiau.

Kas yra nuosavybės draudimas

Taigi, ką reiškia terminas „nekilnojamojo turto draudimas“? Kas tai yra? Taip vadinamas draudimo produktas, suteikiantis apsaugą nuo rizikos netekti teisės į nuosavybę, jei sandoris nuginčytas ir pripažintas negaliojančiu. Įdomu tai, kad tokia politika apsaugo žmogų ne nuo to, kas gali nutikti ateityje, o nuo galimų pasekmių to, kas jau įvyko. Sudarant nuosavybės draudimo sutartį tokie įvykiai nėra žinomi nė vienai iš šalių ir niekaip nepasireiškia.

Aprašytos politikos pavadinimas kilęs iš frazės „juridinė pavardė“, kuri reiškia dokumentą, patvirtinantį išskirtinę nuosavybės teisę į konkretų turtą.

Šiandien tokios sutartys dažniausiai sudaromos kartu su nekilnojamojo turto draudimo sutartimi. Toks turtas gana dažnai yra ilgų teisinių grandinių objektas. Vienas ir tas pats butas gali būti parduotas kelis kartus, tapti dovanojimo, bet kokiu būdu susvetimėjimo, paveldėjimo ir perdavimo iš rankų į rankas objektu, remiantis teisminių institucijų sprendimu. Jeigu kuriame nors iš išvardytų etapų buvo teisinių netikslumų, tuomet ne tik šis konkretus sandoris, bet ir visi vėlesni gali būti nuginčyti ir pripažinti negaliojančiais. Dėl tokių veiksmų dabartiniam būsto savininkui atimamos teisės į įgytą turtą. Nuosavybės draudimas, kurio atsiliepimai yra patys teigiamiausi, kaip tik apsaugo savininką nuo tokios rizikos.

Kodėl to reikia

Pagrindinis rezultatas, kurį asmuo gauna iš šios rūšies paslaugos, yra nuostolių, patirtų netekus nuosavybės teisės į įsigytą butą, namą ar vasarnamį, atlyginimas. Be to, sutartyje gali būti numatytos ir kitos kompensacijos, susijusios su papildomų nuostolių, susijusių su draudiminiu įvykiu, atlyginimu.

Šiuo atveju draudiminiu įvykiu pripažįstamas dokumentais patvirtintas faktas, kad patyrėte realią žalą, susijusią su nuosavybės teisės į būstą (viso ar dalies) praradimu. Šiuo atveju įvykiai kilo nepriklausomai nuo Jūsų valios ir jau įsiteisėjusio teismo sprendimo pagrindu.

Nuo ko apsaugo nuosavybės draudimas

Bet kokio turto, ypač būsto, įsigijimas reikalauja subalansuoto ir atsakingo požiūrio. Svarbu atsižvelgti į kiekvieną smulkmeną, visas galimas bėdas. Remiantis oficialia statistika, kiek daugiau nei procentas nekilnojamojo turto sektoriuje sudarytų sandorių teismo pripažįstamas negaliojančiais. Atrodo, šiek tiek, bet taip yra, jei atvejis nebuvo susijęs su jumis asmeniškai.

Ginčo priežastys gali būti įvairios. Pavyzdžiui, privatizuojant nebuvo atsižvelgta į vaiko interesus. Tai jau yra priežastis ginčyti sandorį. Be to, tai galima padaryti net po dvejų ar trejų metų.

Kadangi būstui dažniausiai taikomos apgaulingos schemos, nuosavybės draudimas perkant butą garantuos, kad jūsų sunkiai uždirbti pinigai nepateks į „juodųjų“ maklerių kišenes.

Žinoma, prieš sudarant sandorį verta atidžiai išnagrinėti visas perkamo turto smulkmenas. Tačiau tai padaryti gali būti labai problemiška. Faktas yra tas, kad archyvai dažniausiai atsisako pateikti duomenis apie visas anksčiau su turtu atliktas operacijas. Savo atsisakymą jie motyvuoja tuo, kad neva yra pakankamai duomenų apie paskutinį savininką. Praktiškai tai toli gražu nėra. Gali atsirasti daug ankstesnis savininkas, tada visų vėlesnių savininkų teises, kad ir kiek jų būtų, teismas panaikins. Štai kodėl nuosavybės draudimas daro pirkimo ir pardavimo procesą daug saugesnį.

Kai sandoris gali būti užginčytas ir pripažintas negaliojančiu

Yra keletas situacijų, kai sandorio sudarymas gali būti pripažintas negaliojančiu:

• registracijos metu buvo pateikti suklastoti dokumentai;
• įsigytas objektas buvo areštuotas dėl vieno iš ankstesnių savininkų neapmokėtų skolų;
• butas pirktas ne iš tikrojo savininko;
• pardavėjas nutylėjo apie savo „antrosios pusės“ nesutikimą su sandoriu;
• dėl įsigyto būsto kreipiasi vieno iš buvusių savininkų įpėdiniai.

Kai kuriais kitais atvejais buto nuosavybės draudimas taip pat gali apsaugoti naująjį savininką nuo nuostolių dėl nuosavybės praradimo ar apribojimo:

1. Sandorio metu pardavėjas buvo nepilnametis, turėjo psichikos sutrikimų arba buvo apribotas teisiškai.
2. Dokumentai buvo surašyti pažeidžiant galiojančius teisės aktus.
3. Patikėtinio teisės neteko galios tais atvejais, kai sandorį sudarė ne pardavėjas asmeniškai.
4. Sandoris buvo sudarytas apgaulės būdu arba veikiant smurtui ar grasinimams.

Kiek tai kainuoja

Taigi jūs nusprendėte apsidrausti nuosavybės teise. Kiek toks polisas kainuoja ir nuo ko priklauso jo kaina? Draudimo suma priimama šalių susitarimo pagrindu. Dažniausiai jis atitinka vieną iš šių parametrų:

• rinkos (faktinė) būsto kaina sutarties pasirašymo metu;
• tokio būsto įsigijimo išlaidos (pakeitimo išlaidos);
• pakeitimo kaina, tai yra suma, reikalinga tam pačiam objektui pastatyti;
• paskolos sutartyje nurodyta suma (jei yra);
• būsto kaina pagal sutartį, pagal kurią buvo įgyta nuosavybės teisė.

Kas turi įtakos draudimo tarifo dydžiui

Mokėjimas, kurį turėsite sumokėti kaip draudimą, taip pat priklauso nuo kelių parametrų:

• draudimo sumos dydis;
• rizikos, į kurią atsižvelgta sutartyje, skaičius;
• namo ar buto istorija (ankstesnių savininkų skaičius);
• franšizės buvimas ir jos dydis;
• ankstesnių sandorių sudarymo ar privatizavimo metu galiojusios reguliavimo sistemos specifika;
• poliso galiojimo laikas.

Atsižvelgiant į visus šiuos veiksnius, nuosavybės draudimo įkainis gali būti skaičiuojamas nuo 0,1 iki 5% nuo draudimo sumos. Viskas priklauso nuo sutarties sąlygų.

Registracijos taisyklės

Ši draudimo rūšis aktuali ne tik tuo atveju, jei nekilnojamojo turto nuosavybės draudimas apsaugos jus ir perkant būstą naujame pastate. Norint tinkamai įvykdyti sutartį, reikia pasiruošti:

1. Objekto nuosavybės teisę patvirtinantis dokumentas (pirkimas, dovanojimas, paveldėjimas ir kt.).
2. Valstybinės registracijos pažymėjimas.
3. Būsto registracijos pažymėjimas.
4. Ištrauka iš namų knygos.
5. Namo ar žemės planas (jei kalbame apie šių objektų draudimą).

Ką daryti įvykus draudiminiam įvykiui

Jei yra situacija, kai nuosavybės draudimas vis dar yra naudingas, nedelsdami praneškite savo IC. Turite atvykti asmeniškai ir kuo greičiau pateikti šiuos dokumentus:

• civilinį pasą ar kitą jūsų tapatybę patvirtinantį dokumentą;
• galiojančią nuosavybės draudimo sutartį;
• teismo sprendimo, kuriuo buvo nustatytas įgyto turto perleidimo faktas, originalas ir kopija.

Išsamiai išnagrinėjęs dokumentus, IC privalo sumokėti jums visą sumą pagal sutartį. Be to, jei į draudimą buvo įtraukta sąlyga kompensuoti kitas išlaidas, pavyzdžiui, teisines išlaidas, šie pinigai jums taip pat bus grąžinti.

Draudimo ypatybės

Deja, nuosavybės draudimo sutartis mūsų šalyje nėra labai populiari. Be to, daugelis žmonių net nežino apie tokios galimybės egzistavimą. Todėl dažnai sudarant draudimo sutartį daromos klaidos, kurių buvimas įvykus draudžiamajam įvykiui sukelia rimtų pasekmių.

Pasirašydami sutartį turėtumėte atkreipti dėmesį į šiuos dalykus:

1. Jūs neturėtumėte pasirašyti sutarties, kurioje yra išsamus draudimo rizikų sąrašas. Labai tikėtina, kad į kokią nors situaciją tiesiog nebus atsižvelgta, o tai vėliau lems atsisakymą mokėti. Geriausia, jei sutartyje būtų nurodyta, kad už nuosavybės praradimą reikia atlyginti, nepaisant priežasties.
2. Kai kurie IC siūlo politiką, kurioje teigiama, kad pinigai grąžinami tik už operacijas, atliktas tiesiogiai dalyvaujant. Tai taip pat gali neigiamai paveikti mokėjimo gavimą.
3. Neretai sudarant nekilnojamojo turto sandorį sutartyje yra numatyta daug mažesnė suma nei yra iš tikrųjų. Tai daroma siekiant kuo labiau sumažinti mokesčių sumą. Todėl nuosavybės teisės draudimo atveju labai svarbu sutartyje sudaryti tiksliai tikrąją sandorio sumą, o ne tą, kuri nurodyta pirkimo-pardavimo sutartyje.

Nuosavybės draudimo su hipoteka subtilybės

Gana dažnai kartu su hipotekos įregistravimu bankai įpareigoja klientą pasirūpinti sveikata. Tai nenuostabu, nes bankas bet kokiu atveju yra suinteresuotas gauti savo pinigus. Nuosavybės draudimo dažniausiai niekas neprimygtinai reikalauja, nes tuo domisi ne bankas, o tu pats. Iš tiesų, net jei pirkinys bus pripažintas negaliojančiu, bankas turės jums grąžinti pinigus.

Beje, būsto paskolos nuosavybės teisės draudimas yra labai naudingas pačiam pirkėjui. Iš tiesų, prieš sudarydamas sutartį, draudimo agentas turi atidžiai patikrinti visus sandorio niuansus ir tokiu atveju suteikti klientui kvalifikuoto teisininko pagalbą. Apskritai darykite viską, kas įmanoma, kad neįvyktų draudiminis įvykis.

Apdrausdami nuosavybės teisę į būsto paskolą, turite atsiminti, kad sutartyje turite įrašyti sumą, ne mažesnę, nei turite sumokėti galiausiai. Ir pati draudimo sutartis turėtų būti sudaryta tokiam pat laikotarpiui.

Kada draudimas nepadės?

Nuosavybės draudimas nėra absoliuti panacėja. Deja, yra pavojų, kai tai neveikia. Jeigu nusipirkus būstą atsiranda su turto netekimu nesusijęs suvaržymas, nuosavybės teisės politika jums nepadės. Ką tai reiškia?

Štai greitas pavyzdys. Nusipirkai butą, o po trejų metų paaiškėjo, kad jame buvo registruotas dar vienas asmuo (be nuosavybės teisės). Sandorio metu jo nebuvo (pavyzdžiui, kalėjo ar dirbo užsienyje), o dabar grįžo. Jei jis neturi kur gyventi, pagal keturiasdešimtąjį Rusijos Federacijos Konstitucijos straipsnį jis turės teisę gyventi jūsų name. Šiame kontekste situacija nebus pripažinta draudiminiu įvykiu, nes niekas iš viso nepretenduoja į nuosavybę.

Taigi nesitikėkite jo kaip panacėjos nuo visų ligų. Kad išvengtumėte nemalonių situacijų, turite patys dėti maksimalias pastangas, kad apsisaugotumėte nuo visų pavojų.