Geriausi įnašai birželio mėn. Patikimi bankai su didelėmis palūkanomis už indėlius. Taigi, kaip išsirinkti patikimą banką

Kai žmogus turi laisvų pinigų, kyla teisingas klausimas: kur juos investuoti, kad gautų pajamų? Lengviausias ir saugiausias būdas gauti pajamų valstybės rizikos požiūriu yra indėliai. Siūlome susipažinti su bankų, kurių indėlių palūkanos yra didžiausios, reitingais, atsižvelgiant į indėlių programų sąlygas.

Atkreipkite dėmesį, kad rengiant sąrašus buvo naudojami bankai, įtraukti į TOP-50 šalies kredito įstaigas, siekiant pašalinti pasiūlymus iš įmonių, kurių finansinė padėtis gali būti nestabili.

Standartiniai indėliai

Standartiniai indėliai - tam tikro laikotarpio indėliai, neturintys papildomų funkcijų - papildymo ar dalinio išėmimo. Paprastai tokių indėlių palūkanos yra didžiausios. Geriausių pasiūlymų lyderių dešimtukas atrodo taip:

Indėliai su papildomomis galimybėmis

Net didžiausios palūkanos už indėlius bankuose su papildomomis galimybėmis paprastai yra mažesnės nei standartinių programų, tačiau tai nesumažina vartotojų susidomėjimo jomis. Tokius indėlių produktus pirmenybę teikia indėlininkai, nes yra daugiau galimybių gauti pinigų ir išsaugomos sukauptos palūkanos.

Indėlių papildymas

TOP-10 bankai, išleidžiantys pelningiausius indėlius su galimybe padidinti pradinę sumą, atrodo taip:

1. „RosEuro Bank“ - 8,5 proc. Bankinis produktas turi atitinkamą pavadinimą „Papildyti“. Galima atidaryti sąskaitą nuo 91 iki 1095 dienų 50 tūkstančių rublių. Mėnesinės palūkanos gali būti kapitalizuotos arba panaudotos, kaip jums atrodo tinkama. Papildykite indėlį bent 5 tūkstančiais rublių. galima iki paskutinių 30 sutarties galiojimo dienų.
2. Tinkoffas - 8,5%. Banke yra du tarifai - 8,5% su galimybe papildyti indėlį tik per pirmąsias 30 dienų ir 8% - su galimybe padidinti likutį per visą sutarties galiojimo laiką. Minimali indėlio suma yra 50 tūkstančių rublių. Papildomų įnašų suma neribojama.
3. „TransCapital Bank“ - 8,5 proc. Kitas bankas, turintis didelę indėlių palūkanų normą, yra TKB. „Super ilgalaikis“ indėlių produktas skirtas 6000 dienų ir gali papildyti sąskaitą bet kuriuo patogiu metu. Minimali atidarymo riba yra 10 tūkstančių rublių. Palūkanos mokamos kas 400 dienų.
4. „Orient Express“ bankas - 8,3 proc.„Sberknizhka“ indėlio dėka banko klientas gali gauti dideles pajamas 6–24 mėnesius. Sutartis sudaroma, jei sąskaitoje yra mažiausiai 30 tūkstančių rublių. Mokėjimų suma indėliui padidinti turi būti didesnė nei 5 tūkstančiai rublių.
5. „Viskas įskaičiuota“ programa numato minimalią 30 tūkstančių rublių įmoką. su galimybe papildyti sąskaitą bet kokia suma. Indėlis atidaromas nuo 3 iki 12 mėnesių.
6. „Globex“ - 8,25%. Produktas „Optimalus“ garantuoja nurodytos sumos lėšų padauginimą, kai jos dedamos 367 dienoms. Pradinė įmoka turi būti didesnė nei 30 tūkstančių rublių, o kiekviena papildoma - daugiau nei 5 tūkstančiai rublių. Klientui pageidaujant, galima kapitalizuoti.
7. „AK Bars“ - 8,25%. Indėlio sąskaita atidaroma nuo 91 iki 720 dienų. Minimali indėlio suma yra 1 milijonas rublių. Sąskaitą galima papildyti, bet ne daugiau kaip keturis kartus daugiau nei pradinis likutis.
8. „BinBank“ - 8,2 proc. Sutartis sudaroma 91 dienai ir automatiškai pratęsiama tomis pačiomis sąlygomis. Pradinė įmoka nuo 10 tūkstančių rublių. Galioja palūkanų kapitalizacija, taip pat galimybė papildyti indėlį bet kokia suma.
9. Maskvos regioninis bankas - 8%. Panašaus dydžio produktą galima įsigyti „MosoblBank“. Minimali pradinė investicija yra 300 tūkstančių rublių. Rengdami sutartį 367 dienoms, galite pasikliauti nurodyta norma. Banko mokesčiai kapitalizuojami arba pervedami į kliento sąskaitą. Sąskaitą galima papildyti per pirmąsias 183 dienas.
10. Maskvos kredito bankas - 7,75%. Registracija su siūlomu tarifu galima tik naudojant internetinę programą. Pradinis indėlio dydis turi būti ne mažesnis kaip 1 tūkstantis rublių. Tarifas numato palūkanų kapitalizavimą kas mėnesį. Papildyti galima iki didžiausios ribos - 10 milijonų rublių.

Dalinis indėlių išėmimas

Aukščiausius indėlių palūkanų normas bankuose, galinčius atsiimti dalį indėlio sumos (neįskaitant sukauptų palūkanų), siūlo keli bankai. Išvardinkime juos:

1. Tinkoffas - 8,5%. Universalus indėlis papildant ir atsiimant dalį pinigų. Minimalus indėlis yra 50 tūkstančių rublių. Dalinis išėmimas 15 tūkstančių rublių. galima praėjus 60 dienų nuo sąskaitos atidarymo dienos. Terminas nuo 3 mėnesių ar daugiau kliento pageidavimu.
2. „Novikobank“ - 8,5%.„Novikobank“ siūlo programą su fiksuotais 184 arba 368 dienų laikotarpiais. Pradinė indėlio suma yra nuo 30 tūkstančių rublių. Dalinis pašalinimas galimas, jei minimalus likutis yra didesnis nei 1,4 mln. Palūkanos mokamos kas 184 dienas.
3. „National Bank Trust“ - 8,25%. Taikydami „viskas įskaičiuota“ tarifą, galite ne tik papildyti savo sąskaitą, bet ir iš dalies atsiimti pinigų, jei išlaikomas minimalus likutis (panašus į pradinį minimumą) - 30 tūkstančių rublių. Terminai yra nustatyti - 91, 181 ir 367 dienos.
4. „AK Bars“ - 8,25%. Bankas turi gana griežtus reikalavimus dėl minimalios indėlio sumos - 1 milijono rublių. Sutarties terminas gali būti nuo 3 iki 24 mėnesių. Taupomąją sąskaitą galima papildyti, taip pat iš jos galima išimti dalį pinigų, išlaikant pradinį minimumą 1 mln.
5. „Globex“ - 8,15%.„Universal Online“ produktas pasiekiamas tik naudojant internetinę programą. Pinigus galima investuoti 6, 12 ir 24 mėnesius. Pradinė įmoka yra 10 tūkstančių rublių. Iš sąskaitos leidžiama atsiimti pinigų, jei išlaikoma minimali suma, atskirai nurodyta indėlio sutartyje.
6. „Orient Express“ bankas - 8,02 proc.„Praktinis“ produktas leidžia atsiimti pinigus neprarandant palūkanų. Pradinė įmoka yra nuo 100 tūkstančių rublių. Apdorojimo laikas yra 181 ir 731 diena. Iš dalies pašalinus sąskaitą, minimalus likutis turi būti 100 tūkstančių rublių.
7. „Absolut Bank“ - 8%.„Absolut Bank“ siūlo specialią programą pensinio amžiaus žmonėms. Sąskaita atidaryta mažiausiai 10 tūkstančių rublių. trunka nuo 91 iki 730 dienų. Galimas vienkartinis dalinis sumos atsiėmimas visam laikotarpiui, jei išlaikoma minimali indėlio suma.
8. Ugra - 7,89%. Bankininkystės programa „Maximum“ leidžia investuoti nuo 1,5 milijono rublių. laikotarpiui nuo 2 iki 12 mėnesių. Galima papildyti indėlio sąskaitą, taip pat išimti dalį pinigų, taupant minimalų likutį. Be šios programos, „Ugra Bank“ taip pat siūlo „Valdomas palūkanas“, kur minimali pradinė įmoka yra 100 tūkstančių rublių, o lėšų platinimo trukmė - 720 dienų. Papildymas galimas per pirmuosius metus, o lėšų išėmimas - nuo 91 dienos nuo sutarties sudarymo dienos. Pirmaisiais metais norma yra 10%, antraisiais - 5,5% per metus. Palūkanas galima atsiimti kiekvieno laikotarpio pabaigoje.
9. „Promsvyazbank“ - 7,5%. Minimali indėlio suma yra 150 tūkstančių rublių, kurią galima investuoti 367 arba 731 dienai. Užstatas gali būti papildytas arba išimtas iš jo, išlaikant nustatytą pradinę limitą. Galimas automatinis sutarties pratęsimas.
10. Kreditas Maskvos bankas - 7,25%. Tarifas „Atsiskaitymas“ išduodamas internetinės bankininkystės sistemoje. Indėlis atidaromas mažiausiai 1000 rublių. Papildymas gali būti iki 20 tūkstančių rublių. Iš dalies atsiėmus lėšas, pradinė suma turi likti sąskaitoje.

Depozito atidarymas

Pasibaigus sunkiausiam procesui - indėlininkas nustatė, kur pelningiau deponuoti palūkanas, galite pereiti tiesiai prie jo atidarymo. Dauguma bankų kartu su registracija filiale praktikuoja paraiškų teikimą internetu.

Dažnai už indėlio sąskaitos atidarymą internetu klientas netgi gali gauti nurodytos normos priemoką.

Iš dokumentų reikia tik paso. Jei užstatas atidaromas trečiosios šalies naudai, būtina pateikti jos dokumentus (patvirtintas kopijas), patvirtinančius tapatybę. Klientui kaip tokiam nėra jokių reikalavimų, bankai atidaro indėlius net nepilnamečių vardu.

Net ir esant sunkiai ekonominei situacijai 2020 m., Yra galimybė investuoti pinigus taip, kad būtų galima uždirbti. Vienas iš būdų yra pelningas indėlis asmenims. Tačiau kuris iš patikimiausių Rusijos bankų šiandien turi daugiausiai palūkanų už indėlius? Agentūros tinklalapio specialistai išanalizavo didžiausių šalies bankų pasiūlymus, sudarė indėlių rubliais su palankiomis palūkanomis apžvalgą.

Individualūs indėliai - tradicinis pinigų investavimo būdas

Yra daug būdų investuoti pinigus, kad gautumėte pasyvias pajamas. Galite nusipirkti valiutą ir laukti, kol ji brangs, galite užsidirbti pinigų Forex, investuoti į PAMM sąskaitą, bandyti gauti pajamų prekiaujant dvejetainiais opcionais ir daug daugiau.

Visi šie pinigų uždirbimo būdai duoda gana didelį pelną, tačiau jie taip pat yra susiję su tam tikra rizika. Fizinių asmenų indėliai bankuose šiandien išlieka patikimiausias ir tradicinis investavimo būdas Rusijoje.

Pelningiausios investicijos pasirinkimas: ko ieškoti

Renkantis banką, kuriam patikėtų pinigus, indėlininkai paprastai atkreipia dėmesį į bent du parametrus:

• - palūkanų normos dydis, leidžiantis pasirinkti indėlį su didžiausiomis pajamomis;
• - banko patikimumas, leidžiantis nesijaudinti dėl santaupų saugumo net ir bankų krizės metu.

Gali būti gana sunku suderinti aukštą palūkanų normą ir pakankamą banko patikimumą. Agentūros interneto svetainės analitikai tai bandė padaryti ištyrę patikimų bankų asmenų indėlių Rusijos rubliais sąlygas.

Kokie šiandien yra pelningiausi indėliai patikimuose Rusijos bankuose?

Kiekvienas bankas turi savo pelningų indėlių liniją asmenims, turintiems unikalias sąlygas.

Siekdami kažkaip suderinti skirtingų bankų indėlių parametrus „į bendrą vardiklį“, bandėme išsiaiškinti, kokios didžiausios palūkanos rubliais siūlomos tiems, kurie ketina atidaryti indėlį šiandien, 2020 m.

Eksperimento grynumui palyginome didžiausių Rusijos bankų indėlių palūkanų normas 12 mėnesių laikotarpiui, nes būtent šis investavimo laikotarpis yra populiariausias. Jie apskaičiavo 1 milijoną rublių. Taip pat jie bandė atmesti vadinamuosius investicinius ar kompleksinius pasiūlymus, privalomai investuodami pinigus - draudimą, investicinius fondus ar akcijas. Dėl to gavome šį sąrašą (pasitikslinkite bankuose, ar nėra tikslių sąlygų ir palūkanų už indėlius).

Pelningiausi indėliai patikimuose Rusijos bankuose iš 10 geriausių

Maskvos kredito bankas

„MEGA Online“ indėlis

Indėlis / Be dalies pašalinimo / Be kapitalizacijos / Palūkanos termino pabaigoje

Bankas FC Otkritie

Indėlis „Patikimas“

Nėra papildymo / nėra dalinio pašalinimo / kapitalizavimo / palūkanų kaupimo termino pabaigoje.

Promsvyazbank

Indėlis „Mano pajamos“

Nėra papildymo / nėra dalinio pašalinimo / Nėra kapitalizacijos / palūkanų termino pabaigoje.

Taupomosios sąskaitos indėlis

Nėra papildymo / Nėra dalinio pašalinimo / Kapitalizavimas / Palūkanų kaupimas kas mėnesį.

Pašto bankas

Investicija „Kapitalas“

Nėra papildymo / Nėra dalinio pašalinimo / Kapitalizavimas / Palūkanos kas mėnesį

Rusijos „Sberbank“

„Sutaupyti“ užstatą

Palūkanų norma

Nėra papildymo / Nėra dalinio pašalinimo / Su kapitalizacija / Palūkanos kaupiamos kas mėnesį Maskvos bankuose >>

Pagrindinės asmenų indėlių rūšys

Šiandien Maskvos bankai fiziniams asmenims siūlo daugybę įvairių pelningų indėlių. Tačiau visus juos galima suskirstyti į kelias grupes:

✓ terminuotieji indėliai už aukščiausias palūkanas. Atidarydami tokį indėlį, jūs suteikiate bankui savo pinigus tam tikram laikotarpiui (3–6 mėnesiams, 1 metams ar 3 metams), ir šiuo metu jūs negalite jų atsiimti neprarasdami palūkanų ar papildydami sąskaitą.

✓ papildyti asmenų indėliai. Atidaręs tokį indėlį, indėlininkas gali sutaupyti pinigų papildydamas sąskaitą, o tuo pačiu palūkanos auga. Tačiau neįmanoma išimti lėšų iš sąskaitos ir neprarasti pelningumo.

✓ indėliai iš dalies pašalinant lėšas neprarandant palūkanų. Tokie indėliai paprastai turi žemiausias palūkanas. Tačiau jie leidžia panaudoti dalį lėšų iki anksčiau sutarto minimalaus balanso, kurio sumai bus taikomos palūkanos.

Žinoma, bet kokioje nenumatytoje situacijoje, jei jums reikia pinigų iki indėlio galiojimo pabaigos, visada galite juos gauti, tačiau prarasto pelno bus gaila. Taigi, kai ketinate atlikti indėlį banke, geriau iš anksto nuspręsti, kada atsiimsite pinigus, kad neprarastumėte pajamų.

Patikimi bankai su didelėmis palūkanomis už indėlius. Malonu vėl jus matyti! Kitą dieną pasirodė nauja Kingo knyga, todėl aš, kaip aistringas skaitytojas, nuėjau į parduotuvę ieškoti naujovės.

Jau priėjus prie kasos paaiškėjo, kad prietaisas nenori permušti vienos susituokusios poros spalvos.

Kol laukiau savo eilės, tapau šios poros pokalbio liudininku.

Vyras ketino investuoti į banką, tačiau negalėjo pasirinkti, kurį.

Mano žmona negalėjo patarti nieko padoraus, todėl negalėjau atsispirti ir įsitraukiau į pokalbį.

Indėliai su didelėmis palūkanomis - kuriuose bankuose palūkanos yra didesnės?

Galbūt kiekvienas, kuris galvojo apie pinigų investavimą, ieško indėlio su didele palūkanų norma. Būtent indėlio palūkanų norma yra pirmasis kriterijus, pagal kurį indėliai lyginami. Tačiau toks palyginimas būtų neišsamus.

Taip pat svarbu atsižvelgti į tokį veiksnį kaip rizika. Kaip žinote, Valstybinė indėlių draudimo sistema garantuoja kiekvienam banko indėlininkui - šios sistemos nariui - iki 1 400 000 rublių santaupų saugumą. Tačiau štai ką potencialus investuotojas turi atsiminti.

Įspėjimas!

Patikimiausias bankas yra ne tik didelis, bet ir mažiausiai rizikingas bankas. Skolinančios institucijos, kuriose dalyvauja valstybė, mažiausiai linkusios rizikuoti - ir mūsų žmonės yra įpratę pasitikėti valstybe šiek tiek daugiau nei privatus verslas.

Nenuostabu, kad reitingus visais atžvilgiais, įskaitant indėliuose pritrauktų lėšų kiekį, vadovauja būtent valstybiniai bankai. Be to, pirmaujantys bankai turi platų („Gazprombank“, VTB24) arba labai platų („Sberbank“) filialų tinklą visoje Rusijoje - nenuostabu, kad jie taip pat „laimi“ pagal prieinamumą indėlininkams.

Todėl žmonės, kuriems tokie parametrai yra pagrindinis dalykas, renkasi „Sberbank“, „Gazprombank“, „Rosselkhozbank“, „VTB24“ ar „VTB Bank of Moscow“.

Privatūs bankai iš 50 geriausių yra žmonių, kurie labiau pasitiki privačiu kapitalu, pasirinkimas, renkantis dideles indėlių pajamas. Faktas yra tas, kad šie bankai energingai išduoda paskolas ne už mažiausią palūkanų normą, todėl jie gali pritraukti indėlių už didelę palūkanų normą (didesnę nei konkurentai, dalyvaujantys valstybėje).

Tarp populiariausių šios grupės bankų yra Rusijos standartinis bankas, „NB Trust Bank“, „Home Credit“ ir „MTS Bank“ (Rusijos Federacijos bankų reitinge užima 21–47 vietą). Dabar pagalvokime, ką aukščiau paminėti bankai siūlo savo indėlininkams iki naujo, 2016 m. Gruodžio mėn., Pradžios.

„Sberbank“

Galbūt tai yra pirmasis bankas, apie kurį beveik kiekvienas rusas pagalvos iš įpročio. Dabar „Sberbank“ siūlo šiuos indėlius:

• 8 terminuotieji indėliai rubliais, doleriais ar eurais (nuo 2,3% „Taupomojoje sąskaitoje“ iki 6,49% „taupymo“ indėlio rubliais);
• turtingiems klientams, kurie renkasi kitas valiutas - „Tarptautinis“ indėlis (Didžiosios Britanijos svarais, Šveicarijos frankais ir Japonijos jenomis - 0,01% per metus);
• 3 indėliai „Sberbank First“ ir „Sberbank Premier“ paslaugų paketų savininkams - „Išsaugoti specialų“, „Papildyti specialų“ ir „Tvarkyti specialų“ padidintomis palūkanomis - iki 7,36% rubliais, 1,66% - JAV doleriais ir 0,30% - eurais.
• 3 indėliai internetu rubliais, doleriais ar eurais (normos yra didesnės nei terminuotiems indėliams, vidutiniškai 0,1%);
• 3 pensijų indėliai.

Taigi negalima teigti, kad „Sberbank“ pritraukia indėlius su didele palūkanų norma, nes „Sberbank“ indėlių palūkanos yra žemos. Tačiau rizika yra maža, pasirinkimas platus, o sąlygos lanksčios.

Galima pasirinkti papildomus ir nepildomus indėlius, taikant skirtingą palūkanų mokėjimo schemą (termino pabaigoje, kas mėnesį ir pan.), O minimali suma (nuo 10 iki 1000 rublių) yra „sverto ribose“ bet koks asmuo.

VTB 24

Šis bankas siūlo 10 indėlių įvairiomis sąlygomis (galime pasakyti, kad jie yra maždaug tokie patys kaip „VTB 24“ ir „Sberbank“):

1. 3 indėliai, atidaryti bankų skyriuose - patogūs, kaupiamieji ir pelningi, nuo 0,01% iki 7,75% per metus.
2. Interneto banke nuotoliniu būdu atidaromi 3 indėliai-patogus internetas, taupymas internetu ir pelningas internetas nuo 0,01% iki 7,90%.
3. 3 indėliai specialiomis sąlygomis „Privilegijų“ paslaugų paketo savininkams su padidintomis palūkanomis, kurios apskaičiuojamos individualiai kiekvienam klientui.
4. 1 taupomasis indėlis su lanksčiomis sąlygomis 0,01 - 8,50% rublių.

„Gazprombank“

Šiame banke yra tik 7 indėliai: 1 investicija, įskaitant investicijas į investicinius fondus (iki 9,70%), 5 kaupiamieji įvairios paskirties indėliai rubliais (iki 8,2%), doleriai (iki 1,1%) arba eurai (iki 0,05%).

Taip pat yra 2 rublių indėliai pensininkams po 6,1-7,2%. Taigi šio banko palūkanos yra maždaug tokio paties lygio kaip „Sberbank“ ir VTB 24.

Rosselkhozbank

„Rosselkhozbank“ siūlo platų indėlių pasirinkimą. Beveik visus indėlius galima atidaryti nuotoliniu būdu (maksimali norma yra iki 9,10% rubliais, 2% doleriais ir 0,55% eurais), 1 pensijų kaupimo programa (iki 7,0%).

Dėmesio!

Likusi indėlių dalis yra standartinės taupomosios sąskaitos, kurių maksimali norma siekia 7,45% rubliais, 1,20% doleriais, 0,35% eurais.

Palūkanų normos čia yra pastebimai didesnės, palyginti su aukščiau aprašytais bankais, tačiau įdėjimo sąlygos taip pat yra šiek tiek griežtesnės (palūkanos termino pabaigoje, papildymas neįmanomas ir pan.).

Maskvos VTB bankas

Naujas „sezoninis“ indėlis, kurį galima atidaryti iki 2017 m. Sausio 31 d. 400 dienų, reiškia 4 palūkanų laikotarpius. Didžiausią normą - 10% per metus - galima gauti per pirmąjį laikotarpį, kurio galiojimo laikas yra iki 100 dienų, kitais laikotarpiais - 7,5%.

Bankas taip pat siūlo 3 pagrindinius terminuotuosius indėlius: „Didžiausios pajamos“, „Didžiausias augimas“, „Didžiausias komfortas“, kurių palūkanų normos yra iki 8,46% rublių sąskaitoms, iki 1,61% dolerio sąskaitoms ir 0,01% euro sąskaitoms. Pensininkams buvo sukurtos 3 programos (iki 8,46% rublių), taip pat yra taupomoji sąskaita rubliais (iki 5%) ir specialūs pasiūlymai privilegijuotiems klientams.

Galime sakyti, kad indėliai šiame banke pirmiausia naudingi klientui, turinčiam didelę sumą arba norinčiam lanksčiai papildyti / išimti lėšas. Atidarant indėlius internetu ar bankomatu, prie rublio kurso pridedama 0,3%, o prie užsienio valiutos kurso - 0,1%.

Rusijos standartas

Šis bankas siūlo 4 indėlius su įvairiomis palūkanų mokėjimo schemomis: indėlininkas turi iš ko rinktis. Indėlių palūkanos rubliais - nuo 7,00% („Patogu“) iki 9,75% per metus („Didžiausios pajamos“), o užsienio valiuta - iki 2,0% dolerio sąskaitose ir iki 1,25% sąskaitose eurais.

Patarimas!

Daugelio indėlių kapitalizacija nesiūloma, o sąlygos nėra pačios lanksčiausios - tai logiškas „mokėjimas“ indėlininkui už dideles pajamas.

Namų kreditas

„Home Credit“ siūlo kelis indėlius: vienas atidaromas tik užsienio valiuta (iki 1,51%), keturi - tik rubliais: nuo 8% iki 9,34% per metus, indėlis pensininkams gali būti atidarytas Rusijos rubliais (iki 9,34%) per metus).

Kitas indėlis rubliais gali būti atidarytas 9,29% per metus, kurio suma yra 3 milijonai rublių ar daugiau. Yra kapitalizacijos, dalinio atsiėmimo ir papildymo už tam tikrą sumą galimybės. Taigi, būsto kreditas yra geras pasirinkimas norintiems gerų pajamų ir skirti lėšų 12–36 mėnesių laikotarpiui.

PASITIKĖTI

Šis bankas turi 10 indėlių rubliais / doleriais / eurais liniją, įskaitant daugia valiutą. Indėlių palūkanos rubliais yra gana didelės - nuo 5,9% iki 10,1% (užsienio valiuta - nuo 0,1% iki 2,6% per metus), o sąlygos yra lanksčios: galite pasirinkti indėlį su patogiomis sąlygomis, atsižvelgiant į sąlygas, palūkanas mokėjimai ir papildymas / atsiėmimas.

MTS bankas

Geriausi bankų indėliai 2017 m.: Sąlygos ir palūkanų normos Buvęs MBRD siūlo 9 indėlius rubliais / doleriais / eurais, įskaitant daugia valiutą ir pensiją. Kainos rubliais iš šio banko svyruoja nuo 6,5 iki 9,0%, o užsienio valiuta - nuo 0,01% iki 1,0% per metus. Galite pasirinkti indėlį su pačiomis lanksčiausiomis sąlygomis.

Papildomą 0,30% bazinės palūkanų normos gali gauti klientai, atidarę indėlį interneto banke, taip pat atlyginimo klientai, iki 0,40% iki normos - su 4 milijonų rublių ar didesne indėlio suma.

Taigi pelningiausia yra įnešti pinigus į vieną iš privačių bankų. Ypač jei indėlio suma neviršija 1 400 000 rublių, nes toks indėlis bus visiškai apdraustas. Indėlius su didele palūkanų norma Maskvoje paprastai išleidžia bankai, kurie specializuojasi vartojimo skolinime (Rusijos standartas, Tinkoff, būsto kreditas).

Tačiau tuo pat metu turėtumėte atidžiai išnagrinėti papildymo, ankstyvo išėmimo ir pan. Sąlygas, kad jūsų indėlis būtų ne tik pelningas, bet ir patogus naudojant pinigus.

šaltinis: http: //site/www.vkladvbanke.ru

Pinigų išsaugojimo ir didinimo klausimas visada yra aktualus. Vienas iš protingiausių ir saugiausių variantų yra banko indėlio atidarymas.

Įspėjimas!

Kurį banką ir indėlį pasirinkti pelningiausiai investicijai 2017 m. Kokie kriterijai, be palūkanų normos, yra svarbūs?

Siūlome naujausią geriausių indėlių Rusijos bankuose sąlygų apžvalgą.

Kokį indėlį geriausia atidaryti?

Pirmiausia pabandykime atlikti nedidelę edukacinę programą, kad išsiaiškintume, kas lemia bankų palūkanų normas. Iš karto pastebime, kad keli tarpusavyje susiję veiksniai turi įtakos indėlių grąžos sumai vienu metu:

• Kylanti infliacija ir rublio devalvacija.
• Sumažėjo namų ūkių indėlių augimo tempas.
• Konkurencija tarp bankų dėl indėlininkų.
• Rusijos Federacijos centrinio banko pagrindinio kurso pakeitimas
• Užsienio investicijų nutekėjimas ir skolų rinkos blokada, tai yra likvidumo ir finansavimo trūkumas (lėšų pritraukimas iš organizacijų).
• Pakeisti teisės aktai (iki 2015 m. Gruodžio 31 d. Galiojo privilegija: palūkanos už rublių indėlius, sumokėtus iki 18,25% per metus, nebėra apmokestinamos gyventojų pajamų mokesčiu; padidėjo draudimo kompensacija už indėlius nuo 700 000 rublių iki 1 400 000 rublių.).

Informacija nuoroda

Pagrindinė palūkanų norma yra pagrindinių Rusijos banko operacijų, skirtų bankų sektoriaus likvidumui reguliuoti, palūkanų norma, tai yra palūkanų suma, už kurią Rusijos Federacijos centrinis bankas kas savaitę skolina privatiems bankams ir tuo pat metu yra pasirengęs paimti iš jų lėšas saugojimui.

Dėmesio!

Tai yra pagrindinis pinigų politikos rodiklis. Tiesiogiai veikia indėlių palūkanų normas. Nuo 2015 m. Rugpjūčio 3 d. Jis yra lygus 11% ir išlieka nepakitęs iki 2015 m. Gruodžio 11 d. Tai yra penktasis bazinės palūkanų normos sumažėjimas nuo 2014 m. Gruodžio 16 d., Kai buvo nustatytas 17%.

Tam tikrą painiavą įveda „refinansavimo palūkanų normos“ sąvoka, kuri taip pat naudojama skolinant privačias finansų įstaigas, tačiau nuo pagrindinės palūkanų normos įvedimo, tai yra, nuo 2013 m. Rugsėjo 13 d. pobūdžio, o nuo 2016 m. sausio 1 d. ji yra lygi pagrindinei palūkanų normai, kaip nurodyta dokumente „Dėl Rusijos banko pinigų politikos palūkanų normos priemonių sistemos“.

Be to, kas išdėstyta, reikėtų pažymėti tokią Rusijos Federacijos centrinio banko stebėsenos priemonę kaip „Didžiausia dešimties kredito įstaigų palūkanų norma, pritraukianti didžiausią indėlių kiekį iš asmenų“, kuri rodo vidutines maksimalias palūkanas už indėlis tarp TOP-10 bankų pagal indėlių pritraukimą Rusijos rubliais.

Šiandien Rusijos bankas sudaro „didįjį dešimtuką“ iš šių bankų:

1. Rusijos „Sberbank“;
2. „VTB 24“;
3. „Maskvos bankas“;
4. „Raiffeisenbank“;
5. „Gazprombank“;
6. „B&N Bank“;
7. „Alfa bankas“;
8. Bankas FC Otkritie;
9. „Promsvyazbank“;
10. Rosselkhozbank.

Šią stebėseną atlieka Rusijos banko bankų priežiūros departamentas, naudodamas oficialiose svetainėse pateiktą atvirą informaciją.

Trečiąjį 2016 m. Lapkričio dešimtmetį, remiantis dešimties kredito įstaigų, pritraukiančių didžiausią indėlių iš asmenų, maksimalių palūkanų normų (už indėlius Rusijos rubliais) stebėjimo rezultatais, vidutinė maksimali indėlių norma yra 9,93%.

Patarimas!

2016 m. Lapkričio pirmąjį ir antrąjį dešimtmečius šis rodiklis buvo 9,92%. Rodiklis apskaičiuojamas kaip dviejų trečdalių gyventojų lėšų pritraukiančių bankų maksimalių palūkanų normų aritmetinis vidurkis.

Ką dar naudinga žinoti apie vidutinį maksimalų pasiūlymą? Nuo 2012 m. Spalio mėn. Rusijos Federacijos centrinis bankas kategoriškai nerekomendavo visiems privatiems bankams viršyti stebėsenos metu nustatyto rodiklio daugiau nei 2 procentiniais punktais (procentais), nuo 2014 m. Gruodžio 22 d. - 3,5%, nuo liepos 1 d. 2015 m. Ji leido bet kokį padidinimą mainais į kredito įstaigų įmokas (atskaitymus) į Indėlių draudimo fondą (FSV).

Bankų mokesčiai už padidintą riziką nustatomi taip:

• jei indėlio palūkanų normos vertė nėra per didelė, palyginti su vidutine maksimalia verte, bankas išskaito pagal bazinę palūkanų normą - 0,1% vidutinio ketvirčio indėlių likučio;
• jei indėlio palūkanų norma neviršija maksimalios normos 2-3%, kredito įstaigai taikomas papildomas 0,12%tarifas;
• jei bankas pervertina paskolos palūkanų normą 3% ar daugiau nuo vidutinio maksimumo, tada jis moka padidintą papildomą normą - 0,25%.

Kokią išvadą iš šios informacijos turėtų padaryti paprasti investuotojai? Jei indėlio pelningumo lygis, Rusijos Federacijos centrinio banko nuomone, yra per didelis, toks indėlis kelia papildomą riziką, todėl privatus bankas moka įmokas į DIA padidintu tarifu.

Kad būtų lengviau suprasti, pateiksime pavyzdį iš ankstesnės Rusijos banko metodikos:

• Dabartinė vidutinė indėlių norma yra 9,93%.
• Didžiausias rekomenduojamas normos viršijimas yra 3,5%.
• Maksimali priimtina (esant ribiniam rizikos lygiui) indėlių palūkanų norma yra (9,93% + 3,5%) = 13,43%.

Taigi, 2015 m. Žiemą geriausi banko indėliai buvo siūlomi nuo 10 iki 11%, o kai indėlių pajamingumas didesnis nei 13,7%, galite susidoroti su nestabilia kredito įstaiga arba atlikti rizikingas operacijas.

Teisybės dėlei atkreipiame dėmesį, kad šiuo metu visi indėliai viename banke iki 1 400 000 RUB yra „saugomi“ Indėlių draudimo agentūros (DIA), todėl didesnę riziką prisiima bankų sistema nei indėlininkų.

Tačiau mažai malonu galvoti, kad galite patekti į banką, kuriam buvo atimta licencija arba kuris pradėjo bankroto procedūrą. Metinė infliacija 2015 m. Yra 16%, tačiau yra visos prielaidos, kad 2016–2017 m. Ji smarkiai sulėtėtų.

Pažvelgus į pagrindinių ir vidutinių maksimalių indėlių palūkanų normų mažėjimo dinamiką, galima daryti prielaidą, kad, jei nieko neįprasto neįvyks, pagrindinė palūkanų norma ir toliau mažės, o kartu - ir indėlių palūkanos.

Todėl galime daryti išvadą, kad 2017 metų žiema yra pats palankiausias laikotarpis atidaryti indėlius už geras palūkanas, kurių ateityje gali nebūti.

Žiemą turgus atgaivinamas specialiais sezoniniais produktais. Nepaisant to, kad įdomių indėlių pasiūlymų skaičius nėra toks didelis, vis dar yra bankų, kurie yra pasirengę suteikti labai patrauklias sąlygas. Jei ketinate rasti geriausią indėlį rubliais arba užsienio valiuta, ši apžvalga jums padės.

Rublis ar užsienio valiutos indėlis?

Didžiosios daugumos rusų pajamos ir vartojimas yra orientuoti į rublius. Šiuo atžvilgiu rublio indėlis atrodo tinkamiausias sprendimas. Be to, jei rublis ir toliau silpnės, rublių indėlių palūkanos gali kilti, ir patartina nepraleisti tokio momento.

Įspėjimas!

Nepaisant to, kad rusai tradiciškai mano, kad valiuta yra stabilesnė lėšų taupymo galimybė, dabartinėje nenuspėjamoje situacijoje ją pasirinkti yra gana pavojinga, nes šiuo metu euro ir dolerio kursai yra itin dideli, o rublis jau sugebėjo daugiau ar mažiau stabilizuotis.

Jei per trumpą laiką labai sustiprės rublis (o tai įmanoma susilpnėjus sankcijoms arba padidėjus naftos kainoms), tai užsienio valiutos įnašas praras prasmę tiems, kurie įpratę pinigus leisti rubliais. Pasak ekspertų, tie, kurie tikrai domisi valiuta, jau spėjo diversifikuoti savo lėšas.

Jei nesate vienas iš tokių žmonių, tuomet indėlis užsienio valiuta neturėtų jus ypač dominti. Kaip minėta aukščiau, didžiojo skaičiaus rusų pajamos ir išlaidos yra sutelktos į rublius, o tai reiškia, kad juos reikia sutaupyti.

Terminuotas indėlis ar pareikalavus?

Visi indėliai gali būti suskirstyti į skubius ir pareikalavimus. Pastarosios leidžia investuotojui paprašius bet kada grąžinti investuotas lėšas. Tokių indėlių palūkanos, kaip taisyklė, yra minimalios - ne daugiau kaip 1% (pelnas iš tokio indėlio net nepadengs mėnesinės infliacijos).

Terminuotieji indėliai dedami tam tikram laikotarpiui, prieš kurį pasibaigus klientas neturi reikalauti savo lėšų, antraip daugeliu atvejų jis praras pajamas. Terminuotasis indėlis dažniau dedamas metams, rečiau - keliems mėnesiams.

Ilgiausio saugojimo laikotarpio indėliams kartais suteikiamos palankiausios palūkanos, tačiau ne visada. Todėl, jei ieškote geriausio indėlio, tuomet drąsiai rinkitės terminuotą rublio indėlį 12 mėnesių.

Daugkartinis ar neužpildomas indėlis?

Indėliai klasifikuojami atsižvelgiant į tai, kiek indėlininkas kontroliuoja investuotas lėšas. Atidarant neužpildomą indėlį, bet kokios papildymo ar išėmimo operacijos yra draudžiamos - bankai siūlo palankiausias sąlygas jiems įdėti lėšų.

Papildyti indėliai leidžia sutarties galiojimo metu į sąskaitą įtraukti pinigų, o tai yra patogu sistemingai kaupti didelę pinigų sumą. Kai kurie bankai siūlo pakartotinai užpildomus indėlius, kurie leidžia klientui atlikti debeto ir kredito operacijas. Kaip jau minėta, geriausios sąlygos yra skirtos neužpildomiems indėliams.

Geriausi indėliai rubliais

Šiuo metu bankai siūlo indėlius vidutiniškai 10–11% per metus, bendra tendencija mažėja. Prisiminkite, kad 2016 m. Gruodžio mėn. Rusijos bankas staigiai padidino bazinę palūkanų normą iki 17%, todėl indėlių palūkanų normos padidėjo iki 21–22%.

Visus metus rodiklis mažėjo: jau 2016 m. Birželio mėn. Vidutinė rublių indėlių norma buvo 14–15 proc. Dabar maksimalus derlius yra 12-13%.

Ekspertų prognozės gana dviprasmiškos: dauguma tikisi tolesnio sumažėjimo, tačiau yra ir optimistinių prognozių dėl galimo kurso padidėjimo dėl rublio silpnėjimo. Geras palūkanas už indėlius (11%) siūlo Rusijos standartinis bankas 1 metų laikotarpiui, palūkanos mokamos pasibaigus sutarčiai.

Maskvos kredito bankas teikia indėlius nuo 9,5%iki 11,25%, "Rosbank" - iki 10,75%, "UniCredit Bank" - iki 10,5%, "Promsvyazbank" - iki 11%, "Alfa -Bank" - iki 10%"," Raiffeisenbank " - iki 10%," Sberbank " - iki 8,1%. Kaip matome, kuo didesnis bankas, tuo mažesnės indėlių palūkanos yra pasirengusios pasiūlyti.

Geriausias indėlių sąlygas galima rasti mažuose privačiuose bankuose. Tačiau rekomenduojame atkreipti ypatingą dėmesį į indėlio sutarties nutraukimo sąlygas, nes iškilus nenumatytoms aplinkybėms rizikuojate prarasti daugumą (jei ne visas) indėlio palūkanas.

Geriausi indėliai eurais

Situacija su indėliais užsienio valiuta yra maždaug tokia pati kaip su indėliais rubliais. Vidutinė indėlių eurais norma yra apie 2,5-3%.

Dėmesio!

Pirmaujantys bankai, turintys aukštus indėlių užsienio valiuta kursus, vėlgi nedžiugina: vidutinė metinė palūkanų norma yra apie 1,5–2,5%. Pavyzdžiui, pasirinkimo indėlį eurais galima rasti „UniCredit Bank“.

Jame numatyta įdarbinti metams nuo 20 000 eurų, taikant 3%normą. Sankt Peterburgo banke galite tikėtis 2,8% palūkanų normos, kai atidarysite internetinį 50 metų ar didesnį indėlį 5 metams. Pasibaigus indėlio terminui, mokamos palūkanos.

Maskvos kredito bankas siūlo indėlius nuo 100 eurų 1 metams 2,25 proc. Tokie milžinai kaip „Raiffeisenbank“, „Alfa-Bank“, „VTB 24“, „Sberbank“ siūlo 2–2,5%palūkanų normas.

Regioninių bankų sąlygos neabejotinai yra patrauklios, tačiau daugelis indėlininkų bijo naudotis jų paslaugomis. Pirma, dėl abejonių dėl patikimumo, antra, dėl geografinės padėties. Savo ruožtu didžiausi Rusijos bankai nėra pasirengę suteikti patrauklių indėlių sąlygų.

Esant dabartinei ekonominei situacijai, žinoma, labiau tikslinga pirmiausia sutelkti dėmesį į banko patikimumą. Tai taip pat padės pagerinti bankų sektorių: neveiksmingi bankai bus automatiškai išstumti iš rinkos. Tačiau nederėtų vienareikšmiškai pamiršti didžiulio regionų potencialo.

Tarp regioninių bankų yra gana solidžių, turinčių filialus daugelyje miestų, užtikrintai laikančių savo pozicijas rinkoje. Prieš kreipdamiesi į vieną didžiausių bankų, patikrinkite situaciją savo regione.

Geriausi indėliai doleriais

Vidutinė indėlių doleriais norma yra apie 2,5-3,5%. Kalbant apie Rusijos bankų sektoriaus lyderius, čia siūlomos šios indėlių sąlygos. „UniCredit Bank“ galite įnešti 20 000 USD ar didesnį indėlį.

Patarimas!

JAV 1 metus su 4,65% norma ir papildymo galimybe. Taip pat galite atkreipti dėmesį į „B&N Bank“ indėlius: įdėję 25 000 USD ar didesnę sumą 1 metams, galite uždirbti 3,7% per metus (palūkanų mokėjimas indėlio termino pabaigoje).

Didžiausia Sankt Peterburgo banko indėlių norma yra 3,9%. Bet kuris indėlininkas gali atidaryti indėlį tokiu procentu, jei jis turi 50 000 USD ir 915 dienų iki pajamų gavimo. Vidutiniškai didžiausi Rusijos bankai yra pasirengę pasiūlyti 2,8-3,5%metinę palūkanų normą.

šaltinis: http: //site/www.kp.ru

Kaip išsirinkti patikimą banką atidaryti indėlį?

Manau, kad daugelis iš jūsų užduoda sau klausimą: „Kaip išsirinkti patikimą banką“, kai planuojate atidaryti banko sąskaitą, gauti paskolą ar hipoteką.

Susidomėjimą šia tema galima lengvai paaiškinti: pirma, tai dar vienas mažas žingsnis siekiant įvaldyti finansinio raštingumo pagrindus. Prisimeni, apie tai kalbėjome straipsnyje „Ekonomikos ir finansinio raštingumo reikia išmokti“?

Antra, tai pirmas mažas žingsnis įgytų žinių praktinio pritaikymo kelyje, kurį mane paskatino toli gražu ne nauja ir visai ne originali idėja: „pinigai turėtų veikti“.

Įspėjimas!

Kaip tai padaryti? Pradėti investuoti (visi dabar apie tai kalba), tyrinėti akcijų rinkas, stebėti ekonominę situaciją, lyginti įvairių bankų pasiūlymus?

Sutinku, reikia investuoti. Bet man dabar tai labai sunku ir ne visai aišku, nėra pakankamai patirties ir žinių. Todėl pirmiausia nusprendžiau imtis tokio tipo investicijų, kurios iš tikrųjų nėra investicijos, o greičiau lėšų kaupimo būdas - banko indėliai.

Kaip pasirinkti banką indėliui

Kodėl nusprendžiau pradėti nuo šio senovinio ir populiaraus produkto? Nes kasdieniame gyvenime dažniausiai susiduriame su bankais ir bankų indėliais. Galbūt beveik kiekvienas žmogus turi bent mažą banko „paslėpimą“.

Atiduodami pinigus bankui nepatiriame streso. Ir mes nebijome prarasti savo pinigų, nes, matote, rizika čia yra minimali.

Ir tam nereikia specialaus psichologinio pasiruošimo, o tai tiesiog būtina investuojant į rizikingesnes finansines priemones, tokias kaip nekilnojamasis turtas, investiciniai fondai, „Forex“, „Pamm“ sąskaitos, investicijos į akcijų rinką, meno kūrinius, antikvarinius daiktus, tauriuosius metalus .

Tačiau ne visada žinome, kaip efektyviai mūsų pinigai gali veikti skirtinguose bankuose. Skirtingi indėliai skirtingomis sąlygomis ir skirtinguose bankuose gali duoti visiškai skirtingų pajamų.

Pabandykime kartu išsiaiškinti, kurie bankai yra patikimiausi, kokie yra indėliai ir kaip iš jų pasirinkti pelningiausią, kaip pasirinkti tinkamą indėlio banką, kad gautumėte kuo didesnes pajamas, kokia valiuta atidaryti įmoką ir kokiu procentu.

Kyla daug klausimų, eikime eilės tvarka

Ekonominę situaciją mūsų šalyje dabar vargu ar galima pavadinti stabilia. Mūsų ekonomikos augimo sulėtėjimą, prasidėjusį 2013 m., Sustiprino pastarieji įvykiai Ukrainoje, rublio kurso svyravimai ir kai kurių bankų uždarymas. Tai sukėlė tam tikrą įtampą dėl bankų indėlių.

Ir vis dėlto mes vis dar ir daugeliu atvejų, norėdami sutaupyti pinigų „lietingai dienai“ arba sukaupti tam tikrą reikiamą pinigų sumą, atidarome indėlio sąskaitą banke.

Išsaugoti ar nesisaugoti?

Pinigų kaupimas savaime, kaip procesas, manau, daugumai yra nuobodus ir monotoniškas užsiėmimas. Norėdami sutaupyti pinigų, turite būti tikras Pliuškinas.

Bet jei laukia išsipildymas to, ko jau seniai norėta, tai visai kitas reikalas.

Dėmesio!

Ką tiksliai norite pasiekti? Nusipirkti butą, sutaupyti patogiai senatvei, leistis į kelionę aplink pasaulį? Tai tikrai motyvuoja ir verčia daryti tai, kas visai neseniai atrodė kaip kažkas iš fantazijos ir nerealių norų pasaulio.

Tikslai bus pasiekti, jei jie bus nustatyti aiškiai ir konkrečiai. Tikėkite ar ne, tai man atsitiko ne kartą.

Banko indėliai (indėliai)

Taigi, tikslai yra apibrėžti. Ir vėl grįžtame prie savo indėlių. Kad būtų aiškiau, pirmiausia išsiaiškinkime terminus.

Kas yra indėliai?

Indėliai (kartais vadinami indėliais) yra taupomoji sąskaita, į kurią tam tikram laikotarpiui ir tam tikromis sąlygomis dedamos lėšos, siekiant jas išsaugoti ir gauti pajamų.

Tai kliento lėšos, kurias privaloma grąžinti pasibaigus sutarčiai arba klientui pirmą kartą paprašius. Tačiau indėlio metu jie yra kontroliuojami banko.

Tai labai populiarus bankinis produktas, atsiradęs beveik tuo pačiu metu kaip ir bankų sistema. Kiekvienas rusas gali atidaryti neribotą skaičių indėlių tiek viename banke, tiek keliuose vienu metu.

Kas yra indėliai?

Tiesą sakant, yra daugybė bankų siūlomų indėlių rūšių, kurių kiekviena turi savo ypatybes, privalumus ar trūkumus.

Tačiau iš esmės indėliai yra suskirstyti į tris pagrindines grupes, priklausomai nuo:

1. nuo indėlio termino - indėliai pagal pareikalavimą ir terminuotieji indėliai
2. nuo papildymo galimybės - įkraunamas ir neįkraunamas
3. nuo indėlio valiutos rūšies - indėliai rubliais, užsienio valiuta arba daugia valiutos indėliai.

Nuo pinigų įdėjimo į banką termino.

Kuo skiriasi terminuotieji indėliai ir indėliai pagal pareikalavimą? Už terminuotus indėlius, kurie dedami tam tikrą laikotarpį (nuo 1 mėnesio iki kelerių metų), palūkanos mokamos pasibaigus sutartam laikotarpiui.

Jei klientas atsiima savo pinigus nepasibaigus sutartyje nustatytam terminui, bankas gali grąžinti visą pradinę indėlio sumą, o palūkanos už indėlį gali būti nuskaičiuotos iš dalies.

Kai kurie bankai, nutraukę sutartį anksčiau laiko, gali grąžinti visiškai sukauptas palūkanas, bet paprastai tokias indėlius.

Patarimas!

Už indėlius pagal pareikalavimą lėšos dedamos neribotam laikui, grąžinamos klientui pareikalavus, o jų palūkanos yra daug mažesnės nei terminuotųjų indėlių.

Daugkartiniai ir neužpildomi indėliai

Čia viskas aišku. Jei indėlis papildomas, tai reiškia, kad į indėlio sąskaitą galima įnešti papildomų sumų, kurios padidins bendrą indėlio sumą ir atitinkamai pajamas iš jo.

Jei indėlio negalima pakartotinai užpildyti, pradinė indėlio suma negali būti padidinta, o palūkanos bus imamos tik už jį.

Kokia valiuta atidaryti indėlį?

Rusijos bankuose galite atidaryti indėlius rubliais, indėlius užsienio valiuta arba daugia valiutų indėlius.

Įvairių valiutų indėlių ypatumas: vienoje sąskaitoje galite įdėti kelias sumas skirtingomis valiutomis, kiekvienai iš jų bus apskaičiuojamas skirtingas procentas.

Taip pat reikėtų nepamiršti, kad užsienio valiutos sąskaitų palūkanos visada yra mažesnės nei rublių indėlių.

Kaip išsirinkti pelningiausią investiciją?

Į ką dažniausiai atkreipiate dėmesį renkantis indėlį? Žinoma, dėl palūkanų normų (piniginio atlygio ekvivalentas, kurį klientas gauna už paskolą savo lėšomis bankui naudoti).

Palūkanos už banko indėlius

Visų pirma mus traukia aukštos palūkanos (bankai visada nurodo metines palūkanų normas), kurios gali priklausyti nuo indėlio sumos, nuo indėlio termino, nuo to, ar indėlis papildomas, ar ne, nuo jo rūšies (skubus arba „pagal pareikalavimą“), kapitalizacija ir kai kurie kiti veiksniai, apie kuriuos kalbėsime vėliau.

Įspėjimas!

Iš karto padarykime išlygą, kad labai didelės indėlių palūkanos ne visada yra gero banko požymis.

Paprastai po sutarties sudarymo bankas negali vienašališkai pakeisti palūkanų normos vertės, tačiau yra išimčių (tai taikoma indėliams su palūkanų kapitalizacija ir pratęsimu).

Kaip skaičiuojamos palūkanos už indėlius?

1. Pirmasis variantas: pasibaigus indėlio terminui, nuo pradinės sumos imamos palūkanos.
2. Antrasis variantas: palūkanos mokamos tam tikru dažnumu (reguliariai), pavyzdžiui, kartą per mėnesį ar ketvirtį. Tokiu atveju palūkanos pervedamos į plastikinę kortelę ar kitą sąskaitą.
3. Trečias variantas: palūkanų kapitalizavimas už indėlį.

Tai reiškia, kad: prie indėlio sumos pridedamos tam tikro laikotarpio palūkanos, o kitą laikotarpį už didesnę sumą bus imamos palūkanos.

Šis palūkanų mokėjimo būdas kartais vadinamas „sudėtinėmis palūkanomis“ ir gali būti atliekamas kartą per mėnesį, kartą per ketvirtį, kartą per metus arba dėl sutarties galiojimo pabaigos.

Dėmesio!

Kaip jau minėta, kapitalizuotų indėlių palūkanos paprastai yra mažesnės, tačiau pajamos gali būti didesnės.

Ir dar keletas sąvokų, kurias reikia suprasti kalbant apie banko indėlius.

Indėlio pratęsimas - tai automatinis indėlio sutarties pratęsimas pasibaigus jos galiojimo laikui ir įdėjus indėlį naujai terminui nedalyvaujant klientui.

Jei terminas nebus pratęstas, lėšos (pagrindinė suma ir sukauptos palūkanos) bus pervestos į kliento sąskaitą ir nuo to momento nebus imamos palūkanos.

Norėdami atnaujinti kaupimą, turite atvykti į banką ir atidaryti naują sąskaitą. Tiesa, reikia atsižvelgti į tai, kad pratęsimas netaikomas visų rūšių indėliams, o norint naudotis šia paslauga, reikia ją iš anksto numatyti sutartyje.

Norėdami atidaryti banko sąskaitą, jums reikia tik Rusijos Federacijos piliečio paso (kartais gali būti paprašyta pateikti kokį nors antrą dokumentą, pavyzdžiui, pasą). Jei norite atidaryti indėlį artimam giminaičiui, pakanka pateikti jo dokumentus arba notaro patvirtintas dokumentų kopijas.

Pelningi indėliai 2017 m

Taigi, mes sužinojome, kas yra indėliai, kaip skaičiuojamos palūkanos ir kokios yra įvairių indėlių sąlygos. Ir taip pat suprato, kad palūkanų norma, kuri svyruoja daugiausia nuo 3 iki 10 procentų, priklauso nuo daugelio veiksnių.

Banko reitingas

Tikslas, kurio siekiate atidarant indėlį, galiausiai turėtų lemti jūsų indėlio pasirinkimą. Būtent ji nustato, kokios sąlygos jums yra svarbios ir kam pirmenybę teiksite (terminas, valiuta, palūkanų norma ir kitos sąlygos).

Kažkas nori bet kokia kaina užsidirbti dėl didelių palūkanų, neatsižvelgdamas į galimą riziką ir nuostolius. Kažkas patenkintas mažesniais tarifais, tačiau tuo pat metu svarbios tokios sąlygos kaip galimybė papildyti sąskaitą arba iš dalies atsiimti pinigus, kapitalizacija, trumpas investavimo laikotarpis, patikimumas.

Dažnai bankuose galite rasti gerų pasiūlymų pensininkams, kurių palūkanos yra didesnės. Yra keletas gerų specialių pasiūlymų ar sezoninių akcijų, kurias bankai organizuoja trumpą laiką.

Patarimas!

Pavyzdžiui, jei norėčiau sutaupyti pinigų brangiam pirkiniui, norėčiau ilgalaikio papildymo indėlio su mėnesine kapitalizacija, nors ir su mažesne palūkanų norma.

Tačiau apskritai šis investavimo būdas, apimantis bankų indėlius, šiandien nėra pats pelningiausias pasirinkimas. Įkainių dydis buvo gerokai sumažintas, palyginti su tuo, kas buvo porą metų. O norint rasti, pavyzdžiui, 10% metinį užstatą, reikia labai stengtis.

Be to, jūs turite suprasti, kad yra tokia taisyklė: kuo daugiau bankas siūlo indėlio galimybes (pavyzdžiui, papildymą, kapitalizavimą, dalinį išėmimą), tuo mažesnės bus šio indėlio palūkanos.

Kur ir kaip rasti informacijos apie bankus?

Mūsų šalyje yra daug bankų, siūlančių mums savo paslaugas. O kartais tinkamo banko paieška gali užtrukti. Tikiuosi, kad šie paprasti patarimai padės jums išspręsti šią problemą.

Vienas iš būdų, kaip kažkaip naršyti pasirinkus banką, yra pažvelgti į jo reitingus. Rusijos bankų reitingus daugiausia atlieka tokios Rusijos reitingų agentūros kaip Nacionalinė reitingų agentūra (NRA), „Expert RA“, „Rus-Rating“, AK&M, tarp kurių „Expert RA“ agentūra laikoma geriausia.

Didžiosios tarptautinės agentūros („Fitch“, „Moody’s“ ir „S&P“) dirba tik su didžiausiais Rusijos bankais, o vidutinio dydžio bankai nepatenka į jų akiratį.

Taip pat galite padaryti tam tikras išvadas peržiūrėję banko kredito ataskaitas, kurios skelbiamos Centrinio banko svetainėje arba Rusijos banko svetainėje. Bet galbūt suprasti šias ataskaitas gali tik specialistas. Mes, paprasti klientai, galime išbandyti savo laimę portale „Banki.ru“, kur informacija pateikiama labiau prieinama forma, kurią gali suprasti net neprofesionalas.

Įspėjimas!

Banko patikimumą lemia jo finansiniai rodikliai. Analizei mes lyginame trumpalaikį banko turtą su rodikliais, kurie buvo prieš metus ir praėjusį bei einamąjį mėnesį.

Banko patikimumo ir stabilumo ženklas yra didelis turtas šiuo metu ir jo padidėjimas, palyginti su ankstesniais laikotarpiais. Nuosavų lėšų (įstatinio kapitalo) suma taip pat liudija apie banko patikimumą.

Informacinės agentūros „Finmarket“ duomenimis, nuo kovo 1 d. (Balandžio 1 d. Sąrašas nepasikeitė) didžiausių Rusijos bankų sąraše yra: AK BARS, „Alfa-Bank“, „Bank St. Petersburg“, „Bank of Moscow“, Rusijos standartinis bankas, „B&N Bank“, „Bank Vozrozhdenie“, KB Vostochny, VTB, CJSC VTB24, GPB, MDM Bank, MInB, Maskvos kredito bankas, „Nomos-Bank“, „Nordea Bank“, „Petrokommerts“, „Promsvyazbank“, „Raiffeisenbank“, „Rosbank“, „Rosselkhozbank“, AB „Rusija“ “,„ Sberbank RF “,„ Svyaz-Bank “,„ CB Citibank “,„ NB Trust “,„ Uralsib “,„ Khanty-Mansiysk Bank “,„ HCF-Bank “,„ UniCreditBank “.

Poreikis įvertinti banko patikimumą remiantis finansinių ataskaitų analize, atkreipiant dėmesį į tokius kriterijus, kaip bankų organizacijai privalomų standartų pablogėjimas ar pažeidimas (dėl to gali būti panaikinta licencija), į nesumokėtus mokėjimus ir sunkumus, su kuriais susiduriama grąžinant savo skolas, dėl didelės grynųjų pinigų apyvartos, kuri gerokai viršija banko turtą ir neturi ekonominio pagrindo, dėl didelių investicijų į investicinius fondus ir akcijas (tai gali būti signalas, kad artimiausiu metu bankas turės didelių problemų), bet koks staigus balanso rodiklių sumažėjimas be pagrįstų paaiškinimų.

Tokią informaciją galima rasti pranešimuose centrinio banko svetainėje, žiniasklaidoje, portale. Ir nors man atrodo, kad paprastam klientui labai sunku visiškai įvertinti banko patikimumą, remiantis tokia specializuotų ataskaitų analize, visiškai įmanoma suprasti kai kuriuos pagrindinius dalykus, kurie bent iš dalies padės sumažinti rizikos lygį.

2. Pagal banko dydį. Dideliems federaliniams ir regioniniams bankams posakis „Per didelis, kad žlugtų“ galioja beveik 100 proc. Informaciją apie jų turtą, liudijančią banko dydį, taip pat galima rasti analitinių centrų ataskaitose, Rusijos ir tarptautinių agentūrų reitinguose. Žinoma, tai neatmeta to, kad tarp mažų bankų yra tokių, į kuriuos verta atkreipti dėmesį.

3. Blogos naujienos apie banką kam norite patikėti savo pinigus (ypač jei ši suma yra didesnė nei 700 000 rublių). Neigiama informacija, kuri gali pasirodyti žiniasklaidoje ar naujienų kanale banko puslapyje „Banki.ru“ portale (tokį puslapį portale turi apie 600 bankų) turėtų bent įspėti.

4. Reitingų kritimas kuriuos reitingų agentūros gali sumažinti. Nerimą kelia ir tai, kad kredito įstaigoms trūksta reitingo (tai gali būti įrodymas, kad bankas nenori teikti informacijos reitingų agentūroms, bandydamas nuslėpti kažką neigiamo).

5. Už dideles indėlių palūkanas. Pervertintos palūkanos, kurios yra gerokai didesnės už vidutinį lygį, arba staigus jų padidėjimas gali būti ženklas, kad bankui nepakanka savo lėšų. Kredito įstaiga, bandydama pritraukti daugiau klientų naudingesniais, iš pirmo žvilgsnio, pasiūlymais, stengiasi padengti skolas. Tai gali būti padidėjusios rizikos požymis.

Kaip suprasti, ar šis rodiklis yra per didelis, ar ne? Šiuo atveju galima sutelkti dėmesį į didžiausių 10 kredito įstaigų, kurios pritraukia didžiausią Centrinio banko skelbiamą indėlių apimtį, didžiausių palūkanų normų (indėliams rubliais) stebėjimo rezultatus. Kovo mėnesį didžiausia indėlių norma buvo 8,35 proc.

6. Norėdami pakeisti darbo grafiką. Banko darbo laiko sutrumpinimas (darbo dienų skaičiaus ir darbo dienos metu sumažėjimas), personalo sumažinimas - visa tai gali pasitarnauti kaip netiesioginiai banke iškilusių problemų požymiai.

7. Už iškilusias problemas atliekant pinigines operacijas (pavyzdžiui, vėluojant išimti grynuosius pinigus, uždaryti indėlius, paslaugų kokybę), taip pat masiškai uždarius banko klientų sąskaitas. Apie tai galite sužinoti iš įvairių forumų apžvalgų.

Indėlių draudimas - papildomos saugumo priemonės

Kas atsitiks su mūsų indėliu, jei vis dėlto padarysime klaidą, o mūsų bankas bankrutuos arba jam bus atimta licencija?

Šis klausimas jaudina visus investuotojus. Banko indėlių atveju neturėtumėte bijoti savo santaupų, jei jos neviršys 700 000 rublių.

Nuo 2008 metų spalio 1 dienos mūsų šalyje veikia privalomojo indėlių draudimo sistema, o patys bankai tai daro klientams visiškai nemokamai. Jei toks nepatogumas įvyks ir jūsų bankas bus uždarytas, per 14 dienų nuo draudžiamojo įvykio įvykimo jums bus grąžinta užstato suma.

Indėlių draudimo sistema

Viename banke maksimali kompensacijos suma bus 700 000 rublių už visus indėlius. Į šį punktą verta atkreipti ypatingą dėmesį.

Tai yra, jei viename banke turite atidarytas kelias sąskaitas, kurių bendra suma, pavyzdžiui, 1 000 000 rublių, tokiu atveju gausite tik 700 000 rublių. Todėl patartina atidaryti sąskaitas skirtinguose bankuose ir įsitikinti, kad jų suma neviršija 700 000 rublių.

Pavyzdžiui, įvesdami du bankus po 500 000 rublių, bankrutavus šiems bankams, jūs gausite visus savo pinigus 1 000 000 rublių. Jei atsitiks taip, kad indėlio suma vis tiek viršys 700 000 rublių, likusieji pinigai taip pat turi būti grąžinti.

Tačiau tik visa tai užsitęs neribotą laiką, o pinigus grąžinti bus galima tik likvidavus banką ir pardavus jo turtą.

Dabar aktyviai svarstomas vyriausybės įstatymo projektas dėl indėlių draudimo padidinimo nuo 700 000 iki 1 milijono rublių (per pirmąjį svarstymą šį įstatymo projektą pernai priėmė Valstybės Dūma).

Taigi, kaip išsirinkti patikimą banką?

Prieš patikėdami savo pinigus tam ar kitam bankui, būtinai patikrinkite, ar bankas priklauso Rusijos indėlių draudimo sistemai. Tai padaryti paprasta: dabar internete galite rasti informacijos bet kuriame banke.

Įspėjimas!

Pirmiausia pasirinkite visus bankus, kuriuose visi indėliai yra apdrausti, ir surinkite kuo daugiau informacijos apie visus jūsų mieste esančius bankus.

Iš šio sąrašo, atlikę palyginamąją skirtingų bankų pelningumo analizę, pasirinkite indėlius, kurių palūkanos yra didžiausios. Kuo daugiau studijuojate indėlių ir indėlių pasiūlymus, tuo didesnė tikimybė rasti geriausią variantą.

Sužinokite, ar bankas numato mokesčius ir komisinius mokesčius už bet kokias papildomas paslaugas (pavyzdžiui, už indėlio papildymą, grynųjų pinigų išėmimą, sąskaitos atidarymą) ir baudas prieš terminą nutraukus sutartį.

Atidžiai perskaitykite sutartį! Mano nuomone, optimaliausias sprendimas yra banko patikimumas ir palyginti aukšta palūkanų norma. Tačiau tuo pat metu nepamirškite, kad kartais už pernelyg aukšto kurso slypi didelės banko problemos, kurias jis bando išspręsti mūsų sąskaita.

Protingas požiūris, kruopšti analizė ir apgalvotas sprendimų priėmimas leis jums padaryti teisingą pasirinkimą. Tačiau tuo pačiu metu neturėtumėte atidėlioti sprendimo, turite įvertinti savo laiką, pinigus ir pastangas. Todėl nustojame svajoti, statome ore pilis ir pradedame veikti.

Pasyvios pajamos yra puiki jūsų atlyginimo premija. Yra daug vietų, kur žmonės dažnai investuoja pinigus tikėdamiesi sukurti: žaisti užsienio valiutų rinkoje, investuoti į kriptovaliutas, investuoti į įmonių akcijas ir kt. Tačiau šie metodai negarantuoja rezultato. Investuodami pinigus bet kokiam tikslui, turėtumėte žinoti apie riziką ir būti pasirengusiems finansų pralaimėjimui ir praradimui.

Mažiausiai rizikingas būdas nuolat padidinti pelną yra banko indėlis. Asmuo teikia bankui savo santaupas, už kurias bankas kas mėnesį ar kasmet sumoka tam tikrą procentą investuotos sumos.

Geriausios palūkanos už banko indėlius

Finansus turėtumėte patikėti tik patikimoms struktūroms. Tai vienas pagrindinių kriterijų, pagal kuriuos indėlininkai renkasi banką. Šiais laikais bankų krizės nėra neįprastos. Gera pasitikėti, kad jūsų bankas nesugrius per kitą finansinių sunkumų seriją.

Antras svarbus parametras yra palūkanų norma. Tai yra pinigai, kuriuos gausite kaip grynąjį pelną iš savo indėlio. Pageidautina, kad būtų ne tik didelis procentas, bet ir papildomos sąlygos, patogios indėlininkui. Pasyviai sukauptas lėšas vėliau galima padauginti pradedant.

Norėdami suderinti banko patikimumą ir pelningumą, mes sudarėme naujausią pelningiausių indėlių sąrašą.

„Mano pajamos“ („Promsvyazbank“)

Sąlygos:

• valiuta - rubliai;
• minimali suma yra 100 000 rublių;
• sąlygos ir palūkanos:
  • 91 dieną - 6,6%;
  • 181 dieną - 6,7%;
  • 367 dienas - 6,7%.

Tarp banko programų šis indėlis turi maksimalią palūkanų normą. Jei klientas nori nutraukti sutartį anksčiau laiko, lengvatinės sąlygos pagreitins procesą ir su minimaliais nuostoliais. Negalite atsiimti dalies pinigų ar papildyti indėlio sumos jo galiojimo metu.

Pasibaigus sutartam laikotarpiui, palūkanos mokamos į tą pačią sąskaitą, kurioje buvo padėtas pradinis indėlis. Jei uždarysite indėlį vėliau nei numatytas terminas, bus sumokėta tik pusė sukauptų palūkanų, todėl būkite punktualūs. Norėdami atidaryti indėlį, kreipkitės į vietinį „Promsvyazbank“ biurą arba „PSB-Retail“, kurį galima rasti internete.

„Maksimalios pajamos“ (Maskvos kredito bankas)

Sąlygos:

• minimali suma yra 1000 rublių; 100 JAV dolerių; 100 eurų;
• rublių indėlių sąlygos ir palūkanos:
  • 95 dienas - 5,75%;
  • 185 dienoms - 6,25%;
  • 370 dienų - 6,75%.
• • 95 dienas - 0,75%;
  • 185 dienoms - 1,10%;
  • 370 dienų - 1,45%.
• • 95 dienas - 0,01%;
  • 185 dienas - 0,20%;
  • 370 dienų - 0,55%.

Pagal pirminę sutartį palūkanos mokamos pasibaigus terminui. Tačiau bankas sukūrė galimybę prijungti papildomas parinktis. Taigi indėlininkas gali iš dalies atsiimti investuotas lėšas, papildyti sąskaitą ir kas mėnesį reikalauti palūkanų. Norėdami prijungti vieną ar daugiau aprašytų paslaugų, turite sudaryti papildomą sutartį.

Esant papildomoms sąlygoms, mokamos priemokos už palūkanas. Jei klientas turi metinę programą „Paslaugų paketas“, prie indėlių rubliais bus pridėta 0,25%, užsienio valiuta - 0,15%. Tokį pat papildomą mokestį galima gauti atidarius indėlį ne banko biure, o „MKB-Online“ arba MKB terminale. Jei neuždarysite indėlio laiku, jo galiojimas automatiškai pratęsiamas didėjančia tvarka. Ir po neuždarytų metų bus pridėtos dar 95 dienos.

„Maksimalios pajamos“ („Sovcombank“)

Sąlygos:

• valiuta - rubliai, doleriai, eurai;
• minimali suma yra 30 000 rublių; 5 000 JAV dolerių; 5 000 eurų;
• sąlygos ir palūkanos, atidarius rublio indėlį biure iki 1 metų:
  • nutraukus per 31–90 dienų - 6,6 / 7,6% („Halva“ kortelė);
  • nutraukus per 91-180 dienų - 7,0 / 8,0% („Halva“ kortelė);
  • nutraukus per 181-270 dienas - 6,6 / 7,6% ("Halva");
  • nutraukus per 271–365 dienas - 6,6 / 7,6% („Halva“).
• sąlygos ir palūkanos, atidarius rublio indėlį biure iki 3 metų:
  • nutraukus iki 90 dienų - 6,8 / 7,8% („Halva“ kortelė);
  • nutraukus iki 180 dienų - 7,2 / 8,2% („Halva“ kortelė);
  • nutraukus iki 365 dienų - 6,8 / 7,8% („Halva“ kortelė);
  • nutraukus iki 730 dienų - 6,0 / 7,0,% („Halva“ kortelė);
  • nutraukus iki 1095 dienų - 6,0 / 7,0% (halva kortelė).
• sąlygos ir palūkanos, atidarius rublio indėlį per internetinį banką iki 1 metų:
  • nutraukus per 31–90 dienų - 6,6%;
  • nutraukus per 91-180 dienų - 7,0%;
  • nutraukus per 181-270 dienas - 6,6%;
  • nutraukus per 271–365 dienas - 6,6 proc.
• sąlygos ir palūkanos atidarant indėlius užsienio valiuta:
  • JAV doleriais 271–365 dienas - 1,55%;
  • JAV doleriais 1095 dienas - 3,00%;
  • eurais už 271–365 dienas - 1,00 proc.

Negalima iš dalies atsiimti lėšų, tačiau leidžiama papildyti sąskaitą. Minimali papildymo suma yra 1000 rublių, 100 dolerių arba eurų. Palūkanos mokamos pasibaigus indėlio terminui.

„Patikimas“ (atradimas)

Sąlygos:

• valiuta - rubliai, doleriai, eurai;
• minimali suma yra 50 000 rublių; 1 000 JAV dolerių; 1000 eurų;
• sąlygos ir palūkanos:
  • rublių indėliams 91 ar 191 dienoms - 6,42-7,30%;
  • JAV doleriais 91 ar 181 dieną - 0,20-0,80%;
  • eurais 91 ar 181 dienai - 0,10 proc.

Sukauptos palūkanos mokamos kiekvieną mėnesį. Galima kapitalizacija: tai reiškia, kad kiekvieną kartą kaupiant palūkanas ankstesnės pridedamos prie pradinės indėlio sumos. Šis tarifas padidėja, jei turite šio banko pensijų kortelę.

„Didžiausios palūkanos“ („B&N Bank“)

Sąlygos:

• valiuta - rubliai, doleriai, eurai;
• indėlio terminas - nuo 3 mėnesių iki 2 metų;
• minimali suma yra 10 000 rublių; 300 JAV dolerių; 300 eurų;
• rublių indėlių sąlygos ir palūkanos:
  • atidarius banko skyriuje - 6,10-7,30%;
  • asmenims (pensininkams) - 6,25-7,45%;
  • atidarius internetu - 6,30-7,50%.
• indėlių JAV doleriais sąlygos ir palūkanos:
  • atidarius banko skyriuje - 0,55-1,65%;
  • asmenims (pensininkams) - 0,55-1,65%;
  • atidarius internetu - 0,55-1,65%.
• sąlygos ir palūkanos už indėlius eurais:
  • atidarius banko skyriuje - 0,01%;
  • asmenims (pensininkams) - 0,01%;
  • atidarius internetu - 0,01%.

Indėlio laikotarpiu negalite jo papildyti, išimti dalies pinigų ar gauti mėnesinių įmokų. Visa investuota suma kartu su palūkanomis grąžinama indėlininkui pasibaigus sutartam laikotarpiui.

„Pelningas“ („Rosselkhozbank“)

Sąlygos:

• valiuta - rubliai, doleriai;
• indėlio atidarymo sąlygos - nuo 31 iki 1460 dienų;
• minimali suma yra 3000 rublių; 50 JAV dolerių;
• rublių indėlių palūkanų norma - iki 6,70%;
• palūkanų norma už indėlius JAV doleriais - iki 2,45%.

Viena patogiausių sąlygų. Asmuo gali gauti palūkanas net už nedidelius indėlius trumpą laiką. Neįmanoma papildyti ir išleisti lėšų, tačiau yra keletas operacijų su palūkanomis variantų: galima kapitalizuoti ir kas mėnesį atsiimti sąskaitą.

„Pelningas“ (VTB 24)

Sąlygos:

• valiuta - rubliai;
• minimali suma:
  • atidarant indėlį internetu - 30 000 rublių;
  • atidarant indėlį banko skyriuje - 100 000 rublių.
• sąlygos ir palūkanos atidarant indėlį banko skyriuje:
  • 3-5 mėnesių laikotarpiui - 6,20 / 6,23%;
  • 6 mėnesių laikotarpiui - 6,20 / 6,28%;
  • 13-18 mėnesių laikotarpiui - 5,90 / 6,15%;
  • 18-24 mėnesių laikotarpiui - 5,70 / 6,02%;
• sąlygos ir palūkanos atidarant indėlį internetu:
  • 3-5 mėnesių laikotarpiui - 6,60 / 6,64%;
  • 6 mėnesių laikotarpiui - 6,60 / 6,69%;
  • 6-13 mėnesių laikotarpiui - 6,15 / 6,23%;
  • 13-18 mėnesių laikotarpiui - 6,10 / 6,29%;
  • 18-24 mėnesių laikotarpiui - 5,90 / 6,15%;
  • 24–36 mėnesių laikotarpiui - 5,70 / 6,02%;
  • 36–61 mėnesių laikotarpiui - 3,10 / 3,25%.

Šis indėlis padidino pelningumą, tačiau jei lėšos atsiimamos prieš pasibaigiant sutarčiai, jis prarandamas. Galimos didžiosios raidės. Jei neuždarysite indėlio laiku, jo terminas automatiškai pratęsiamas minimaliam įmanomam laikui (3 mėnesiams), bet ne daugiau kaip 2 kartus. Jei uždarysite indėlį prieš terminą, gausite 0,6% pradinės normos. Tačiau tam indėlio terminas turi būti ilgesnis nei 181 diena.

„Pobeda +“ („Alfa-Bank“)

Sąlygos:

• valiuta - rubliai, doleriai, eurai;
• minimali suma yra 10 000 rublių; 500 JAV dolerių; 500 eurų;
• palūkanų normos:
  • rublių - 5,5–6,23%;
  • JAV doleriais - 0,35-2,38%;
  • eurais - 0,01–0,20 proc.

Negalite papildyti indėlio ar iš dalies atsiimti pinigų. Sukauptos palūkanos kapitalizuojamos, tačiau klientas jas praranda, jei sutartis nutraukiama anksčiau laiko.

Taupymas („Gazprombank“)

Sąlygos:

• valiuta - rubliai, doleriai, eurai;
• minimali suma yra 15 000 rublių; 500 JAV dolerių; 500 eurų;
• terminai - nuo 3 mėnesių iki 1097 dienų;
• rublių indėlių palūkanų normos:
  • už sumą nuo 15 000 iki 300 000 rublių - 5,6–5,8%;
  • nuo 300 000 iki 1 000 000 rublių - 5,8–6,0%;
  • 1 000 000 rublių ar daugiau - 6,0–6,4%;
• indėlių palūkanos JAV doleriais:
  • nuo 500 iki 10 000 USD - 0,30-1,40%;
  • už 10 000 USD sumą - 0,40-1,50%;
• palūkanos už indėlius eurais:
  • nuo 500 iki 10 000 eurų - 0,01%;
  • už 10 000 eurų sumą - 0,01 proc.

Ilgalaikis laikotarpis numato atskirų palūkanų mokėjimo sąlygų egzistavimą. Dėl to, kai indėlio laikotarpis yra ilgesnis nei 365 dienos, palūkanos mokamos ne viso termino pabaigoje, o kalendorinių metų pabaigoje. Draudžiama papildyti sąskaitą ar atsiimti lėšų. Galima pratęsti indėlio terminą, bet ne automatiškai. Norėdami tai padaryti, turėsite apsilankyti banko biure.

„Papildyti“ („Sberbank“)

Sąlygos:

• valiuta - rubliai, doleriai;
• minimali suma yra 1000 rublių; 100 JAV dolerių;
• terminai - nuo 3 mėnesių iki 3 metų;
• rublių indėlių sąlygos ir palūkanų normos atidarius per „Sberbank Online“ (nuo 1000 rublių):
  • 3-6 mėnesiams - 3,70 / 3,71%;
  • 6-12 mėnesių - 3,80 / 3,83%;
  • 1-2 metams - 3,60 / 3,66%;
  • 2-3 metams - 3,45 / 3,63%;
  • 3 metams - 3,45 / 3,63%.
• rublių indėlių sąlygos ir palūkanų normos atidarius per „Sberbank Online“ (nuo 100 000 rublių):
  • 3-6 mėnesiams - 3,85 / 3,86%;
  • 6-12 mėnesių - 3,95 / 3,98%;
  • 1-2 metams - 3,75 / 3,82%;
  • 2-3 metus - 3,70 / 3,83%;
  • 3 metams - 3,60 / 3,80%.
• rublių indėlių sąlygos ir palūkanų normos atidarius per „Sberbank Online“ (nuo 400 000 rublių):
  • 3-6 mėnesiams - 4,00 / 4,01%;
  • 6-12 mėnesių - 4,10 / 4,14%;
  • 1-2 metams - 3,90 / 3,97%;
  • 2-3 metus - 3,85 / 4,00%;
  • 3 metams - 3,75 / 3,96%.
• rublių indėlių sąlygos ir palūkanų normos atidarant „Sberbank Online“ (nuo 700 000 rublių):
  • 3-6 mėnesiams - 4,00 / 4,01%;
  • 6-12 mėnesių - 4,10 / 4,14%;
  • 1-2 metams - 3,90 / 3,97%;
  • 2-3 metus - 3,85 / 4,00%;
  • 3 metams - 3,75 / 3,96%.
• rublių indėlių sąlygos ir palūkanų normos atidarius per „Sberbank Online“ (nuo 2 000 000 rublių):
  • 3-6 mėnesiams - 4,00 / 4,01%;
  • 6-12 mėnesių - 4,10 / 4,14%;
  • 1-2 metams - 3,90 / 3,97%;
  • 2-3 metus - 3,85 / 4,00%;
  • 3 metus - 3,75%.
• rublių indėlių sąlygos ir palūkanų normos atidarius banko skyrių (nuo 1000 rublių):
  • 3-6 mėnesiams - 3,45 / 3,45%;
  • 6-12 mėnesių - 3,55 / 3,58%;
  • 1-2 metams - 3,55 / 3,58%;
  • 2-3 metams - 3,30 / 3,41%;
  • 3 metams - 3,20 / 3,35%.
• rublių indėlių sąlygos ir palūkanų normos atidarius banko skyrių (nuo 100 000 rublių):
  • 3-6 mėnesiams - 3,60 / 3,61%;
  • 6-12 mėnesių - 3,70 / 3,73%;
  • 1-2 metams - 3,50 / 3,56%;
  • 2-3 metus - 3,45 / 3,57%;
  • 3 metams - 3,35 / 3,52%.
• rublių indėlių sąlygos ir palūkanų normos atidarius banko skyrių (nuo 400 000 rublių):
  • 3-6 mėnesiams - 3,75 / 3,76%;
  • 6-12 mėnesių - 3,85 / 3,88%;
  • 1-2 metams - 3,65 / 3,71%;
  • 2-3 metus - 3,60 / 3,73%;
  • 3 metams - 3,50 / 3,68%.
• rublių indėlių sąlygos ir palūkanų normos atidarius banko skyrių (nuo 700 000 rublių):
  • 3-6 mėnesiams - 3,75 / 3,76%;
  • 6-12 mėnesių - 3,85 / 3,88%;
  • 1-2 metams - 3,65 / 3,71%;
  • 2-3 metus - 3,60 / 3,73%;
  • 3 metams - 3,50 / 3,68%.
• rublių indėlių sąlygos ir palūkanų normos atidarius banko skyrių (nuo 2 000 000 rublių):
  • 3-6 mėnesiams - 3,75 / 3,76%;
  • 6-12 mėnesių - 3,85 / 3,88%;
  • 1-2 metams - 3,65 / 3,71%;
  • 2-3 metus - 3,60 / 3,73%;
  • 3 metams - 3,50 / 3,68%.
• dolerio indėlių sąlygos ir palūkanų normos, atidarius per „Sberbank Online“ (nuo 100 USD):
  • 3-6 mėnesiams - 0,25%;
  • 6-12 mėnesių - 0,55%;
  • 1-2 metus - 0,85%;
  • 2-3 metus - 0,95%;
  • 3 metams - 1,05%.
• indėlių doleriais sąlygos ir palūkanų normos, atidarius per „Sberbank Online“ (nuo 3000 USD):
  • 3-6 mėnesiams - 0,30%;
  • 6-12 mėnesių - 0,60%;
  • 1-2 metus - 0,95%;
  • 2-3 metus - 1,05%;
  • 3 metams - 1,15%.
• dolerio indėlių sąlygos ir palūkanų normos, atidarius per „Sberbank Online“ (nuo 10 000 USD):
  • 3-6 mėnesiams - 0,30%;
  • 6-12 mėnesių - 0,60%;
  • 1-2 metus - 0,95%;
  • 2-3 metus - 1,05%;
  • 3 metams - 1,15%.
• indėlių doleriais sąlygos ir palūkanų normos, atidarius per „Sberbank Online“ (nuo 20 000 USD):
  • 3-6 mėnesiams - 0,30%;
  • 6-12 mėnesių - 0,60%;
  • 1-2 metus - 0,95%;
  • 2-3 metus - 1,05%;
  • 3 metams - 1,15%.
• dolerio indėlių sąlygos ir palūkanų normos, atidarius per „Sberbank Online“ (nuo 100 000 USD):
  • 3-6 mėnesiams - 0,30%;
  • 6-12 mėnesių - 0,60%;
  • 1-2 metus - 0,95%;
  • 2-3 metus - 1,05%;
  • 3 metams - 1,15%.
• • 3-6 mėnesiams - 0,05%;
  • 6-12 mėnesių - 0,20%;
  • 1-2 metus - 0,50%;
  • 2-3 metus - 0,60%;
  • 3 metus - 0,70%.
• dolerio indėlių sąlygos ir palūkanų normos atidarius banko skyrių (nuo 3000 USD):
  • 3-6 mėnesiams - 0,05%;
  • 6-12 mėnesių - 0,25%;
  • 1-2 metus - 0,60%;
  • 2-3 metus - 0,70%;
  • 3 metus - 0,80%.
• dolerio indėlių sąlygos ir palūkanų normos atidarius banko skyrių (nuo 10 000 USD):
  • 3-6 mėnesiams - 0,05%;
  • 6-12 mėnesių - 0,30%;
  • 1-2 metus - 0,65%;
  • 2-3 metus - 0,75%;
  • 3 metus - 0,85%.
• dolerio indėlių sąlygos ir palūkanų normos atidarius banko skyrių (nuo 20 000 USD):
  • 3-6 mėnesiams - 0,10%;
  • 6-12 mėnesių - 0,40%;
  • 1-2 metus - 0,75%;
  • 2-3 metus - 0,85%;
  • 3 metus - 0,95%.
• dolerio indėlių sąlygos ir palūkanų normos atidarius banko skyrių (nuo 100 USD):
  • 3-6 mėnesiams - 0,10%;
  • 6-12 mėnesių - 0,40%;
  • 1-2 metus - 0,75%;
  • 2-3 metus - 0,85%;
  • 3 metus - 0,95%.

Pensininkų atidarytiems indėliams maksimali norma nustatoma pasirinktam laikotarpiui, nepriklausomai nuo indėlio sumos. Indėlį galima laisvai papildyti, tačiau neleidžiama išimti pinigų iki galiojimo pabaigos, visiškai ar iš dalies.

Patarimas: sužinoti, kuriose finansų įstaigose šiandien.

Kaip apskaičiuoti indėlio pelningumą?

Ne visada lengva apskaičiuoti palūkanas pagal banko sąlygas. Standartinė formulė numato fiksuotą sukauptų palūkanų sumą ir indėlio sumą, kuri nesikeičia per visą laikotarpį. Skaičiavimas atliekamas taip: indėlio suma * indėlio trukmė * sutartas procentas. Pavyzdžiui: indėlio suma yra 100 000 rublių, laikas yra šeši mėnesiai, palūkanų norma yra 10% per metus. Dėl to mes gauname: 100 000 * 0,5 * 10% = 5000 rublių pajamų.

Indėlio su kapitalizacija pelningumo formulė apima dar keletą sąlygų. Galų gale, dabar reikia atsižvelgti į tai, kad indėlio dydis ir palūkanos šiek tiek padidėja už kiekvieną jų kaupimo laikotarpį. Šiuo atveju jis turėtų būti apskaičiuojamas taip: N * (1 + P * d / D / 100) n-N, kur

• N yra pradinis indėlio dydis;
• P yra palūkanų norma;
• d - kalendorinės dienos, po kurių skaičiuojamos naujos palūkanos (paprastai tai yra 30 arba 31 diena);
• D - 365 arba 366 dienos per metus, priklausomai nuo einamųjų metų;
• n - kiek kartų palūkanos bus kaupiamos (jei kapitalizacijos laikotarpis yra 30–31 diena, tada šis skaičius bus 12).

Dažnos klaidos renkantis indėlį

Įprasta daugumos nuomonė kartais gali sukelti nemalonių situacijų. Bankai bando lošti, kad iš savo klientų gautų maksimalią naudą, todėl klientai turėtų būti atsargūs rinkdamiesi sau palankias sąlygas. Galų gale, jie yra naudingi bankui ir duoda pelno bet kokiais variantais.

Pirma klaida. Pasiūlymas atrodo pastebimas ir visais atžvilgiais geresnis už kitus. Palūkanų norma yra žymiai didesnė nei rinkos vidurkis. Tai signalas atidžiau pažvelgti į patį banką. Teigiamas scenarijus: artėja didelės šventės ir bankas tokiomis akcijomis pritraukia naujų klientų. Neigiamas variantas: bankas yra nepatikimas ir gali bet kada žlugti. Jo veiksmų planas yra maksimaliai išnaudoti klientus, kurie nori to paties - didelių pinigų per trumpą laiką. Tada tokios organizacijos pateikia bankroto bylą, o indėlininkai praranda viską.

Patarimas: patikrinkite, ar kiekvienas bankas yra indėlių draudimo agentūros sistemoje. Ši organizacija grąžina piliečių indėlius bankų likvidavimo atveju. Paprastai iš pradžių abejotinos struktūros su juo nesusijusios. Be to, AKB svetainėje galite pamatyti, kurie bankai jau yra likviduoti arba yra vykdomi.

Antra klaida. Jūs pasirenkate maksimalų indėlio terminą, nes už jį mokamos didžiausios palūkanos. „Duobė“ yra ta, kad dabar rublio kursas nėra susietas su naftos kaina. Jo kritimo ir kilimo neįmanoma numatyti. Staiga susilpnėjus nacionalinei valiutai, bankai kels naujas palūkanų normas, o esami indėliai paliks tą patį mokėjimų lygį. Dėl to, nutraukus sutartį anksčiau laiko, jums bus grąžinta žymiai mažiau pinigų, o be jų neįmanoma pervesti į naujas indėlių sąlygas.

Patarimas: jei norite išlaikyti maksimalų terminą, imkitės vidurkio. Pageidautina su palūkanų kapitalizacija. Indėlio terminas neturi viršyti vienerių metų.

Trečia klaida. Indėlio sąlygos numato daugybę galimybių: bet kada atsiimti ir papildyti sąskaitą, kapitalizuoti palūkanas ir daug daugiau. Atkreipkite dėmesį į normą: ji akivaizdžiai nėra maksimali. Vienų pranašumų buvimas pašalina kitus.

Patarimas: prieš atidarydami indėlį, nustatykite prioritetus. Ar palūkanų kapitalizacija jums tokia svarbi? Ir jų mėnesinis pasitraukimas? Ar tikrai būtina išimti dalį investuotų lėšų anksčiau laiko? Remdamiesi gautais atsakymais, pasirinkite banką, kuriame yra tik tie papildomi pasiūlymai, kurių jums tikrai reikia.

Ketvirta klaida. Civilizacijos laimėjimų ignoravimas. Dauguma didelių bankų perkelia savo paslaugas į interneto formatą. Yra net bankų, kurie visiškai maitinami žiniatinkliu. Dėl to gali pasirodyti, kad atidarius indėlį internetu, palūkanos bus žymiai didesnės, o minimalus indėlis bus mažesnis nei atidarius biure.

Patarimas: jei nerimaujate dėl savo duomenų saugumo, visada patikrinkite puslapio, kuriame esate, adresą. Viršuje turėtų būti arba panaši piktograma su užraktu (žr. Žemiau), arba tekstas https žalia spalva.

Tai reiškia, kad komunikacijos kanalai yra užšifruoti ir konfidencialūs. Taip pat piniginėse operacijose naudojamas dviejų veiksnių autentifikavimas: be SMS su prieigos kodu negalima nei investuoti, nei atsiimti lėšų.

Apibendrinant

Banko indėliai - fiziniams asmenims. Renkantis sąlygas, ne visada reikia gundytis aukšta palūkanų norma. Geriausia patikrinti tokių pasiūlymų rinką ir investuoti į indėlį tokiomis sąlygomis, kurios atitinka aukščiausio lygio pasiūlymus. Kad išvengtumėte rizikos prarasti pinigus, nepasitikėkite bankais, apie kuriuos anksčiau negirdėjote.

Be to, iš pradžių nuspręskite, ką norite gauti iš įnašo. Papildomas pajamas garantuoja palūkanų kapitalizacija. Pasirinkite realų laikotarpį, per kurį jums tikrai nereikės šių pinigų. Ankstyvas sutarties su banku nutraukimas kupinas daug mažesnių pinigų sumų, nei nurodyta sutartyje.

28Gegužė

Pinigai yra ne tik atsiskaitymo priemonė. Jie turėtų būti ne tik išsaugoti, bet ir geriau. Vienas iš efektyviausių būdų padidinti santaupas yra indėliai. Daugelis bankų organizacijų siūlo jas atidaryti, žinoma, skirtingomis sąlygomis. Kaip išsirinkti sau pelningus indėlius, šiandien aptarsime.

Indėlis: koncepcija ir esmė

Indėlis yra tam tikra lėšų suma, kurią pervedate į bankų organizaciją, kad gautumėte pajamas palūkanų forma. Tapti indėlininku lengva: turėtumėte sudaryti sutartį dėl pinigų rubliais ar kita valiuta į banko sąskaitą.

Kiekvienas pilietis turi teisę įnešti indėlį asmenims, nepriklausomai nuo jo socialinės padėties ir finansinės padėties.

TOP-20 bankai, kuriuose galite atidaryti indėlį

Mes analizuosime indėlių atidarymo sąlygas pagal kelis kriterijus.

Taip pat nedelsdami atkreipiame dėmesį į svarbią informaciją: visi duomenys apie palūkanų normas ir atidarymo sąlygas buvo gauti iš oficialių bankų organizacijų svetainių. Jį galima keisti, papildyti, tai yra bankų prerogatyva.

Tinkoff bankas

1. Minimalus indėlis- 50 000 rublių;
2. Minimalus įdarbinimo laikotarpis- 3 mėnesiai;
3. Maksimalus įdėjimo laikotarpis- 24 mėnesiai;
4. Minimalus procentas – 5,5%
5. Maksimalus procentas – 8,8%;
6. Sukaupta%- į užstatą arba, klientui pageidaujant, į kortelę;
7. Papildymas- nepriklausomai nuo laiko, internetu;
8. Pašalinimas dalimis- nepriklausomai nuo laiko, nes tai jums patogu.

Santrauka: lengvas atidarymas, galimybė bet kada atsiimti ir papildyti sąskaitą, gana didelė įnašo suma. Bankas dalyvauja indėlių draudimo sistemoje, kurią šiandien paminėjome. Iš malonių premijų galima pastebėti, kad kiekvienas, atidaręs indėlį, tampa banko debeto kortelės savininku. Taip pat galima atidaryti indėlį skirtingomis valiutomis.

1. Minimalus indėlis- 1 rublis (priklauso nuo atidaromo indėlio tipo);
2. Minimalus įdarbinimo laikotarpis- 30 dienų („Sutaupykite“ užstatą);
3. Maksimalus įdėjimo laikotarpis- 36 mėnesiai;
4. Minimalus procentas – 3%;
5. Maksimalus procentas – 7%;
6. Sukaupimas% - atsiranda priklausomai nuo indėlio rūšies;
7. Papildymas - Gal būt;
8. Pašalinimas dalimis- leidžiama.

Santrauka: bankas neabejotinai yra patikimas, stabilus, remiamas valstybės. Dalyvauja indėlių draudimo sistemoje, galite atidaryti indėlį asmeniškai neapsilankę biure. Kartu pastebime, kad palūkanų normos palieka daug norimų rezultatų.

VTB 24

1. Minimalus indėlis- 200 000 rublių;
2. Minimalus įdarbinimo laikotarpis- 90 dienų;
3. Maksimalus įdėjimo laikotarpis- 60 mėnesių;
4. Minimalus procentas – 4,10%;
5. Maksimalus procentas – 7,4%;
6. Kaupimo% - kiekvieną mėnesį;
7. Papildymas - Gal būt;
8. Pašalinimas dalimis- galima (užstatas „Patogus“).

Santrauka: pirmosios įmokos suma yra didelė, ne visi gali tai padaryti. Turimų indėlių skaičius yra nedidelis, tačiau vargu ar tai galima priskirti prie neigiamų aspektų. Tuo pačiu metu yra galimybė atsiimti lėšas anksčiau laiko, taip pat papildyti indėlį.

1. Minimalus indėlis- 10 rublių (indėlis „Pagal pareikalavimą“);
2. Minimalus įdarbinimo laikotarpis- priklauso nuo indėlio rūšies;
3. Maksimalus įdėjimo laikotarpis- priklauso nuo indėlio rūšies;
4. Minimalus procentas – 0,01%
5. Maksimalus procentas- 8,75% („Investicinis“ indėlis);
6. Kaupimo% - kiekvieną mėnesį;
7. Papildymas - taip, indėliams „Valdomas“, „Kaupiamasis“, „Pajamos iš pensijos“
8. Pašalinimas dalimis- taip, indėliams „On Demand“ ir „Managed“.

Santrauka: pradinio mokėjimo suma yra prieinama visiems, nėra jokių indėlio sąlygų apribojimų.

1. Minimalus indėlis- 1000 rublių;
2. Minimalus įdarbinimo laikotarpis- 3 mėnesiai;
3. Maksimalus įdėjimo laikotarpis- 2 metai;
4. Minimalus procentas – 7,25%
5. Maksimalus procentas – 9,0%
6. Kaupimo% - jūsų pasirinkimu (kas mėnesį arba didžiosiomis raidėmis);
7. Papildymas - Gal būt;
8. Pašalinimas dalimis- ne visų tipų indėliams.

Santrauka: ne visus indėlius galima papildyti, grynuosius pinigus išimti reikia užsisakyti prieš kelias dienas. Teigiami aspektai: galite valdyti indėlį neapsilankę biure.

1. Minimalus indėlis- 100 rublių (už indėlį į pensiją);
2. Minimalus įdarbinimo laikotarpis- 90 dienų;
3. Maksimalus įdėjimo laikotarpis- 1095 dienos;
4. Minimalus procentas - 0,01% (užstatui pareikalavus)
5. Maksimalus procentas- 7,8% (nuo „Atostogų“ užstato);
6. Kaupimo% - kadencijos pabaigoje;
7. Papildymas - Taip;
8. Išėmimas dalimis - tik už „Dinaminį“ indėlį.

Santrauka: bankas yra indėlių draudimo sistemos narys, yra galimybė konsultuotis asmeniškai.

1. Minimalus indėlis – 10 000 rublių;
2. Minimalus įdarbinimo laikotarpis – 3 mėnesiai;
3. 2 metai;
4. Minimalus procentas – 6,5%;
5. Maksimalus procentas – 7,35%;
6. Sukaupta% – kasdien, kas mėnesį;
7. Papildymas - taip, tai įmanoma;
8. Pašalinimas dalimis – taip, galima.

Santrauka: atidarius internetu padidėja norma, bankas įtrauktas į indėlių draudimo sistemą, palyginti nedidelis minimalus įnašas.

Banko atidarymas

1. Minimalus indėlis – 50 000 rublių;
2. Minimalus įdarbinimo laikotarpis – 3 mėnesiai;
3. Maksimalus įdėjimo laikotarpis – 2 metai;
4. Minimalus procentas – priklauso nuo indėlio rūšies;
5. Maksimalus procentas – 8%;
6. Sukaupta% – Kartą per mėnesį (galima rašyti didžiosiomis raidėmis);
7. Papildymas - Gal būt;
8. Išėmimas dalimis - galbūt už „Laisvo valdymo“ indėlį.

Santrauka: yra galimybė papildyti indėlio sumą, galima atidaryti internetu.

„Alfa“ bankas

1. Minimalus indėlis – 10 000 rublių;
2. Minimalus įdarbinimo laikotarpis – 3 mėnesiai;
3. Maksimalus įdarbinimo laikotarpis - daugiau nei 3 metai;
4. Minimalus procentas – 4,5%;
5. Maksimalus procentas – 7,2% nuo indėlio „Pobeda +“;
6. Sukaupta% – kiekvieną mėnesį;
7. Papildymas - Taip;
8. Išėmimas dalimis - Taip.

Santrauka: yra galimybė gauti rimtų pajamų, tačiau tam reikia sumokėti didelę minimalios įmokos sumą, iki 3 milijonų rublių.

1. Minimalus indėlis – 30 000 rublių;
2. Minimalus įdarbinimo laikotarpis – 1 mėnuo;
3. Maksimalus įdėjimo laikotarpis – 36 mėnesiai;
4. Minimalus procentas – 5%;
5. Maksimalus procentas – 8,5%;
6. Sukaupta% – kiekvieną mėnesį;
7. Papildymas - taip, dėl indėlio „Visada po ranka“;
8. Pašalinimas dalimis – Gal būt.

Santrauka: yra galimybė atlikti minimalų įnašą į kelis mokėjimus, yra galimybė kas mėnesį papildyti.

1. Minimalus indėlis- 10 000 rublių;
2. Minimalus įdarbinimo laikotarpis – 1 mėnuo;
3. Maksimalus įdėjimo laikotarpis – 24 mėnesiai;
4. Minimalus procentas – 6,0%;
5. Maksimalus procentas – 9%;
6. Sukaupta% – pasibaigus sutarčiai;
7. Papildymas - Taip;
8. Pašalinimas dalimis – Taip.

Santrauka: už indėlio atidarymą internetu pridedama 0,25 proc. Yra galimybė atsiimti pinigus ir neprarasti palūkanų.

UBRD

1. Minimalus indėlis – 1000 rublių;
2. Minimalus įdarbinimo laikotarpis – 6 mėnesiai;
3. Maksimalus įdėjimo laikotarpis – 4 metai;
4. Minimalus procentas – 5% (aukso ir sidabro indėliams);
5. Maksimalus procentas – 9%;
6. Sukaupta% – kiekvieną mėnesį;
7. Papildymas - Taip;
8. Pašalinimas dalimis – galima.

Santrauka: nedidelė pirmosios įmokos suma, indėlių pasirinkimas yra platus.

1. Minimalus indėlis – 1000 rublių;
2. Minimalus įdarbinimo laikotarpis – 90 dienų;
3. Maksimalus įdėjimo laikotarpis – 36 mėnesiai;
4. Minimalus procentas – 7,4%;
5. Maksimalus procentas – 8,3%;
6. Sukaupta% - 1 kartą per mėnesį;
7. Papildymas - Taip;
8. Pašalinimas dalimis – Taip.

Santrauka: bankas padidina indėlių palūkanų normą asmenims, atidariusiems jį internetu ir bankomatuose (+ 0,3%). Be to, procentas bus didesnis, jei esate atlyginimo klientas ar pensininkas.

1. Minimalus indėlis – 10 000 rublių;
2. Minimalus įdarbinimo laikotarpis – 366 dienos;
3. Maksimalus įdėjimo laikotarpis – 366 dienos;
4. Minimalus procentas – 6,3%;
5. Maksimalus procentas – 8,10%;
6. Sukaupta% – kiekvieną mėnesį;
7. Papildymas - Taip;
8. Pašalinimas dalimis – Taip.

Santrauka: matome, kad minimali įmoka yra nedidelė, galima atsiimti ir papildyti indėlius, o% taip pat galima gauti kiekvieną mėnesį.

1. Minimalus indėlis – 1000 rublių;
2. Minimalus įdarbinimo laikotarpis – 6 mėnesiai;
3. Maksimalus įdėjimo laikotarpis – 36 mėnesiai;
4. Minimalus procentas - 7,0%;
5. Maksimalus procentas – 8,22% (jei įnešate 3 milijonus rublių);
6. Sukaupta% – Kartą per mėnesį arba pasibaigus terminui;
7. Papildymas - Taip;
8. Pašalinimas dalimis – ne.

Santrauka: galima atidaryti rubliais ir užsienio valiuta, jūs negalite iš dalies atsiimti pinigų, bet tuo pačiu galite papildyti visą eilutę.

1. Minimalus indėlis – 5000 rublių;
2. Minimalus įdarbinimo laikotarpis – 6 mėnesiai;
3. Maksimalus įdėjimo laikotarpis – 1 metai;
4. Minimalus procentas – 7,5%;
5. Maksimalus procentas – 8,25% (kapitalas);
6. Sukaupta% – kiekvieną mėnesį, kas ketvirtį;
7. Papildymas - Taip;
8. Pašalinimas dalimis – Taip.

Santrauka: banko svetainėje yra informacijos, kad indėliai priimami tik rubliais, be to, galite gauti padidintą%, jei atidarysite indėlį internetu. Leidžiama uždaryti indėlį anksčiau laiko ir neprarasti sukaupto%.

1. Minimalus indėlis – 5000 rublių;
2. Minimalus įdarbinimo laikotarpis – 1 mėnuo;
3. Maksimalus įdėjimo laikotarpis – 24 mėnesiai;
4. Minimalus procentas – 6,5%;
5. Maksimalus procentas – 8,6%;
6. Sukaupta% – kasdien (jei indėlis „Pagal pareikalavimą“ yra atidarytas);
7. Papildymas - Taip;
8. Pašalinimas dalimis – Taip.

Santrauka: galite papildyti atidarytus indėlius ir atsiimti dalį lėšų.

Bankas „Ugra“

1. Minimalus indėlis – 100 rublių;
2. Minimalus įdarbinimo laikotarpis – 61 diena (už „ypatingo kliento“ indėlį)
3. Maksimalus įdėjimo laikotarpis – 36 mėnesiai;
4. Minimalus procentas – 6%;
5. Maksimalus procentas – 10%;
6. Sukaupta% – 1 kartą per mėnesį;
7. Papildymas - Taip;
8. Pašalinimas dalimis – Taip.

Santrauka: indėlius galima papildyti ir išimti pinigus dalimis, iš pradžių galite padaryti nedidelę sumą.

„Uralsib“ bankas

1. Minimalus indėlis – 1000 rublių;
2. Minimalus įdarbinimo laikotarpis – 90 dienų;
3. Maksimalus įdėjimo laikotarpis – 36 mėnesiai;
4. Minimalus procentas – 6,1%;
5. Maksimalus procentas – 9,0%;
6. Sukaupta% – kiekvieną mėnesį;
7. Papildymas - Taip;
8. Pašalinimas dalimis – Taip.

Santrauka: banko įstaiga siūlo platų indėlių pasirinkimą, yra iš ko rinktis.

1. Minimalus indėlis – 30 000 rublių;
2. Minimalus įdarbinimo laikotarpis – 91 diena;
3. Maksimalus įdėjimo laikotarpis – 720 dienų;
4. Minimalus procentas – 6,5;
5. Maksimalus procentas – 8,5%;
6. Sukaupta% – kas ketvirtį, pasibaigus kadencijai;
7. Papildymas - priimtinas;
8. Pašalinimas dalimis – Taip.

Santrauka: bankas siūlo gana platų pasirinkimą, atidarius jį interneto banke, procentas yra šiek tiek didesnis.

Visų bankų palyginimo lentelė

Banko institucija	Maksimalus užstatas	Atidarymo indėlis	Išėmimo / indėlio galimybės
10%	100 rublių	taip taip
9%	1000 rublių	taip taip
UBRD	9%	1000 rublių	taip taip
9%	1000 rublių	ne visiems indėliams
Promsvyaz bankas	9%	10 000 rublių	taip taip
Tinkoff bankas	8,8%	50 000 rublių	taip taip
8,7%	10 rublių	taip taip
8,6%	5000 rublių	taip taip
Rusijos standartas / „Sovcombank“	8,5%	30 000 / 30 000	taip taip
8,3%	1000 rublių	taip taip
8,25%	5000 rublių	taip taip
Namų kredito bankas	8,22%	1000 rublių	ne taip
8,1%	1000 rublių	taip taip
Banko atidarymas	8%	50 000 rublių	taip taip
7,8%	100 rublių	taip taip
VTB 24	7,4%	200 000 rublių	taip taip
7,3%	10 000 rublių	taip taip
„Alfa“ bankas	7,2%	10 000 rublių	taip taip
7,0%	1 rublis	taip taip

Kitoje mūsų pokalbio dalyje svarstysime, kaip tinkamai palyginti įnašus.

Kaip palyginti skirtingus įnašus

Akivaizdu, kad svarbiausias rodiklis palyginimui dauguma žmonių atsižvelgia į palūkanų normą. Tačiau ne mažiau svarbūs rodikliai, kuriuos jau ištyrėme aukščiau esančioje lentelėje: galimybė atsiimti pinigus ir papildyti sąskaitą.

Pajamų, kurias gaunate iš indėlio, lygis pirmiausia priklauso nuo normos. Jei atidarysite indėlį užsienio valiuta, gausite mažiau pajamų, jei tai bus padaryta rubliais – daugiau. Indėlių užsienio valiuta palūkanos visada yra mažesnės nei indėlių rubliais.

Atskirai pažymime, kad šiuo metu vis labiau populiarėja indėlių atidarymas nesilankius banko įstaigoje, internetu ar per bankomatą. Kai kurie bankai siūlo šiek tiek didesnį procentą už tokį atidarymą. Apie tai mes jau rašėme straipsnyje.

Jei perskaitysite įvairių ekspertų rekomendacijas, jie pažymės, kad renkantis indėlį neturėtumėte teikti pirmenybės tokiam rodikliui kaip palūkanų norma. Taip atsitinka, kad jų aukštas lygis slepia didelę riziką arba visiškai nepalankias sąlygas. Skelbime nurodyta norma – iš tikrųjų žemiau.

Yra dar vienas palyginimo kriterijus: minimalaus ir maksimalaus įnašo dydis. Negalima sakyti, kad jis vaidina svarbų vaidmenį, tačiau verta į tai atkreipti dėmesį, nes minimalus įnašas yra susijęs su išlaidų sandoriais. Paprasčiau tariant, tai reiškia, kad jei išimsite lėšas iš dalies, ši suma turi likti sąskaitoje.

Negalite atsiimti daugiau nei ši suma, prarasite viską, kas buvo įskaityta. Tai ypač svarbu indėlininkams, kurie turi mažas lėšas, investuoja jas, kad bet kuriuo metu atsiimtų maksimalią sumą.

Indėlių įdėjimo tikslai

Atrodytų, kad nėra nieko sudėtingo: atidarote indėlį, kad neprarastumėte pinigų, juos sutaupytumėte ir padidintumėte jų sumą. Tačiau yra ir kitų tikslų. Pakalbėkime apie juos.

1. Uždirbkite pinigų.

Nenustebkite, tai visai įmanoma. Bankų organizacijos dažnai atlieka kitokio pobūdžio veiksmus. Jei aplinkybės klostysis gerai, galite gauti papildomų pajamų.

2. Gaukite naudos.

Kaip pavyzdį paimkime vieną didžiausių Rusijos Federacijos bankų. Ji turi tokią sąlygą: asmeniui, atidariusiam indėlį už tam tikrą sumą, bus taikomos lengvatinės hipotekos paskolos sąlygos. Įsivaizduokite, norinčiųjų nėra tiek mažai.

3. Apsaugokite savo pinigus nuo infliacijos.

Jei išsikėlėte sau tokį tikslą, tuomet galite pasirinkti beveik bet kokį indėlį - jie visi padės. Namuose laikyti pinigus dėžutėje nėra geriausias pasirinkimas, anksčiau ar vėliau infliacija juos suvalgys, ir niekas nėra apsaugotas nuo vagių.

4. Taupykite dideliam pirkiniui.

Visi žinome, kad yra žmonių, kurie neturi pinigų kišenėje. Apie tokius žmones sakoma: duok jam milijoną, jis jį išleis per 2 valandas. Dėl to paaiškėja, kad pinigų reikia kažkam tikrai rimtam, bet taip nėra.

Šiuo atveju į pagalbą ateina banko indėlis. Be to, geriau, kad nebuvo įmanoma atsiimti pinigų anksčiau laiko. Tada tai išsispręs.

Dabar pakalbėkime išsamiau apie tai, kokie indėliai paprastai yra prieinami ir kaip jie klasifikuojami.

Kokie yra indėliai

Norėdami pritraukti daug klientų, bankų organizacijos nuolat plečia indėlių asortimentą, prideda vis daugiau. Dabar mes apsvarstysime populiariausias indėlių rūšis mums - paprastiems žmonėms.

Visus indėlius galima suskirstyti į 2 kategorijas: skubiai ir poste restante. Skubūs indėliai atidaromi tam tikram laikui, indėliai pagal pareikalavimą neturi konkretaus termino.

Taupymas.

Reikėtų pažymėti, kad didžiausi rodikliai yra šiai grupei. Be to, ne visada leidžiama tokiems indėliams išimti pinigus, taip pat įnešti lėšų į sąskaitą.

Apskaičiuota.

Dėl tokio įnašo galite kontroliuoti savo finansus, valdyti santaupas. Toks indėlis taip pat vadinamas universaliu.

Kaupiamasis.

Suteikiama tokiems klientams, kurie planuoja jį papildyti per visą indėlio laikotarpį. Dažniausiai jais naudojasi žmonės, taupantys brangiems pirkiniams.

Ypatingas.

Tai indėliai, kurie siūlomi tam tikroms klientų grupėms. Tai apima indėlius studentams, pensininkams ir pan.

Pagal sezonus.

Laikas sutapti su tam tikru sezonu. Jie dažnai turi gana aukštus rodiklius, tačiau nėra galimybės pratęsti.

Hipoteka.

Skirtas tiems, kurie nori patys sutaupyti už pradinę hipotekos įmoką. Jie gali būti papildyti, bet negali būti atnaujinami automatiškai.

Dalis lėšų arba visa suma iš karto pasibaigus sutarčiai bus panaudota hipotekos įmokai apmokėti. Dabar Rusijos Federacijoje toks indėlis randamas ne visose bankų įstaigose.

Indeksuota.

Šis įnašas laikomas neatidėliotinu ir yra susijęs su turto vertės pasikeitimu. Turtas gali būti dolerio kursas, vertybiniai popieriai, taurieji metalai ir pan.

Daugia valiuta.

Tokio indėlio prasmė yra ta, kad lėšos saugomos skirtingomis valiutomis: dažniausiai tai yra rubliai, eurai ir doleriai. Žinoma, yra galimybė laikyti pinigus egzotiškesnėmis valiutomis, tačiau tai nėra įprasta.

Pagrindinis šio tipo indėlių privalumas yra galimybė neprarasti pelningumo ir pervesti lėšas iš vienos valiutos į kitą. Tai vadinama atsivertimu. Paprastai už tai nėra imamas komisinis mokestis, tačiau čia normos yra mažesnės nei kitų rūšių indėlių.

Kūdikis.

Jie atidaromi vaiko, kuriam dar nėra 16 metų, vardu. Įnašas yra tikslinis.

Numeruoti.

Asmuo į jį įneša lėšas tik grynaisiais. Atidarydamas tokį indėlį, klientas gali tikėtis visiško savo sąskaitos anonimiškumo.

Kaip išsirinkti banką įnešti indėlį

Pasirinkus bankų organizaciją, kuriai galite patikėti pinigus ir nebijoti jų prarasti, prireiks nemažai laiko.

Kad ši užduotis būtų šiek tiek lengvesnė, pateikiame keletą gairių:

1. Nepamirškite kitų žmonių atsiliepimų. Patikrinkite juos, tai tikrai nebus nereikalinga. Tiesiog atkreipkite ypatingą dėmesį į tuos, kurie pateikiami visame tinkle, o ne oficialiose bankų organizacijos svetainėse.
2. Neigiamai išstudijuokite žiniasklaidos informaciją publikacijoms apie banką.
3. Lankydamiesi banke paaiškinkite, kaip veikia indėlių palūkanų normos: jei jos yra per didelės, tai yra priežastis būti atsargiems;
4. Galite naudoti Banki.ru portale paskelbtą informaciją. Teigiama pusė yra ta, kad visi svetainės duomenys pateikiami paprasta kalba, jums nereikia būti ekonomikos srities ekspertu, kad suprastumėte temą;
5. Sužinokite, ar bankas turi filialus ir filialus;
6. Svarbus pasirinkimo kriterijus yra banko dalyvavimas valstybės indėlių draudimo sistemoje. Ši informacija yra laisvai prieinama internete, ją rasti nebus sunku.
7. Oficialioje Rusijos Federacijos centrinio banko svetainėje galite peržiūrėti informaciją, susijusią su bankų organizacijų ataskaitomis. Vienintelis trūkumas yra tas, kad paprastam žmogui sunku tai suprasti, reikalinga specialisto pagalba.
8. Svarbus rodiklis yra suma.
9. Galite paklausti apie banko reitingus, juos skelbia specialios agentūros. Žinoma, sunku juos sekti, tačiau visiškai įmanoma jį naudoti kaip papildomą informaciją.
10. Netiesioginis ženklas, kad bankui nesiseka, yra dažnos nesėkmės įgyvendinant įvairias operacijas.

Klaidos, kurias darome rinkdamiesi banką

Ne visada potencialus indėlininkas gali tinkamai įvertinti pasirinktos bankų organizacijos patikimumą.

Beje, dažniausiai pasitaikančios klaidos:

1. Aukščiausios indėlio palūkanų normos pasirinkimas... Tai diktuoja noras padidinti savo lėšų sumą. Jei tai yra jūsų tikslas, geriau naudoti kitą finansinę priemonę. Labai dideli tarifai turėtų ne pritraukti, o atstumti klientą. Jų buvimas yra rodiklis, kad bankui reikia lėšų, jis turi finansinių sunkumų.
2. Per didelis pasitikėjimas banko specialistais... Net jei darbuotojas kalba įtikinamai ir gražiai, jo žodžiai turėtų būti kuo nors paremti. Stabilios ir patikimos institucijos teikia klientams visą viešai prieinamą informaciją.
3. Indėlio atidarymas aptarnaujančioje bankų organizacijoje... Dažnai indėlininkai savo lėšas patiki bankui, kuriame gauna atlyginimus ar kitokio pobūdžio nuolatinius mokėjimus. Tai patogu, tačiau nereikia visų pinigų nešti į vieną instituciją, geriau juos paskirstyti kelioms.
4. Laikantis nepatvirtintų gairių... Jūsų draugų ir šeimos patirtis yra svarbi, tačiau jums nereikia jų aklai sekti. Dažniausiai jie grindžiami konkretaus asmens nuomone, o ne faktine padėtimi.

Apibendrindamas nedidelę santrauką, norėčiau pasakyti, kad į bankų organizacijos pasirinkimą reikėtų žiūrėti labiau ir atidžiau. Geriau praleisti laiką ieškodami sau tinkamiausio banko, nei rizikuoti sutaupyti pinigų.

Valstybinis indėlių draudimas

Šios sistemos įdiegimo dėka žmogus gali susigrąžinti pinigus, net jei bankas yra pripažintas arba jo licencija atimta.

2017 m. Buvo apdrausti indėliai iki 1 400 000 RUB. Jei turite atidarytų indėlių keliuose bankuose ir visos šios kredito organizacijos bankrutavo, iš kiekvieno gausite 1 400 000.

Ši programa taip pat taikoma indėliams užsienio valiuta. Šiuo atveju suma bus apskaičiuojama pagal kursą, galiojantį licencijos panaikinimo iš banko dieną. Perskaičiavimas atliekamas rubliais.

Atsisakymo atidaryti indėlį priežastys

Bankininkystės organizacija, nenurodydama priežasties, gali atsisakyti klientui atidaryti indėlį.

Tai atsitinka ne dažnai, o priežastys gali būti tokios:

• Klientas iki 14 metų;
• Klientas neturi galimybės pateikti paso ar kito dokumento, patvirtinančio jo tapatybę;
• Kitos valstybės pilietis, negalintis patvirtinti savo teisės likti Rusijos Federacijos teritorijoje, nori atidaryti indėlį.

Kitoje straipsnio dalyje atidžiau pažvelgsime į 20 bankų organizacijų, kurios jau įrodė esą patikimos. Žmonės patiki jiems savo pinigus, nebijodami jų saugumo. Siūlome išanalizuoti indėlių linijas, kurias siūlo šios institucijos, ir tada padaryti išvadą, kuriame banke geriau atidaryti indėlį.

Gyventojų pajamų mokestis ir fizinių asmenų indėliai

Daugeliui indėlių programų nereikia mokėti. Mokestis bus imamas tik tuo atveju, jei pajamų lygis viršys įstatyme nustatytą lygį. Tačiau šiais metais bankų organizacijos sumažino indėlių palūkanas dėl to, kad padidėjo draudimo palūkanos. Tai reiškia, kad nereikia tikėtis aukšto pelningumo lygio.

Galite paklausti: ar jums reikia ką nors mokėti, ar ne? Atsakykime taip: ši mokėjimų kryptis praktiškai nekontroliuojama. Jei gausite pranešimą apie mokėjimą, žinoma, sumokėkite. Bet jei jums apie tai nebuvo pranešta 3 metus, galite nemokėti.

Indėlių palūkanos: kaip apskaičiuoti

Norėdami pradėti, nedelsdami pažymime, kad neturėtumėte visiškai pasitikėti indėlio palūkanų suma, kuri nurodyta bankų organizacijos reklamoje. Prieš patikėdami bankui sunkiai uždirbtus pinigus, pabandykite patys apskaičiuoti palūkanas. Jums gali būti sunku, bet mes stengsimės kuo paprasčiau paaiškinti, kaip tai padaryti.

Visų pirma, neturėtumėte visiškai pasitikėti indėlių skaičiuoklės skaičiavimu.

Jie neparodys tikro rezultato, nes:

1. Jų funkcionalumas menkas, skaičiuotuvas neatsižvelgia į visas detales. Todėl galite atsisakyti jį naudoti ir pabandyti viską apskaičiuoti rankiniu būdu.
2. Prieš apsispręsdami dėl banko ir indėlio rūšies, viską apskaičiuokite. Tai būtina norint įvertinti ir palyginti skirtingus pasiūlymus.
3. Jei turite klausimų, kreipkitės į banko konsultantus, jie paaiškins visus būtinus dalykus.

O dabar pereikime tiesiai prie terminologijos ir skaičiavimų.

Palūkanos už indėlius apskaičiuojamos dviem būdais: pagal sudėtinių ar paprastų palūkanų formules. Abiem atvejais pagrindinis parametras yra indėlio palūkanų norma.

% Indėlio sąvoka suprantama kaip suma, kurią bankas sumoka savo klientui už jo pinigų naudojimą.

Įkainio dydis paprastai nurodomas sutartyje, nurodykite jį procentais per metus. Kaina gali būti kintama arba fiksuota.

Jei mes kalbame apie paprastą%skaičiavimo metodą, tada jie nėra pridedami prie indėlio sumos, bet pervedami į atidėtą indėlininko sąskaitą.

Pasirinkus antrąjį variantą, sukauptos pajamos pridedamos prie indėlio pagrindo, paaiškėja, kad jo pagrindinė suma padidėjo, o tai reiškia, kad bendras pelningumas taip pat auga.

Formulės

Mes apskaičiuojame palūkanas paprasto kaupimo atveju:

S = (P x I x t / K) / 100, kur:

• S - sukaupta%;
• P yra įnešama suma;
• I - užstato norma už metus;
• t - dienų, kurių% bus skaičiuojamas, skaičius;
• K - dienų skaičius per metus (nepamirškite apie keliamąsias dienas).

Pavyzdys. Pilietis O. atidarė 200 000 rublių depozitą 12 mėnesių laikotarpiui - 9,5% per metus. % Kaupimas yra paprastas. Pasibaigus indėlio terminui, O. pajamos bus: (200 000 * 9,5 * 365/365) / 100 = 19 000 rublių.

Jei numanomas sudėtingas palūkanų skaičiavimas, skaičiavimas atrodys taip:

S = (P x I x j / K) / 100, kur:

• S - sukaupta%;
• P yra jūsų įnešta suma;
• I -% nuo metų indėlio;
• j - atsiskaitymo laikotarpio dienų skaičius;
• K - dienų skaičius per metus.

Pavyzdys. Pilietis O. atidarė 200 000 rublių depozitą 6 mėnesiams, 9,5% per metus su kapitalizacija. Pasibaigus indėlio terminui, O. pajamos bus: (200 000 * 9,5 * 180/365) / 100 = 9369 rubliai. (6 mėnesiams).

Valiutos indėlis: niuansai

Esant dabartinėms ekonominėms sąlygoms, indėlininkai mieliau laiko dalį pinigų užsienio valiuta. Jei esate pasirengęs atidaryti tokį indėlį, prisiminkite: jei bankas praras licenciją, indėlio suma jums bus sumokėta rubliais.

Be to, yra dar vienas subtilumas: DIA pradeda mokėti draudimą praėjus 14 dienų po to, kai jūsų bankas atima licenciją. Per tą laiką valiutos kursas gali pakilti, todėl galite prarasti dalį sumos.

Kokia yra indėlininkų rizika

Tai svarbus klausimas, kurio negalima palikti neatsakyto. Juk visi puikiai žino, kad bet kuri moneta turi dvi puses: teigiamą ir neigiamą. Mes jau kalbėjome apie indėlių atidarymo pranašumus, dabar aptarsime galimą riziką.

Dažniausiai pasitaikančios yra šios:

• Bankų organizacija buvo paskelbta bankrutavusia;
• Gyventojų pajamų mokesčio mokėjimas;
• Ilgalaikių indėlių palūkanų normų padidėjimas;
• Likvidumo rizika;
• Reinvestavimo rizika.

O dabar šiek tiek išsamiau.

Bankas buvo paskelbtas bankrotu.

Norėdami šiek tiek sumažinti tokios situacijos galimybę, padėkite savo santaupas į skirtingas bankų organizacijas, kurių suma neviršija 1 400 000 rublių. Jei bankui kas nors nutiks, valstybė jums grąžins pinigus.

Gyventojų pajamų mokesčio mokėjimas.

Tai reikės padaryti tik tuo atveju, jei jūsų indėlio norma yra 5% didesnė nei refinansavimo norma. Tada turėsite sumokėti, ir 35% perviršio sumos.

Padidinti indėlių palūkanų normas, atidarytas ilgą laiką.

Jei atidarysite 9% metinį indėlį 36 mėnesių laikotarpiui, o po metų norma taps 12%, prarasite 3% savo pajamų.

Likvidumas.

Ši rizika kyla, jei nutraukiate terminuoto indėlio sutartį anksčiau laiko. Geriau atidaryti indėlį, kuriame lėšos gali būti išimtos iš dalies.

Reinvestavimo rizika.

Tarkime, kad atidarėte indėlį 6 mėnesiams, kurio norma yra 10%. Jūs planuojate šias lėšas reinvestuoti. Tačiau po 6 mėnesių normos sumažėjo ir dabar galite gauti tik 8% per metus.

Norėdami sumažinti riziką, atidžiai rinkitės banką.

Nesąžiningos operacijos, susijusios su indėliais

Pastaruoju metu licencijų atėmimas iš bankų organizacijų yra įprastas dalykas. Tačiau problema yra ir tai, kad 27 tūkstančiai žmonių kreipėsi į Indėlių draudimo agentūrą su pareiškimais, kad žmonės negali susigrąžinti savo lėšų. Kaip paaiškėjo, bankų indėliai buvo apgaulingi.

Kokia tokio sukčiavimo esmė? Paaiškėjo, kad bankų organizacijos vagia lėšas iš savo indėlininkų sąskaitų. Buvo vykdoma dvigubo apskaitos buhalterija, ir žmogus net nežinojo, kad buvo apvogtas. Buhalterinėje apskaitoje duomenys, kad indėliai buvo atidaryti, iš viso nebuvo nurodyti arba labai sumažėjo: vietoj 500 000 jie atspindėjo tik 50 rublių.

Panaikinus licencijas indėlininkai susidūrė su tuo, kad jų sąskaitose nėra pinigų, nėra ko grąžinti.

Kaip apsisaugoti nuo tokių manipuliacijų? Deja, to padaryti 100% neįmanoma. Tačiau rekomenduojame būtinai visus dokumentus laikyti originaluose: pavedimus, patvirtinančius sandorius, sutartis dėl indėlių atidarymo ir pan. Ir veikti aktyviai, nesitikėkite, kad situacija normalizuosis.

Sekite šį algoritmą:

• Kreipkitės į bankininkystės organizaciją ir pateikite prašymą dėl draudimo išmokos, pridėdami savo rankose esančius dokumentus;
• Banko prašymas persiunčiamas Draudimo agentūrai;
• Agentūra jį registruoja ir peržiūri;
• Jei sprendimas bus teigiamas, bus atlikti mokėjimų registro pakeitimai;
• Dėl to pinigus gausite visiškai.

Žinoma, ši procedūra leis jums gaišti ne tik laiką, bet ir nervus. Nors, greičiausiai, rezultatas bus teigiamas.

Taip pat galite patarti įnešti indėlius į bankus, kurie yra vieni didžiausių. Tai šiek tiek sumažina licencijų panaikinimo ir sukčiavimo riziką. Bet tai kiekvieno asmeninis reikalas, nieko neprimestume.

Išvada

Taigi, mūsų brangūs skaitytojai, dabar jūs žinote, kaip pasirinkti tinkamą banką ir atidaryti indėlį jame. Jei sėkmingai įdėsite lėšas, sutaupysite ne tik pinigų, bet ir gausite pajamų. Svarbiausia yra protingai pasirinkti banką, o geriausia - įdėti lėšas į kelias stabilias bankų įstaigas.