Ansökan om användning av den extra mekanismen Sberbank. Sberbank ansökningsblanketter för juridiska personer. Exempel på ansökan om retur av försäkring på ett lån i Sberbank

I föreskrifterna om redovisning och beskattning kunde författaren inte hitta en definition av reparation. The Great Soviet Encyclopedia 1 betraktar reparationer som en uppsättning tekniska, ekonomiska och organisatoriska åtgärder relaterade till underhåll och delvis eller fullständig återställning av produktionsmedlets användningsvärde.

Definitionen av reparation av motorfordon i avsnitt 2.2.3 i förordningen om underhåll och reparation av rullande materiel för vägtransport 2 (nedan kallad förordningen) strider inte mot ovanstående, enligt vilken reparation förstås som en uppsättning åtgärder för att återställa driftsätt eller fungerande tillstånd, resurs och säkerställa problemfri drift av rullande materiel och dess komponenter.

Reparation utförs både på begäran efter motsvarande funktionsstörning och obligatoriskt enligt planen efter en viss körsträcka eller driftstid för rullande materiel. Den andra typen av reparation är planerad förebyggande. I enlighet med punkt 2.12 i föreskrifterna delas reparationer i enlighet med syftet, arten och volymen av utfört arbete upp i större och aktuella. Översyn av rullande materiel, enheter och sammansättningar syftar till att återställa deras användbarhet och nära fullständig (minst 80%) återvinning av resursen, nuvarande - för att säkerställa att den rullande materielen är i drift med restaurering eller utbyte av dess enskilda enheter, enheter och delar (förutom basdelar), nådde det maximalt tillåtna tillståndet.

En sådan skillnad mellan reparationer är dock endast av intresse för organisationens tekniska tjänster. Vi kommer att överväga frågor som berör redovisningsanställda mer detaljerat nedan.

I redovisningsregisterna redovisas alla kostnader för löpande och översyn av anläggningstillgångar som organisationens kostnader för ordinarie verksamhet (avsnitt 26 i PBU 6/01). För beskattning av vinster - organisationens kostnader i samband med produktion och försäljning (artikel 253 första stycket 2 i Ryska federationens skattelag och artikel 260 i Ryska federationens skattelag). I enlighet med punkt 1 i art. 318 i Ryska federationens skattekod har organisationen rätt att redovisa dessa kostnader som en del av både direkta och indirekta kostnader.

Återigen uppmärksammar vi att reparation, till skillnad från modernisering, inte förändrar det funktionella syftet eller de tekniska egenskaperna hos objektet för anläggningstillgångar. Som en konsekvens kan man dra slutsatsen att det är nästan omöjligt att uppgradera en bil.

Det är tekniskt omöjligt att konvertera en lastbil till en buss eller installera en ny motor på ett lätt fordon som överför bilen till nästa klass när det gäller effekt (motorvolym). Installation av ytterligare utrustning ändrar inte heller de tekniska egenskaperna hos bilen, därför erkänns den som en reparation.

Men skattemyndigheterna försöker ofta bevisa det motsatta och böter organisationer för att underskatta inkomstskattebasen. När allt kommer omkring, om dessa manipulationer med bilen erkänns som reparationer, kommer kostnaden för dess genomförande att minska den beskattningsbara vinsten för den aktuella perioden, om genom modernisering (extra utrustning) kommer fordonets initialkostnad att öka med mängden uppkomna kostnader som kostnadsförs genom avskrivningar.

Men domstolar tar i de flesta fall organisationernas sida.

Enligt FAS SZO uppfyller installationen av ett billarm, ett ljudsystem, ljudhögtalare och en antenn (säkerhets- och akustiska system) på en bil inte de kriterier som fastställs i punkt 2 i art. 257 i Ryska federationens skattekod, och kan inte erkännas som varken modernisering eller ytterligare utrustning eller andra arbeten som ökar det ursprungliga värdet på bilen som ett objekt för anläggningstillgångar (resolution daterad 09.06.2008 nr A05- 12045/2007). Organisationen inkluderade rimligt kostnaderna för inköp och installation av ett larm, ett akustiskt system och antenn på en bil i kostnaderna i enlighet med punkt 1 i art. 256 i Ryska federationens skattekod som avskrivning av enskilda lagerartiklar.

I en resolution av den 29 januari 2008 nr F09-9474 / 07-C3 erkände FAS UO att det var legitimt att organisationen inkluderades i kostnader som minskar skattepliktig vinst på grundval av art. 260 i Ryska federationens skattekod, kostnaderna för installation av gränsbegränsare och installation av en säkerhetsanordning på lastbilskranar. Således är skattemyndighetens argument att dessa kostnader är ytterligare utrustning för anläggningstillgångar och bör hänföras till förändringen av den initiala kostnaden för dessa anläggningstillgångar i enlighet med punkt 2 i art. 257 i Ryska federationens skattelag avvisades. Domstolen utgick från det faktum att bytet av gränsbegränsare orsakades av att denna enhet gick sönder. Under reparationsprocessen har säkerhetsanordningens inställningar, de tekniska indikatorerna för anläggningstillgångar inte ändrats och kostnaderna syftar till att hålla lastbilskranarna i funktionsdugligt skick.

FAS UO angav i sin resolution av 08.12.2008 nr F09-9111 / 08-C3 i ärende nr A07-6787 / 08 att kostnaderna för att ersätta cylinderblocket och en metallkropp med en kropp av samma modifiering är att föra GAZ 2705 bilen i ett korrekt fungerande skick, och inte en förändring i dess tekniska eller serviceändamål. Eftersom bilens bärförmåga och andra tekniska egenskaper förblev desamma, och även anläggningstillgången inte förvärvade nya kvaliteter, drog domstolen slutsatsen att organisationen rimligen hade tagit hänsyn till de omtvistade kostnaderna som en del av kostnaderna vid beräkningen av inkomstskatten.

I beslutet från den nionde skiljedomstolen av den 18 maj 2009 nr 09AP-4556/2009-AK, 09AP-5218/2009-AK i mål nr A40-19901 / 08-112-60 noteras att utbyte av hytten kan inte vara en förlängning, tilläggsutrustning, rekonstruktion, modernisering, teknisk återutrustning ur punkt 2 i art. 257 i Ryska federationens skattelagstiftning, eftersom den inte förändrar bilens tekniska eller serviceändamål och inte ger andra nya egenskaper. Byte av hytt i en bil faller inte heller under begreppet rekonstruktion och omorganisation av befintliga anläggningstillgångar relaterade till förbättring av produktionen och en ökning av dess tekniska och ekonomiska indikatorer och utförs inom OS-återuppbyggnadsprojektet för att öka produktionskapaciteten , förbättra kvaliteten och ändra produktsortimentet.

Att installera en extra motor som körs med flytande gas på en bil överför den inte till någon annan avskrivningsgrupp, det vill säga den erkänns inte heller som modernisering (resolutioner från FAS UO daterad 19.12.2007 nr Ф09-10406 ​​/ 07- С3 och daterad 26.07.2007 Nej i ärende nr F09-1460 / 07-C3).

Upplösningen från FAS VSO av 03.04.2007 nr A33-26135 / 05-F02-1027 / 07 står isär. I det aktuella fallet erkändes domstolen som extrautrustning av vevhusskyddet och luckans insättning i personbilen.

Enligt domstolsstyrelsen orsakades installationen av vevhusskyddet av behovet av att förhindra mekaniska skador på komponenter och enheter placerade vid bilens lägsta punkter, för att förhindra obehörig åtkomst till komponenter och larmsystem, för att skydda elektriska ledningar, elektriska enheter och elektriska kontakter från oxidation och smuts för att förbättra fordonets aerodynamiska egenskaper (minska bränsleförbrukningen, stärka förbindelsen med vägen och öka kontrollerbarheten), och när luckan klipps har bilen en ny funktion (kvalitet).

Reparation och återutrustning av bilen kan göras oberoende eller med deltagande av en specialiserad bilreparationsorganisation. Och i båda fallen är det i bokföringsregistret optimalt att ta hänsyn till reparationskostnader på konto 23 "Hjälpproduktion".

Om organisationen har förmågan att reparera fordonet på egen hand (det finns en reparationsbas och personal med lämpliga kvalifikationer) kan de primära dokumenten som indikerar överföringen av fordonet för reparation vara:

• organisationens ledning för att reparera bilen (utfärdad i enlighet med reparationsplanen eller på grundval av ett defekt uttalande);
• handlingen att acceptera och leverera reparerade, rekonstruerade, moderniserade anläggningstillgångar (enligt formulär nr OS-3 3).

Samtidigt återspeglas kostnaderna för att utföra reparationer i bokföringsregisterna av posterna:

De primära dokumenten som ligger till grund för att återspegla dessa kostnader i redovisningen kan vara handlingar om installation av reservdelar till bilen som repareras, beställningar (handlingar, tidtabeller) för beräkning av löner etc.

Om avskrivningen av utrustningen som används vid reparation av bilen samlas upp i bokföringsregistret och för skatteändamål till samma belopp, blir det ingen skillnad i redovisningen. I de fall när avskrivningar på utrustning debiteras i större utsträckning än i bokföringsregister, kommer reparationskostnaderna att bli motsvarande högre.

När reparationen är klar måste ett lämpligt dokument upprättas (till exempel en handling i form nr OS-3), på grundval av vilken reparationskostnaderna ska skrivas av till organisationens kostnader både i bokföringsregister (klausul 7 i PBU 10/99) och för skatteändamål vinster (artikel 260 i Ryska federationens skattelag). I det här fallet återspeglas avskrivning av kostnader i bokföringsregistret genom bokföring:

Om kostnaden för att reparera en bil för vinstskatt visade sig vara högre än de som återspeglas i bokföringsregisterna (avskrivningar för utrustning som används för reparationer tas ut i skatteredovisningen till en högre ränta), i enlighet med klausul 12 i PBU 18 / 02 uppstår en skattepliktig temporär skillnad. Som ett resultat, i enlighet med klausul 15 i PBU 18/02, måste en uppskjuten skatteskuld upplupas, vilket återspeglas i posten:

• Debitera Kreditera 77.

Ovanstående gäller situationen då organisationen inte skapar en reserv för reparation av anläggningstillgångar. Vid bildandet av en sådan reserv bör reparationskostnader inte hänföras till kostnader som minskar det finansiella resultatet och den skattepliktiga vinsten, utan till en minskning av den skapade månatliga reserven. I bokföringsregistret återspeglas denna operation av posten:

Reservdelar som tas bort från bilen som repareras och är lämpliga för vidare användning eller endast lämpliga för leverans i metall kan skickas till lagret.

Enligt vår åsikt kan användbara reservdelar som finns kvar från bilreparationer, liksom skrot, betraktas som återvinningsbart avfall. Enligt punkt 6 i art. 254 i Ryska federationens skattekod erkänns återvinningsbart avfall som rester av materiella resurser som bildas i produktionen av varor (utförande av arbete, tillhandahållande av tjänster), delvis förlorat konsumentkvaliteten hos de ursprungliga resurserna (kemiska eller fysiska egenskaper) och används därför med ökade kostnader (reducerat utbyte) eller används inte för det avsedda syftet. Reservdelar kvar efter reparation av en bil, det vill säga i arbetet med att utföra arbete, har delvis tappat sina konsumtionsegenskaper och kan användas som vid reparation av andra bilar (men redan som begagnade), eller för annat ändamål - som maskinvara, överlämnas över till skrot etc.

I detta fall bestäms kostnaden för reservdelar till priset för deras möjliga användning, det vill säga till den kostnad som återspeglas i bokföringsregisterna (avsnitt 9 i PBU 5/01 4). Det finns inga permanenta skillnader i efterföljande avskrivning av dessa delar.

Rysslands finansministerium hävdar dock att kostnaden för sådana reservdelar bör redovisas som icke-rörelseintäkter för vinstskatt (brev av 15.06.2007 nr 03-03-06 / 1/380, daterad 10.09.2007 Nr 03-03-06 / 1/656). Det vill säga att kostnaden för reservdelar när de accepteras för skatteredovisning bör vara lika med mängden skatt som betalats till budgeten när de bokfördes i enlighet med punkt 13 i art. 250 i Ryska federationens skattelag (se exempel 1). Detta tillvägagångssätt har lagstiftningsgodkänts sedan 01.01.2009 till följd av ändringar av art. 254 i Ryska federationens skatteregler genom den federala lagen av den 26 november 2008 nr 224-FZ.

Reservdelarna som tas bort från bilen och aktiveras uppskattas i bokföringsregistret till 1 000 rubel.

I redovisningen återspeglas denna operation av bokföringen:

• Debitera 10 Kreditera 91 underkonto "Övriga inkomster" - 1 000 rubel.

Den beskattningsbara vinsten ökas med samma belopp. Som ett resultat kommer skattebeloppet att öka med 200 rubel. (1000 rubel x 20%). Och i skatteredovisningen kommer kostnaden för reservdelar att vara exakt detta belopp.

Med ytterligare användning av reservdelar kommer det att finnas en permanent skillnad i mängden 800 rubel. (Klausul 4 PBU 18/02). I enlighet med klausul 7 i PBU 18/02 debiteras en permanent skatteskuld, vilket återspeglas i posten:

• Debitera 99 Kreditera 68 underkonto "Beräkningar av inkomstskatt" - 160 rubel. (800 rubel x 20%).

Om ett företag instruerar en biltjänst att utföra reparationer, tecknas ett avtal med honom om tillhandahållande av motsvarande tjänster (även om det för skattemässiga ändamål, i enlighet med artikel 38.4 i Ryska federationens skattelag, denna typ verksamhet bör erkännas som arbete). Överföringen av bilen för reparation bekräftas av en handling i form nr OS-3, som är upprättad i två exemplar, och när den är klar kommer organisationen att utfärda en faktura och faktura för kostnaden för de tjänster som tillhandahålls.

Kostnaderna för reparationer utförda av en tredje part kan enligt vår åsikt direkt hänföras till kostnader genom att registrera:

Vid bildande av en reserv för reparation av anläggningstillgångar skrivs reparationskostnader av på reservens bekostnad, vilket återspeglas i följande poster:

Enligt vår uppfattning är det i vissa fall möjligt att modernisera eller utrusta om specialutrustning - en lastbilskran, ett mobilt laboratorium och andra liknande fordon. Demontering av en mekanism och installation på samma chassi av en annan kommer att leda till en ändring av bilens syfte. Följaktligen, i enlighet med punkt 2 i art. 257 i Ryska federationens skattekod ingår alla kostnader för återutrustning av maskinen i dess ursprungliga kostnad och kostnadsförs genom avskrivningar.

Det är osannolikt att de flesta organisationer har en egen produktionsbas till sitt förfogande, vilket gör att de till exempel kan installera en vinsch på en lastbil (om chassiets tekniska parametrar tillåter det) eller omvandla den till ett mobilt laboratorium eller verkstad. Därför kommer ett specialiserat företag sannolikt att vara involverat i omvandlingen av fordonsutrustning (se exempel 2).

Organisationen beslutade att konvertera Ural-lastbilen till en mobil verkstad. En bil med en initial kostnad på 2 340 000 rubel. när den togs i drift fastställdes en livslängd på 65 månader. ( IV amorteringsgrupp). Avskrivningsgraden är därför 1,538% (1:65 månader x 100%) och månadsavdrag är 36 000 rubel. Innan beslutet att utrusta bilen på nytt var det i 10 månader. Som ett resultat är dess restvärde 1 980 000 rubel. (2 340 000 rubel - 360 000 rubel).

Enligt villkoren i kontraktet tar entreprenören bort karossen från bilen, ersätter den med en stängd skåpbil och installerar nödvändiga maskiner och enheter i den. Den borttagna kroppen returneras till kunden.

Maskiner och utrustning monterad i en skåpbil, enligt vår åsikt, bör beaktas som separata poster av anläggningstillgångar på grund av följande omständigheter:

• bilen och utrustningen i den kan inte betraktas som ett komplex av konstruktivt ledade föremål - de har ingen gemensam kontroll och var och en av dem utför en oberoende funktion;
• livslängden för "påfyllning" av en mobil verkstad skiljer sig avsevärt från själva fordonet.

Efter att ha överfört ett objekt av anläggningstillgångar till en entreprenör - en bil, måste organisationen efter dess ändring registrera flera objekt - en konverterad bil och utrustning. I detta fall måste entreprenören i arbetets utförda arbete ange kostnaden för att inte bara ta bort karossen och installera skåpbilen utan också installera var och en av maskinerna.

Vid tidpunkten för återutrustning av bilen stannar inte avskrivningen på den varken i bokföringsregistret (klausul 23 i PBU 6/01) eller för beskattning av vinster (klausul 3 i artikel 256 i Ryska federationens skattelag). I själva verket, enligt ovanstående normativa dokument, utesluts ett objekt från sammansättningen av avskrivningsbar egendom endast om det har varit under ombyggnad eller modernisering i mer än 12 månader.

Företaget som utförde återutrustningen av bilen utfärdade en faktura till kunden för 826 000 rubel. (inklusive moms 126 000 rubel) och tillhandahållna dokument som bekräftar kostnaden för arbetet. De indikerar att kostnaden för att byta ut kroppen uppgick till 236 000 rubel. (inklusive moms 36 000 rubel) och kostnaden för de installerade fyra maskinerna är 590 000 rubel. (inklusive moms 90 000 rubel).

Kostnaderna för att utrusta bilen i bokföringsregistrerna återspeglas i posterna:

• Debitera 08 Kreditera 60 - 200 000 rubel. - återspeglar kostnaderna för att demontera det gamla och montera ett nytt organ;
• Debitera 19 Kreditera 60 - 36 000 rubel. - återspeglade mervärdesskatten vid konvertering av bilen;
• Debitera 68 underkonto "Beräkning av inkomstskatt" Kreditera 19 - 36 000 rubel. - accepteras för avdrag av mervärdesskatten på kostnaderna.

Installation av maskiner i en mobil verkstad återspeglas i dokumentationen:

• Debitera 08 Kreditera 60 - 500 000 rubel. - installation av utrustning reflekteras;
• Debitera 19 Kreditera 60 - 90 000 rubel. - Moms på installerad utrustning återspeglas.
• Debitera 68 underkonto "Beräkningar för moms" Kreditera 19 - 90 000 rubel. - accepteras för avdrag för moms på monterade maskiner 5.

Efter att den ombyggda bilen har registrerats om hos trafikpolisen ökar kostnaden med 200 000 rubel. återspeglas i redovisningen genom bokföring:

Kroppen, som tagits bort och drivits i två år tidigare, kan utsändas till lagret till priset av dess möjliga användning, vilket specialisterna inom organisationen för drift av fordonsutrustning uppskattas till 25 000 rubel.

• Debitera 10 Kreditera 91 underkonto "Övriga inkomster" - 25 000 rubel.

För beskattning av vinst ska kostnaden för organet i enlighet med punkt 2 i art. 254 i Ryska federationens skattekod erkänns som lika med 5000 rubel. (25 000 rubel x 20%).

Från och med månaden efter slutet av bilkonverteringen beräknas avskrivningarna baserat på den nya kostnaden på 2 500 000 rubel. (2 340 000 rubel + 200 000 rubel).

Beslutet att öka, minska eller bibehålla den tidigare livslängden för artikeln kvarstår hos organisationen. Klausul 1 i artikel 258 i Ryska federationens skattelag fastställer att skattebetalaren har rätt att öka livslängden på anläggningstillgången efter den dag då den tas i drift, om den efter avslutad rekonstruktion, modernisering eller teknisk återutrustning för ett sådant objekt har dess livslängd ökat.

Organisationens ingenjörer bestämde sig för att lämna bilens livslängd, omvandlad till en mobil verkstad, detsamma. Avskrivningsgraden förändras inte heller - 1,538%. Följaktligen kommer de månatliga avdragen att uppgå till 39 077 rubel.

I den övervägda situationen genomförde den inblandade organisationen återutrustningen av bilen med hjälp av de komponenter och utrustning som den köpte. Om ägaren av bilen köper allt som behövs på egen hand och entreprenören bara instruerar demontering av den gamla karossen och installationen av utrustning, enligt vår åsikt kan köpet redovisas som utrustning för installation, det vill säga i balans arkkonto 07 (se exempel 3). I enlighet med instruktionerna för tillämpning av kontoplan sammanfattar konto 07 faktiskt information om tillgänglighet och förflyttning av utrustning som kräver installation och som är avsedd för installation i anläggningar under uppbyggnad eller rekonstruktion.

Organisationen köpte en ny kaross (skåpbil) och maskiner avsedda för installation inuti den till en kostnad av 472 000 RUB, inklusive moms på 72 000 RUB. Denna åtgärd återspeglas i posterna:

• Debitera 07 Kreditera 60 - 400 000 rubel. - återspeglar kostnaden för inköp av utrustning,
• Debitera 19 Kreditera 60 - 72 000 rubel. - Momsbeloppet på den inköpta utrustningen återspeglas.
• Debitera 68 underkonto "Beräkningar för moms" Kreditera 19 - 72 000 rubel. - Moms på inköpt utrustning accepteras för avdrag enligt artikel 1 i art. 172 i Ryska federationens skattelag.

Överföringen av utrustning till installationen återspeglas av ledningarna:

Efter att konverteringen av bilen slutförts utfärdar entreprenören en faktura för betalning endast för det utförda arbetet (utan att ange kostnaden för utrustningen som ska installeras).

Kostnaden för att demontera den gamla kroppen och installera en ny (värd 100 000 rubel) uppgick till 50 000 rubel, exklusive moms 9 000 rubel. Bilens återutrustning återspeglas i dokumentationen:

• Debitera 08 Kreditera 60-50 000 rubel. - Kostnaderna för demontering och montering av kroppar accepteras.
• Debitera 19 Kreditera 60 - 9000 rubel. - Momsbeloppet för godkända monteringsarbeten (demontering) återspeglas.
• Debitera 68 underkonto "Beräkningar för moms" Kreditera 19 - 9000 rubel. - accepteras för avdrag för mervärdesskatt på utfört arbete;
• Debitera 10 Kreditera 91 underkonto "Övriga inkomster" - 25 000 rubel. - den demonterade kroppen kapitaliserades.

Entreprenörens kostnader i samband med installation av utrustning uppgick till 47 200 rubel, inklusive moms på 7 200 rubel. Undertecknandet av godkännandeintyget för dessa arbeten kommer att återspeglas i dokumentationen:

• Debitera 08 Kreditera 60 - 40000 rubel. - kostnader för installation av utrustning accepteras,
• Debitera 19 Kreditera 60 - 7200 rubel. - Moms på kostnader för installation av utrustning;
• Debitera 68 underkonto "Beräkningar för moms) Kreditera 19 - 7 200 rubel. - Moms på kostnader för installation av utrustning accepteras för avdrag.

Efter att ha undertecknat lagen om avslutat arbete tar organisationen hänsyn till den ombyggda bilen med en ny initial kostnad på 2 490 000 rubel. (2 340 000 rubel + 100 000 rubel + 50 000 rubel) och installerade maskiner värda 340 000 rubel. (300 000 rubel + 40 000 rubel). Dessa operationer återspeglas i posterna:

• Debitera 01 Kreditera 08 - 150 000 rubel. - slutet på bilens återutrustning återspeglas;
• Debitera 01 Kreditera 08 - 340 000 rubel. - Verktygsmaskiner och utrustning installerad i bilens skåpbil har beaktats.

Godkänd. Resolution från Ryska federationens statliga statistikkommitté av den 21 januari 2003 nr 7. Gå tillbaka

Eftersom maskinerna inte köps enligt ett försäljnings- och köpeavtal, utan är monterade av en entreprenör, enligt vår mening, i detta fall, klausul 5 i art. 172 i Ryska federationens skattekod, det vill säga moms accepteras för avdrag på dagen för godkännande och överföring av monterade maskiner. kom tillbaka

www.delo-press.ru

ANVÄNDNING AV EN RISKBASERAD ANVÄNDNING I AML / CFT

Det riskbaserade tillvägagångssättet för att motverka legalisering (tvätt) av intäkter från brott och finansiering av terrorism (nedan kallad AML / CFT) är grunden för de internationella standarderna för bekämpning av penningtvätt, finansiering av terrorism och finansiering av spridning av vapen av penningtvätt för massförstörelse finansiell åtgärdsgrupp (FATF). Enligt FATF: s rekommendation 1 är finansinstitut skyldiga att fastställa, utvärdera och vidta åtgärder för att minska sina egna risker för penningtvätt och finansiering av terrorism (nedan kallad ML / FT).

Ett riskbaserat tillvägagångssätt möjliggör flexibilitet i tillämpningen av AML / CFT-åtgärder för att mer effektivt fördela tillgängliga resurser och fokusera insatserna på förebyggande åtgärder i områden med hög ML / TF-risk.

Ämnet att tillämpa ett riskbaserat tillvägagångssätt för AML / CFT har utvecklats i ett antal dokument som antagits av internationella organ och organisationer som är specialiserade på AML / CFT-frågor. I synnerhet antog FATF följande dokument:

- rapport "Specifika riskfaktorer vid tvätt av korruption", 2012;

- Vägledning för en riskbaserad strategi: Förbetalda kort, mobila betalningar och internetbaserade betaltjänster, 2013;

- Riktlinjer "Om en riskbaserad strategi inom banksektorn", 2014 ("Riskbaserad strategi för banksektorn");

- vägledning för en riskbaserad strategi för virtuella valutor, 2015;

- Riktlinjer för en riskbaserad strategi för pengar eller värdeöverföringstjänster, 2016;

- Riktlinjer "Om korrespondenttjänster", 2016 ("Riktlinjer för korrespondenttjänster").

Översättningar av dessa dokument publiceras på den officiella webbplatsen för International Training and Methodological Center for Financial Monitoring (ITMCFM) i informations- och telekommunikationsnätverket ”Internet”, liksom på den officiella webbplatsen för Rysslands Bank i avsnittet ”Bekämpa penningtvätt och finansiering av terrorism ”.

I september 2015 förberedde Wolfsbergkoncernen Wolfsbergs vanliga frågor om riskbedömningar för penningtvätt, sanktioner och mutor och korruption.

Wolfsberg Group är en sammanslutning av tretton globala banker (Banco Santander, Bank of America, Bank of Tokyo-Mitsubishi-UFJ Ltd, Barclays, Citigroup, Credit Suisse, Deutsche Bank, Goldman Sachs, HSBC, JP Morgan Chase, Societe Generale, Standard Chartered Bank och UBS), vars mål är att utveckla rekommendationer för att hantera riskerna i samband med utövande av finansiella brott. Wolfsbergkoncernen ägnar särskild uppmärksamhet åt att förbättra sin “know your customer” -metod och AML / CFT-åtgärder.

Detta dokument är av praktiskt intresse för kreditinstitut, eftersom det innehåller rekommendationer om organiseringen av ett system för bedömning av ML / TF-risker, riskerna med att tillämpa riktade finansiella sanktioner och riskerna med mutor av tjänstemän i finansinstitut, vilket är nödvändigt för att förhindra involvering av finansinstitut i olaglig verksamhet relaterad till ML / FT. korruption. Det ger också exempel på att genomföra riskbedömningar, tilldela betyg efter kundtyp, typ av finansiella tjänster och andra kriterier och använda vikter för identifierade risker.

I detta avseende skickar Rysslands Bank en inofficiell översättning av nämnda dokument från Wolfsberg-gruppen (bilaga nr 1) för användning vid organisering av arbete med ML / TF-riskhantering.

För information skickas också en översättning av Wolfsberg-koncernens dokument ”Riktlinjer för program för efterlevnad av mutor och korruption”, som antogs i juli 2017 (bilaga nr 2). Dokumentet innehåller rekommendationer om organiseringen av riskorienterade mekanismer för att kontrollera korruptionsrisker, vars effektiva genomförande hjälper till att minska risken för penningtvätt från korruption och mutor i en finansiell institution.

Dokumenten från Wolfsberg-gruppen på engelska finns på gruppens officiella webbplats i informations- och telekommunikationsnätet "Internet" genom att följa länkarna:

Riskbedömning i samband med utövande av finansiella brott är en del av den interna kontrollen som utförs av finansinstitut / företag (nedan kallad ett finansiellt institut) för att motverka finansiella brott, som kan användas för att stärka det interna kontrollsystemet i finansinstitut. Resultaten av bedömningarna gör det möjligt att identifiera de viktigaste verksamhetsområdena som utsätts för risker, förbättra kvaliteten på hanteringen av dessa risker och säkerställa fördelningen av resurser i de mest utsatta för riskområdena samt antagandet av strategiska (långa och taktiska (medellånga) handlingsplaner för att hantera de identifierade riskerna.

Varje riskbedömning väcker många frågor. Detta dokument sammanfattar några av de vanligaste frågorna och svaren på dem. Andra delar av det finansiella institutet som arbetar med hantering av affärsrisker, efterlevnadskontroll eller revision kan också använda riskbedömningsblanketterna och så långt det är möjligt samordna de åtgärder som vidtagits och resultaten av alla riskbedömningar.

Wolfsberg Group of International Financial Institutions utarbetade detta dokument baserat på Wolfsberg Group-medlemmarnas åsikter om gällande bästa praxis och med en förståelse för hur denna praxis bör utvecklas över tiden. Wolfsbergkoncernen tror att detta dokument kommer att bidra till att främja god riskhanteringspraxis och kommer att bidra till att uppnå Wolfsbergkoncernens mål att förhindra att deras finansinstitut missbrukas.

Wolfsbergkoncernen består av följande finansinstitut: Banco Santander, Bank of America, Bank of Tokyo-Mitsubishi-UFJ Ltd, Barclays, Citigroup, Credit Suisse, Deutsche Bank, Goldman Sachs, HSBC, JPMorgan Chase, Societe Generale, Standard Chartered och UBS. American Express, Lloyds och RBS bidrog också till detta dokument.

En ordlista över nyckeltermer som används i detta dokument finns i bilaga A.

Det finns mycket litteratur om riskförståelse baserat på innehåll, gruppstorlek och ett antal andra faktorer. De flesta finansinstitut brukar använda riskbedömningar inom områden som kreditrisk eller marknadsrisk, där det inte är svårt att kvantifiera risken, som vanligtvis bedöms innan den tar den. Bedömningen av risken för finansiell brottslighet är dock något annorlunda, eftersom den fokuserar på bedömningen av "indirekt" risk, det vill säga risken som speglar den finansiella institutionens interna och externa miljö, inklusive kontrollinstrument som syftar till att minska riskerna. . Ändå är kvantitativa och kvalitativa riskbedömningsmetoder användbara i båda typerna av bedömningar, eftersom de hjälper finansinstitutet att bedöma risker, förstå fenomenet som studeras, analysera källorna och effekterna av risken för finansiell brottslighet och utveckla verktyg och metoder för att hantera dessa. risker. När det är bäst eliminerar de mycket av riskanalysernas fördomar och subjektivitet och ger finansinstitut ett verktyg för att mäta risk.

I januari 2014 utfärdade Baselkommittén för banktillsyn (BCBS) ett dokument som heter Effektiv penningtvätt och riskhantering för finansiering av terrorism, som innehåller följande uttalande om vikten och förfarandet för att genomföra riskbedömningar:

”Effektiv riskhantering innebär identifiering och analys av penningtvätt och terroristfinansieringsrisker i banken, samt utveckling och effektivt genomförande av policyer och förfaranden som motsvarar de identifierade riskerna. Vid en omfattande riskbedömning för att identifiera risker för penningtvätt och finansiering av terrorism bör en bank beakta alla betydande inneboende och kvarvarande riskfaktorer, bland annat på land, sektor, bank och affärsrelationsnivåer, för att fastställa dess riskprofil och tillhörande riskprofil., erforderlig nivå för minskning ”.

Trots att det angivna BCBS-dokumentet utfärdades relativt nyligen, föreskriver andra juridiska system under lång tid riskbedömning. Till exempel, i USA, kräver Federal Council for the Supervision of Financial Institutions (FSNFO) Guidelines for Conducting Anti-Money Laundering (AML) Audits att bankledningen ska:

". bygga ett bankprogram som uppfyller AML-kraven i enlighet med den identifierade riskprofilen baserat på resultaten av riskbedömningen. utveckla lämpliga policyer, förfaranden och processer för att övervaka och kontrollera risker för penningtvätt (ML). Till exempel bör en banks övervakningssystem för att identifiera, undersöka och rapportera misstänkt aktivitet utformas med ett riskbaserat tillvägagångssätt. Därvid bör särskild uppmärksamhet ägnas åt produkter, tjänster, kunder, individer och geografiska regioner med en hög risknivå som identifierats av banken. när du gör en riskbedömning ”.

I Storbritannien anger den gemensamma AML-samordningsgruppens riktlinjer några bedömningar som bör övervägas när man gör en riskbedömning. Samtidigt var det centrala temat i denna guide att använda en riskbaserad strategi.

Vid tillämpningen av detta dokument, när man behandlar frågan om ML-riskbedömning, fanns det en allmän förståelse för behovet av att inkludera frågor om terrorismfinansiering (TF), tillämpning av sanktioner, mutor och korruption. Som nämnts ytterligare i fråga 5 nedan, medan det kan finnas en betydande överlappning av de faktorer som används för att bedöma ML, mutor och korruptionsrisker, kan riskbedömningen av mutor och korruption också inkludera kompletterande komponenter som vanligtvis inte används i standardriskbedömningar. ML och tillämpningen av sanktioner. I slutändan kommer dock organisationens struktur, dess prestanda och affärsprioriteringar att ha ett starkt inflytande på hur företaget utvecklar sin bedömningsmetodik.

Trots att ovanstående tillvägagångssätt vanligtvis används av de flesta finansinstitut, är andra tillvägagångssätt och deras variationer, såsom till exempel praxis att använda riskscenarier, inom vilka sannolikheten för implementering av ML / TF-scenarier och graden av deras påverkan bedöms som en beräkningsmetod som en inneboende risk för ett finansiellt institut används effektivt och kommer att användas effektivt av finansinstitut i framtiden.

Det finns många sätt att genomföra riskbedömningar och varje finansinstitut måste implementera lämpliga metoder med hänsyn till ett antal olika faktorer, inklusive, men inte begränsat till, dess storlek, globala närvaro, marknader, organisation och riskaptit. För att säkerställa att riskbedömningen är effektiv måste ledningen tillsammans med viktiga intressenter tillhandahålla lämpligt stöd för att bygga en sund efterlevnadskultur.

Huvudmålet för ML-riskbedömning är att förbättra hanteringen av finansiell brottsrisk genom att identifiera allmänna och specifika ML-risker som en finansiell institution står inför, bestämma hur dessa risker mildras genom kontroller i enlighet med organisationens AML-program och identifiera den kvarvarande risken för finansiell institution.

Resultaten av riskbedömningen kan användas för olika ändamål, särskilt för:

- identifiera luckor i AML-policyer, -förfaranden och -processer samt möjligheter till förbättring;

- fatta välgrundade beslut om riskaptit, genomförande av kontrollåtgärder, resurstilldelning och teknikanvändning,

- hjälpa ledningen att förstå hur den interna organisationen av strukturell enhet eller AML-efterlevnadsprogrammet inom ramen för en viss inriktning av finansinstitutets verksamhet motsvarar dess riskprofil;

- Utveckling av strategier för riskreducering, inklusive befintliga interna kontrollmekanismer, och därmed minska exponeringen av den finansiella organisationens strukturella enhet eller bransch för kvarvarande risk.

- säkerställa att ledningen är medveten om de viktigaste riskerna, bristerna i kontrollsystemet och åtgärder för att eliminera dem,

- hjälpa ledande befattningshavare att fatta strategiska beslut angående avslutande / avveckling av en viss typ av kommersiell verksamhet,

- säkerställa medvetenhet hos tillsynsmyndigheter om de viktigaste riskerna, bristerna i kontrollsystemet och åtgärder för att eliminera dem inom finansinstitutet,

- hjälpa ledningen att se till att resurserna och organisationens prioriteringar är anpassade till riskerna.

2. Hur ofta ska en riskbedömning göras av ett finansiellt institut?

Att genomföra en riskbedömning i en finansiell institution är en komplex och resurskrävande uppgift, men ändå nödvändig för att förstå ett finansiellt instituts interna riskmiljö. Frekvensen av riskbedömning i en organisation beror på ett antal faktorer, inklusive: den använda metoden, typen och omfattningen av mellanliggande kontroller, resultaten av riskbedömningen samt interna och externa riskhändelser.

Finansinstitutet bör bestämma frekvensen för riskbedömningen för att bibehålla relevansen av dess resultat och riskreduceringsprogrammet. Vissa finansinstitut uppdaterar sina riskbedömningar årligen. I avsaknad av betydande förändringar i det finansiella institutets interna riskmiljö kan vissa av dem dock välja riskbedömning med mindre frekventa frekvenser. Under exceptionella omständigheter, till exempel tillsynsmyndighetens åtgärder, kan riskbedömning utföras oftare än en gång om året.

Oavsett frekvensen av riskbedömningar är finansinstitutet vanligtvis skyldigt att årligen rapportera om tillståndet för ML-riskmiljön, antingen i form av årsrapporter eller andra typer av rapporter. Som sådan är ett tillvägagångssätt att genomföra automatisk tillfällig bekräftelse av den senaste riskbedömningen. dock bör uppmärksamhet ägnas åt förekomst av förändringar i den tidigare identifierade riskmiljön. Dessa förändringar kan vara resultatet av interna (till exempel en betydande ökning av antalet misstänkta transaktionsrapporter) och externa (till exempel tillämpningen av betydande ingrepp på organisationen i fråga) som påverkar faktorer. Eventuella ändringar kan leda till behovet av att initiera ytterligare handlingsplaner eller genomföra djupgående bedömningar inom specifika områden.

Dessutom kan en mycket fokuserad riskbedömning genomföras med fokus på högriskområden och specifika interna kontroller som tillämpas på en viss risk. Resultaten av dessa snävt fokuserade bedömningar kan införlivas i nästa vanliga ML-riskbedömning.

Finansinstitut bör regelbundet (helst årligen) se över sin metod för att säkerställa att de noggrant återspeglar alla förändringar i interna och externa faktorer för att säkerställa att beskrivningen av möjlig risk är så korrekt som möjligt. Alla ändringar av metod som görs årligen måste dokumenteras noggrant och godkännas av lämpligt styrande organ (t.ex. ledande befattningshavare, ekonomisk brottslighet). Förändringar måste bedömas utifrån finansinstitutets förmåga att jämföra dem med föregående års resultat, annars kan förmodligen betydande resultatförändringar vara ohållbara, inte klart förklarbara eller obegripliga. Finansinstitut kan också välja att regelbundet granska sin metod av en oberoende person som en revisor eller en oberoende tredje part. Detta kommer att bidra till att säkerställa enhetlighet i riskhanteringsmetoder inom finansinstitutet, samt jämföra metoden med kamrater i branschen i fråga.

Oavsett vilken metod som används måste finansinstitut se till att detta tillvägagångssätt dokumenteras noggrant och godkänns av företagsledningen. Riskbedömningsmetoden bör vara tydligt formulerad, särskilt i förhållande till de bedömda faktorerna, kriterierna som används för poängsättning, till motsvarande vikter som används i den kvantitativa bedömningsmetoden, till de tillämpade bedömningsjusteringarna, inklusive särskilt rimliga skäl för sådana justeringar och specifika parametrar, verksamhetsanvisningar / strukturell enhet för en finansiell organisation. Även om godtyckliga värderingsjusteringar inte borde vara normen, kan omständigheter uppstå där manuella justeringar blir nödvändiga, särskilt under de första riskbedömningarna och tills den tillämpade värderingsmetoden stabiliseras.

Det sätt på vilket en riskbedömning utförs kan påverka beslutet till vem en sådan bedömning tillhör och vem hanterar det, det vill säga: om riskbedömningen utförs på nivå för enskilda verksamhetsgrenar, land, region eller finansinstitut ; dessutom kommer beslutet att påverkas av finansinstitutets struktur, globala närvaro och komplexitet. För att bedöma risk i ett finansiellt institut kan flera bedömningar sammanställas (upp till organisationens övergripande nivå), även om genomförandet av taktiska åtgärder kan ligga inom behörigheten för enskilda områden inom finansinstitutets verksamhet snarare än på nivån för ett finansiellt institut / en företagsgrupp. Samtidigt föredras att genomförandet av strategiska åtgärder tillhör kompetensen och utförs på företagsgruppens nivå eller på regional nivå. De personer som ansvarar för genomförandet av vissa åtgärder kan variera beroende på omfattningen och komplexiteten i finansinstitutets verksamhet. De bör dock ha den mest gynnsamma positionen att ta ansvar för att se till att nödvändiga åtgärder vidtas.

Riskbedömningens omfattning bör vara tydligt formulerad, det vill säga: (i) riskbedömningen är affärsspecifik och fokuserad på efterlevnadsfrågor, eller (ii) det är en omfattande riskbedömning som omfattar både finansinstitut och efterlevnadsfrågor.

På samma sätt kan bedömningsformen eller typen av frågor variera beroende på vilket verksamhetsområde som bedöms (i händelse av att ett finansinstituts verksamhet täcker ett visst verksamhetsområde). Till exempel kan ett finansinstitut som tillhandahåller enbart värdeförvaltningstjänster med hög nettoförmögenhet fokusera sina frågor och kontroller främst på de risker som är förknippade med geografisk närvaro och risk efter kundtyp snarare än risker relaterade till typen av produkter som tillhandahålls eller deras distributionskanaler som troligen är av mer intresse för detaljhandeln. Detta möjliggör ökad uppmärksamhet på området som utvärderas och en mer grundlig analys.

Vid en riskbedömning bör finansinstitut välja ett lämpligt format för att jämföra sina resultat. Alternativen inkluderar: (i) att skapa ett enskilt internt system för att registrera svar på riskbedömningsfrågor och tilldela risknivåer till lämpliga nivåer, (ii) med hjälp av kalkylprogramvara, (iii) beräkna risknivåer manuellt och andra möjliga alternativ. Det valda tillvägagångssättet bör stå i proportion till storleken och komplexiteten i finansinstitutets verksamhet, eftersom detta avgör riskbedömningens effektivitet och hanterbarhet. FI bör välja det lämpligaste tillvägagångssättet och när beslutet har fattats dokumentera motiveringen bakom det. Vid beslutet bör FI också överväga om detta tillvägagångssätt kan användas för att beräkna risknivåer och spåra de åtgärder som krävs under riskbedömningen. Även om de nämnda åtgärderna kan påverka ett annat internt system, bör det noteras att den specifika åtgärden var resultatet av en riskbedömning.

Om ett finansinstitut använder olika tillvägagångssätt måste principerna för riskbedömningsmetoden följas konsekvent så att respektive resultat kan vara jämförbara med avseende på identifierade risknivåer. Efter att utvecklingen av metoden för att bedöma riskerna med ett finansiellt institut är avslutad, är det tillrådligt att säkerställa enhetlighet i dess tillämpning på en viss nivå, det vill säga: inga förändringar i metoden bör bli ett hinder för att jämföra resultaten av risken bedömning med resultaten från tidigare riskbedömningar för att kunna identifiera verklig tillväxt / stabilitet / riskreduktion i alla finansinstitut. Ett exempel på en process för att strukturera en riskbedömning ges i bilaga B.

4. Vem är ansvarig för att utföra riskbedömningen?

Ledningen för finansinstitutet ansvarar för riskmiljön. Den kan delegera riskbedömningen till Legal Service / Financial Crime Unit / AML Compliance Unit (nedan kallad AML-tjänsten), som kan ha det primära ansvaret att initiera och genomföra en ML-riskbedömning. Detta kan innefatta uppgifter som att utveckla en metodik, hålla den uppdaterad, regelbundet uppdatera / initiera bedömningsprocesser och lagra data om slutförda bedömningar. Ledare som ansvarar för specifika områden i finansinstitutet, liksom andra icke-kärnavdelningar, såsom exempelvis informationsteknik, hantering av operativa risker och betalningar, kan också krävas att delta i riskbedömningar. Det bör noteras att även om den finansiella institutionens högsta ledning kan delegera riskbedömningsprocessen till AML-tjänsten, ligger ansvaret för riskerna strikt hos enheten, vars kompetens också kan innefatta genomförande av alla åtgärder som krävs i samband med identifieringen. av brister och brister under riskbedömningen (se fråga 3).

Syftet med riskbedömningen och det bidrag som krävs från varje part bör definieras tydligt. Som en del av den årliga uppgiftsprocessen för personal inom finansinstitutet kan dock finansinstitutets utrymme för skönsmässig bedömning av den relevanta personalens ansvar vid genomförandet av riskbedömningar. Finansinstitut bör också tillhandahålla lämplig utbildning / rådgivning i rätt tid till personal som är involverad i riskbedömningen för att säkerställa konsekvens i genomförandet av metoden, till exempel när det gäller att förstå specifik terminologi.

Den valda riskbedömningsramen bör godkännas helt av finansinstitutets ledning och användas som ett av de verktyg genom vilka en kultur för efterlevnad bibehålls. AML-tjänsten bör se till att nödvändiga resurser är tillgängliga för att hantera riskbedömningsprocessen och dess resultat.

5. Bör en ML-riskbedömning innehålla en bedömning av riskerna för mutor och korruption tillsammans med riskerna för andra betydande ekonomiska brott?

I de flesta finansinstitut hanterar AML-efterlevnadsenheter AML-frågor (inklusive anti-TF), riktade sanktioner, bestickning och korruption inom en enda enhet, vanligtvis en enhet för finansiell brottslighet. Innan en ML-riskbedömning påbörjas måste ett finansiellt institut först bedöma och bestämma omfattningen och innehållet i den kommande riskbedömningen. Historiskt har ML-riskbedömningar fokuserat på risker efter typ av kund, typ av transaktion och andra risker som är förknippade med de mest traditionella formerna av ML. Men över tid har nya typer av ekonomisk brottslighet blivit predikat för ML, och därför behandlas ett bredare utbud av misstänkta aktiviteter som en del av efterlevnaden av AML. Som sådan kan riskbedömningsprocessen omfatta bedömning av en mängd olika och ibland olika aktiviteter, inklusive ML, internationella sanktioner, mutor och korruption, olika typer av bedrägerier, insiderhandel, marknadsmanipulation och skatteflykt. I det här fallet kan det inte bara finnas dubblering av faktorer som används för att bedöma olika risker utan också deras betydande avvikelse.

Därför kan finansinstitut föredra att genomföra en enda riskbedömning som täcker alla nämnda områden, separata bedömningar eller en kombination av dessa alternativ. Följande är de frågor som ska övervägas när man beslutar om riskbedömningens omfattning:

- Sanktioner. I viss utsträckning överlappar bedömningen av riskerna med att tillämpa sanktioner frågorna om penningtvätt och görs ofta i samband med bedömningen av riskerna med penningtvätt, även om det kräver tillgång till information och informationskällor som finns specifika för detta område och är ofta endast tillgängliga på ett centraliserat sätt. Riktlinjer som utfärdats av tillsynsmyndigheter, särskilt i USA, föreskriver olika förhöjda riskfaktorer som bör beaktas vid bedömningen av riskerna med sanktioner, inklusive, men inte begränsat till: internationella penningöverföringar, så kallade "icke-bosatta konton" eller " enskilda konton för tillfälligt bosatta utan permanent bostadsort "; utländska kunders konton; gränsöverskridande transaktioner med ett automatiserat clearinghus; Kreditbrev och andra handelsfinansieringsinstrument; elektronisk bankverksamhet; korrespondentkonton för utländska banker; transitkonton; betjäna förmögna kunder runt om i världen; utländska filialer och dotterbanker; investeringar i utländska värdepapper; samlade konton som används av mellanhänder och tredje part för att genomföra växlingstransaktioner. Många av dessa och andra liknande faktorer tenderar att vara associerade med ML-riskbedömningar. Arten och effektiviteten av sanktionerna för riskreducerande kontroller, särskilt sanktionssystem för screening av betalningar, kassaflöden och andra tillgångsöverföringar, kan dock skilja sig från de viktigaste AML-riskreduceringsverktygen. Andra instrument, till exempel kundrisknivåer med hög risk, är vanligtvis komponenter i ett finansiellt instituts AML-program.

- Mutor och korruption. De faktorer som används för att bedöma ML-risker kan också användas för att bedöma riskerna med mutor och korruption. Till exempel är kundernas jurisdiktion och / eller placeringen av finansiella institutets affärsenheter viktiga för att bedöma både ML-riskerna och riskerna med mutor och korruption. Den risk som jurisdiktionen medför beror delvis på faktorer som förekomsten av föreskrifter, styrkan i regleringsmiljön och nivån på den rättsliga kulturen. Dessa faktorer påverkar signifikant både ML-riskerna och riskerna med mutor och korruption. Vissa aspekter av ett finansiellt instituts kundbas kommer också att vara relevanta när det gäller ML-risker och risker för mutor och korruption. Till exempel kan storleken, andelen och / eller storleken på en organisation av kunder som är associerade med statliga myndigheter påverka både ML-riskerna och riskerna med mutor och korruption, om än i varierande grad. Även om det finns en viss överlappning i faktorer som används för att bedöma ML-risker och risker för mutor och korruption, kan flera andra faktorer vara mycket mer relevanta för att bedöma riskerna med mutor och korruption. Dessa faktorer inkluderar närvaron av tredje part som agerar på uppdrag av och för den finansiella institutionens räkning, anställningsmetoder, välgörenhetsaktiviteter, företagspresenter och underhållning. Dessa faktorer, liksom andra affärsmetoder som inte strider mot lagen, kan potentiellt användas på ett olämpligt sätt för att ge några förmåner till en viss statlig tjänsteman eller anställd hos klienten eller en tredje part (eller för att få lämpliga fördelar från dessa personer) kan därför skapa risker för mutor. I detta avseende måste benägenheten att använda sådana metoder och deras omfattning beaktas när man bedömer riskerna för mutor och korruption.

Det bör vara möjligt att isolera någon av dessa typer av risker i riskbedömningen baserat på den basinformation som samlats in, vilket möjliggör beredning av specifika riskbedömningar.

Oavsett om ett finansiellt institut formellt utvärderar ovanstående (och andra) risker för finansiella brott genom en enda ML-riskbedömning eller separata bedömningsprocesser, är det nödvändigt att se till att AML-tjänsten förstår omfattningen av risker som finns inom finansinstitutet. På samma sätt bör AML-tjänsten förstå nivån på effektiviteten och de befintliga luckorna i kontrollverktyg som syftar till att mildra respektive finansiellt instituts risker, oavsett om AML-tjänsten är ansvarig för att hantera och underhålla dessa verktyg.

Nyligen har brott som insiderhandel och marknadsmanipulation blivit predikatbrott i samband med penningtvätt och kan faktiskt betraktas som en del av ML-riskbedömningen. För närvarande är de emellertid vanligtvis föremål för övervägande utan att koppla till bedömningen av ML-risker, trots likheten mellan metoderna för att bedöma de typer av risker som nämns. Om ett nytt brott läggs till i listan över predikatbrott i enlighet med en lagstiftares / lagstiftares beslut, kan bedömningsmetoden behöva revideras för att säkerställa adekvat täckning.

6. Vad är den traditionella / standardmetoden för att bedöma ML-risker?

Även om det finns många sätt att genomföra riskbedömningar är den vanligaste metoden som i allt högre grad används av finansinstitut den så kallade ”traditionella / standardmetoden”. Diagrammet nedan illustrerar vad en sådan metod kan innebära i praktiken, även om den verkligen kan ta olika former i olika finansinstitut:

Riskbedömningen bör omfatta alla finansinstitutens aktiviteter. samtidigt kan den genomföras i delar eller som en del av en finansiell organisations aktivitetscykel för att fokusera på specifika områden, såsom: divisioner, interna strukturella enheter i en finansiell organisation eller enskilda verksamhetsområden , länder och / eller juridiska personer. Riskbedömningen bör ta hänsyn till alla betydande inneboende ML-riskfaktorer för att bestämma riskprofilen och sedan bedöma arten av riskreducerande kontroller, både vad gäller utformning och operativ effektivitet, för att bestämma den kvarvarande risken. Som måste ligga inom finansinstitutets etablerade riskaptit. Även om riskbedömning är hela finansinstitutets ansvar modelleras och utförs vanligtvis ML-riskbedömning av en kompetent AML-tjänst som styrs av specialkunskaper och expertkunskaper och samlar in nödvändig information från externa och interna källor. Riskbedömning kan ses som en trestegsprocess.

För att en auktoriserad person ska ha rätt att företräda företagets ekonomiska intressen i Sberbank är det nödvändigt att fylla i en fullmakt från en juridisk enhet som ger rätt att förvalta medel på kundens konton, få information när man kontaktar bankens territoriella uppdelningar och representerar företagets intressen i kontroversiella frågor.

Mer om formuläret

En ifylld fullmaktsformulär är ett dokument som enligt bankens regler tillåter den auktoriserade personen att ha följande befogenheter på organisationens vägnar:

Var du kan ladda ner formuläret

Provfyllning

Fullmaktsformuläret för Sberbank PJSC för juridiska personer innehåller alla poster som krävs för att fylla i. Sammanställningen sker enligt bankens rekommenderade form skriftligen. Notariuscertifiering krävs inte.

Vilken information anges?

Fullmaktsformuläret innehåller följande grundläggande information:

SMS informerar

Andra fördelar

Rörlighet

Säkerhet

Flexibilitet

Videoinstruktion om hur du arbetar med systemet

Vi inbjuder dig att bekanta dig med systemgränssnittet och de grundläggande principerna för dess funktion:

För att videoinstruktionerna ska fungera korrekt måste du installera en flash-spelare.

Fuskark och instruktioner

Om du har valt alternativet att arbeta i Sberbank Business Online-systemet med en elektronisk nyckel och USB-smartkortläsardrivrutinen inte har installerats i automatiskt läge kan du ladda ner drivrutinen från den officiella Microsofts webbplats.

Följ länken för 32-bitars OS (Windows 2000, Windows Server 2003, Windows XP).

Följ länken för 64-x OS (64-bitars operativsystem Windows XP 64-bitarsversion 2003, Windows Server 2003).

För att systemet ska fungera korrekt, kontrollera inställningarna på din dator:

Värdet på hashfunktionen för programvarumodulen för konfliktlösning
64F6 1A57 7CDF 2B3F 85B6 4898 F24D 475F 075D 8310 F307 C6F3 877E CD2A 3A09 5730

Ansökningar till Sberbank från juridiska personer

Sberbank är den största ryska banken. Det tjänar inte bara individer utan också juridiska personer. Interaktionen mellan dem kan ske inte bara via en bankfilial utan också på distans. Du kan ofta stöta på frågor om hur man skriver ansökningar till Sberbank från juridiska personer. För att svara på det så exakt som möjligt bör särskilda fall övervägas separat.

Ansökan om ersättning av Sberbank Business Online-token

För företagets och den enskilda företagarens arbete med sina konton och motparter använder de ofta Sberbank Business Online-systemet. Efter att ha fått ett användarnamn och lösenord för att ange måste klienten välja något av följande alternativ för att bekräfta utförda åtgärder:

Det andra alternativet används av Sberbank-kunder mycket oftare, eftersom det låter dig maximalt skydda ditt eget konto från obehöriga handlingar från andra.

Antalet tokens bestäms av antalet användare. Alla måste ha sina egna. Detta innebär att om ett företag med Sberbank Business Online-systemet sysselsätter 4 personer, måste de först skaffa fyra kryptografiska nycklar på Sberbanks serviceavdelning.

Token gör att du kan underteckna dokument, arbeta fullt ut med ditt konto.

Med en token kan en klient bli användare av ett annat mycket bekvämt system - E-fakturering... Det gör det möjligt att genomföra elektronisk dokumenthantering på företaget. Genom detta system kan du skicka rapporter till Federal Tax Service och andra myndigheter.

Fyll i en applikation för att erhålla eller ersätta en token

För att bli ägare till ett digitalt certifikat i USB-format måste du skicka en motsvarande ansökan till Sberbank-filialen, upprättad på ett standardformulär, vilket finns i bilagorna till avtalet för anslutning till Sberbank Business Online-systemet. Dokumentet är litet, följande uppgifter anges i det:

I slutet är underskrifterna och transkriptionerna från huvudet och revisorn, såväl som förseglingen, obligatoriska.

På den andra delen av dokumentet upprättas ett godkännandecertifikat som anger serienumren och kostnaden för tokens.

Vid förlust eller skada på nycklarna bör auktoriserade personer också kontakta Sberbanks serviceavdelning.

Ansökan om att ändra lösenordet i Sberbank Business Online

För att arbeta med Sberbank Business Online-plattformen använder klienten ett personligt konto för att ange vilket du behöver en inloggning (identifierare) och lösenord. Att arbeta med den här webbplatsen ger möjlighet att byta lösenord vid behov. Detta kan krävas i ett antal av följande fall:

Tillgängliga sätt att ändra lösenordet i systemet

Du kan ändra ditt lösenord på flera sätt. Detta kan göras i följande ordning:

1. Gör godkännandeförfarandet i Sberbank Business Online-systemet. Gå till den personliga menyn i avsnittet inställningar. Där måste du klicka på åtkomst- och säkerhetspunkten. Här inbjuder systemet klienten att ändra befintliga sekretessinställningar, ändra sitt ID eller lösenord. I det här fallet måste du välja att ändra lösenordet, ange det gamla lösenordet och komma med ett nytt genom att ange det i rätt fält.
2. Kontakta Sberbanks servicefilial. Denna metod används vanligtvis i extrema fall eller när det är omöjligt att komma ihåg det aktuella lösenordet för ditt konto. I det här fallet bör du inte få panik. Bankspecialister återställer snabbt åtkomsten till ditt konto. För att göra detta måste du fylla i lämplig ansökan för att ändra lösenordet för ett visst konto, ta ditt pass med dig och gå till bankkontoret. Du kan också kontakta någon av de bankkontor som betjänar juridiska personer och företagare.

Ansökningsformuläret är inte stort, det innehåller följande data:

• organisationens namn och juridiska adress;
• TIN, OGRN och företagets löpande kontonummer;
• information om den auktoriserade representanten som tar emot nya lösenord (fullständigt namn och dokument som ligger till grund för utfärdande av data till just denna person);
• information om det konto som du behöver ändra lösenordet för (inloggning, bifogat telefonnummer, fullständigt namn).

I slutet anbringas dokumentets signatur, försegling och datum. Vidare gör bankens specialist anteckningar om godkännandet av ansökan.

Vissa Sberbanks kunder uttrycker sin förvirring över behovet av att kontakta en bankfilial i sådana fall. Det är omöjligt att återställa åtkomst via ett telefonsamtal eftersom serviceorganisationen tar hand om säkerheten för information och medel på kundens konton.

Ansökan om att stänga ett Sberbank-konto

Ibland, av olika anledningar, har juridiska personer och enskilda företagare ett behov av att stänga sitt bytes konto hos Sberbank. En del av dem vet inte i vilken ordning de ska gå vidare.

Förfarandet för att stänga ett löpande konto av juridiska personer

För dem är detta förfarande mer ansträngande än för privata företagare. När du stänger ditt eget konto måste du agera i följande ordning:

• Bli av med kontosaldon. De tillgängliga medlen kan överföras till ett annat löpande konto eller tas ut, men i det här fallet behöver du goda skäl för detta.
• En liten mängd medel måste finnas kvar på kontot, vilket gör att du kan betala provisionen till Sberbank för service.
• Därefter ska du få en redogörelse för förflyttningen av pengar på kontot och information om tillgängliga saldon på bankkontoret.
• Fyll i en ansökan om att stänga ett löpande konto efter att ha utfärdat en lämplig order eller ett protokoll från mötet inom företaget. Dokumentet med begäran om att stänga kontot måste ange orsaken till ett sådant beslut.
• Du måste kontakta den filial av Sberbank som betjänade organisationens konto.
• Alla skulder till Sberbank är stängda, inklusive alla typer av provisioner och prenumerationsavgifter. En separat post är avgiften för direktstängning av kontot.
• Först därefter kommer banken att acceptera ansökan från organisationens auktoriserade person. Det måste fyllas i på Sberbank-formuläret.
• Banken måste få ett meddelande om att kontot stängs, vilket därefter skickas till det lokala skattekontoret av organisationen själv.

Förfarandet för att stänga ett konto av privata företagare

För enskilda företagare är det mycket enklare och snabbare att stänga ett bytesbalans än för juridiska personer. Det räcker för klienten att ta reda på information om återstående medel på kontot, fylla i motsvarande ansökan och ange de relevanta detaljerna till vilka överskottet kommer att överföras (skillnaden mellan saldon och provisionen).

Att stänga ett byte är endast möjligt om den enskilda företagaren inte har någon skuld till Sberbank. Om allt är i ordning skickar bankens specialist en motsvarande anmälan som måste hänvisas till skatteverket.

En ansökan om att stänga ett konto kan endast fyllas i av entreprenören själv eller hans auktoriserade ombud. Dessutom bör det i det andra fallet anges i avtalet mellan kunden och Sberbank.

Ansökan om utfärdande av en checkbok i Sberbank

Checkhäftet är ett fungerande verktyg för många företagare och juridiska personer. Det låter dig sluta erbjudanden i realtid. Många människor vänder sig till Sberbank för en checkhäfte på grund av bekvämligheten och användarvänligheten.

Det finns en enhetlig form av formulär nr 896. Den används, inklusive Sberbank. Banken förbehåller sig rätten att göra justeringar i detta formulär som inte strider mot befintliga standarder.

Vad krävs i checkhäftans ansökan?

Följande obligatoriska uppgifter finns i ansökan från alla banker för utfärdande av en checkbok:

• numret på bytesbalansen från vilket medel kommer att debiteras för kontrollförpliktelser;
• antalet ark i boken;
• namnet på den organisation som medlen kommer att debiteras till.

Var noga med att göra en anteckning i ansökan riktad till banken om vem som är ansvarig för att hålla checkhäftet. Uppgifterna för den ansvariga personen kan också anges där.

Förfarande för att få en checkbok

Att få en checkhäfte från Sberbank är ganska enkelt, för detta måste du göra så här:

• Kontakta bankfilialen med ett skriftligt uttalande. Om det behövs kommer organisationens anställda att ge klienten en ansökningsblankett för en checkbok över det etablerade urvalet.
• När du fyller i en ansökan måste du ange detaljerna i organisationen, anbringa en viss försegling och underskrifter från vissa personer.
• Därefter måste du betala det belopp som krävs för att använda den här tjänsten till bankkontorets kassör. Det är bättre att kontrollera priset på checkhäftet i förväg med operatören eller ring till Sberbanks filial. Betalning sker en gång, oavsett hur länge checkhäftet används. Pengar kan tillhandahållas kontant eller det erforderliga beloppet kan debiteras från organisationens löpande konto.
• Därefter öppnas checkhäftet.

Innan du använder den här tjänsten är det nödvändigt att klargöra storleken på gränsen för att ta ut pengar från byteskontot med hjälp av checkar utan föregående meddelande till banken.

Vi får inte glömma att en checkhäfte är ett fullfjädrat betalningsdokument där transaktioner är direkt kopplade till företagets löpande konto. Ansvariga personer måste följa reglerna för bokföring.

Du måste vara uppmärksam även på obetydliga punkter. Om kontrollen är felaktig måste du utarbeta en ny form av strikt ansvar, medan den gamla är ogiltig. Du kan inte göra några korrigeringar i kontrollen. Sådant papper blir automatiskt olämpligt för godkännande vid en Sberbank-filial.

Samma procedur för utfärdande av en checkhäfte är ganska enkel och okomplicerad. Om du har svårt att fylla i ansökan kan du alltid be om ett prov och göra poster enligt exemplet.

Sberbank: fullmaktsformulär för juridiska personer, provfyllning 2018

Fullmakt är ett juridiskt dokument som ger en auktoriserad person rätt att företräda en persons eller en organisations intressen. I många transaktioner där huvudmannen inte kan delta har borgensmannen rätt att agera för hans räkning, inklusive att delta i bankverksamhet. Ett exempel på en fullmakt till Sberbank från en juridisk enhet kan laddas ner nedan vid lämplig tidpunkt och fyllas i oberoende eller på bankens servicekontor med hjälp av en chef. Fyllningsreglerna kommer att diskuteras i artikeln.

För vilka ändamål används det

Fullmakten ger företrädaren för den juridiska enheten eller enskilda företagare följande befogenheter:

• Få ett utdrag, information om det löpande kontot.
• Kontantuttag och insättning.
• Återbetalning av pantsatta lån.
• Öppna insättningar.
• Lånebehandling.
• Utarbeta ansökningar för arbete inom ramen för fjärrbanktjänster, underteckna relevanta handlingar.
• Mottagning, utbyte av elektroniska nycklar.
• Inlämning av ansökningar om certifiering av elektroniska digitala signaturer och krypteringsidentifierare.

Provet av den fullmakt som godkänts av Sberbank är inte obligatoriskt, det kan göras i fri form med en uppgift om båda parternas detaljer: huvudmannen och advokaten. Sedan tillhandahålls den till en finansiell institution för godkännande och undertecknande.

Förfarandet för att utfärda ett skriftligt tillstånd

För att ett dokument ska vara juridiskt bindande måste följande villkor vara uppfyllda:

• presentationstyp - papper;
• närvaron av datumet för undertecknandet och giltighetsperioden (om dokumentet inte är notariserat kan perioden inte överstiga tre år, i avsaknad av ett specifikt datum motsvaras det av ett kalenderår), annars är fullmakten ogiltig;
• en lista över operationer som får utföras av advokaten, som anges i en enkel, begriplig form;
• uppgifter om båda parter (sammanställningsregion, passuppgifter, fullständigt namn, kontrollpunkt, TIN, institutionens juridiska adress, plats för permanent bosättning / registrering av den auktoriserade personen).

Det ifyllda formuläret undertecknas av chefen eller ansvarig.

Enligt de uppdaterade kraven för utfärdande av en fullmakt 2018 krävs inte stämpling av organisationen och revisorn. Det finns inte heller något behov av att certifiera dokumentet hos en notarie. Men det finns tillfällen då attestering och försegling krävs. Det är bättre att kontrollera informationen hos ett bankinstitut.

Skriftligt tillstånd kan utfärdas för flera anställda eller separat för var och en. Dokumentet kan ange rättigheterna och kompetensen för varje representant, beroende på instruktionerna från kontoinnehavaren.

Provfyllning för juridiska personer

För att förenkla dokumentbehandlingsförfarandet skapade Sberbank ett fullmaktsformulär nr 332 för juridiska personer. Ett typiskt dokument innehåller detaljerna för båda parter, en lista över befogenheter, vilken typ av finansiella transaktioner som en företrädare kan utföra på uppdragsgivarens vägnar.

Det är tillåtet att ange en specifik bankfilial där den auktoriserade personen har rätt att utföra vissa åtgärder.



Fullmakten måste innehålla datum för förberedelse, giltighetstid och rektors och advokats underskrifter. När du fyller i och undertecknar dokumentet krävs båda parternas personliga närvaro.

Om det skriftliga bemyndigandet upprättas i någon form, kontrolleras det först för överensstämmelse med de fastställda normerna i Sberbank och rysk lagstiftning, för närvaron av nödvändiga detaljer, datum, underskrifter. Förfarandet varar inte mer än en dag, för icke-bosatta i Ryska federationen kan varaktigheten ökas till 72 timmar.

Följande krav ställs på den auktoriserade personen som ingår i det juridiska dokumentet:

• Ålder från 18 år.
• Ryska federationens medborgarskap.

Inga andra begränsningar anges i lag.

Fullmakt till Sberbank från en juridisk enhet, exempel 2018 (nedladdning)

Du kan fylla i den här mallen själv eller kontakta en bankanställd på servicekontoret för råd, men på betald basis. Om du är osäker, kontrollera mallens relevans med en kopia som publiceras på den officiella webbplatsen.

Ytterligare typer av fullmakter för juridiska personer

Förutom skriftliga bemyndiganden att hantera ett löpande konto på uppdrag av en juridisk enhet kan chefen upprätta ett dokument som ger advokaten rätt att öppna ytterligare konton, ta emot betalningsinstrument i plast som en företrädare för företaget.

Det finns två alternativ för att presentera en fullmakt:

• Ett dokument upprättas i vilken form som helst, undertecknat av båda parter och skickas till banken.
• Mallen ritas direkt på Sberbanks servicekontor.

En separat rad kan indikera omöjligheten att överföra advokatens befogenheter till en annan person. Detta ökar informationssäkerheten för juridiska personer. I det här fallet tilldelas ansvaret för de utförda åtgärderna en person.

Slutsats

En fullmakt för juridiska personer att representera sina intressen i Sberbank kan upprättas i vilken form som helst genom att ladda ner en färdig mall på vår webbplats eller bankens officiella resurs. Fyll i det själv eller kontakta en specialist på servicekontoret för råd.

Oavsett vilket format som väljs måste du fylla i detaljerna för parterna korrekt, ange datum för förberedelse, giltighetstid och beskriva rättigheterna för den auktoriserade personen så tydligt som möjligt. Underskrifter från rektor och ombud krävs.

Separat kan du registrera omöjligheten att delegera auktoritet till en annan person. Denna åtgärd hjälper till att minska risken för bedrägeri från advokatens sida; han bär hela ansvaret för de begåna handlingarna.

Sberbank fullmaktsformulär för juridiska personer

För att kunna representera klientens ekonomiska intressen är det nödvändigt att fylla i Sberbanks fullmakt för juridiska personer. Du kan ladda ner 2018 års urval på organisationens internetresurs i avsnittet för affärer. Utan detta dokument kommer en företrädare för ett företag som betjänas av ett finansiellt företag inte att få tillgång till nödvändiga tillgångar och slutföra en transaktion genom att kontakta en bankfilial.

Ett exempel på att fylla i en fullmakt till Sberbank för juridiska personer

Sberbank-fullmaktsformulär för juridiska personer innehåller alla nödvändiga poster som ska fyllas i. Det finns inget behov av att certifiera fullmakten med en notarie, men när du fyller i själva dokumentet bör du följa vissa regler.

• Att fylla i dokumentet baserat på det nedladdade exemplet måste göras skriftligt.
• Information om dokumentets giltighetstid och datum från och med ikraftträdandet är obligatoriskt. I avsaknad av ett ikraftträdandedatum kommer dokumentet att ogiltigförklaras, men om giltighetsperioden inte anges är den som standard inställd på en period på 1 år.
• För att fullmakten ska ha full rättslig kraft och tillåta den auktoriserade personen att dra full nytta av de tillgängliga åtgärderna är det nödvändigt att dokumentet innehåller signaturen från företagets chef eller annan anställd som har befogenhet att tecken.
• Information om förvaltaren och förvaltaren måste skrivas i fullmaktsorganet och innehålla en lista över kontotransaktioner som är tillgängliga för förvaltaren. Dokumentet kan ge förvaltaren olika typer av befogenheter, upp till möjligheten till fullständig kontohantering.

Eftersom det inte finns någon enda blankett för en fullmakt bör ett aktuellt prov för 2018, när man registrerar ett dokument hos Sberbank, laddas ner på en finansinstituts webbplats eller frågas till närmaste filial. Om det finns ett behov av att använda ett formulär av ditt eget prov måste det först skickas till banken för godkännande.

Befogenheter och lista över auktoriserade personer

Att fylla i en fullmakt är en allvarlig process, eftersom brott mot reglerna kommer att leda till att dokumentet blir ogiltigt.

Det bör noteras att ibland tillhandahåller ett företag möjligheten att lösa ekonomiska problem av flera betrodda anställda. Eftersom dokumentet inte innebär överföring av auktoritet till tredje part, måste alla involverade representanter anges i dokumentet, och varje behörig persons förmåga måste anges.

Finansiella åtgärder tillgängliga för en anställd via fullmakt, i enlighet med Sberbanks regler.

• Få en rapport om förflyttning av medel på organisationens konto.
• Genomföra betalningstransaktioner baserat på genererade order och utfärdade fakturor.
• Återbetalning av skuldförpliktelser. Utfärdad i Sberbank.
• Direkt registrering av skuldförpliktelser (kräver ytterligare handlingar, inklusive rådets möte och en resolution om antagande av ett sådant beslut).
• Inhämta all slags information relaterad till processen för service av företagskonton.
• Stänga och öppna ytterligare konton eller insättningar.

Förvaltaren kan utföra båda 1-2 av ovanstående åtgärder eller ha en fullständig lista över möjligheter.

Fullmakt för att få ett bankkort för Sberbank-prov

En kund som inte personligen kan besöka en bankkontor för att få ett bankkort kan delegera detta behov till en betrodd person. För att finansinstitutet ska kunna erbjuda en sådan möjlighet är det dock nödvändigt att tillhandahålla en fullmakt.

Ett förtroendeavtal upprättat mellan två individer måste noteras utan att misslyckas, annars kommer banken att vägra att utfärda ett kort.

Dokumentets innehåll måste innehålla uppgifterna från rektorn och förvaltaren samt de befogenheter som har den senare. Faktum är att strukturen i själva dokumentet motsvarar den ovan beskrivna formen för juridiska personer, med ett undantag, det kräver notisering.

Om det inte finns något sätt att kontakta en notarie kan du komma till bankkontoret och fylla i formuläret. Det är värt att notera att i det här fallet måste båda parter i transaktionen komma till banken och ha en identitetshandling med sig. Om detta inte är möjligt är det oundvikligt att kontakta en notarie.

Sberbank är den största banken i Ryssland. Antalet ansökningar till individer ökar varje år. Behovet av att överväga ansökningar till Sberbank för enskilda personer beror på att denna finansiella institution har sina egna standardformulär för de flesta dokument.

Denna metod gör att du kan undvika skillnader i att fylla i formulär, ansökningar, frågeformulär mellan olika filialer och filialer på banken. Dokumentförening hjälper institutionen att uppnå enhet inom dokumenthantering och motsvarande kundbaser.

Naturligtvis överensstämmer alla former eller dokument i Sberbank med statliga normer och standarder, ibland skiljer det sig kanske inte alls från ett standarddokument. Som regel levereras ansökningar och frågeformulär med Sberbank-logotypen. Ytterligare detaljer om filialen kan anges i ansökan. Tänk på de formulär, prov och formulär som individer oftast är intresserade av idag.

Exempel på ansökan om omstrukturering av ett lån i Sberbank

Många kunder ansöker nu om ett lån till Sberbank. Ofta finns det ett behov av att få en annan tjänst - omstrukturering av befintlig skuld. Det är särskilt relevant idag på grund av den instabila ekonomiska situationen i landet.

Nästan alla lån kan omstruktureras, inklusive inteckningar och konsumentlån för olika ändamål. Möjligheten till omstrukturering beror inte heller på lånebeloppet, det kan vara ett litet belopp på flera tusen eller en stor skuld på flera miljoner rubel.

Gratis juridisk rådgivning:

Kreditinstitutet anser inte att en ansökan till banken om kreditstrukturering är negativt, tvärtom noterar de:

• förekomsten av force majeure-omständigheter som tvingade att söka hjälp;
• låntagaren har en ökad känsla av ansvar, vilket indikerar ytterligare återbetalning av skulden.

Kontakta Sberbank, utarbeta en ansökan om omstrukturering

För att få godkännande är det mycket viktigt för kunden att korrekt fylla i en ansökan om omstrukturering av ett lån i Sberbank. I dokumentet måste du motivera din begäran om hjälp från en finansiell institution. Det vore idealt att specificera de olika lagarna som ger kunden rätten att tillhandahålla en sådan tjänst.

Det finns inget enhetligt ansökningsformulär för alla banker, det kan fyllas i fri form, men Sberbank har ett eget formulär för detta dokument.

I början av applikationen (i rubriken) anges namnet på den filial där klienten vill slutföra omstruktureringen. Direkt i själva dokumentet ber sökanden borgenären att omstrukturera skulden enligt ett specifikt avtal (dess nummer och datum för ingående anges).

I själva applikationen ber kunden om en omstrukturering under vissa förhållanden. Sberbank erbjuder följande lösningar på problemet:

• minskning av den månatliga betalningen med ett visst belopp;
• förändring i tidpunkten för betalningar (till exempel byta från årliga betalningar till månatliga betalningar, men mindre);
• ändring eller tillhandahållande av säkerheter (specifik information om garantier eller säkerheter anges).

Den sökande måste också ange skälen som fick honom att ansöka till banken om omstrukturering. Detta kan bero på en av följande faktorer:

Gratis juridisk rådgivning:

• förlust av inkomstkälla (uppsägning, minskning etc.);
• en nedgång i inkomster med en specifik anledning;
• av andra skäl (passar in av låntagaren på egen hand).

Det är viktigt att i dokumentet ange när behovet av skuldstrukturering uppstod och vilka möjliga källor för återbetalning av skulden.

Om låntagaren har garantier, noterar han att de har varnats för en eventuell omstrukturering av lånet.

I slutet anbringas låntagarens och eventuella medlåntagares underskrifter, namnet och efternamnet transkriberas och datumet för upprättandet av dokumentet anges.

Det är värt att ta hand om att tillhandahålla dokument som indikerar förändringar i den sökandes ekonomiska situation. Detta ökar chanserna att formalisera skuldsanering.

Exempel på ansökan om tidig återbetalning av ett lån i Sberbank

När kunden beslutar om tidig återbetalning av ett lån bör kunden ta mycket allvarligt med att utarbeta nödvändig dokumentation. Det finns ett visst förfarande för att lämna in en sådan ansökan.

Gratis juridisk rådgivning:

Det är mycket viktigt att förstå att det inte ska finnas några fel i dokumentet. Det är bättre att ha en ansökan om tidig återbetalning av ett lån i Sberbank till hands när du fyller i.

En ansökan om tidig återbetalning av ett lån är ett viktigt anmälningsdokument som i regel upprättas i godtycklig form men nödvändigtvis måste uppfylla de rättsliga kraven.

Det fylls i av låntagaren själv. Mottagaren är den filial till Sberbank där lånet utfärdades. Rätten till återbetalning ges till alla låntagare i enlighet med rysk lag. Inget kontrakt kan kränka eller begränsa denna rättighet.

Låntagaren själv har vissa skyldigheter. Han måste lämna in ansökan till banken 30 dagar innan skulden återbetalas. Men här beror mycket på finansinstitutets policy. Sberbank överväger ibland en ansökan snabbare än denna period.

Krav på innehållet i en ansökan om tidig återbetalning av ett lån

Varken lagen eller Sberbank ställer några speciella krav på denna ansökan. Det finns ett antal standarder som en kund måste följa när man upprättar ett dokument. De är nödvändiga för att tydligt ange skälen och föreningen av uttalanden inom banken. Dokumentet innehåller följande data:

Gratis juridisk rådgivning:

• i vars namn ansökan upprättas (här föreskrivs vilken filial till Sberbank dokumentet skickas, i vars namn är direktör eller avdelningschef, ibland anges också adressen till filialens plats);
• Fullständigt namn på kunden som ansökte;
• namnet på det ifyllda dokumentet anges;
• huvuddelen innehåller uppgifterna om låneavtalet (nummer och datum);
• önskan att betala av skulden föreskrivs med pengar på ett visst konto (numret anges), i ett visst belopp;
• det anges när exakt skulden ska återbetalas;
• hänvisningar görs till vissa rättsakter som ger kunden rätten till återbetalning av lånet;
• i slutet anbringas datum, fullständigt namn och signatur med dekryptering.

I slutet av dokumentet finns det en plats för sedlarna från bankspecialisten som accepterar ansökan. Detta dokument fylls i i duplikat (den andra klienten behåller för sig själv, efter att ha mottagit register över godkännande av ansökan av Sberbank-anställd, hans underskrift och institutionens försegling). Det är bättre att inte förskriva datumen i förväg, utan att förtydliga informationen så att ansökan inte strider mot arkiveringskravet 30 dagar före betalning av återstående skuldbelopp.

Ansökan om ett Sberbank-kort

Många kunder vänder sig till Sberbank för att få olika typer av kort. Någon vill utfärda ett bankkort, någon ett kreditkort. Ett stort antal bankprodukter leder till ett ökat intresse för dessa tjänster.

Proceduren för att erhålla de olika korten är i allmänhet densamma. Klienten måste agera i följande ordning:

Personer kan bli ägare till ett Sberbank-kort:

• med ryskt medborgarskap
• har fyllt 18 år (om ett extra kort utfärdas sänks tröskelvärdet till 7 år om du får tillstånd från en juridisk ombud).

Som regel behöver banken inte mer än två dagar för att få ett beslut. Vissa ansökningar behandlas omedelbart. Till exempel Momentum-kort.

Gratis juridisk rådgivning:

En icke-bosatt i Ryssland kan också bli ägare till ett Sberbank-bankkort, men i detta fall fattas beslutet av bankens anställda på individuell basis.

Funktioner för att utfärda ett kreditkort

För kreditkort måste du fylla i lämpligt formulär. Faktum är att ett kreditkort är en typ av lån. Du måste få det på nästan samma sätt som andra typer av lån. Skillnaden ligger i frånvaron av behovet av att ställa säkerhet, mer lojala krav för låntagaren och höga räntor.

Du kan också fylla i en ansökan om ett kreditkort via Internet. För att göra detta räcker det att ha ditt eget konto i Sberbank Online-systemet. Efter att ha skickat nödvändiga uppgifter behöver klienten bara komma till bankkontoret för att underteckna avtalet och få ett kreditkort.

Betalkortapplikationer

Idag kan du få ett betalkort hos Sberbank genom att fylla i lämplig ansökan i närmaste filial. Kunden måste ange vilken typ av bankprodukt han vill få. I Sberbank kan du utfärda kort med olika status, inklusive guld, platina. För dessa kategorier finns det vissa krav för kunderna själva.

Dessutom kan du ansöka om lön och socialkort i Sberbank. Den senare typen är avsedd att överföra pensioner, olika förmåner, materiellt stöd till den. I dessa fall bör klienten inte vända sig till bankfilialen utan till den organisation där han arbetar eller får förmåner med en motsvarande ansökan. Auktoriserade personer kommer självständigt att utfärda kortet till mottagaren, som bara behöver hämta det.

Gratis juridisk rådgivning:

Förfarandet för att fylla i ett låneformulär i Sberbank

Sberbank har ett antal kreditprogram. Innan du ansöker bör du välja ditt lånealternativ. Men oavsett val (konsumentlån, inteckning, billån) är formuläret som utfärdas i filialen eller laddas ner till datorn från den officiella webbplatsen detsamma. På frågeformulärets fem sidor bör du ge fullständig information om dig själv, och endast på sista sidan ska du välja ett låneprogram, ange lånebeloppet. Den sjätte sidan innehåller följande kolumner:

Sberbank-ansökan om lån: exempel på ansökningar och formulär

• efter att ha fyllt i sidorna med personlig information;

Vilka dokument behövs för att ansöka om lån?

• identitetshandling;

Förfarandet för att fylla i frågeformuläret

• på vars vägnar ansökan kommer från: låntagaren, förvaltaren, garantisten.

Hur man returnerar försäkring på ett Sberbank-lån: en ansökan om exempel

Att få ett banklån åtföljs ofta av en försäkring för låntagaren. Tjänsten gör att du kan garantera betalning i tid om klienten är sjuk, skadad, tappat sitt jobb eller till och med dött. Men inte alla vet att den utfärdade försäkringen kan annulleras och pengarna returneras. Och detta är inte alls svårt att göra. Vidare föreslår vi att ta isär denna procedur i detalj och tillhandahålla en provansökan för retur av försäkring på ett lån från Sberbank.

Låneförsäkring - grundläggande

Kreditlåneförsäkring är en tjänst som syftar till att minimera de risker som kan uppstå i samband med återbetalning av medel. Du måste förstå att banken själv inte är engagerad i denna typ av verksamhet. Han fungerar bara som mellanhand vid genomförandet av avtalet mellan kunden och försäkringsbolaget. Policiens varaktighet är lika med återbetalningsperioden. Månatliga låneavdrag inkluderar försäkringskostnader. Ju högre lånebelopp, desto högre pris på försäkringen. Ibland når den 15% av lånevolymen.

Gratis juridisk rådgivning:

Banker går för tricket och lägger till en provision till beloppet som de tar ut till deras fördel. Enkelt uttryckt betalar låntagaren för försäkring på samma sätt som ett vanligt lån. Och det händer ofta att avvecklingsräntan visar sig vara större än själva försäkringspremien.

Det bör noteras att du inte kommer att kunna få tillbaka bankens provision. Endast försäkringsdelen är föremål för betalning. Därför är det nödvändigt att studera det avtal som ingås innan du undertecknar det. Detta kommer att undvika onödiga överbetalningar. Dessutom har ett kreditinstitut ingen rätt att införa försäkringar om vi inte talar om föremålet för ett bankpant. Låneförsäkring täcker följande fall:

• handikapp;
• allvarlig sjukdom;
• bli skadad;
• förlust av jobb;
• stöld, skada på egendom;
• död.

När banken får ett lån för inköp av bil har den rätten att endast kräva genomförande av ett civilrättsligt ansvarsavtal, den så kallade CASCO och livförsäkring. Bolånet åtföljs av ingående av en transaktion för att skydda mot skador på säkerheten. Andra typer av frivilliga försäkringar tillhandahålls inte här och bankanställda har ingen rätt att införa dem.

Returförhållanden under kylperioden

Bankorganisationer erbjuder ständigt sina kunder att betala för försäkring när de får ett lån. Situationer då avslag på ett "lukrativt" erbjudande medför omöjligheten att få ett lån är inte alls ovanligt. De flesta medborgare är inte medvetna om att försäkring är en vanlig tjänst som du kan vägra. På advokatens språk kallas detta för "nedkylningsperioden".

Lagen, som har trätt i kraft sedan 2016, fastställer den period inom vilken kunden har rätt att förklara sin önskan att säga upp avtalet, det är 5 dagar. Sberbank förlänger kylperioden till två veckor (endast arbetsdagar behöver räknas, de "röda" datumen i kalendern beaktas inte). Under denna tid måste du ha tid att skicka in företagsdokument till försäkringsgivaren eller banken.

Gratis juridisk rådgivning:

Om kunden har återbetalat lånet inom den tidsram som fastställts i låneavtalet upphör hans förhållande till försäkringsbolaget. Därför är det inte möjligt att få ersättning. Men med tidig återbetalning finns det en möjlighet att de betalade medlen kommer att återlämnas. Det finns dock också några nyanser här. Ibland anger försäkringsgivarna i avtalet att återbetalningsbeloppet inte bör understiga hälften av kostnaden för tjänsten. Eftersom försäkringen beräknas i proportion till lånetiden kommer det att vara möjligt att få 50% ersättning genom att betala av skulden innan hälften av löptiden löper ut.

Avbokning av försäkring för ett lån är ganska lagligt. Om kunden har lämnat in en ansökan inom den fastställda femdagars- eller tvåveckorsperioden måste tjänsten annulleras och pengarna returneras. Men möjligheten att erhålla medel är inte alltid tillgänglig. Vissa försäkringsprodukter har ingen nedkylningsperiod. Detta gäller sjukförsäkring för personer som inte är bosatta i Ryska federationen eller reser utanför landet, liksom CASCO. Du kan inte vägra fastighetsförsäkring om banklånet är avsett för dess köp. Detta är ett av villkoren för att få ett hypotekslån.

Lagen om nedkylningsperioden föreskriver att kollektiva försäkringsavtal inte kan sägas upp. Vad betyder denna term i praktiken? Faktum är att ett kreditinstitut köper försäkringstjänsten för sig själv, låntagaren ansluter sig helt enkelt till den. Enkelt uttryckt kanske kunden inte märker att han har blivit ägare till en "återbetalningsbar" försäkring. Men här är Sberbank ett trevligt undantag. Kollektivavtalet i denna organisation är inte en grund för att avslå en ansökan om återlämnande.

Instruktioner om hur du återförsäkrar ett Sberbank-lån. Exempel på applikation

Eftersom försäkring är en frivillig handling kan du i de flesta fall avvisa erbjudandet direkt. Men vad händer om villkoren för utlåning i närvaro av en politik är mer gynnsamma? Du kan tillgripa för att lura och meddela om önskan att vägra försäkring efter att avtalet med försäkringen har ingåtts. För detta ändamål är det nödvändigt att samla in dokument som:

Vid tidig återbetalning åtföljs de av ett bankcertifikat för betalning av lånet, kvitton och checkar. Ansökan om återbetalning av försäkring bifogas dokumentpaketet, upprättat enligt exemplet nedan.

Gratis juridisk rådgivning:

Ett exempel på en ansökan om återbetalning av försäkring för tidig återbetalning av lånet är följande:

1. I det övre högra hörnet anges uppgifterna om försäkringsgivarens företag, dess namn och plats.
2. Nedan måste du ange detaljerna om den försäkrade i sin helhet.
3. Titeln på dokumentet anges i rubriken: "Ansökan om återbetalning av försäkringsdelen av lånet."
4. Ansökan måste innehålla information om låneavtalet (nummer, fastställd giltighetstid).
5. Vidare anges kostnaden och försäkringsbeloppet.
6. Det är också nödvändigt att formulera skälen för returen och ange motsvarande skäl (artiklar i lagen).
7. I ansökan ska du lämna uppgifterna om det konto till vilket pengarna ska överföras.
8. Längst ner anger du datum, kontakter för kommunikation, undertecknar med en dekryptering.

Ansökan och handlingarna överförs till Sberbanks låneansvariga, som är skyldig att acceptera och godkänna dem. Papper kan skickas med rekommenderat brev via posten och göra en inventering av bilagan. Uttalandet måste dupliceras och lämna en andra kopia. Den oanvända delen av beloppet måste överföras till det angivna kontot efter en månad. Anställda i ett försäkringsbolag eller bank är skyldiga att ge kunden råd om hur man skriver en ansökan om återbetalning av låneförsäkring. Ett exempel på det nödvändiga dokumentet finns också på Sberbanks webbplats.

Det är tillåtet att förklara en önskan att returnera försäkringsdelen av lånet när som helst medan låneavtalet med banken gäller. Skynd dig därför inte att avsluta det efter en tidig betalning. Men även om avtalet redan har stängts är det möjligt att få en del av försäkringspremien genom domstolen. Den lagstadgade preskriptionstiden för sådana fall är 3 år.

Hur man agerar vid vägran

Tyvärr är varken banker eller försäkringsbolag intresserade av att förlora en del av sina vinster. Därför är de extremt ovilliga att returnera medel. Medborgare möter byråkratiska förseningar när de ansöker. Om chefen vägrar att acceptera papper bör du kontakta hans överordnade. Om rättvisa på detta sätt inte uppnås kan du skicka ett klagomål till Ryska centralbanken eller åklagarmyndigheten.

Införandet av tjänster enligt lag uppmuntras inte och försäkringar i utbyte mot en gynnsam ränta på lånet kan ses som sådana. Du bör klaga på sådan orättvisa till Rospotrebnadzor. Denna organisation hjälper inte tillbaka pengarna, men det registrerade faktumet i överklagandet kommer att bli ett argument för domstolen. Dessutom, om det finns viktiga argument, kommer en administrativ påföljd att göras mot banken.

Gratis juridisk rådgivning:

Om du får ett orimligt avslag från försäkringen har klienten rätt att ansöka om skiljedom med motsvarande anspråk. Naturligtvis är ett sådant steg vettigt om det förfallna beloppet är tillräckligt stort för att täcka kostnaderna. Det är inte meningsfullt att inleda en rättegång över ett par tusen. Om målet tar ett rättsligt perspektiv är det bäst att anlita en intelligent advokats hjälp.

Slutsats

Till slut vill jag nämna några fler nyanser som låntagarna bör vara medvetna om. Du kan endast få ersättning under giltiga kontrakt. Efter tidig återbetalning betalas en del av försäkringspremien endast till bankens goda kunder. Om det skett en överträdelse av ekonomisk disciplin, det vill säga betalningar gjordes sent, har försäkringsgivarna rätt att vägra en sådan kund. Även om de nödvändiga böterna betalades till banken av honom, avser sådana situationer den försäkrade händelsen. Du måste också veta att de återlämnade medlen är lika med inkomsten, så skatt kommer att hållas kvar från dem vid periodiseringen.

Standardansökningsformuläret för retur av försäkring på ett lån i "Sberbank" kan användas för andra kreditinstitut. Men förfarandet för att skicka in handlingar är något annorlunda. Sberbank har ett dotterbolag försäkringsbolag vars tjänster används av de flesta kunder i denna finansiella institution. Därför kan ansökan lämnas in via kreditansvarig. I andra fall är det bättre att kontakta försäkringsbolaget direkt med denna fråga.

Hittade ett fel? Välj den med musen och klicka på:

Din ekonomi är under kontroll

Gratis juridisk rådgivning:

© 2017–2018 - Med ensamrätt

Omtryck av material är endast tillåtet med angivelse av originalkällan

Exempel på ansökan om retur av försäkring på ett lån i Sberbank

Nu använder många lån och mycket ofta erbjuder banken kunderna försäkringar för lån. Men inte alla medborgare förstår vad det är till för och om det alls behövs. Och inte alla vet att försäkringen kan återlämnas efter att lånet har återbetalats. Det är den här som vi kommer att överväga i den här artikeln.

Varför behöver du försäkring när du lånar ut?

Idag växer ett stort antal lån och därmed antalet försäkringar. Men först, låt oss ta reda på vad försäkring är.

Gratis juridisk rådgivning:

Försäkring är en ytterligare tjänst som minimerar låntagarens risker för banken. Det viktigaste här är att ta hänsyn till en nyans - det här är att försäkringsavtalet ingås av ett försäkringsbolag, inte en bank. Som regel täcker försäkringen egendom, transport samt låntagarens livstid.

Vanligtvis tecknas försäkringsavtalet för lånetiden. Men ibland inkluderar banker också försäkringspremien och bankens provision i lånet, och ofta överstiger provisionen försäkringen. Men få människor vet att försäkring kan returneras. Därför måste du läsa avtalet innan du undertecknar det.

Trots allt pratar bankchefer inte om detta, men om lånet togs tillsammans med försäkring måste du känna till dina rättigheter och skyldigheter för att vara beväpnad när en tvistbar situation uppstår.

Men ändå har många människor en fråga, behöver de alls en försäkring och varför? Som det visade sig utfärdas försäkring av ett försäkringsbolag, vilket i händelse av en händelse som är lämplig för försäkring hjälper låntagaren att betala av lånet. Naturligtvis finns det olika situationer som gäller försäkring.

Nämligen: hälsoproblem hos en person som tecknade ett lån, förlust av arbetstillfällen, naturkatastrofer. Men det här är fortfarande inte allt. Det är inte så enkelt eftersom banken anger ett antal fall i sitt avtal, därför måste den läsas noggrant. För en bank är låneförsäkring en viss garant.

För om låntagaren inte återbetalar lånet måste försäkringsbolaget betala tillbaka det själv. Baserat på detta finns det två låneförsäkringar - detta är ansvarsförsäkring för icke-återbetalning och den faktiska icke-återbetalningen av lånet. I den första typen ingås avtalet av låntagaren och försäkringsbolaget, men i det andra fallet försäkringstagaren och banken.

Gratis juridisk rådgivning:

Naturligtvis kan du försäkra livet, men det är långt ifrån billigt och ibland når räntan 30% av lånebeloppet. I princip kan du därför vägra försäkring och ingen kan tvinga dig att göra det motsatta. Men om fastigheten är pantsatt måste du fortfarande betala.

Vissa banker vägrar till och med lån till dem som inte tecknar försäkring. Vissa banker höjer utlåningsräntan eller till och med ökar provisionen för att tillhandahålla ett lån, därmed kan de kompensera för förluster på grund av detta. De som inte håller med räntehöjningen kan inte tvingas ta ett lån.

Hur kan en bank införa en försäkring obemärkt?

När man ansöker till en bank om ett lån kan chefer teckna försäkringar och förklara att det är obligatoriskt att få ett lån. Men låt oss se om de har rätt att göra det. Det finns vissa situationer där försäkring är väsentlig och är en integrerad del av utlåningen.

• Ett hypotekslån, och det finns en risk att förlora en lägenhet vid utebliven betalning. På grund av detta är låntagaren bättre att försäkra sig.
• Att köpa en bil på kredit. Bilen är pantsatt av banken och för att inte förlora den måste du försäkra den.

Dessa är alla fall där obligatorisk försäkring krävs, i andra fall är den frivillig. Men trots detta kan banken införa det i ett annat fall. Mycket ofta kan du falla för ett sådant knep: om du tecknar en försäkring kommer räntan att vara 25%, och om utan försäkring, då 30%.

Och här är det viktigaste inte att fatta utslag, eftersom det blir mer lönsamt att ta ett lån med högre ränta. Därför är det inte överflödigt att noggrant läsa låneavtalet i en lugn atmosfär och dra av alla villkor, och du kan också konsultera en advokat.

Gratis juridisk rådgivning:

Kan jag säga upp min försäkring?

Som det redan har blivit klart är försäkring en mycket dyr tjänst för låntagaren, men i vissa fall är den användbar. Naturligtvis beror försäkringsbeloppet på lånet och priserna på det försäkringsbolag som arbetar med banken. Men om låntagaren inte kan betala lånet i tid, kommer försäkringen att betala av sin skuld.

Försäkrade evenemang

• Förlust av jobb. Endast bekräftelse med dokument krävs, men det faktum att personen är avskedad.
• Långtids sjukdom eller låntagares död. Dokument från den medicinska institutionen tillhandahålls också.
• Olyckan måste också dokumenteras.
• Naturkatastrofer.

Försäkring är naturligtvis en frivillig tjänst, såvida det inte är nödvändigt att ordna det. Kunden har rätt att vägra det och ingen ska införa det. I annat fall kan låntagaren ansöka till lämpliga myndigheter för förfaranden.

Återförsäkring på Sberbank: steg för steg instruktioner

Låt oss titta på de fall då försäkring kan returneras.

Låntagaren kan ta ut försäkringspremien om:

Gratis juridisk rådgivning:

• Vi ingick ett lån- och försäkringsavtal. Men de insåg att det inte fanns något behov av det. För att göra detta måste du hitta en klausul i avtalet som säger om uppsägning av försäkringsavtalet utan böter. Denna period är som regel 30 dagar. Men Sberbank har 14 dagar. Och sedan återbetalas hela beloppet.
• Ett annat fall som kan returneras är att lånet återbetalas i sin helhet. Försäkringsperioden kommer också att minskas. Men ofta finns det en klausul i kontraktet, som beskriver att mindre än 50% inte returneras.

Men det finns fall där en återbetalning inte är möjlig:

• Om lånet återbetalades i tid upphörde försäkringsavtalet dagen för den senaste återbetalningen. Det vill säga hela försäkringsperioden har använts. Då returneras inte försäkringen.
• Försäkringsavtalet innehåller en klausul om att tidig uppsägning är oacceptabel. Detta händer, men det betyder att försäkringsbolaget lurade, och låntagaren läste inte avtalet noggrant. Och då kan inte heller försäkringen returneras.

För att återvända måste du slutföra följande steg:

• Kontakta banken där lånet utfärdades med ett avtal och ett pass.
• Skriv ett returuttalande i duplikat.
• Registrera ansökan hos banken, men den måste innehålla datum för godkännande och underskrift för den anställde som accepterade den.
• Det andra exemplaret måste finnas kvar.
• Om lånet återbetalades före schemat måste du tillhandahålla ett intyg om att beloppet har betalats helt.
• Det sista steget väntar redan på omberäkning och kreditering av saldot på kontot, vilket måste anges i ansökan.

För att återbetala försäkringen måste du återbetala lånet före schemat och naturligtvis läsa avtalet noggrant och förstå varje punkt.

Exempel på applikation

Återlämningsansökan måste skickas till det företag som avtalet ingicks med. Det finns en specifik applikationsmall som måste fyllas i. Ansökan har, liksom alla andra dokument, ett "huvud" som anger bankens namn, filialens adress, medborgarnas data från vilken ansökan ges. Sedan den faktiska texten i själva uttalandet.

Och texten indikerar när avtalet ingicks, om vilket lån, och anger också lånebeloppet och försäkringsbeloppet. Därefter måste du ange hur mycket pengar som utfärdats. Om lånet återbetalades före schemat anges förfallodagen. Tja, och följer naturligtvis önskan att återbetala försäkringsfondernas balans.

Gratis juridisk rådgivning:

1. Försäkringen kommer att returneras om det står i avtalet, så noggrann läsning kommer inte att skada.
2. Det inträffar när bankanställda självständigt börjar försena tidsfristen för att acceptera ansökan. Vanligtvis är förevändningen att den anställde som gör detta är upptagen. Därför måste du i detta fall omedelbart kräva ett avslag. Och med stor sannolikhet kommer det att finnas en ansvarsfull anställd som accepterar ansökan.
3. Det finns inget behov av att omedelbart säga upp försäkringsavtalet efter att lånet har återbetalats. Eftersom de bara kan returnera det enligt kontraktet.
4. Du kan själv välja ett försäkringsbolag. Det tar lite tid, men du kan redan ta reda på de positiva och negativa aspekterna hos olika företag och välja den som är mer lämplig.
5. Det är mycket viktigt att samarbeta med banker vars tjänster redan har använts många gånger. Så ofta finns det olika rabatter och bonusar som en vanlig kund.
6. Du kan också delta i olika kampanjprogram, eftersom det finns konkurrens mellan försäkringsbolag, och många börjar erbjuda gynnsamma villkor och erbjudanden.

För att skydda ditt lån måste du välja ett bra försäkringsbolag. Hon bör ge ett stort urval av förslag och låter dig välja rätt. Försäkringsbolaget bör inte införa, det kan bara klargöra frågor som är obegripliga för kunden. Naturligtvis är kreditförsäkring bra och till och med nödvändig i vissa situationer.

När allt kommer omkring kan allt hända och ingen vill ruffa sina nerver. Och försäkringsbolaget hjälper dig att betala av lånet utan onödig stress och oro.

Gratis juridisk rådgivning

(St. Petersburg)

Kopiering av material är endast möjligt med en aktiv länk till webbplatsen.

Hur man skickar in ett klagomål till Sberbank - exempel

Varje klient kan ha ett krav mot banken. Samtidigt måste han veta var han ska klaga på Sberbank och hur man korrekt skriver ett klagomål till Sberbank.

Var ska man klaga på Sberbank i Ryssland? I alla tillgängliga fall, inklusive Sberbank själv och domstolarna. Du kan lämna in ett klagomål om tjänsten eller personligen till en anställd i Sberbank. En viktig punkt kommer att vara en korrekt utförd applikation som tar hänsyn till alla kundens krav och önskemål.

Klagomålsformulär

Varje medborgare borde veta hur man skriver ett klagomål mot Sberbank, eftersom olika situationer kan uppstå där man inte kan klara sig utan det. Det hjälper dig att klaga på den anställdes arbete, vilket orsakade motviljan.

Gratis juridisk rådgivning:

När du kontaktar Sberbank måste klagomålet vara korrekt upprättat och innehålla följande information:

1. Klientens fullständiga namn samt kontaktinformation (adress och telefonnummer).
2. En detaljerad beskrivning av klagomålet. Denna punkt bör innehålla torr information baserad på fakta. Samtidigt är det viktigt att nämna alla detaljer, eftersom de kommer att spela en avgörande roll för att betrakta klagomålet i sig.
3. Adressen till kontoret där den obehagliga incidenten ägde rum. Det kommer också att vara viktigt att ange tid och namn på den anställde som orsakade klagomålet. Ju mer data tillhandahålls desto snabbare kommer beslutet att fattas.
4. Krav. Detta kan antingen vara en enkel ursäkt eller en återbetalning av pengar som spenderats på grund av falsk information från en anställd. Om klagomålet inte specificerar kraven kan övervägandet försenas.
5. I slutet av klagomålet måste det finnas en signatur, dess utskrift och datum.

Efter att ha utarbetat klagomålet måste du läsa igenom och vid behov lägga till ytterligare information. Ett detaljerat urval finns på Ryska federationens officiella webbplats.

Var ska man lämna in ett klagomål?

Det finns många sätt att lämna in ett klagomål till Centralbanken. Klagomål som skrivits till Sberbank behandlas av en separat kommission, som hjälper till att hantera den situation som har uppstått och eliminerar alla brister, varefter den skickar ett meddelande till avsändarens adress.

Du kan lämna in ett klagomål mot Sberbank of Russia:

• Av hotline-numret. Det bör noteras att detta inte är den mest effektiva metoden, eftersom inspelning av klagomål via telefon är ganska sällsynt. Att använda en hotline kan tömma all din ilska mot organisationen, men inte få rättvisa.

Viktig! Telefonnummer till Sberbanks hotline är -50, eller så kan du ringa 900 från din mobil.

• Klagomål om Sberbank via Internet. Du kan lämna den på den officiella webbplatsen för Sberbank online. För att göra detta måste du gå till feedback-fliken och där ange dina anspråk till en viss anställd eller avdelning. Efter sändningen tilldelas överklagandet ett individuellt nummer som du kan spåra i vilket skede anspråket behandlas. Termen för övervägande är 7 dagar, men oftast kommer svaret inom tre dagar. Man bör komma ihåg att det skapade beslutet inte alltid kan tas till förmån för den sökande.
• Via internetbank. När du skriver ett klagomål på detta sätt kan du också använda Sberbank Online-tjänsten. För att göra detta, gå till fliken "Brev till banken", som finns längst ner till höger på sidan. Denna metod är den mest effektiva.

Viktig! Korrespondens med bankanställda kan ta lång tid, men det kan användas när som helst.

• Genom att skriva till banken. Ansökningsformuläret kan erhållas från banken själv. Den bästa vägen ut är att skriva ett uttalande i närvaro av avdelningschefen, eftersom det i detta fall är stor sannolikhet att lösa problemet på plats.
• Genom andra internetresurser. Det är bäst att lämna krav på resurser som är avsedda för banker. Där, om inte Sberbank-anställda, kommer andra banker definitivt att bekanta sig med detta klagomål. Det kommer också att bidra till att förbättra servicenivån i banken, eftersom sådana resurser ofta ses av högre myndigheter och ledningen själv.

Ökad effektivitet uppnås om du skriver flera klagomål samtidigt och skickar dem på olika sätt. Detta ökar sannolikheten för en snabb granskning och ett beslut.

Vad ska jag göra om ett vanligt klagomål inte fungerar

Du måste också veta var du ska skriva och hur du klagar om det fanns fordringar till banken som inte rör tjänsten utan kränker rättigheterna. I det här fallet måste du kontakta de högre myndigheterna.

Viktig! Om en medborgares rättigheter kränkts övervägs klagomålet inom 30 dagar, om lagen kränks, ökas perioden avsevärt.

Vanligtvis klagar de till följande myndigheter:

1. Rospotrebnadzor. Telefonnummer för hotline är 04. Du kan också lämna överklagande på den officiella webbplatsen. Själva överklagandet bör inte överstiga tecken i volym. Om det behövs kan du bifoga fotografier och andra dokument till det, vilket hjälper till att bevisa medborgarens oskuld. Det rekommenderas också att ange vilken information det är möjligt att kontakta. Fristen för behandling av ansökan är från 10 till 30 dagar. Det skiljer sig beroende på samtalets komplexitet. Om det inte är möjligt att kontakta via internetresursen kan du besöka regionkontoret i Rospotrebnadzor.
2. Till Ryska federationens centralbank. För att ansöka måste du gå till den officiella webbplatsen för Centralbanken. Applikationens storlek bör inte överstiga tecken. Samtidigt kan upp till 10 filer bifogas klagomålet, vilket bekräftar att rättigheterna kränks. Centralbanken själv kontrollerar alla affärsbanker i Ryssland, om medborgarnas rättigheter kränks i en av filialerna kan allvarliga påföljder följas, liksom återkallande av licenser. När du skickar in en ansökan, var noga med att välja rätt ämne och typ av överklagande, eftersom det hjälper till att förkorta behandlingstiden. Om det är möjligt är det i överklagandet nödvändigt att ange artiklarna som överträddes i en viss avdelning.
3. Åklagarmyndigheten. Det är bäst att kontakta regionkontoret. När du ansöker måste du ange att det inte finns någon möjlighet att anställa en advokat. Om den överklagande parten är rättsligt oskyddad är åklagarmyndigheten tvungen att ta sin sida och hjälpa till att förstå denna fråga. I själva applikationen är det nödvändigt att ange all information som rör kränkning av rättigheter i bankkontoret. Åklagarmyndigheten är skyldig att genomföra en revision baserad på resultatet av vilket ett slutgiltigt beslut kommer att fattas.
4. Polis. Att kontakta denna myndighet är rimligt om banken misstänks för att överföra personuppgifter till obehöriga.
5. Antimonopolkommitté. Det måste kontaktas om bankanställda tvingas kontakta ett visst försäkringsbolag eller en specifik expert. I detta fall kränks principerna för fri konkurrens. Dessutom kan du kontakta kommittén om de tillhandahållna tjänsterna inte motsvarar de som anges i annonsen.
6. Domstol. Om det faktum att kränkning av de mänskliga rättigheterna är obestridligt måste du gå till domstol. För att göra detta måste du samla in alla dokument, göra en utskrift av korrespondensen med bankanställda, om någon, samla alla foton, referensnummer och andra fakta som kommer att dokumenteras. Allt detta kan hjälpa till att lösa problemet.

Viktig! När man vänder sig till domstolarna bör man komma ihåg att alla kostnader och rättegångskostnader betalas av den part som förlorat. Om det faktum att kränkning av rättigheter är obestridligt, bör du anställa en bra advokat och gör dig redo för långa tvister.

Produktion

Det är lättast att skicka ett klagomål till Sberbank online, men det bästa alternativet är att klaga med ett rekommenderat brev som du måste acceptera.

Om en klient klagar över service eller ett antal överträdelser i utlåningen kan han kontakta olika myndigheter, inklusive en övervakande typ.

Vilken myndighet att ansöka beror på kraven och överträdelserna.