Portfölj för tillväxt. Hur man sparar ett barn för utbildning eller bostad. Kapitalprogram - Investera i Kapitalprogram Vilka risker ingår i kapitalförsäkringsprogrammet
Killar, vi lägger vår själ i sajten. Tack för det
för att upptäcka denna skönhet. Tack för inspirationen och gåshuden.
Häng med oss kl Facebook Och I kontakt med
För att skydda dig från stora utgifter och spara ihop till ett litet hus någonstans vid havet, är det inte nödvändigt att förneka dig själv allt och tätt sy ihop sparpengar i en madrass. Ibland räcker det med att använda personliga assistenter som passar i en vanlig smartphone. hemsida samlat in 10 ansökningar för att spara, räkna och öka din inkomst.
Zen pengar
Ett bekvämt verktyg för budgetplanering med SMS-igenkänning från alla de största bankerna i Ryssland, Ukraina, Vitryssland och automatiskt skapande av transaktioner. Du kan arbeta på flera enheter - data synkroniseras automatiskt. Dessutom analyserar programmet kostnader och bygger prognoser. Det är ganska lätt att förstå här.
CoinKeeper
Det är väldigt bekvämt för att snabbt fixa utgifter direkt i kassan. Applikationens huvudskärm liknar en stor mynthållare. Inkomster, plånböcker och utgifter presenteras som staplar. För att fixa utgifterna räcker det att överföra ett mynt från en hög till en hög. Dessutom analyserar applikationen intäkter och utgifter för olika perioder, hjälper till att göra prognoser och har en hel del andra användbara funktioner.
Drebedengi
Det finns 4 kortfattade kataloger i applikationen: utgifter, inkomster, rörelser och utbyte. Du kan göra en inköpslista och sedan granska den: vad köps, vad är det inte, hur mycket spenderas. Applikationen låter dig göra både kortsiktig och långsiktig budget. Du kan planera att köpa, säg, en soffa, och Drebedengi kommer flitigt att räkna hur mycket som finns kvar att spara. Applikationen har ett fleranvändarläge - du kan koppla alla familjemedlemmar till systemet och hålla reda på den totala budgeten.
Spendee
Applikationen har en ganska minimalistisk funktionalitet, så det tar inte mer än ett par sekunder att lägga in ett köp i databasen. De viljestarka kan titta in i avsnittet om utgiftsstatistik. Efter detta kommer garanterat många att börja avstå från onödiga bagateller, som de vanligtvis utan att tveka greppade från fönstren.
Toshl är ganska lik Spendee i funktionalitet och är mer av ett tilltalande alternativ, eftersom du kommer att övervakas av söta asiatiska tecknade serier för att hålla reda på utgifterna. Av nackdelarna: du kan inte ange flera konton, men du kan separera dem med taggar.
daglig budget
Om du vill börja spara pengar till något större än att äta ute, hjälper den här appen dig att ta dig samman och räkna ut hur mycket du spenderar varje dag. Först måste du ange din månadsinkomst, ange mängden standardmånatliga utgifter (till exempel elräkningar) och ange procentandelen av total inkomst, som du vill spara i en spargris. Efter lite funderande kommer applikationen att ge dig ett belopp som du säkert kan spendera under dagen.
Hempengar
Bekvämt och uppskattat av många applikationer för referens hembokföring. Låter dig registrera utgifter, inkomster, överföring från konto till konto, utvärdera kontosaldon. Det går att se den inmatade informationen i form av grafer – och det blir direkt tydligt var hålen sitter i budgeten.
M8 - mina pengar. min väg
I senaste åren olika icke-statliga fonder som erbjuder sina kunder försäkringstjänster samt sparande för framtida pensioner. Vissa icke-statliga pensionsfonder (NPF) kombinerar dessa två tjänster - fondens klient kan både försäkra sitt liv och säkra en bekväm ålderdom.
Investeringar i sparprogram har blivit en populär typ av investeringar, men ökningen av antalet NPF gör det nödvändigt att vara försiktig när man väljer en fond som lämpar sig för investeringar.
Objekt för investering i ackumulerande program
icke-statlig Pensionsfondär en speciell organisationsform social trygghet. Grunden för dess verksamhet är icke-statlig pensionsavsättning insättare, vilket utförs i enlighet med ingångna avtal. Den rättsliga grunden för verksamheten i sådana fonder är den federala lagen nr 75-FZ av 1998-05-07 "Om icke-statliga pensionsfonder".
Kärnan i NPFs arbete reduceras till ackumulering av avgifter, placeringen av pensionsreserver i enlighet med gällande lagstiftning, samt inkomstfördelning genom handläggning av betalningar till fondens bidragsgivare.
Klassificering av investeringar i finansierade program
Medel överförs till NPF på grundval av ett pensionsavtal, vid undertecknandet som insättaren omedelbart väljer pensionssystemet. Enligt detta system kommer insättarens medel att ackumuleras och betalningar göras till honom.
Det finns flera klassificeringar av pensionssystem:
- enligt metoderna för bildandet av fondens skyldigheter gentemot insättaren - enligt detta kriterium är systemen uppdelade i försäkringar, sparande och blandade.
Försäkringssystem gör det möjligt för avgiftsgivaren att få regelbundna pensionsutbetalningar vid uppnådd viss ålder. Dessa system ger inte bestämmelser om arv eller överföring av rättigheter till en annan person.
Sparmodeller gör det möjligt för den bidragsgivare att få pension under en förutbestämd period. För det fall insättaren inte längre är i livet kan det sparande som finns kvar på hans konto betalas ut till hans arvingar eller rättsliga efterträdare.
Blandade scheman är en kombinerad version av de två tidigare modellerna. Utsända äganderätter på sådana insättningar är möjligt, oftast, endast under perioden av ackumulering av medel av insättaren.
- enligt villkoren för avvecklingen - två typer av system är möjliga: med definierade betalningar och definierade avgifter.
- för redovisning av pensionsskulder för NPF:er allokeras investeringsplaner med hänsyn till nominella eller solidariska konton. För investerare - individer- Redovisning av bidrag på ett personligt konto tillhandahålls för företag och juridiska personer- på ett gemensamt konto.
Utifrån resultatet av redovisningen av medel på ett solidariskt eller nominellt konto bildar pensionskassan en reserv. De flesta fonder investerar i sin tur dessa reserver i säkra tillgångar. Fonden fungerar således som en mellanhand mellan sina deltagare (insättare) och stora företag, i vars tillgångar reserverna är riktade. Intäkterna som fonden får till följd av investeringar i tillgångar fördelas på insättarnas konton, vilket ökar deras framtida inkomster. Men alla medel överförs inte till insättarnas konton - några av dem dras av till förvaltaren och spenderas också på att underhålla fonden och fylla på organisationens försäkringsreserv.
Mål och mål med att investera i sparprogram
Investeringar i sparprogram har blivit populära inom utvecklade och U-länder, eftersom de gör det möjligt att inte bara "avlasta" landets budget, utan också att ge insättare stabila ökade betalningar.
Kärnan i att investera i sparprogram är ganska enkel. Själva bidraget kan villkorligt delas upp i två steg.
Det första steget är insamling. Investeraren överför regelbundet pengar till sitt konto i fonden. Ackumuleringen genomförs under flera år, vilket gör att du så småningom kan samla in en ganska stor summa.
Det andra steget inträffar när löptiden för det finansierade programmet går ut eller när bidragsgivaren når pensionsåldern. Från detta ögonblick börjar de ackumulerade medlen betalas ut till insättaren månadsvis. De flesta program ger en livstidsbetalning av medel.
Förutom att höja pensionerna, gör investeringar i fonder det möjligt att få en mer tillförlitlig inkomst. försäkringsskyddän den som tillhandahålls obligatorisk försäkring. De medel som investeraren överför till försäkringskassan skjuts upp med ränta. Den policy som företaget utfärdar till insättaren garanterar betalningar vid olycksfall, allvarlig sjukdom eller betalning till familjemedlemmar i händelse av insättarens död. Detta gör att du kan garantera skydd inte bara för insättaren själv, utan även till hans familj och vänner.
Metoder och risker med att investera i sparprogram
I Ryssland finns det ett stort antal fonder som du kan investera i. De flesta av dem ger allmänt tillgänglig information om fondens lönsamhet och tillförlitlighet. För många stora fonder det finns solida företag - ryska järnvägar, Lukoil, etc. Tillgångarna i sådana fonder är värdepapper, ädelmetaller, fastigheter osv. För investerare är fördelen med att arbeta med sådana fonder först och främst i att få inkomster över den nuvarande inflationstakten.
När du väljer en fond för investeringar är det tillrådligt att fokusera på en stor organisation som har bevisat sig när det gäller lönsamhet, tillförlitlighet och läskunnighet när det gäller att hantera insättarnas medel. De flesta fonder tillåter insättare att kontrollera sina konton online och få omfattande information om kontots status när som helst. Som jämförelse skickar statens pensionskassa brev-rapporter endast en gång per år.
För det fall att insättaren av någon anledning är missnöjd med fondens arbete kan denne föra över sitt sparande till en annan fond – innan avtal träffas bör det klargöras om det finns en sådan möjlighet. Risken är i detta fall att fonden kan kräva en del av de ackumulerade medlen som kompensation.
När man väljer en fond bör man förlita sig på sådana tillförlitlighetskriterier som:
- sammansättningen av fondens grundare,
- storleken på fondens reserv,
- totala summan fonddeltagare,
- bidragsbeloppet och beloppet av inbetalda besparingar,
- beloppet av fondens egendom, som är avsett att säkerställa dess lagstadgade verksamhet.
Stiftelsen ska offentliggöra all information om sin finansiella indikatorer, samt tillgängliga system för ackumulering av medel.
Resultatet av att investera i sparprogram
Det mest uppenbara resultatet av att investera i en fond är möjligheten att få ytterligare inkomst, samt en monetär "reserv" vid oförutsedda omständigheter.
Dessutom gör medlen det möjligt för insättare att öppna konton i barns namn - när barnet blir myndig kommer ett betydande belopp redan att samlas på hans konto, som han kan spendera på utbildning, organisera ett bröllop eller starta eget företag.
Livförsäkring har varit populär över hela världen i decennier. Fördelarna med sådana program gör att du kan skydda dina nära och kära från plötsligt avfall, till exempel i händelse av sjukdom, olycka eller död hos den försäkrade, kommer anhöriga att få finansiellt kapital, vilket kommer att hjälpa inte bara att begrava den avlidne, utan också att lösa familjens ekonomiska svårigheter.
Idag finns en standardlivförsäkring, som utfärdas för en viss period. Den försäkrade, enligt detta program, betalar premier, och i händelse av sjukdom, skada eller dödsfall får den betrodda personen ersättning. Kapitalförsäkring of life är ett program som inte bara gör det möjligt att skydda dig själv och din familj från oplanerade ekonomiska förluster i händelse av sjukdom eller dödsfall, utan också ger möjlighet att försörja din ålderdom genom att öka familjens kapital.
Specifikt för ackumulerande försäkring
Kärnan i programmet är att den försäkrade åtar sig att betala avgifter i tid inom den period som anges i avtalet. I slutet av de angivna perioderna får den försäkrade betalningar med ränta (specifika bidrag och räntor förhandlas), de flesta program försäkrar i minst 5 år. I slutet av programmet kan deltagaren välja bekvämt sätt utbetalningar:
- betalning med ett enda belopp omedelbart;
- delbetalning, den s.k Livstidspension.
Försäkring ackumulerat kapital i Ryssland erbjuds det av privata och statliga försäkringsbolag. Varje företag erbjuder sina egna villkor, så innan man ingår ett avtal med det första företaget som stöter på, är det vettigt att ta reda på vilka villkor deras kollegor ställer upp.
Så snart den ackumulerade försäkringen har köpts, aktiveras dess åtgärd. I de fall då den försäkrade under försäkringens giltighetstid blir invalidiserad, till exempel grupp I, fortsätter försäkringen att fungera i enlighet med de angivna villkoren i avtalet, men nu finns det ingen anledning att lämna bidrag, Försäkringsbolag kommer att ge sina egna bidrag. Alla återbetalningar och betalningar i slutet av programmet måste betalas till 100 %.
Hur är ackumuleringen av medel
Enligt det ingångna avtalet får den försäkrade i slutet av programmet ett specifikt belopp, samt intäktssidan ackumulerat på grund av investering av personliga medel. Kontraktet kan ingås inte bara i rubel utan också i önskad valuta.
Kostnaden för stolpen, liksom beloppet för slutbetalningen, beror på många kriterier:
- ålder;
- försäkringens varaktighet;
- månatliga betalningar.
Månadsavgiften är uppdelad i 2 delbetalningar. En del går till det garanterade utbetalningsbeloppet, den andra delen investeras och ackumuleras som inkomst. Om den försäkrade önskar få huvuddelen när försäkringsfall, då blir mängden besparingar mindre. Regelbunden underrättelse till den försäkrade om den aktuella situationen för hans sparande anses vara obligatorisk.
Kapitallivförsäkringsprogram är inte ett sätt att bli rik, men det är en unik möjlighet att spara pengar. finansiell position din familj, och vid ett försäkringsfall också få ersättning. I de svåraste fallen för familjen - död, kommer anhöriga att få betydande ekonomiskt kapital. Dessutom låter denna typ av försäkring dig spara ihop till ett barns utbildning eller för ett större köp, men oftast används försäkringar för att säkerställa en anständig ålderdom.
Vad ska man göra om en deltagare i försäkringsprogrammet står inför ekonomiska svårigheter
Om den försäkrade under avtalets giltighetstid upplever oförutsedda omständigheter, ekonomiska svårigheter som inte tillåter honom att fortsätta betala avgifter, är avtalet föremål för uppsägning, medan programdeltagaren får de inkomster som tjänats in på sin investeringsinlåning inkomst, samt lösenbeloppet.
Uppmärksamhet: Alla försäkringsbolag ger inte betalning lösenbelopp, dvs. det belopp som bolaget åtar sig att betala vid uppsägning av avtalet med den försäkrade.
Obligatoriska bestämmelser i försäkringsavtalet
- En komplett lista med information om den försäkrades anhöriga, de måste anges som förmånstagare och inget annat.
- Kontaktuppgifter (bostadsadress, aktuella telefonnummer, uppgifter om parterna).
- Datum för undertecknande och kontraktets varaktighet.
- En komplett lista över diskuterade och överenskomna risker, samt förfarandet för åtgärder vid olyckor.
- Den valda valutan som bidragen kommer att betalas i och slutbetalningen kommer att göras i slutet av programmet.
- Intresset ska anges i det program som den försäkrade avtalat.
- Förfarandet för att säga upp avtalet i händelse av ekonomiska svårigheter.
Om avtalet missar minst 1 av ovanstående punkter, måste du innan undertecknandet se till att försäkringsbolaget är seriöst.
Dessutom måste försäkringsgivaren och den försäkrade underteckna avtalet, och efter det måste företaget sätta en våt försegling. Programdeltagaren måste skaffa en försäkring som bekräftar att avtalet har slutits.
Läkarundersökning vid ansökan om kapitallivförsäkring
Innan försäkringsbolaget går med på att ingå ett kontrakt för deltagande i det finansierade programmet måste den sökande genomgå en fullständig medicinsk undersökning. Ingen kan säga hur lång tid det kommer att ta att få testresultaten, så om du planerar att gå med i programmet vid en viss tidpunkt bör du börja fylla i dokument, inklusive genomgå en läkarundersökning, i förväg.
Till exempel, vid 25 års ålder, vill en person bli medlem i ett finansierat försäkringsprogram som varar i 5 år. För att få en stor utbetalning vid 30 års ålder behöver du ansöka till försäkringsbolag minst 2-3 månader i förväg.
Ibland, efter att ha klarat en medicinsk undersökning, tvingas försäkringsbolaget att vägra det ackumulerande programmet. Följande faktorer kan fungera som skäl för avslag:
- Onkologiska sjukdomar, inklusive förekomsten av maligna tumörer i den sökandes kropp.
- Svår diabetes mellitus sjukdom.
- Förekomsten av psykiska störningar och ärftliga sjukdomar.
- Förekomsten av sjukdomar i det kardiovaskulära systemet.
Vilka risker ingår i kapitalförsäkringsprogrammet
Varje företag kan sätta sina egna kriterier och sin egen lista över risker i förhållande till den försäkrade, men i de flesta fall är riskerna som tas i beräkningen desamma, de inkluderar:
- Den försäkrade programdeltagarens död (på grund av sjukdom eller olycka).
- Uppkomsten av rättskapacitet på grund av allvarlig sjukdom.
- Skada eller olycka som resulterar i tillfällig invaliditet.
- Funktionsnedsättning på grund av olycksfall eller sjukdom.
Betydande fördelar med kapitalförsäkring
De främsta fördelarna med försäkring är:
- ekonomiskt skydd och oberoende i händelse av oförutsedda omständigheter;
- det ackumulerande systemet låter dig få materiell stabilitet inom en snar framtid, låter dig köpa efterlängtade köp;
- tack vare årlig indexering skyddar företaget de försäkrades besparingar mot inflation;
- detta program tillåter ryska medborgare att agera som investerare;
- vid övervägande av risker anges bredast möjliga gränser under vilka den försäkrade kan lida i en eller annan grad;
- försäkringsgivaren gör regelbundet periodiseringar ränta enligt villkoren i kontraktet;
- om ett försäkringsfall inträffar, betalar försäkringsgivaren hela beloppet, såväl som den upplupna räntan, till de släktingar som anges i avtalet;
- försäkringspremien beskattas inte.
De mest populära kapitalförsäkringsprogrammen
Kapitalförsäkringsprogram är indelade i flera kategorier:
I dag stora företag erbjuda ryssarna lönsamma program ackumulerande försäkring. Några av de mest framgångsrika och eftertraktade försäkringsbolagen i Ryssland i år är:
- "Alfa Bank" erbjuder lönsamma barn- och pensionssparprogram;
- "Renässansliv" slutför 40 % av transaktionerna på den ryska försäkringsmarknaden;
- "Rysk standard" erbjuder anständiga försäkringsvillkor, försäkringsgivaren avslutar mer än 12% av transaktionerna på den inhemska marknaden;
När du väljer ett program för kapitalförsäkring måste du vara uppmärksam Särskild uppmärksamhet för dödsfall och olyckor.
Särskilt anmärkningsvärt är program från Sberbank, som låter dig spara ett visst belopp till önskat datum, samt försäkra ditt liv och få anständigt ekonomiskt stöd i händelse av en första olycka. Försäkringsgivaren föreslår att samla in riktat barnkapital, för att bevara och öka familjens ekonomiska situation tack vare gynnsamma förhållanden och programförmåner. Viktigt är det faktum att det belopp som investerats i försäkringsprogrammet inte är föremål för indrivning, beskattning eller förverkande, och är inte heller gemensamt förvärvad egendom om paret beslutat om skilsmässa. Vid den försäkrades död kommer anhöriga att kunna få ekonomiskt bistånd efter en kalendermånad, till skillnad från registreringen av ett arv som sträcker sig över sex månader.
All information om detta program - "Kumulerad livförsäkring": vad är det, vilka villkor som erbjuds, betalningsbeloppet och programmets varaktighet måste fastställas innan ett avtal ingås.
Tjänster för övervakning av privatekonomi skapas för att hjälpa användare att hålla reda på inkomster och utgifter, påminna dem om datum för aktuella betalningar ( offentliga verktyg, internet, lån etc.). Samtidigt kan dessa ansökningar kallas pedagogiska, de låter dig avsätta pengar till ett visst datum, bilda och anpassa familjens budget.
Betala av dina skulder med Moneywiz 2
Denna eleganta och kraftfulla applikation kommer enkelt att sammanföra alla dina räkningar, budgetar och betalningar. Det ger även funktionalitet som internetbank och synkronisering mellan alla enheter.
Moneywiz hjälper dig att ta dig ur "skuldhålet" eftersom det noggrant kommer att analysera användarens ekonomiska situation och identifiera de mest utsatta platserna. Således kommer kunden att kunna optimera kostnaderna och, gradvis betala av skulder, helt bli av med dem. Moneywiz kommer också att meddela dig i tid om behovet av att betala räkningen, distribuera kontanter så att du inte överskrider gränsen.
Användare gav denna applikation 4,2 poäng. Betalt innehåll kan köpas för 329 rubel.
Finansminister - "money catcher"
Den unika och lättanvända Finance PM-tjänsten gör det möjligt för kunder att hantera sina pengar snabbt och klokt. Genom att kontrollera utgifterna kan du minska dem och följaktligen spara en anständig summa pengar för ett användbart och ofta otillgängligt framtida köp.
Till exempel kommer du tillsammans med Finance PM att kunna räkna ut hur många TV-kanaler du verkligen tittar på, och efter att ha uppskattat storleken på överbetalningen kan du enkelt och utan större ånger byta till ett budgetpaket eller gratis Internet-TV. Besparingar - tusen månadsvis. Och om du slutar spendera pengar på kaffe på ett kafé, för hemma visar sig drinken vara både godare och mer aromatisk, och vad som är särskilt trevligt - många gånger billigare, då kommer du att spara upp till 4 tusen rubel i månaden.
Med Finance PM kan du också hantera hur många plånböcker som helst olika valutor, gör ändringar och anpassa widgets för ofta utförda operationer, kan du importera och exportera data.
25,5 tusen användare betygsatte applikationen till 4,6 poäng.
Spara 400 rubel per månad med Dr. Taxa
Strålande app Dr. Tariff, efter att ha studerat statistiken för dina telefonsamtal och internettrafik, kommer att välja den bästa tariffplanen och gratis ytterligare alternativ. I genomsnitt kommer kunden att spara 400 rubel per månad.
Nu kan du bevisa att pengar olagligt dragits från ditt konto mobiltelefon. Operatörer cellulär kommunikation det kommer inte längre att vara möjligt att koppla betalalternativ och tjänster till ditt nummer. När allt kommer omkring har Dr. Tariff kommer omedelbart att upptäcka eventuella ändringar på din tariffplan som kommer att meddela dig omedelbart. Genom att lära sig hur man hanterar bonusar kommer användaren att kunna spara framgångsrikt betydande summor. Till exempel, när du åker utomlands, använd gärna tipsen från Dr. taxa. Så du kommer inte spendera extra mycket på roaming och Wi-Fi. Dessutom använder Dr. Tariff, du kan automatiskt fylla på ditt mobilsaldo.
34,5 tusen personer gav denna applikation 4,5 poäng.
Kopikot kommer att lämna tillbaka en del av pengarna
Kopikot ger dig en del av pengarna som spenderas på köp i dina favoritbutiker på nätet. När allt kommer omkring betalar detaljhandelskedjor som du kommer åt genom Kopikot-applikationer tjänster för nya kunder och en bred räckvidd för målgruppen. Kopikot återbetalar gärna dina pengar så att du kan köpa ännu fler kvalitetsprodukter på förmånliga priser. Även i Kopikot hittar du alltid rabatter och gratis kampanjkoder från dina favoritbutiker. Erfarna användare lyckas spara upp till 90 % av kostnaden för varor på detta sätt.
Spargris 2.0
Huvudidén bakom denna mysiga app är planering. Du kommer att kunna fördela din inkomst enl vissa kategorier t.ex. mat, kläder, bostäder och kommunala tjänster, underhållning och "sortera" dem i "virtuella plånböcker". Var och en av dem har sin egen gräns, som inte rekommenderas att överskridas. Att veta hur mycket och vad du kan spendera på en daglig basis hjälper dig att kontrollera dina utgifter och sträva efter att minska dem. Successivt lär du dig att lägga undan besparingar utan att särskilt begränsa dig i någonting, utan bara genom att optimera utgifterna och minska dem i de segment där det inte ens märks. Det kommer att vara mycket användbart och trevligt, säg, för en semester eller en semester, att få ett extra stort belopp.