Kas yra greitas (greitas) paprastais žodžiais ir kaip veikia sistema. Kas yra SWIFT mokėjimai
Sveiki atvykę į finansų genijų! Šios dienos įrašo tema yra mokėjimo sistema SWIFT... Jame trumpai papasakosiu, kas apskritai yra ši mokėjimo sistema ir plačiau pakalbėsiu apie tai, kaip siųsti ir gauti Pinigų pervedimai SWIFT asmenims.
Mokėjimo sistema SWIFT.
SWIFT yra pirmaujanti tarptautinė mokėjimo sistema, skirta mokėti tarpbankinius mokėjimus ir perduoti finansinio pobūdžio informacinius pranešimus. Pavadinimas SWIFT kilęs iš santrumpos Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications, o tai reiškia Pasaulio tarpbankinių finansinių telekomunikacijų draugija.
SWIFT mokėjimo sistema buvo įkurta 1973 m., tada jos steigėjais buvo 239 banko įstaigos iš 15 valstybių. Iki šiol prie SWIFT sistemos yra prisijungę daugiau nei 10 tūkstančių finansinių korporacijų iš daugiau nei 210 pasaulio šalių. Pagrindinė SWIFT mokėjimo sistemos buveinė yra Briuselyje, o pati sistema turi juridinį statusą, priklausantį jos nariams priklausančiai korporacijai.
Kasdien SWIFT mokėjimo sistemoje atliekama daugiau nei milijonas operacijų, o kasmet sistema per save perduoda apie 2,5 milijardo pinigų pervedimų.
Kiekvienam bankui, kuris yra SWIFT mokėjimo sistemos narys, yra priskiriamas unikalus swift kodas, kuris tarnauja kaip identifikatorius pervedant pinigus tarp skirtingų bankų skirtingose šalyse.
Šiandien SWIFT mokėjimo sistema yra neabejotina pasaulio lyderė tarptautinių finansinių mokėjimų srityje: būtent jos pagalba atliekami pinigų pervedimai tarp bankų ir jų klientų (juridinių ir fizinių asmenų) iš skirtingų šalių.
Pinigų pervedimai per SWIFT sistemą tarp asmenų gali būti siunčiami tiek tarp sąskaitų, tiek neatidarant sąskaitos, per sistemoje dalyvaujančių bankų tranzito sąskaitas.
Skirtingai nuo momentinių pervedimų sistemos neatidarant sąskaitos (patinka ir pan.), SWIFT pinigų pervedimai užtrunka ilgiau, tačiau yra pigesni. SWIFT perkėlimo laikas vidutiniškai yra nuo 1 dienos iki 1 savaitės, paprastai tai yra 1-3 dienos. Tačiau jei pavedimas vyksta per korespondentinę sąskaitą viename iš pirmaujančių pasaulio bankų, šis laikas sutrumpėja iki minimumo (kartais pavedimas gaunamas net išsiuntimo dieną). Tuo pačiu metu bankas korespondentas dažniausiai ima savo, papildomus komisinius. Ji daro nustatyta suma(paprastai 10, 15, 20 dolerių), taigi pervedimo gavėjas gauna sumą, atėmus šią komisinę sumą.
Paprastai SWIFT pinigų pervedimų siuntimo ir priėmimo tarifus nustato kiekvienas šios mokėjimo sistemos bankas narys atskirai. Taigi, į skirtingi bankai ir, be to, į skirtingos salysšie tarifai gali skirtis. Dažniausiai komisinį mokestį už SWIFT pervedimą moka abu dalyviai: ir gavėjas, ir siuntėjas. Tačiau net ir sumoje įkainiai paprastai yra pigesni nei naudojant momentines pinigų pervedimo sistemas, kuriose komisinius moka tik siuntėjas. SWIFT pinigų pervedimai labiau tinka siųsti dideles sumas (pavyzdžiui, 1000 USD ar daugiau), nes tarifuose dažnai yra vadinamieji. „Minimum“ (pvz., 0,5%, mažiausiai 10 USD), todėl brangu ir nepraktiška naudoti šią mokėjimo sistemą siunčiant mažas sumas.
SWIFT pinigų pervedimai dažniausiai siunčiami JAV doleriais arba eurais, maksimali suma galimas išsiuntimas nustatomas pagal šalies, iš kurios siunčiamas siuntimas, teisės aktus. Siunčiant pavedimą iš sąskaitos, maksimali galima suma, kaip taisyklė, yra didesnė nei naudojantis SWIFT mokėjimo sistema neatidarius sąskaitos.
Kaip išsiųsti SWIFT pavedimą?
Norėdami išsiųsti SWIFT pervedimą, pirmiausia turite žinoti visą gavėjo SWIFT informaciją. Jie įtraukia:
- banko gavėjo pavadinimas;
- Swift gavėjo banko kodas;
- banko korespondento pavadinimas (jei toks yra);
- banko korespondento greitasis kodas (jei yra);
- gavėjo sąskaitos numeris (arba banko tranzito sąskaitos numeris, jei gavėjas neturi sąskaitos);
- Gavėjo vardas ir pavardė (jeigu gavėjas neturi sąskaitos – turite nurodyti ir jo paso duomenis).
Visi SWIFT rekvizitai turi būti anglų kalba, išduodami gavėjo banke, todėl siekiant išvengti klaidų, gavėjui geriausia duoti siuntėjui savo nuskaitytą (foto) kopiją.
Siuntėjas gali naudoti savo einamąją sąskaitą, kad išsiųstų pavedimą SWIFT, arba jis gali išsiųsti pavedimą pagal rekvizitus neatidaręs sąskaitos. Antrasis variantas paprastai yra brangesnis. Atsidarius einamąją sąskaitą, ją ateityje bus galima pakartotinai panaudoti pinigų pervedimams iš SWIFT siųsti ir gauti bei atlikti kitas būtinas banko operacijas.
Norėdami išsiųsti SWIFT pavedimą, turite atvykti į banką, kuris yra šios sistemos narys (tai yra beveik bet kuris bankas), pasirinkti siuntimo būdą (per sąskaitą ar be sąskaitos), pateikti pasą ir gavėjo SWIFT. rekvizitai, jei reikia, atsidaryti sąskaitą, įnešti sumą į kasos pavedimą ir komisinį už siuntimą.
Kaip gauti SWIFT pervedimą?
Norėdami gauti SWIFT pavedimą, pirmiausia turite įsitikinti, kad lėšos pateko į jūsų sąskaitą arba banko tranzitinę sąskaitą. Tai galite sužinoti susisiekę su savo filialo operatoriumi telefonu arba, jei turite sąskaitą ir nuotolinės prieigos sistemą (internetinę bankininkystę), naudodamiesi šia sistema patys.
Tada turite atvykti į banko skyrių, kuriame buvo atidaryta sąskaita, arba į bet kurį skyrių, jei pavedimas buvo gautas į banko tranzitinę sąskaitą, su pasu, pasiimti pinigus iš sąskaitos ir sumokėti komisinį mokestį už įskaitymą ir (arba) išėmimą. lėšų, jei jos nebuvo automatiškai apmokestintos. Dažniausiai komisiniai imami ir sumokami nacionaline valiuta pagal kursą Centrinis bankasšalyse, o pats pervedimas mokamas ta valiuta, kuria jis buvo gautas. Jei pageidaujate, galite jį iškeisti į nacionalinę valiutą komerciniu kursu.
Kai SWIFT pinigų pervedimas gaunamas didele suma, jį būtina užsisakyti iš anksto banke, nes kasoje jo gali ir nebūti.
Šiandien SWIFT pinigų pervedimai daugeliu atvejų yra geriausias būdas pervesti dideles sumas tarp skirtingų šalių, ypač jei tokie pervedimai atliekami reguliariai – tokiu atveju tiek gavėjas, tiek siuntėjas turėtų atsidaryti einamąsias sąskaitas. Tuo pačiu už vienkartinį pervežimą į mažas kiekis SWIFT mokėjimo sistemos naudojimas yra nepraktiškas, ypač jei yra komisiniai iš banko korespondento. Esant tokiai situacijai, geriau naudoti momentines pinigų pervedimo sistemas.
Dabar supratote, kas yra SWIFT mokėjimo sistema, kaip ji veikia, kaip siųsti ir gauti SWIFT pinigų pervedimą ir kokiais atvejais geriau pasinaudoti šia galimybe. Tikimės, kad ši informacija jums buvo naudinga.
Svetainė buvo sukurta tobulinti finansinis raštingumas... Čia rasite daug naudingos, praktiškos ir visiškai nemokamos informacijos asmeninių finansų valdymo srityje. Prisijunkite prie mūsų nuolatinių skaitytojų skaičiaus, dalinkitės Naudinga informacija su draugais, naudingai bendraukite mūsų forume ir komentaruose. Iki kito karto!
Pastaruoju metu daug kalbama apie SWIFT sistemą ir tai, kad taikant sankciją nuo šios sistemos gali būti atjungta net visa šalis. Išsiaiškinkime kas yra greita.
SWIFT Yra santrumpa Pasaulio tarpbankinių finansinių telekomunikacijų draugija(pasaulio tarpbankinių finansinių telekomunikacijų bendruomenė) – tarptautinė tarpbankinė informacijos perdavimo ir mokėjimų sistema. Iš esmės tai yra sistema, kurioje bankai visame pasaulyje keičiasi informacija ir mokėjimo duomenimis. „Swift“ naudoja tūkstančiai finansinių institucijų visame pasaulyje. Kasmet per sistemą patenka 2,5 milijardo mokėjimo nurodymų. Įsikūręs Briuselyje.
Kaip veikia SWIFT
Kai vienam bankui reikia išsiųsti mokėjimą kitam bankui, jis SWIFT sistema užšifruoja specialų pranešimą ir išsiunčia jį savo sandorio šaliai. Jis savo ruožtu jį iššifruoja ir taiko. Taip pat galite pervesti korespondentinės sąskaitos išrašus ir ištirti neapmokėtus mokėjimus. Paprastais žodžiais tariant, SWIFT tik persiunčia pranešimus iš banko į banką apie tai, kas ir kiek turėtų būti nurašytas vienas nuo kito klientų vardu, taip pat kontroliuoja, kad šie pranešimai nepasirodytų apgaulingi.
Pagrindinis SWIFT pranašumas- tarp bankų perduodamos informacijos saugumas. SWIFT pranašumas yra tas, kad bankams nereikia sukti galvos, kaip klostysis tarpusavio debeto ir kreditavimo grandinė. Pakanka nurodyti siuntėją ir gavėją, sistema automatiškai nustatys optimalią ir trumpiausią atsiskaitymų grandinę. Žinoma, tai nėra nemokama bankams – kainą sudaro metinė paslauga ir komisiniai už kiekvieną mokėjimą.
Rosavtobankas Bankas "Levoberezhny" Krayinvestbank pinigų pervedimo sistemos sąlygos SWIFT (SWIFT) DalcombankBeje, mūsų skaičiavimai banko kortelės neiti per SWIFT sistemą.
S.W.I.F.T. – taip sutrumpintas Pasaulinės tarpbankinių finansinių telekomunikacijų bendruomenės, teikiančios tarptautinę finansinių duomenų perdavimo sistemą, pavadinimas, rusiškai bendruomenė vadinama „SWIFT“. Labai angliškas žodis SWIFT reiškia: greitai, greitai, greitai. Viena iš svarbių bendruomenės funkcijų – atlikti pinigų pervedimus tarp bankų naudojant SWIFT sistemą (SWIFT pervedimai).
SWIFT sistemos logotipas (SWIFT) nėra dažnai randamas bankuose ir jų struktūriniuose padaliniuose bei jų interneto svetainėse. Logotipo forma primena žemės formą su meridianais. S.W.I.F.T. logotipas atrodo taip:
SWIFT logotipas
Istorija ir bendra informacija apie SWIFT sistemą
SWIFT sistema (SWIFT) buvo sukurta 1973 m., kai 239 bankai iš 15 Europos ir Šiaurės Amerikos šalių įkūrė S.W.I.F.T. bendruomenę. (Society for Worldwide Inerbank Financial Telecommunication). Finansinių telekomunikacijų kūrimo tikslas yra duomenų perdavimas tarp finansų institucijų (bankų).S.W.I.F.T. yra pirmaujanti tarptautinė organizacija finansinių telekomunikacijų srityje, užtikrinanti operatyvų, saugų ir visiškai patikimą finansinių pranešimų (taip pat ir pinigų pervedimų) perdavimą per savo unikalią sistemą – didžiausią pasaulyje informacijos perdavimo tinklą. Sistema savo dalyvius aprūpina specialia programine įranga darbui tinkle.
Sistemos būstinė yra La Hulpe mieste, Belgijoje. Šiandien bendruomenei priklauso daugiau nei 10 500 didžiausių bankų ir finansinių institucijų iš 215 šalių. Per SWIFT sistemą kasdien apdorojama daugiau nei milijonas operacijų (pinigų pervedimai, tarpbankiniai mokėjimai ir kt.)
Pagal SWIFT chartiją kiekviena Bendrijoje atstovaujama šalis sukuria:
- Nacionalinė SWIFT narystės grupė,
- SWIFT vartotojų grupė.
Nuo 2015 m. sausio mėn. ROSSWIFT vienija 565 vartotojus, iš kurių beveik trečdalis yra didžiausi Rusijos bankai(kredito organizacijos), kurios per šią sistemą atlieka daugiau nei 80 proc. Pagal vartotojų skaičių Rusija užima antrą vietą bendruomenėje po JAV.
Remiantis Rusijos įstatymais, bankams, norintiems dalyvauti SWIFT, reikės licencijos vykdyti operacijas užsienio valiuta... Prisijungimas prie sistemos kainuoja brangiai, tačiau daugiau nei pusė rusų kalbos kredito įstaigos pateikta SWIFT.
Prisijungimas prie asociacijos (ROSSWIFT) ir naujų vartotojų prijungimas prie SWIFT tinklo susideda iš dviejų etapų:
1 etapas... Įvadas finansų įstaiga kaip SWIFT SCRL bendruomenės narys:
- Įvadinės paraiškos (SWIFT Undertaking) ir klausimyno užpildymas ir siuntimas SWIFT.
- Įvadinių dokumentų pildymas į elektronine forma(programinės įrangos sutartis, apsaugos įrangos užsakymo formos ir kt.).
- Banko pasirengimo patvirtinimo siuntimas į SWIFT (Readiness Confirmation).
SWIFT pervedimų ypatybės
SWIFT (SWIFT) pervedimai vykdomi visame pasaulyje tarp šiai bendruomenei priklausančių bankų. Per Swift sistemą pinigų pervedimus atlieka įmonės, individualūs verslininkai ir fiziniai asmenys. Atliekant pavedimą, būtina žinoti gavėjo banko SWIFT kodą (SWIFT kodą).Prieš atliekant pavedimą per sistemą, būtina pasitikrinti, ar siuntėjo ir pavedimo gavėjo bankai yra šios tarptautinės pinigų pervedimo sistemos dalyviai.
SWIFT pervedimai tarp asmenų gali būti atliekami:
- iš sąskaitos arba jos neatsidarius;
- su įskaitymu į sąskaitą arba be jo (atsiskaitymas grynaisiais);
- fiziniams ir juridiniams asmenims (į atsiskaitomąją sąskaitą).
- pavedimo gavėjo banko rekvizitai;
- pavedimo gavėjo banko SWIFT kodas;
- pasas;
- sąskaitos buvimas (rublis ar užsienio valiuta, pervedant lėšas iš sąskaitos);
- prašymas dėl perkėlimo pagal 364-v arba 364-r formą.
Pagal Rusijos nacionalinės SWIFT asociacijos parengtus SWIFT standartus ir unifikuotas taisykles siuntėjas, norėdamas atlikti pervedimus pervedimui apdoroti, turi gauti iš gavėjo šiuos duomenis:
- banko SWIFT kodas;
- banko pavadinimas;
- pervedimo gavėjo pavardė, vardas (pavardė - jei įmanoma);
- gavėjo sąskaitos numeris (20 skaitmenų);
- banko filialo pavadinimas, jeigu jam buvo priskirtas atskiras kodas;
- tarpininko banko pavadinimas, kai lėšos bus pervestos dalyvaujant bankui, kuris nėra mokėtojo bankas ir gavėjo bankas (neprivaloma).
Šią informaciją galima rasti bankų ir asociacijos narių interneto svetainėse. Taigi, pavyzdžiui, siekdamas palengvinti lėšų pervedimą iš užsienio, Rusijos „Sberbank“ vadovauja:
- informacijos, kurios siuntėjui prireiks, sąrašas, būtent:
- banko pavadinimas - SBERBANK;
- pervedimo gavėjo pavardė, vardas (ir patronimas, jei įmanoma);
- gavėjo sąskaitos numeris (20 skaitmenų);
- paso duomenis arba gavėjo gyvenamosios vietos adresą (mokant pavedimą neatsidarius sąskaitos);
- Rusijos „Sberbank“ filialo pavadinimas;
- struktūrinio padalinio numeris (mokant pavedimą neatidarant sąskaitos);
- Rusijos „Sberbank“ banko korespondento pavadinimas (neprivaloma).
- Visų Rusijos „Sberbank“ filialų SWIFT kodai. Sąraše pateikiama informacija – Pagrindinė buveinė, Adresas, SWIFT kodas, Filialo tinklo sritis.
Kas yra banko SWIFT kodas?
SWIFT kodas – tai unikalus banko ar bet kurio kito finansinių atsiskaitymų dalyvio identifikavimo kodas, naudojamas pervedant lėšas iš vienos šalies į kitą tarp bankų, SWIFT sistemos dalyvių, kurie suformuoti pagal ISO 9362 (ISO 9362 - BIC) standartas.
Banko, SWIFT sistemos nario, SWIFT kodą galima rasti banko svetainėje (informacijos ar pervedimų skiltyje), be to, yra įvairių bankų SWIFT kodų žinynų.
Išsamesnę informaciją apie tai, kaip formuojamas banko SWIFT kodas ir ką jis reiškia, rasite
Siųsti SWIFT pavedimą per banką
Norėdami išsiųsti pervedimą per SWIFT sistemą (SWIFT), jums reikia:
- Parodykite darbuotojui asmens dokumentą (pasą);
- Pateikite gavėjo banko duomenis ir gavėjo duomenis. Pinigų pervedimo pavedimas ir mokėjimo dokumentas gali užpildyti banką naudodami standartines formas:
- banko gavėjo pavadinimas arba jo SWIFT / BIC kodas (kodas);
- gavėjo sąskaitos numeris mokėjimams į ES ir Europos šalis Ekonominė zona būtinas sąskaitos numeris tarptautiniu IBAN formatu;
- vardas juridinis asmuo ir asmens gyvenamosios vietos adresą arba pavardę;
- Įveskite pervedimo sumą mokėdami komisinį mokestį pagal Banko tarifus.
SWIFT perdavimo priėmimas
Norėdami gauti pavedimą per SWIFT sistemą, turite:
- Apsilankykite bet kuriame Banko padalinyje;
- Parodykite darbuotojui asmens dokumentą
- Ir, jei reikia, dokumentas, patvirtinantis šios valiutos operacijos teisėtumą;
- Gaukite savo pinigus.
SWIFT trūkumai
Šio tipo vertimas turi du trūkumus, kuriuos patartina atsiminti ir į juos atsižvelgti naudojant:
- Jei pavedimas įskaitomas į sąskaitą, tada jį išimant grynaisiais įskaičiuojamas grynųjų pinigų gavimo iš sąskaitos tarifas.
- Jei pervedimas atliekamas per tarpinį banką, pastarasis būtinai išskaičiuoja savo komisinį mokestį iš pervedimo sumos, o tai kartais pasirodo nemaloni staigmena ir didelių nuostolių mažų pervedimų gavėjams.
- Bankai nenumato galimybės atšaukti pavedimą.
Pervedimo kursai
Nėra vieno SWIFT pervedimų tarifų tinklo. Dauguma bankų vieningai pareiškia, kad: - „SWIFT pervedimų tarifai yra daug pigesni nei kitų pervedimų sistemų tarifai“, ir kiekvienas nustato savo tarifus. Pavyzdžiui:
- SWIFT tarptautinių pervedimų kaina iš Dalcombank- nuo 10 JAV dolerių.
- Rusijos „Sberbank“.
- Pervedimams JAV doleriais, eurais, Rusijos rubliai: - 2% sumos (min. 25 USD, 40 EUR, 300 RUB) UAH pagal NBU kursą pervedimo dieną.
- Pervedimams kitomis valiutomis: - 2% sumos (mažiausiai 50 eurų) grivina pagal NBU kursą pervedimo dieną.
- ROSAVTOBANKAS- komisinis mokestis už pavedimą priklauso nuo pavedimo valiutos ir nustatomas pagal Banko tarifus.
- Bankas "Levoberezhny"- pervedimo mokestis imamas fiksuotu tarifu, nepriklausomai nuo pervedimo sumos.
- OJSC „Krayinvestbank“.- USD, EUR, GBP, CHF, CAD - 0,5% nuo pervedimo sumos, MIN - 25 vnt. valiuta, MAX - 150 vnt. valiuta.
Tiems, kuriems bent kartą teko susidurti su pinigų siuntimu į užsienį ar lėšų gavimu iš kitų šalių, neišvengiamai kilo klausimų: kuri sistema geresnė ir apskritai kas tai – SWIFT pervedimas. Planuojantiems dirbti, studijuoti, verslą užsienyje būtina žinoti atsakymą į pastarąjį - šiuo metu pasaulyje tiesiog nėra vertos alternatyvos sistema S.W.I.F.T.
S.W.I.F.T sistema – funkcijos, istorija, modernumas
Kalbant apie pinigų pervedimą į kitą šalį, iš karto prisimenama įkyrios reklamos dėka tapusi „Western Union“, bet ne mažiau efektyvi ir greita bei panašios MoneyGram, Anelic ir tt momentinių pinigų pervedimo sistemų, bent trys. būdai:
- Pervedimai iš kortelės į kortelę:
- Lėšų siuntimas naudojant elektronines mokėjimo sistemas, tokias kaip Webmoney, PerfectMoney, Neteller ir kt.
- Tarptautiniai pervedimai SWIFT sistemoje.
Tuo pačiu metu momentiniai pervedimai tinkami tik siunčiant privačiam asmeniui, kortelių pervedimams įvairiose šalyse yra daug apribojimų, elektronines sistemas kol kas nėra vieno standarto, o jų platinimas dažnai apsiriboja šalių ar regionų teritorijomis.
SWIFT yra vienintelė perdavimo sistema, kurioje nėra jokių šių trūkumų. Pasaulio tarpbankinių finansinių telekomunikacijų draugija (S.W.I.F.T) – Pasaulio tarpbankinių finansinių telekomunikacijų draugija nėra atskira įmonė, gamybos ar finansų grupė. Tai tikra bendruomenė, skirta veiksmingai išspręsti problemas, su kuriomis susiduria jos nariai, siekdami optimizuoti informacijos srautus.
Taip jis buvo sukurtas 1973 m., kai anksčiau didžiausi bankai ypač skubiai iškilo keitimosi duomenimis paspartinimo klausimas, kuris turėjo patenkinti verslo poreikius informacijos perdavimo greičiu ir, svarbiausia, pinigų pervedimu. Tuomet Belgijoje (organizacijos būstinė tebeveikia Briuselyje) spręsti problemos susirinko daugiau nei 200 didžiausių Senojo ir Naujojo pasaulio bankų atstovai.
Toks įsipareigojimas buvo pasmerktas sėkmei. Pasirinktos krypties ir naudojamų metodų bei technologijų teisingumą liudija prisijungimas prie sistemos daugiau 10 tūkst didžiausių finansų įstaigų iš daugiau nei 220 šalių... Kasdien sistemoje atliekama daugiau nei milijonas operacijų.
SWIFT – tai visų pirma greito ir saugaus apsikeitimo informaciniais pranešimais sistema. Nuo šiandieninio pasaulio pinigų srautai- tai informacijos srautai, sistema puikiai atlieka šią funkciją - lėšų pervedimą tarptautiniu adresu.
Dėl duomenų ir pranešimų perdavimo saugumo, patikimumo ir greičio sistemos klientais tampa ne tik bankai. Biržos, draudimo agentūros, maklerio įmonės, rizikos draudimo fondai ir kt.
SWIFT pervedimų ypatybės
Kadangi pinigų pervedimai negrynaisiais pinigais šiandien tapo paprastais informaciniais pranešimais, kad vienos sąskaitos savininkas ketina pervesti tam tikrą joje įrašyto piniginio ekvivalento sumą kitos sąskaitos savininkui, reikėjo suformuluoti taisykles, kurios užtikrintų patikimumas ir saugumas.
Pagrindinis yra susijęs su informacijos apie gavėją teikimu.
Ko reikia norint išsiųsti SWIFT pervedimą
Pervedimai sistemoje atliekami tik į banko sąskaitas. Atitinkamai reikalingas toks duomenų rinkinys (užpildo siuntėjas):
- Unikalus gavėjo banko kodas SWIFT sistemoje (analogiškas rusų kalba bankų sistema BIK stovai). Ši informacija leidžia elektroninių ryšių sistemoje vienareikšmiškai identifikuoti finansų įstaigą, kuriai siunčiamas pranešimas.
Kaip yra SWIFT kodas - Gavėjo banko pavadinimas – atitinkantis tarptautinius registrus ar sutartis.
- Visas gavėjo pavadinimas (fiziniams asmenims) arba visas įmonės pavadinimas (juridiniams asmenims).
- Gavėjo sąskaitos numeris lėšoms įskaityti. Jis pateikiamas gavėjo banko sistemoje priimtu formatu arba tarptautinio kodo (IBAN) forma.
- Pervedimo suma ir valiuta
Svarbu! Visi duomenys SWIFT sistemoje pateikiami tik anglų kalba. Šiai taisyklei nėra nei vienos išimties, net jei „swift“ važiuoja iš Rusijos į Baltarusiją arba iš Portugalijos į Braziliją, kur portugalų kalba yra valstybinė.
Dažniausiai visa reikalinga informacija pateikiama oficialioje banko svetainėje.
Rusijos „Sberbank“ SWIFT kodai
Taip oficialioje svetainėje pateikiami „Sberbank“ padalinių SWIFT kodai Visi duomenys turi būti pateikti be klaidų. Priešingu atveju pavedimo apdorojimas gali labai sulėtėti, ypač jei grandinėje dalyvauja keli tarpininkai (pavyzdžiui, kai sandorio šalių bankai nėra sistemos dalyviai). Galima ir nemalonesnė situacija – mokėjimas bus prarastas, o jo paieška korespondentui kainuos rimtą sumą.
Jei pervedimo valiuta ir nacionalinė valiuta gavėjo šalyje nesutampa, pervedimas atliekamas dalyvaujant bankui korespondentui. Tokiu atveju SWIFT kodas ir šios finansinės organizacijos pavadinimas įtraukiami į informacijos, reikalingos laikmenoms perduoti, sąrašą.
Dizaino ypatumai apima tai, kad sistema leidžia atsiimti mokėjimą arba grąžinti jį koreguoti, tačiau laiko ir pinigų praradimas bus labai pastebimas. Tokie veiksmai galimi tik tol, kol lėšos nėra išduodamos gavėjui.
Pervesti valiutą
Sistema neturi galiojančių apribojimų naudojamoms valiutoms. Dėl to SWIFT yra palankiai palyginamas su visomis kitomis veikiančiomis perdavimo sistemomis nacionalinėmis valiutomis, arba labiausiai paplitusiuose pasaulyje (dažniausiai doleriais ir eurais).
Tarptautiniam pervedimui SWIFT gali naudoti bet kokias siuntėjo ir gavėjo valiutas. Tiesą sakant, kai jis išduodamas, kartu su pervedimu pateikiamas nurodymas pakeisti siuntėjo valiutą į gavėjo valiutą.
Perdavimo sąlygos
Laikas, per kurį informacinis pranešimas praeina per sistemą, paprastai neviršija 20 minučių. Lėšos per šį laiką neįskaitomos į gavėjo sąskaitą tik dėl daugkartinio pranešimų gavimo patvirtinimo tarp sistemos dalyvių (ypač jei maršrute yra bankai tarpininkai ir bankai korespondentai). Be to, lėšų įskaitymo į galutinio vartotojo sąskaitas tvarką nustato gavėjo banko vidaus taisyklės.
Dėl to SWIFT perkėlimas užtrunka nuo 1 iki 5 darbo dienų. Ekspertai teigia, kad paprastai sandoris visiškai įvykdomas per 2–3 dienas.
Situacija daug sudėtingesnė dėl atšaukimo ar būtinybės taisyti vertime nurodytus duomenis. Laikui bėgant tokia operacija gali užtrukti iki 30 dienų. Didžiausias laiko praradimas atsiranda tada, kai klaida aptinkama jau pranešimo per bankus tarpininkus stadijoje.
Kiekių ribos
Sistema neriboja pervedimų sumos. Tačiau dalyvaujantys bankai turi laikytis galiojančių valstybių, kuriose jie veikia, teisės aktų normų.
Pavyzdžiui, Rusijoje yra ribojama suma, kurią per vieną darbo dieną Rusijos Federacijos gyventojas turi išsiųsti užsienio korespondentams (daugiau informacijos rasite įstatymo Nr. 1783-FZ tekste ir komentaruose). Lygiaverčiu atveju jis negali viršyti 5000 USD. Dalyvaujantys Rusijos bankai apribos Swift pervedimo sumą šiuo lygiu arba reikalaus dokumentinio patvirtinimo numatyta paskirtis perkėlimas.
Pervedimo mokesčiai
Pagal komisinių dydį SWIFT sistema yra viena pelningiausių - ji nenustato fiksuotų tarifų. Įgaliojimai nustatyti mokėjimo sumą buvo perduoti dalyvaujantiems bankams. Dėl to daugeliu atvejų komisinio mokesčio procentas yra net mažesnis nei pervedant lėšas momentinio pervedimo sistemose. Tačiau tai tiesa tik tada, kai įsigalioja nustatyta palūkanų norma – visi sistemos dalyviai susitaria dėl minimalaus komisinio dydžio.
Skirtinguose bankuose komisiniai yra:
- 0,1-2% (mažiausiai 10-60 dolerių) - už pavedimo siuntimą;
- 20–100 USD už mokėjimo atsiėmimą arba prašymą išsiųsti.
Tai lengva apskaičiuoti pelningas vertimas tampa tik tada, kai komisinių procentas viršija sumą minimalus mokėjimas... Pavyzdžiui, „Sberbank“ (pervedimas JAV doleriais mokamas 2%, bet ne mažiau kaip 15 USD) siena yra 75 USD.
Neatmetama papildomų komisinių, dalyvaujant bankams tarpininkams. Galutinę sumą praneš tik operatorius siuntimo metu.
Sistemos ypatybė – gavėjo sumokamas komisinis atlyginimas. Atitinkamai, jei korespondentui reikia gauti tam tikrą sumą, įmokos suma turės būti padidinta atsižvelgiant į komisinius.
Kam jis skirtas
Mokėjimų specifika lemia pagrindinius SWIFT pervedimų privalumus:
- Saugumas ir patikimumas įskaitant į banko sąskaitas;
- Didelis informacinių pranešimų perdavimo ir operacijų vykdymo greitis;
- Jokių pervedimų kiekio ir valiutų naudojimo apribojimų;
- Palankūs komisiniai už reikšmingas sumas ir apmokėjimas gavėjo sąskaita.
Visa tai leidžia manyti, kad sistemą nuolatiniams klientams, su kuriais dirba, sukūrė banko specialistai dideles sumas... Tiesą sakant, S.W.I.F.T. ir tai yra.
mokėjimo sistemos KB „Vostochny“ SWIFT (SWIFT)Kas yra banko SWIFT kodas (rusiškai SWIFT kodas), kaip jis generuojamas ir kur taikomas?
SWIFT kodas Tai unikalus banko ar bet kurio kito finansinių atsiskaitymų dalyvio identifikavimo kodas, suteikiamas dalyviui prisijungiant prie Pasaulio tarpbankinių finansinių telekomunikacijų (SWIFT) bendruomenės, kuris naudojamas, kai tarptautinius pervedimus lėšos tarp bankų.
SWIFT kodas
SWIFT kodas naudoja bankai, kai perduoda informaciją arba perveda lėšas tik per šią sistemą, tuo tarpu lėšų pervedimo laikas yra žymiai pagreitintas ir supaprastintas.Sistemos dalyvio unikalus SWIFT kodas (SWIFT kodas) formuojamas SWIFT valdybai priėmus sprendimą dėl banko priėmimo į įmonę, atsižvelgiant į banko pateiktus prisijungimo prie sistemos dokumentus.
Banko identifikavimo kodai generuojami pagal ISO 9362 standartą (ISO 9362 - BIC), tame tarpe šalies kodas nustatomas pagal ISO 3166 standartą Pagal šį standartą, SWIFT kodas yra skaitmeninis 8 arba 11 simbolių derinys (iš raidžių, kartais kartu su skaičiais):
BBBB CC LL DDD
Ir kiekvienos grupės reikšmė iš kodo reiškia:
- BBBB yra unikalus banko ar finansų įstaigos raidinis kodas. Jis visada susideda iš keturių simbolių ir identifikuoja skaičiavimų dalyvį. Jis kilęs iš sutrumpinto banko įmonės pavadinimo anglų kalba. Pavyzdžiui, jei pažvelgsite į kai kurių Rusijos bankų sutrumpintą įmonės pavadinimą, šis ryšys matomas:
- CC yra dviejų ženklų abėcėlinis šalies kodas iš ISO 3166 standarto, taip pat anglų kalba. Taigi, pavyzdžiui, Rusijos raidinis kodas - RU, Vokietija - DE, Kazachstanas - KZ, JAV - JAV ir kt .;
Šalies kodas reikalingas norint nustatyti, kurios šalies bankas atliko konkretų pinigų pervedimą. Ir taip pat, kad nesusipainiotumėte. Taigi, prekės ženklu „Alpha“ yra keli bankai pasaulyje, o tai atsispindi SWIFT koduose, todėl priklausymą konkrečiai šaliai galima nustatyti pagal šalies kodą:
Galima peržiūrėti šalių raidžių kodus, sudarytus iš dviejų simbolių.
- LL- raidinis ir skaitmeninis banko buveinės šalies teritorijoje kodas, susidedantis iš dviejų simbolių. Standartiniame kode nenaudojami skaičiai - 0 ir 1. Vieneto buvimas lauke rodo neaktyvų kodą, o nulis yra specialus atvejis, skirtas testavimui (mokymui) darbui SWIFT tinkle.
- DDD- banko filialo kodas (tai neprivalomas komponentas). Jei banko pagrindinė buveinė yra registruota SWIFT sistemoje, tai jai šis kodas nenustatomas, o jei reikia rekvizituose užpildyti 11 SWIFT kodo simbolių, įvedamos reikšmės XXX.
Taigi, siekiant užtikrinti galimybę atlikti tarptautinius kredito įstaigų mokėjimus naudojant Rusijos banko atsiskaitymų tinklą, į pagrindinio banko SWIFT kodą įrašomos reikšmės XXX, o registruojant filialą - banko filialas.
Taigi, pavyzdžiui, pervedant lėšas iš užsienio „Alfa-Bank“ klientui (gavėjas - fizinis asmuo), turėsite informuoti SWIFT kodo siuntėją – ALFARUMM. Ir tam, kad klientas galėtų pervesti grynųjų pinigų iš užsienio į Rusijos „Sberbank“ (pavyzdžiui, į „OJSC Sberbank of Russia Povolzhsky Bank“), siuntėjas turės pateikti šį SWIFT kodą - SABRRUMMSE1.
Kaip sužinoti banko greitąjį kodą?
Kaip tavo bankas? Informacija apie bankų dalyvavimą SWIFT sistemoje ir SWIFT kodas ar banko kodai turi būti pateikti Jūsų banke arba jo filiale.Taip pat galite sužinoti banko SWIFT kodą (SWIFT kodą):
- Į banko svetainę skiltyje - Banko rekvizitai
- Rusijos nacionalinės SWIFT asociacijos (ROSSWIFT) svetainėje skiltyje „Visų Rusijos bankų SWIFT kodai“
- Rusijos banko svetainėje Kredito įstaigų (filialų), atliekančių mokėjimus per Rusijos banko atsiskaitymų tinklą, bankų identifikavimo kodų ir SWIFT BIK tarptautinių banko identifikavimo kodų laikymosi vadove.