Vad är platsen för den ryska standarden. Bankens stabilitet och tillförlitlighet. finansiell analys av bankens ryska standard. Russian Standard Bank - samlare

Russian Standard Bank är en av de ledande när det gäller tillväxt och konsumentutlåning i Ryssland. Banken grundades 1993 och är en del av Russian Standard holding-gruppen.

Bankens prioriterade verksamhet är att ge ut kreditkort och lån till befolkningen. I den ryska standarden kan du få kontantlån, problem köplån varor i detaljhandeln och nätbutiker, skaffa plast kort med kreditgräns ... Russian Standard erbjuder ett stort urval av kreditkort för alla smaker - mer än 40 alternativ, inklusive insättning, guld och platinakort, kort med CashBack-systemet (återbetalning för köp), bonuskort Aeroflot, TSUM, Webmoney.

Separat är det värt att notera en rad lönsamma insättningsprogram, vars räntor är mycket högre än andra banker, och villkoren är transparenta och flexibla. Till exempel på en insättning poste restante du kan få upp till 10 % per år.

En utmärkande egenskap hos banken är gratis tjänst för bankens huvudproduktlinje - gratis tjänst plastkort, internetbank, betalningar och överföringar.

Banken registrerades i mars 1993 under namnet Agroopttorg.

Efter krisen 1998 förvärvades kreditinstitutet av strukturerna för skaparen av det ryska standardvodkamärket Rustam Tariko (transaktionsvärdet var cirka 100 tusen dollar) och fick sitt nuvarande namn.

I september 2004 gick banken in i insättningsförsäkringssystemet.

Ägarna till den ryska Standard Bank tog som grund Mezhkombanks affärsidé, som inte överlevde krisen 1998 - fokus på detaljhandelsutlåning baserad på poängmodeller och rekryterade också sitt team för att arbeta. Specialisterna från konsultföretaget McKinsey deltog i skapandet av konceptet för den nya banken, som också utvecklade konceptet med Russian Standard vodka.

V kreditinstitut Alexander Zurabov från Menatep och den förste vice ordföranden i centralbanken, den bortgångne Andrei Kozlov, arbetade en kort tid.

Russian Standard blev en av "pionjärerna" på konsumentlånemarknaden och i själva verket grundaren av en ny bankverksamhet i Ryssland - konsumentlån med hög marginal (lån utan säkerhet) individer till höjda räntor).

Under lång tid finansierades utvecklingen av bankens verksamhet av en stor volym offentliga lån (obligationer, euroobligationer) både på den inhemska och utländska marknaden. Dörrar till marknaden utländska investeringar Kreditinstitutet fick hjälp av cheferna för American Express och International Finance Corporation (IFC), som från 2003 till 2006 ägde en mindre andel i banken. Bankens utländska samarbetspartners har upprepade gånger försökt lägga in dess kapital, men huvudägaren föredrog att utveckla banken på egen hand och vägrade transaktioner.

Med utvecklingen och mättnaden av konsumentlånemarknaden och ökad konkurrens på den, inledde banken nya projekt - utveckling av billån och utlåning genom kreditkort. För närvarande är det finansiella institutet fortfarande en stor aktör på marknaden för konsumentlån. Observera att ledningsgruppen, som tidigare utvecklat konsumentlån på Russian Standard och gjort den till marknadsledare, därefter utvecklade en liknande inriktning på Sberbank of Russia.

Under första halvåret 2015 ådrog sig banken förluster på 22 miljarder rubel (enligt IFRS), vilket ledde till en minskning av kapitalet från 16 miljarder rubel till 0,6 miljarder rubel. Rustam Tariko tvingades kapitalisera banken med aktier i sina egna alkoholbolag för totalt cirka 15 miljarder rubel. Banken vidtog ett antal åtgärder för att stabilisera skuldstrukturen och öka kapitaltäckningsnivån. Särskilt i september 2015 erbjöds innehavare av efterställda euroobligationer från Russian Standard Bank till ett belopp av 550 miljoner USD en plan för att omstrukturera sina åtaganden.

I oktober 2015 godkände Bank of Russia och High Court of London kreditinstitutets förslag att omstrukturera euroobligationer med förfall i april 2020 och januari 2024. Innan godkännandet erhölls röstade mer än 80 % av eurobondinnehavarna för omstruktureringsförfarandet. I enlighet med villkoren för affären fick investerare upplupen ränta och 18 % av värdepapperens nominella värde, och resten av beloppet byttes ut mot obligationer från ett speciellt företag Russian Standard Ltd kontrollerat av Roust Holding Limited. Dessa obligationer säkrades genom en pantsättning på 49 % av aktierna i Russian Standard Bank. Emissionsvolymen var 451 miljoner dollar, med en förfallodag 2022. Som ett resultat av omstruktureringsaffären lyckades banken avsluta 2015 med vinst.

I december 2015 fick Russian Standard 5 miljarder rubel i kapital från DIA under kapitaliseringsprogrammet genom OFZ. Dessutom inkluderar de förlagslån som erhållits av banken ett lån från VEB, som lockades i oktober 2009, till ett belopp av 4,96 miljarder rubel och som förfaller i december 2019.

I oktober 2017 hade Russian Standard Ltd. betalade inte kupongen till investerare - cirka 7,3 miljoner dollar, varefter innehavarna av värdepapperen krävde förtida återbetalning obligationer. I mars 2018 erbjöd bolaget investerare att betala 25 % av obligationernas nominella värde eller 20 % av det nominella värdet plus en del av bankens vinst. Detta alternativ passar dock inte investerare som hade för avsikt att inleda förfarandet för uttag av bankens aktier. Förbi olika bedömningar, dessa borgenärer äger över 27 % av uteblivna obligationer.

I september 2018 skickade representanter för investerare (inklusive Aleia Trading Inc., hedgefonden Farragut Square Global Master Fund, Pala Assets Holdings Limited och Amundi Asset Management) ett brev till centralbanken med ett klagomål om transaktionens opacitet att sälja 6 % av alkoholholdingbolaget av banken Roust Corporation i december 2017, ett dotterbolag till Russian Standard.

Enligt medierapporter, i juni 2019, anställdes samma grupp investerare för att förhandla med Russian Standard Ltd. investeringsunderavdelning av "Alfa-Group" - företag A1.

Den 1 augusti 2019 uppgick volymen av kreditinstitutets nettotillgångar till 338,17 miljarder rubel, volymen egna medel- 46,45 miljarder rubel. I slutet av första halvåret 2019 visar banken en vinst på 5,01 miljarder rubel.

Underavdelningsnätverk:
huvudkontor (Moskva);
138 kredit- och kassakontor;
37 ytterligare kontor;
12 operativa kontor.

Ägare:
Rustam Tariko - 100,00 %.

Rustam Tariko är huvudägare i Russian Standard Holding, där förutom banken med samma namn kreditupplysningsföretag och försäkringsbolaget "Russian Standard Insurance" ( finansiell riktning), inkluderar den eponyma producenten av premiumsegmentvodka, såväl som en av de största distributörerna av premium utländska alkoholhaltiga drycker i Ryssland "Rust" och producenten av Gancia-viner.

Styrelse: Rustam Tariko (ordförande), Alessandro Pikki, Sergey Berestovoy, Sergey Ikatov, Mikhail Khmel, Irina Alexandrova.

Styrande organ: Alexander Samokhvalov (ordförande), Sergey Berestovoy, Evgeny Lapin, Eduard Bystrai, Natalia Chernyshova.

ELDORADO STORE - THE KINGDOM OF THIEFS En uppenbar lögn, bedrägeri, bedrägeri begicks av en anställd på Russian Standard Bank i lånehanteringsavdelningen i Eldorado-butiken i Severodvinsk i förhållande till mig den 14 december 2017. En bankanställd lurade mig från första början och försäkrade att det inte fanns några representanter för denna bank i butiken, även om hon, som jag fick reda på idag den 21 mars 2018, var en representant för den ryska standardbanken. Hon hade inget märke. Hon vägrade uppge sitt efternamn och befattning. Namnet är känt - Catherine. Så vad jobbar du - frågade jag henne - som städare? Och jag gav henne mitt kontrakt utan hennes underskrift. Ja - svarade hon leende - en städerska. När jag såg hennes oförskämda leende sa jag: skriv då i kontraktet - in pengar dokument att du är städerska. Den här okända personen skrev O: Jag är en städerska (?!). Hon uppgav inte sitt efternamn. Min fråga till chefen för den ryska Standard Bank: varför ljög jag för mig och jag blev oförskämt lurad på kreditavdelningen i Eldorado-butiken den 14 december 2017 och förklarade inte kompetent vilka villkor - materiella förluster väntar mig när jag ansöker om en lån med kostnaden för varor till ett belopp av 13 tusen. Med min pension som uppgår till 12 tusen är det oerhört viktigt för mig att veta. Ingen information gavs till mig av denna okända person på kreditavdelningen. Om jag fick information om försäkring till ett belopp av 2 500 rubel, skulle jag aldrig ta ett lån för varor. Jag skulle helt enkelt inte köpa dem i den här butiken. Via telefon hotline Den 21 mars 2018 blev jag också lurad. Svaret var Vladimir från Saratov – det var så han kallade sig. Han uppmanade mig att skyndsamt sätta in pengar och lurade mig att det inte fanns någon Russian Standard-bank i Archangelsk. Från den påtvingade interaktionen från den 14 december 2017 till den 21 mars 2018 med de anställda i Eldoradobutiken och låneavdelningen insåg jag att ömsesidigt ansvar frodas där - lögner och bedrägeri - biträdande direktör Alexander Popov som svar på vad som händer i mars 21, 2018, svarade mig så. Jag vet inte vem den här personen är på kreditavdelningen. Kanske hon (det) ägnade sig åt sin verksamhet och har därför inget märke. Intrycket jag har från interaktionen med de anställda i Eldoradobutiken, kreditavdelningen – Russian Standard Bank och Russian Standard Hotline är som om jag var bland ett gäng tjuvar. Jag kräver att en okänd person - som hon skriftligen kallade sig - STÄDARE Ekaterina, som bedrägligt fyllt i handlingar åt mig, svarar för sina lögner och bedrägerier den 14 december 2017 samt den 21 mars 2018 och återbetalar pengarna jag förlorade till ett belopp av 2 500 rubel för försäkring. Om den här okända personen (som det visade sig, en anställd av den ryska Standard Bank), jag upprepar, kompetent förklarade lånevillkoren, skulle jag inte köpa några saker i den här butiken. Dessutom skrev jag två rekommenderade brev - klagomål till Moskva i den ryska standarden. Och där blev jag lurad. Överallt ligger och bedrägeri. Jag skulle vilja fråga bankchefen vilken typ av absurditets teater, där tjuvar verkar, "BILJETT" som, som jag räknade, kostar 17 tusen för mindre än en och en halv månad av ett lån? Jag kunde inte ens föreställa mig en sådan oförskämd grupplögn och bedrägeri. Och om jag hade gjort det skulle jag ha gått runt i den här butiken många, många kilometer. Nu vet jag var tjuvgänget verkar. Jag ber dig svara mig. Och acceptera med kopior av papper på utsatt dag och timme.

Licens för Ryska federationens centralbank: nr 2289

Om banken

Russian Standard Bank är ett kreditinstitut med licens att verka på marknaden banktjänster Den 20 augusti 2019 infördes banken i systemregistret obligatorisk försäkring inlåning. Bolaget tillhandahåller utlåningstjänster till privatpersoner och juridiska personer, drar till sig medel från befolkningen i inlåning, är engagerad i att sköta kommersiella företags konton, arbetar med valutamarknad och värdepappersmarknaden.

Russian Standard Bank har sitt huvudkontor i Moskva, som ligger på: 105187, Moscow, st. Vävning, 36. kontaktnummer organisationer: +7 495 748-07-48. Totalt omfattar det finansiella nätverket 30 filialer. Innehavare av plastkort betjänas av 38 bankomater.

Russian Standard Bank erbjuder sina kunder ett brett utbud av finansiella tjänster.

Förbi tidsbundna insättningar mer än 13 program har utvecklats med högsta taxa 6,00 %. Bland de flesta lönsamma kunder inkludera erbjudanden Maximal inkomst + online, rysk standard-20 år! , Månadsinkomst .
22 program för Betalkort låter dig välja den optimala räntan på saldot av medel (maximalt - 7,50%). Erbjudanden med de mest attraktiva villkoren: Miles & More Visa Classic Bankkort, Bank i fickan Digital, Bank i fickan Guld.

2 typer av program konsumentlån erbjuda villkor med räntor från 8,00%. Optimala produkter: kontanter, butikskredit.

1 typer hypotekslån förutse minimisats 9,50 %, kontraktets löptid varierar kraftigt. De mest attraktiva programmen är det egna boendet.

Villkoren för kreditkort (16 program) talar för en ökning Grace period och minimal ränta(21,90%). De flesta av kontrakten ingås enligt kontrakten med British Airways World Mastercard, Black Card, Miss Russia.

Fullständig information om finansiella produkter finns på flikarna för var och en av kategorierna av erbjudanden. Hos oss kan du kontrollera den aktuella sälj-/köpkursen för valutor. För närvarande är euron 70,50 / 68,40. Dollar - 63,10 / 61,00 (indikatorer uppdateras regelbundet) I ratingen av den internationella byrån Moody's Investors Service har Russian Standard en indikator. I ratingen av Standard & Poor’s - B. I betygen för tillgångar, inlåning och lån tog han 32, 17 och 25 rader. Belopp på tillgångar, inlåning och lån - 243 701 miljoner rubel, 153 343 miljoner rubel. och 70 439 miljoner rubel. respektive.

Med bankens tillförlitlighet menar vi en uppsättning faktorer under vilka banken kan uppfylla sina skyldigheter, att ha en tillräcklig säkerhetsmarginal vid krissituationer, bryt inte mot fastställt av banken Ryska regler och lagar.

Man bör komma ihåg att endast på grundval av rapportering är det omöjligt att exakt bestämma graden av bankens tillförlitlighet, därför är studien nedan av vägledande karaktär.

Bankstabilitet är förmågan att motstå alla yttre påverkan. Dynamiken för en viss period kan visa stabilitet (antingen förbättring eller försämring) av olika indikatorer, vilket också kan indikera bankens stabilitet.

Russian Standard Bank Joint Stock Company är den största rysk bank och bland dem rankas den 28:e när det gäller nettotillgångar.

På rapporteringsdatum(1 november 2019) uppgick nettotillgångarna för RUSSKIY STANDARD bank till 357,31 miljarder rubel Om ett år tillgångarna minskade med -7,50 %... Nedgång i nettotillgångar positivt påverkade avkastningen på tillgångarnas ROI (data från närmaste kvartalsdatum 1 oktober 2019): nettoavkastningen på tillgångarna ökade under året från 0,05 % till 0,36 % .

För de tjänster som tillhandahålls är banken i huvudsak lockar kundernas pengar med mer pengar befolkning(dvs i denna mening är det en detaljkund). Banken är specialiserad på att investera i värdepapper (investeringsbank).

Russian Standard Bank - har rätt att arbeta med icke-statliga pensionsfonder genomförande obligatoriskt pensionsförsäkring , och kan locka pensionssparande och besparingar för hus militär personal; v kreditorganisation utsedd behöriga ombud Rysslands bank.

Likviditet och tillförlitlighet

Bankens likvida tillgångar är de bankmedel som snabbt kan omvandlas till kontanter för att återföra dem till insättare. För att bedöma likviditeten, överväg en period på cirka 30 dagar, under vilken banken kommer att kunna (eller inte kunna) uppfylla några av finansiella åtaganden(eftersom ingen bank kan returnera alla förpliktelser inom 30 dagar). Denna "del" kallas det "beräknade kassautflödet". Likviditet kan anses vara en viktig komponent i begreppet banktillförlitlighet.

Kortfattat struktur mycket likvida tillgångar representera i form av en tabell:

Från tabellen över likvida tillgångar ser vi att beloppen av mycket likvida värdepapper i banker och stater har ändrats något, mängden tillgängliga medel, medel på konton hos Rysslands centralbank, interbanklån placerade i upp till 30 dagar har minskat , beloppen för NOSTRO-korrespondentkonton med banker (netto), mycket likvida värdepapper i Ryska federationen, medan volymen av mycket likvida tillgångar med hänsyn till rabatter och justeringar (baserat på förordning nr 3269-U daterad 2014-05-31) minskat under året från 16,64 till 12,48 miljarder rubel.

Strukturera nuvarande åtaganden ges i följande tabell:

Under den granskade perioden fr resursbas vad som hände var att mängden egna värdepapper, skulder att betala räntor, försummelser, leverantörsskulder och andra skulder förändrades något, mängden insättningar från individer med en löptid på mer än ett år ökade avsevärt, inkl. nuvarande medel från juridiska personer (utan individuella entreprenörer), korrespondentkonton för LORO-banker, mängden interbanklån som erhållits under en period på upp till 30 dagar minskade, mängden andra insättningar från individer (inklusive enskilda entreprenörer) (under en period av upp till 1 år), inlåning och andra medel från juridiska personer (under en period på upp till 1 år), medan det förväntade kassautflödet minskade under året från 76,22 till 44,10 miljarder rubel.

För närvarande ger förhållandet mellan mycket likvida tillgångar (medel som är lätt tillgängliga för banken inom nästa månad) och det uppskattade utflödet av kortfristiga skulder oss värdet 28.30% vilket indikerar kritisk säkerhetsfaktor otillräcklig för att övervinna ett eventuellt utflöde av medel från bankens kunder.

I samband med detta är det viktigt att överväga standarderna för omedelbar (H2) och aktuell (N3) likviditet, vars minimivärden är satta till 15% respektive 50%. Här ser vi att standarderna för H2 och H3 nu ligger på tillräcklig nivå.

Låt oss nu spåra förändringens dynamik likviditetsindikatorer under ett år:

Enligt medianmetoden (avvisande av skarpa toppar): summan av det momentana likviditetsförhållandet H2 under årets instabil och tenderar att minska, men under den senaste ett halvår tenderar att öka, mängden av den nuvarande likviditetskvoten N3 under år och sista halvåret tenderar att öka, och bankens experttillförlitlighet över årets tenderar att öka, men under den senaste ett halvår tenderar att betydande tillväxt.

Andra nyckeltal för att bedöma likviditeten hos banken i JSC "BANK RUSSKIY STANDARD" kan ses på denna länk.

Balansera struktur och dynamik

Volymen av inkomstgenererande tillgångar i banken är 85.15% i den totala volymen av tillgångar, och volymen av räntebärande skulder är 65.90% i den totala skuldvolymen. Volymen av intjänande tillgångar motsvarar ungefär genomsnittet för de största ryska banker (87%).

Strukturera tjäna tillgångar nu och för ett år sedan:

Vi ser att beloppen för lån till privatpersoner, växlar, investeringar i leasingverksamhet och förvärvade fordringsrätter har ändrats något, beloppen för interbanklån, lån till juridiska personer, investeringar i värdepapper och det totala beloppet av intjänade tillgångar har minskat minskade med 8,3 % från 331,84 till 304,26 miljarder rubel

Analytics för grad av säkerhet emitterade lån, såväl som deras struktur:

Det specifika med bankens verksamhet är starkt relaterad till utlåning till privatpersoner, vilket gör det omöjligt att bedöma graden av säkerhet för lån.

Kort struktur ränteskulder(dvs för vilket banken vanligtvis betalar ränta till kunden):

Vi ser att beloppen har förändrats obetydligt. personer, beloppen av medel från banker (interbank- och korrespondentkonton) har ökat, mängden medel från juridiska personer har minskat kraftigt. personer, och det totala beloppet av ränteskulder minskade med 13,4 % från 271,85 till 235,47 miljarder rubel.

Strukturen för tillgångar och skulder för banken JSC "BANK RUSSKIY STANDARD" kan övervägas mer i detalj.

Lönsamhet

Lönsamheten för källor till eget kapital (beräknat på basis av balansräkningsdata) ökade under året från 1,33 % till 9,72 %... Samtidigt ökade avkastningen på eget kapital ROE (beräknad med formulär 102 och 134) under året från 0,39 % till 2,77 %(här och nedan anges data i procent per år för nästa kvartalsdatum).

Räntenettot ökade under året från 3,03 % till 4,83 %... Lönsamheten i utlåningsverksamheten ökade under året från 18,71 % till 20,16 %... Kostnaden för insamlade medel har ökat under året från 5,93 % till 6,03 %... Kostnaden för attraherade medel från banker ökade under året från 4,78 % till 4,98 %... Kostnaden för medel för befolkningen (individer) minskade under året Med