POS skolinimas. POS paskolas nuspręsta išskirti atskiroje eilutėje Kas yra pozicinės mikropaskolos

Daugelis parduotuvių, ypač didelių, savo klientams leidžia pirkti prekes už paskolą. Ši paslauga labai išpopuliarėjo tarp pirkėjų, nes leidžia greitai ir be nereikalingų dokumentų pasiimti paskolą norimam pirkiniui. Šiame straipsnyje sužinosite, kas yra klientų skolinimas jūsų parduotuvėje ir kurie bankai tai siūlo.

Skolinimas parduotuvėse dar vadinamas POS skolinimu (iš anglų kalbos point of sale – point of sale). Šią paslaugą teikia keli dideli bankai. Skolinimas parduotuvėje pritrauks pirkėjus, pasirengusius permokėti už galimybę įsigyti norimą prekę čia ir dabar.

Paprastai POS skolinimas yra prieinamas vidutiniams ir didelių įmonių, tačiau kai kurie bankai yra pasirengę bendradarbiauti su mažomis įmonėmis.

POS paskola – tai tikslinė paskola apmokėti už prekes (rečiau – paslaugas), kuri išduodama pirkėjui ar klientui tiesiogiai atsiskaitymo metu. Tokios paskolos išdavimą tvarko prie parduotuvės dirbantis banko darbuotojas. Jo registracija vyksta pagreitintu režimu su minimaliu dokumentų paketu.

Išduodant prekių kreditas tokiu būdu naudos gauna ir bankas, ir parduotuvė, ir klientas. Pirmasis gauna potencialų klientą, taip pat uždirba iš palūkanų ir papildomos paslaugos(dažniausiai – draudimas). Antrasis pritraukia pirkėjus ir supaprastina tam tikrų kategorijų prekių rinkodarą. Treti greitai užsiregistravę ir be didelio dokumentų paketo gauna paskolą norimam pirkiniui apmokėti.

Dažniausiai kredito įsigijimo paslauga teikiama parduotuvėse, kuriose prekiaujama elektronika, buitine technika, brangiais drabužiais, baldais, statybinėmis medžiagomis ir papuošalais. Jį galima įsigyti ne tik įprastose parduotuvėse, bet ir internetinėse parduotuvėse.

Kita vertus, tokios paskolos yra rizikingesnės nei paprastos paskolos, kurios išduodamos banko skyriuje. Priežastis ta, kad yra didelė tikimybė, kad negrąžinsite. Įsigijus greitą paskolos įforminimą, bankas nespėja išsamiai įvertinti skolininko ir priimti sprendimą. Todėl tokią paskolą gali gauti tie, kurių įprastomis sąlygomis greičiausiai bus atsisakyta.

Paskolų ir įmokų parduotuvėse sąlygų ypatybės

POS paskola išduodama sumai, lygiai pirkinio ar joje esančios konkrečios prekės vertei. Minimalus ir maksimali suma paprastai riboja banko ar parduotuvės sąlygos. Jo terminas priklauso nuo pirkimo parametrų ir dažniausiai svyruoja nuo trijų mėnesių iki vienerių iki trejų metų. Tokio pasiūlymo palūkanos, kaip taisyklė, yra didesnės nei standartinio pasiūlymo tomis pačiomis sąlygomis. Į jį bankas įtraukia riziką susidurti su nepatikimu skolininku.

Kartais, kreipiantis dėl paskolos, bankas gali pareikalauti sumokėti pradinis mokestis- dalis pirkimo sumos. Tokie pasiūlymai gali turėti mažesnius procentus.

Paskolos įforminimas parduotuvėje vykdomas pagal pagreitintą schemą. Tereikia iš kliento turėti pasą, kartais – antrą asmens dokumentą. Pajamų ataskaitų ir kitų dokumentų dažniausiai nereikia – jie gali atidėti paskolos gavimą, o tai atbaidys pirkėjus. Potencialus paskolos gavėjas tikrinamas pagal pagrindinius rodiklius, esant galimybei, kreipiamasi į kredito biurą.

Kartais POS paskola išduodama kaip beprocentė paskola laikotarpiui nuo 6 mėnesių iki dvejų iki trejų metų. Esant tokiai situacijai, parduotuvė moka palūkanas, todėl pardavėjai dažnai galimą permoką įtraukia į prekės savikainą. Likusios tokio įmokų plano sąlygos yra tokios pačios kaip ir įprastos paskolos atveju.

Paprastai pirkinių išsimokėtinai yra laikina akcija, kurią reikia suderinti su banku iš anksto. Rečiau jis yra nuolatinis, bet tik tam tikroms pareigoms. Įmokų plano privalumai – pradinio įnašo ir paskolos palūkanų nebuvimas – išpopuliarino pasiūlymą tarp pirkėjų, todėl su juo akcijos rengiamos itin dažnai.

Kaip prijungti kredito paslaugą savo parduotuvėje

Norėdami pradėti išduoti paskolas savo pardavimo vietose, turite sudaryti sutartį su banku, kuris siūlo šią paslaugą. Norėdami tai padaryti, galite susisiekti su skyriumi arba palikti prašymą organizacijos svetainėje. Taip pat galite susisiekti su tarpininku – įmone, kuri teikia POS paskolas kartu su kitais bankais, naudodamiesi savo įrankiais ir paslaugomis.

POS skolinimo prijungimo reikalavimai priklauso nuo banko. Paprastai tai yra tam tikra veiklos sritis, apyvartos dydis ir verslo gyvavimo laikas. Taip pat patartina turėti banke, kurio paslaugomis norite naudotis.

Pasirašius sutartį teks pasiruošti darbo vieta paskolos pareigūnui. Jame turi būti kompiuteris su interneto prieiga, įdiegta programinė įranga darbui su paskolos paraiškomis ir spausdintuvas dokumentams spausdinti. Reklaminę ir informacinę medžiagą, esant poreikiui, bankas parūpins pats. Paskolų valdytojas gali būti jūsų vidaus darbuotojas arba atsidavęs banko specialistas.

Jei jūsų tinkle yra kelios mažmeninės prekybos vietos, kiekvienam iš jų turėsite skirti savo kredito vadybininką.

Jei paslauga skirta internetinei parduotuvei, tuomet mokėjimo formoje reikės pridėti mygtuką „Pirkti kreditu“. Po nedidelio testavimo paslauga bus prieinama pirkėjams. Su klientais dirbs nuotolinis banko vadovas.

Atsiskaitymo proceso metu klientas informuoja pardavėją, kad nori įsigyti prekę ar paslaugą už kreditą. Jei šiam pasiūlymui yra tokia galimybė, jis bus nukreiptas į paskolų išdavimo vietą. Čia pirkėjas turi pateikti asmens tapatybę patvirtinantį dokumentą ir užpildyti prašymą. Paraiškos užpildymas ir peržiūra užtruks nuo 10–20 minučių iki vienos valandos.

Po aiškaus patikrinimo ir teigiamo sprendimo klientui bus sudaryta paskolos sutartis. Pirkėjas pasirašo ir, jei reikia, sumoka pradinį įnašą. Tada parduotuvė jam perduoda pirkinį.

Pasirašius sutartį, bankas paskolos sumą perves į Jūsų atsiskaitomąją sąskaitą – dažniausiai pervedimas trunka 1-3 darbo dienas. Klausimus, susijusius su tolesniu paskolos grąžinimu, bankas spręs pats. Kartą ar du per mėnesį pasirašytas sutartis teks perduoti organizacijai. Jei prekės buvo išduodamos išsimokėtinai, tuomet už paskolą taip pat reikės mokėti palūkanas.

POS paskolos paraiškos pateikimo internetu procesas vyksta panašiai. Vienintelis skirtumas yra sutarties sudarymo būdas. Kai kuriais atvejais pakanka patvirtinti paraišką SMS slaptažodžiu arba Elektroninis parašas... Kituose teks kreiptis į banko skyrių arba užsisakyti specialisto vizitą į namus.

Kaip alternatyvą standartiniam POS skolinimui, bankai taip pat aktyviai kuria vadinamąsias prekyvietes – internetines prekybos platformas, kuriose pristatomi įvairių parduotuvių pasiūlymai. Pavyzdžiui, veikia pagal šį principą. Čia pirkėjai gali įsigyti kreditu arba išsimokėtinai bet kurį produktą iš svetainėje pateiktų parduotuvių.

Kurie bankai siūlo POS paskolas

Dėl didelė rizika ir papildomų sunkumų organizuojant procesus, ne visi bankai yra pasirengę išduoti paskolas pardavimo vietose. Tačiau kelios didelės organizacijos tokią paslaugą sukūrė gana gerai - tokie bankai aktyviai skolina klientams neprisijungus ir internetinėse parduotuvėse. Žemiau sužinosite apie įdomiausius pasiūlymus:

Didelis bankas, aptarnaujantis privačius klientus ir verslą, neturintis savo filialų. Tą pačią schemą jis taiko ir paskoloms parduotuvėse. Paslauga teikiama bet kuriame Rusijos regione, visas paskolos gavimo ir bendravimo su banku procesas įgyvendinamas per specialią internetinę paslaugą. POS skolinimo darbą prižiūrės asmeninis vadybininkas.

• Kredito suma: nuo 3000 iki 200000 rublių
• Palūkanų norma: nuo 16% per metus
• Pradinis mokestis: neprivaloma
• Reikalavimai ir dokumentai: amžius nuo 18 iki 70 metų, Rusijos Federacijos pilietybė, paso buvimas
• Paskolos apdorojimo greitis: nuo 3 minučių
• Pinigų pervedimo greitis: nuo 1 darbo dienos
• Mokėjimas dalimis: Gal būt

Vienas iš POS skolinimo rinkos lyderių Rusijoje. POS skolinimo paslauga jame prijungiama individualiomis sąlygomis, kurios priklauso nuo verslo parametrų. Taip pat galite tapti banko išduodamos „Freedom“ įmokos kortelės partneriu. „Home Credit“ išsiskiria tuo, kad neapdraustų savo skolininkų – pirkėjų pasitikėjimas juo bus didesnis.

• Kredito suma: nuo 10 000 iki 999 000 rublių
• Palūkanų norma: nuo 12,5% per metus
• Pradinis mokestis: neprivaloma
• Reikalavimai ir dokumentai: amžius nuo 22 iki 70 metų, Rusijos Federacijos pilietybė, paso ir SNILS buvimas arba sąskaita valstybės tarnybose
• Paskolos apdorojimo greitis: nuo 10 minučių
• Pinigų pervedimo greitis: nuo 1 darbo dienos
• Mokėjimas dalimis: Gal būt

Didelis Europos bankas, taip pat yra vienas iš POS skolinimo lyderių mūsų šalyje. OTP bankas yra pasirengęs aktyviai bendradarbiauti su didelėmis ir vidutinio dydžio parduotuvėmis visoje šalyje ir siūlo įvairias klientų paskolų programas. Paslaugą aptarnauja asmeninis banko vadybininkas.

• Kredito suma: nuo 2 000 iki 500 000 rublių
• Palūkanų norma: nustatyti individualiai
• Pradinis mokestis: nuo 0% iki 99%
• Reikalavimai ir dokumentai: amžius nuo 21 iki 69 metų, Rusijos Federacijos pilietybė, paso buvimas
• Paskolos apdorojimo greitis: nuo 10 minučių
• Pinigų pervedimo greitis: nuo 1 darbo dienos
• Mokėjimas dalimis: Nr

Šis bankas vienas pirmųjų Rusijoje pradėjo skolinti pardavimo vietose. Bet kuri joje aptarnaujama parduotuvė gali prijungti POS skolinimą. „Russian Standard“ siūlo įvairias skolinimo programas, įskaitant internetinėms parduotuvėms.

• Kredito suma: nuo 1 000 iki 300 000 rublių
• Palūkanų norma: nuo 15% per metus
• Pradinis mokestis: neprivaloma
• Reikalavimai ir dokumentai: amžius nuo 23 iki 70 metų, Rusijos Federacijos pilietybė, paso buvimas
• Paskolos apdorojimo greitis: nuo 2 minučių
• Pinigų pervedimo greitis: nuo 1 darbo dienos
• Mokėjimas dalimis: Gal būt

Didelis VTB grupės bankas, aktyviai plėtojantis paslaugas privatiems asmenims ir mažoms įmonėms. Siūlo keletą klientų paskolų programų skirtingoms veiklos sritims, įskaitant internetines parduotuves. Pašto bankas nekelia griežtų reikalavimų tiek verslininkui, tiek jo klientui.

• Kredito suma: nuo 3000 iki 300000 rublių
• Palūkanų norma: nuo 12,9% per metus
• Pradinis mokestis: nuo 0% iki 90%
• Reikalavimai ir dokumentai: amžius nuo 18 metų, Rusijos Federacijos pilietybė, paso ir SNILS buvimas
• Paskolos apdorojimo greitis: nuo 30 minučių
• Pinigų pervedimo greitis: nuo 1 darbo dienos
• Mokėjimas dalimis: Gal būt

Klausimai ir atsakymai

Ar gali keli bankai pasiūlyti paskolas vienoje parduotuvėje vienu metu?

Taip, galite vienu metu sudaryti sutartį su keliais bankais, kad jie suteiktų paskolas parduotuvėje. Pirkdamas klientas gali pasirinkti, kokios organizacijos paslaugomis nori naudotis. Tuo pačiu stenkitės paraiškas paskirstyti tarp bankų maždaug lygiomis dalimis – jei vienas iš jų nesulauks daug klientų, jis gali nutraukti su jumis sutartį.

Ką daryti, jei pirkėjas nori grąžinti ar pakeisti prekes, išduotas kreditu?

Prekės registravimo ar grąžinimo procesas yra toks pat kaip ir naudojant grynuosius pinigus. Be pretenzijos ir prekių grąžinimo ar keitimo akto pateikimo, pirkėjas turės išsiųsti bankui prašymą dėl sutarties nutraukimo ar pakeitimo. paskolos sutartis... Jei paskola vis dar negrąžinta, skolininkas vis tiek turės sumokėti skolą. Priešingu atveju bankas grąžins jam paskolos sumą, atėmus visas permokas.

Ar individualus verslininkas gali susieti skolinimą savo prekėms ar paslaugoms?

Paprastai skolinimo parduotuvėje paslauga teikiama tik juridiniai asmenys... Tačiau kai kurie bankai (pavyzdžiui, „Tinkoff“ ar „Post Bank“) yra pasirengę bendradarbiauti individualūs verslininkai jei jie atitinka keliamus reikalavimus.

Ar POS skolinimas tinka mano parduotuvei?

Toks pasirinkimas labiau tiks tiems, kurie siūlo brangias, bet tuo pačiu populiarias prekes ir paslaugas – pavyzdžiui, įrangą ar kelionių paketus. Tai padės pritraukti naujų klientų ir padidinti pardavimus. Kitose situacijose skolinimas POS greičiausiai bus nenaudingas.

Išvada

Plėtojant kreditinių kortelių ir mikropaskolų rinką, POS skolinimas po truputį praranda savo pozicijas. Tokių produktų sąlygos kartais pasirodo palankesnės nei paskolos, kuri išduodama parduotuvėje. Rinkoje yra daug populiarių bankų ir IFC pasiūlymų, kurie puikiai tinka mokėti už brangius pirkinius.

Tačiau skolinimo parduotuvėse technologija taip pat toliau vystosi. Tobulėjamos skolininkų vertinimo sistemos, leidžiančios efektyviau atsekti nepatikimus skolininkus, o tai teigiamai veikia sąlygas. Daugelis klientų vis dar teikia pirmenybę tokiems pasiūlymams, o ne kredito kortelėms dėl greita registracija ir lengvesnis grąžinimas. Dėl šios priežasties paskolos parduotuvėse ir toliau išlieka paklausios tiek tarp pirkėjų, tiek tarp verslo atstovų.

Kredito pirkimo paslauga padės pritraukti naujų klientų, tačiau pareikalaus papildomų išlaidų. Norėdami jį prijungti, jums reikia:

• Sudarykite sutartį su šią paslaugą teikiančiu banku
• Paruoškite vietą paskolų vadybininkui
• Nurodykite pardavėjus arba pridėkite funkciją prie internetinės parduotuvės
• Pasirašytas paskolos sutartis pervesti į banką
• Jei prekės išduodamos išsimokėtinai – mokėkite paskolų palūkanas

POS skolinimo paslaugas teikia Tinkoff, Home Credit, Russian Standard ir kiti dideli bankai. Jie jums tinka, jei parduodate brangias, bet populiarias prekes ar paslaugas – pavyzdžiui, buitinę techniką.

Ar šiame straipsnyje radote atsakymus į visus savo klausimus?

POS kategorija apima paskolas, kurios išduodamos tiesiogiai mažmeninės prekybos vietose ir pateikiamos kaip įmokų planas. Dažniausiai juos galima rasti elektronikos prekybos centruose ir statybų prekybos centruose. Čia galite sudaryti sutartį per valandą ir su minimaliu dokumentų paketu. Paprastai iš pirkėjo reikalaujama tik paso. Finansinės organizacijos sumažina savo riziką naudodamos aukšti tarifai– per metus jie siekia 30 proc. Tai reiškia, kad POS paskolos turi mažai ką bendro su įmokomis, tačiau dėl greito sprendimo dėl paraiškos priėmimo jų rinkos dalis nuolat auga.

POS paskolų išdavimo sąlygos

Svarbiausias bruožas norint suprasti, kas yra POS paskolos, yra tai, kad jos paskolos gavėjui neišduodamos grynaisiais. Bankas įsipareigoja sumokėti parduotuvei visa kaina kliento įsigytų produktų. Norėdami įsigyti tokį pirkinį, paskolos gavėjas turi pasirinkti prekę, o tada kreiptis į banko specialistą su pardavėjo išrašyta sąskaita faktūra. Vadovas suformuoja elektroninį prašymą, priima kliento prašymą. Tada informacija siunčiama bankui svarstyti ir priimti sprendimą dėl paskolos suteikimo ar atsisakymo suteikti paslaugą. Praktiškai procedūra trunka 15-20 minučių.

Sąlygos skolininkams yra paprastos:

• Branda.
• Nuolatinių pajamų šaltinių buvimas.
• Galimybė sumokėti pradinę įmoką.
• Galimybė atsiskaityti draudimo liudijimas jei paskolos suma pakankamai didelė.

Kitas tokios paskolos bruožas yra didelė tikimybė jokios grąžos. Bankas negali nuodugniai patikrinti kliento mokumo, nes paskolos gavimo procedūra vyksta beveik akimirksniu.

POS skolinimo privalumai

Paslaugos pranašumai apima:

• Minimalus dokumentų paketas paskolai apdoroti. Daugeliu atvejų pakanka vieno paso.
• Prekę galima įsigyti iš karto, net neturint su savimi reikiamos sumos.
• Paskola mokama lygiomis dalimis, o tai patogu planuojant savo biudžetą ir išlaidas.
• Galimybė įsigyti prekę žema kaina, jei yra akcijos.
• Galimybė iš kelių bankų pasirinkti priimtiniausias kredito sąlygas kalbant apie dideles parduotuves.

Tarp POS skolinimo trūkumų yra didelės palūkanų normos, taip pat išlaidos, kurios peržengia šeimos biudžetas... Galimybė greitai įsigyti prekių neturint reikiamos sumos išprovokuoja neplanuotus pirkinius, kurie dažniausiai nėra privalomi. Trumpas paskolos terminas.

Ar verta imti POS kreditus (Point Of Sale), supratus, kas tai yra, kiekvienas nusprendžia pats. Atsižvelgiant į sąlygas ir esant oficialiam darbui, geriau pasirūpinti vartojimo paskola su lojalesnėmis palūkanomis. Savo ruožtu POS skolinimas išsprendžia skubaus norimos prekės įsigijimo problemą, jei klientas dirba neoficialiai.

Nepaisant visų žinomų trūkumų, greitosios paskolos tampa vis populiaresnės. Pirkėjai taip pripratę prie gėrio finansų rinka kurie nori gauti paskolą tiesiai pirkimo vietoje. Tuo grindžiamas POS skolinimas.

Kas tai yra?

POS paskola yra ne kas kita, kaip paskola produktui įsigyti. Tai paskola, kuri išduodama ir išduodama tiesiogiai parduotuvėje, apeinant apsilankymą bankininkystės organizacija... POS reiškia „pardavimo vieta“ ir verčiama kaip „pardavimo vieta“, o tai tiksliai atspindi šios rūšies skolinimo prasmę.

Tokiu atveju grynieji pinigai nebus išduodami. Bankas po registracijos reikalingi dokumentai paskolai gauti jis perveda pinigus į parduotuvės sąskaitą, o pirkėjas vėliau grąžina suteiktą paskolą. Bankas turi pasirašytą bendradarbiavimo sutartį su reikalingais prekybos taškais, numatančią paskolos gavėjui POS paskolos suteikimo paslaugą.

Kaip vyksta skolininko tokio tipo paskolos gavimo procesas? Bankas kiekvienoje partnerių parduotuvėje įkuria savo atstovą, kuris yra tiesiogiai susijęs su paskolos gavimu. Taip pat POS skolinimo vadybininkas yra teikiamos paslaugos konsultantas.

Kartais bankai pasitelkia trečiąją šalį, būtent kredito brokeris su kuo sudaroma sutartis. Taigi vienas brokeris prekybos vietoje gali atstovauti kelių bankų interesams, kreipdamasis dėl POS paskolos. Mūsų šalyje POS skolinimo paslaugas teikia siauras bankinių įstaigų spektras. Rusijos standartinis bankas pirmasis pasinaudojo tokio tipo skolinimu. Vėliau prie jos prisijungė tokie bankai kaip Home Credit, Alfa-Bank, Tinkoff ir kiti.

POS paskolų išdavimas

Jei nuspręsite pasinaudoti tokio skolinimo paslauga, registracijos procedūrą atliksite šiais veiksmais:

• Prekių pasirinkimas (vertėtų atkreipti dėmesį į tai, kad dažniausiai ne visas parduotuvėje esančias prekes galima įsigyti už kreditą, todėl atidžiai pažiūrėkite į kainų etiketes).
• Kredito kasoje pateikiama paraiška paskolai gauti. Norėdami tai padaryti, būtinai turite pateikti pasą ir antrą jūsų pasirinktą dokumentą iš SNILS į užsienio pasą.
• Jeigu paraišką patvirtina bankas, pasirašoma paskolos dokumentacija.

• Bankas sumoka už pirkinį.
• Paskolą grąžinate iki įsteigė bankas grafika. Tai galima padaryti tiek tiesiogiai parduotuvėje, tiek banke ar mokėjimo terminaluose.

POS skolinimas "Tinkoff"

Internetinių parduotuvių ir kelionių agentūrų, kurios priima mokėjimus per „Yandex.Checkout“, pirkėjams kreditas suteikiamas iškart mokėjimo procese. Bankas kreditorius yra „Tinkoff Bank“ (jis taip pat išduoda „Yandex.Money“ korteles). Kredito limitas- nuo trijų iki šimto tūkstančių rublių.

Dėl internetinės parduotuvės – išvada papildomas susitarimas su banku nereikia, mokėjimo kreditu mygtuką rasite prie kitų mokėjimo būdų.

Bankas paskolos paraišką svarsto dvi minutes, po to atstovas atvyks pas klientą pasirašyti paskolos sutarties. Kitą darbo dieną po sutarties pasirašymo pirkinys laikomas apmokėtu. Yandex.Checkout netaiko klientų komisinio mokesčio. Paskola grąžinama per papildymo taškus “ Tinkoff bankas»Arba „Yandex.Money“ svetainėje.

Kartais banko sąlyga norint gauti paskolą yra įmoka (nuo 10 proc.). Taip pat gali būti ribojama suma, už kurią perkama prekė arba prekių skaičius. Šia tema galite pasikonsultuoti su banko atstovu. Paskolos terminas taip pat gali būti labai įvairus, nuo poros mėnesių iki trejų metų, taip pat palūkanų norma.

Privalumai

POS skolinimo pranašumai yra akivaizdūs tiek pirkėjui, tiek likusioms sandorio šalims:

• Pirkėjas greitai įsigyja reikiamas prekes kreditu, palaipsniui grąžindamas iš banko paimtą paskolą. Paskolos gavimo procesas yra paprastesnis ir daug greitesnis nei vartojimo paskolos, paimtos tiesiai iš banko, atveju. Prekes galima gauti be pradinio įmokos ir permokų.
• Bankas plečia savo klientų bazę naudodamasis POS skolinimu. Naujam klientui, be paskolos, visada galima pasiūlyti gauti daugiau (vadinamasis kryžminis pardavimas), o tai padidina bankinės organizacijos pajamas.
• Kalbant apie parduotuvę, ji taip pat gauna pelną arba nuolaidą. Su jo pagalba apyvarta ir čekio suma vidutiniškai didėja, nes pirkėjas turi galimybę nusipirkti daugiau. Išparduotuvė nerizikuoja, nes pardavęs prekes iškart gauna pinigus, o bankas prisiima visus įsipareigojimus. Be kita ko, parduotuvė į savo kreditų sąrašą gali įtraukti lėtai judančią prekę, kuri leis greičiau išparduoti.

Kita POS paskolos pusė

POS skolinimo rinka tampa vis populiaresnė. Bet taip pat yra nugaros pusė... Iš esmės trūkumai yra susiję su pirkėju:

• Palūkanos dažnai yra kelis kartus didesnės už įprastas banko palūkanas, už kurias jos išduodamos dėl to, kad bankas prisiima visą paskolos negrąžinimo riziką, kuri investuojama į kredito vertės apskaičiavimą. Klientą įvertina kredito reitingas remiantis paskolos gavėjo kredito istorija. Patvirtinimo procedūra yra automatizuota ir dar vadinama balais.
• Nesąžiningi banko atstovai gali be jūsų žinios pridėti papildomų išlaidų iki paskolos sumos, pavyzdžiui, draudimas nuo nelaimingų atsitikimų.
• Paskolos sumos limitai.
• Už kreditą įsigytos prekės yra įkeičiamos banko. Tai vėlgi daroma siekiant sumažinti banko rizikas, kad atsisakius grąžinti, jis galėtų iš dalies grąžinti pinigus, pardavęs iš skolininko areštuotas prekes. Pavyzdžiui, automobiliai paimami už užstatą (šiuo atveju bankas pasilieka originalų PTS).
• Visada yra galimybė, kad įsigysite sandėliuose gulinčias prekes už per didelę kainą.
• Galimybė įsigyti prekių čia ir dabar, neturint reikiamos pinigų sumos, neretai pirkėją verčia pirkti impulsyviai, tinkamai neapgalvojus.

• Dėl greito ir ne itin kruopštaus pirkėjo mokėjimo galimybių patikrinimo POS bankams kyla didelė rizika. Kreipiantis dėl vartojimo paskolos, paskolos gavėjas yra tikrinamas kur kas nuodugniau iki pažymos iš darbovietės pateikimo. Nemaloniausia situacija bankui – pirkėjo sukčiavimo rizika. Niekas negali bankui garantuoti, kad paskolos paraiškoje nėra informacijos apie pavogtą pasą. Šiuo atveju netgi galime kalbėti apie susitarimą, kuriame dalyvauja parduotuvės darbuotojai.

POS paskola internetu

Pardavimas internetu taip pat populiarėja, tampa vis sudėtingesnis ir tobulesnis. Dabar yra daugybė būdų, kaip atsiskaityti už pirkinius internetu. Anksčiau tai buvo įmanoma tik atsiimant grynuosius pinigus. Internetinės parduotuvės šiandien gali pasiūlyti įsigyti prekių ir už kreditą.

Pirkite prekę internetinėje parduotuvėje naudodami kredito paskola tiesiog. Pateikiant užsakymą pakanka paspausti ant prekės „pirkti kreditu“. Toliau surašoma paraiška paskolai gauti, praėjus kelioms minutėms po išsiuntimo iš banko ateina atsakymas. Jei paskola bus patvirtinta, jūs gaunate reikalingos prekės ir grąžinti paskolą tiesiai į banką. Pristačius pasirašoma paskolos sutartis.

Taigi kam reikia POS paskolos?

• Jei tam tikrai prekei įsigyti trūksta nedidelės sumos, tuomet paskola yra jūsų pasirinkimas, nes galite sumokėti didelę sumą kaip pradinį įnašą, o likusią dalį grąžinti bankui nedidelėmis sumomis.
• Jei namuose staiga sugedo buitinė technika, o be mėgstamo kavos virimo aparato ar skrudintuvo gyventi neįmanoma.
• Taupymas naujam daiktui ilgas ir nepatogus. Ir pirkti už paskolą mažas kiekis daug greičiau.

POS skolinančių bankų reitingas

Žemiau pateikiami bankai, užimantys pirmaujančias pozicijas pagal POS paskolų portfelio apimtį:

• "HCF bankas".
• "Alfa bankas".
• „Rusfinancebank“.
• „Europos kredito bankas“.
• „Renesanso kreditas“.
• "Pasitikėk".
• Rosbankas.
• MTS bankas.
• "Atidarymas".
• "Rytietiškas".

Dažnai publikacijose ir informacijos apžvalgos vartojimo paskola pakeičiama sinonimu „POS-paskola“. Duomenys bankininkystės sąlygos yra naudojami apibūdinti programas, kurios apima tam tikros sumos lėšų išdavimą skolininkui. Klientas turi teisę juos išleisti asmeniniams tikslams. Tuo pačiu metu 80% atvejų nenumatoma išduoti įkeitimo ar kitos rūšies laidavimo įsipareigojimų – laidavimo.

Taigi ar šios sąvokos yra visiškai identiškos? Ar yra kokių nors skirtumų? Kokie šaltiniai teisingai interpretuoja sąvokas „vartojimo paskola“ ir „POS-kreditas“?

Apie vartojimo paskolas

Pirmiausia turite apsispręsti dėl tokio termino kaip „vartojimo kreditas“. Pagrindinis šaltinis, aprašantis šio charakteristikas ir savybes bankinis produktas, yra federalinis įstatymas, kurių skaičius – 353 nuo 2013-12-21. Jis siūlo tokį apibrėžimą:
« Vartojimo paskola(paskola) yra grynųjų pinigų paskolos davėjas paskolos gavėjui suteikia paskolos sutarties pagrindu tikslams, nesusijusiems su verslinės veiklos vykdymu.
Rekomenduojama skaitymo medžiaga apie palūkanų normos dėl vartojimo paskolų.

Kitaip tariant, pinigai skiriami asmeniniams, vartotojų ir pilietiniams poreikiams tenkinti. Vadinasi, bet kokia sąveika tarp skolininko ir banko lėšų išleidimo ir grąžinimo atžvilgiu gali būti vadinama. Ši koncepcija gali apimti tokias programas kaip:

Greitosios paskolos, kurias teikia mikrofinansų įstaigos tik pateikus pasą. Bankai gali pasiūlyti panašią paskolą – paskolą neatidėliotiniems poreikiams. Jis išduodamas greitai, bet turint visą dokumentų rinkinį, įskaitant pažymas apie pajamas.

Lombardo paskola, kai lėšos suteikiamos turint užstatą.

Kreditinės kortelės arba atnaujinamos paskolos, kai prieigą prie pinigų riboja tik limitas.

Paskolos nekilnojamajam turtui įsigyti, transporto priemones kai aiškiai apibrėžti skolinimo tikslai, o paskolos būdu įgytas objektas dažnai pripažįstamas įkeitimu.

Prekių paskolos, kurios nereiškia lėšų išdavimo klientui. Jie išduodami tiesiogiai prekybos ir aptarnavimo vietose. Kredito gavėjas išsirenka prekę, sudaro sutartį su banko atstovu. Bankas perveda lėšas į parduotuvės sąskaitą, o klientas pradeda palaipsniui vykdyti savo įsipareigojimus kreditoriui, jau naudodamas pasirinktą prekę. Vietoj daikto, elektronikos ar technikos, sutarties dalyku gali būti klinikų, kelionių kompanijų ar vestuvių agentūrų paslaugos.

Paskutinė bendradarbiavimo tarp banko ir kliento rūšis vadinama.

POS paskola: koncepcijos dekodavimas

POS reiškia pardavimo vietą. Pažodinis vertimas reiškia „pardavimo vieta“ arba „pardavimo vieta“. Kaip minėta aukščiau, paskolos gavėjui net nereikia lankytis banko biure – visos paskolos gavimo, jos gavimo ir sutarties pasirašymo operacijos atliekamos tiesiog parduotuvėje. Laikas, kurį klientas skiria brangiai įrangai ar papuošalams įsigyti, neviršija pusvalandžio. Nereikia rinkti dokumentų, nereikia laukti valandos ar net paros patvirtinimo. Viskas vyksta pagal schemą „čia ir dabar“. Dažnai automobilių prekybos salonai dirba pagal tokį principą: dabar automobilį nusipirkti nebus sunku. Klientui pakanka atsinešti pasą ir vairuotojo pažymėjimą, o dokumentus pasirašyti tiesiai prekybos vietoje, po valandos išvažiuojant nauju automobiliu.

Greitas arba balais pagrįstas skolininko tapatybės patikrinimas kreipiantis dėl POS paskolos padidina banko riziką. Tai savo ruožtu turi įtakos tarifui ir griežtina reikalavimus potencialiam klientui (bankai taip pat gali atsisakyti juos išduoti dėl to, kad regione, kuriame išduodama paskola, nėra leidimo nuolat gyventi).

Palyginimo lentelė

Taigi „POS paskolos“ sąvoka yra siauresnė nei vartojimo paskola. Ji teikiama asmeniniams poreikiams, tačiau dažniausiai jie atsispindi informacijoje apie prekę ar paslaugą. Tai yra, bankui pranešama, kokiems tikslams klientas išleido pasiskolintas lėšas.

Kai paskola suteikiama grynaisiais, ją pilietis gali išleisti ir remontui, ir įrangai įsigyti, ir net vestuvėms organizuoti. Skolintojas dažnai nėra informuojamas apie skolinimo tikslą. Jis turi atidžiau tikrinti kredito istorija klientas ir jo mokumas. Ši procedūra užima daug laiko, tačiau sumažina banko rizikas, dėl kurių sumažėja ir.

Remiantis tuo, kas išdėstyta pirmiau, verta daryti išvadą: neverta sąvokos „vartojimo paskola“ keisti terminu „POS-paskola“, nes ji nelaikoma jos sinonimu, o yra viena iš jos porūšių.

Greitojo kreditavimo gyventojams galimybes žinome jau seniai vartotojų poreikius... Paprastai paskolos sutarties sudarymo procesas vyksta tiesiogiai pardavimo vietoje, tačiau, nepaisant to, sudėtinga frazė „POS skolinimas“ nustebina daugelį iš mūsų.

Tačiau POS yra angliško žodžio Point Of Sale, tai yra, "point of sale", santrumpa.

Pasirodo, jau seniai naudojame, bet apie tai žinome palyginti mažai. Todėl šiame straipsnyje pasistengsime gauti kuo daugiau informacijos apie šios rūšies paskolą.

POS paskolos ir vartojimo paskolos fiziniams asmenims

Kaip jau žinome, šios paslaugos teikimo sutartis gali būti sudaroma tiesiogiai pardavimo vietoje arba paslaugų organizacijoje. Tai priklauso tikslinio skolinimo sričiai, nes klientas gali gauti jam reikalingą sumą tik už prekių asortimentą, kuris yra pristatomas parduotuvėje.

Atstovai iš finansų įstaiga, kuri siūlo skolinimo paslaugas. Jie yra tiesiai parduotuvėje ir bet kada galės mus informuoti apie visas paskolos suteikimo sąlygas. Didelėse parduotuvėse ar prekybos centruose dažnai dirba keli specialistai iš skirtingų bankų arba finansinės institucijos- tai suteikia mums galimybę išnagrinėti visus pasiūlymus ir iš jų pasirinkti geriausią.

Reikalingi dokumentai ir POS skolinimo procesas

Su skolintoju sudaryti sutartį gana paprasta. Tam mums reikia:

• mūsų tapatybę patvirtinantys dokumentai, būtent pasas arba karinis asmens dokumentas;
• antrasis dokumentas – studento pažymėjimas, pensija arba vairuotojo pažymėjimas;
• taip pat pinigų suma, kurios užteks atsipirkti nuo 15 iki 20 proc. Iš viso išlaidųįsigytų prekių.

Tada sudaroma POS paskolos sutartis. Jame yra visi paskolos gavėjo duomenys, tai yra visa mūsų pateikta informacija, ant sutarties uždedamas oficialus antspaudas, o pabaigoje patvirtinamas parašais. Svarbu atsiminti, kad sutartis yra parengta pasirašyti dviem egzemplioriais, todėl prieš pasirašydami turėtumėte atidžiai perskaityti jos turinį. Jei turime klausimų, juos reikia užduoti banko atstovui ir gauti iš jo paaiškinimus.

Dabar galite eiti į kasą, nes visi dokumentai, reikalingi paskolai grynaisiais gauti, jau yra mūsų rankose. Patikrinus visą informaciją apie mus, bankas perveda reikiamą sumą pardavėjui, kuris privalo pateikti mūsų pasirinktą prekę. Naudodamiesi šiuo skolinimo būdu gaukite grynųjų pinigų suma negalėsime į rankas paimti, nes visas pinigų pervedimo procesas vyksta banko pavedimu.

POS skolinimas: privalumai

Naudoti šį skolinimo būdą labai patogu, kadangi prekių pasirinkimas ir sutarties sudarymas vyksta vienoje vietoje – tiesiai parduotuvėje. Pats procesas trunka ne ilgiau kaip valandą, tuo tarpu mums nereikia asmeniškai lankytis banko skyriuje.

Kitas POS skolinimo privalumas yra tai, kad nereikia pateikti daug sertifikatų ir dokumentų. Paskolų specialistas pakanka paso su antspaudu, patvirtinančiu kliento registraciją regione, kuriame bus išduodama paskola. Tuo pačiu nebūtina, kad registracija būtų nuolatinė, dažniausiai paskolos išduodamos net ir turintiems laikiną.

POS skolinimas: trūkumai

Pagrindiniai jo trūkumai yra didelis paskolų palūkanų normos... Jie sudaro nuo 30 iki 70%. Taigi perkame prekes išpūstomis kainomis ir permokame gana nemažą pinigų sumą.

Jei turime galimybę suteikti specialistui 2-NDFL sertifikatą, tuomet geriausia pasinaudoti paprasta vartojimo paskola.

Vaizdo įrašas: POS skolinimas. Finansinis raštingumas.

Gaukite paskolą pardavimo vietoje arba kas yra POS skolinimas? Kada ir kodėl jie turėtų jį naudoti? Kuo skiriasi šios rūšies skolinimas, jo privalumai ir trūkumai.