Apsvarstykite Taupomojo banko palūkanų išlaidas. Rusijos sberbank pjsc pajamų, išlaidų ir pelno analizė
6 mėnesių pelnas neatskaičius pelno mokesčio sudarė 504,8 mlrd. rublių, grynasis pelnas siekė 397,8 mlrd. rublių, iš jų birželio mėnesį – 69,0 mlrd. Tai teigiama Rusijos „Sberbank“ pranešime.
Banko grynosios palūkanų pajamos, palyginti su praėjusių metų 6 mėnesiais, padidėjo 7,0% ir sudarė 620,1 mlrd. rublių. Pagrindiniai augimo veiksniai išlieka tie patys: didėja eksploatuojamo turto apimtis ir sumažėjo pritrauktų klientų lėšų kaina.
Grynosios mokesčių ir komisinių pajamos išaugo 22,8% iki 200,0 mlrd. RUB. Mokesčių ir komisinių pajamų augimo tempas šiemet dvigubai didesnis nei pernai. Didžiausią augimą nuolat lėmė operacijos banko kortelėmis ir jų priėmimas (+ 32,4 proc.), atsiskaitymo sandoriai(+ 21,1 %) ir draudimo produktų pardavimai (+ 52,5 %).
Veiklos sąnaudos padidėjo 7,4%, o tai yra mažesnis nei veiklos pajamų prieš atidėjinius augimo tempas, kuris buvo 10,5%. Banko perėjimas prie tolygesnio išlaidų paskirstymo per metus tęsiasi. Sąnaudų ir pajamų santykis pagerėjo – lyginant su praėjusių metų 6 mėnesiais, rodiklis sumažėjo 0,8 procentinio punkto. iki 28,5 proc.
Išlaidos bendroms atsargoms per 6 mėnesius sudarė 131,6 mlrd. rublių, tai yra 13,9% mažiau nei pernai tuo pačiu laikotarpiu. 2018-07-01 sukurti rezervai 2,6 karto viršija pradelstą skolą.
6 mėnesių pelnas neatskaičius pelno mokesčio sudarė 504,8 mlrd. rublių, grynasis pelnas siekė 397,8 mlrd. rublių, iš jų birželio mėnesį – 69,0 mlrd.
Turtas birželį padidėjo 1,9% iki 24,7 trilijono rublių. Labiausiai prie turto augimo prisidėjo paskolos verslo ir privatiems klientams bei nostro sąskaitų likučiai pagal dabartinį likvidumo reguliavimą.
Verslo klientai birželį gavo paskolų už 1,1 trilijono rublių, nuo metų pradžios – 6,7 trilijono rublių, tai yra 1,5 karto daugiau nei prieš metus. Visoje praeitais metais banko išduotų paskolų apimtys nuolat viršija grąžinimo apimtis, o tai užtikrina augimą paskolų portfelis... Birželio mėnesį paskolų verslo klientams portfelis išaugo 0,6% ir viršijo 12,8 trln. RUB.
Šiais metais bankas kiekvieną mėnesį gyventojams išduoda apie 200–280 milijardų rublių paskolų. Birželio mėnesį buvo išleista 275 mlrd. Bendra paskolų suma nuo metų pradžios siekė beveik 1,5 trilijono rublių. – 1,7 karto daugiau nei prieš metus. Portfelis per mėnesį išaugo 2,2%, o nuo metų pradžios – 11,5%. Liepos 1 d. jos apimtis siekė 5,5 trilijono rublių.
Pradelstų skolų dalis paskolų portfelyje išliko 2,3 proc. Šis rodiklis išlieka gerokai mažesnis už vidutinį bankų sistema(8,6 proc. 2018 m. birželio 1 d. neįskaitant „Sberbank“).
Birželio mėn. vertybinių popierių portfelis išaugo 1,4% ir liepos 1 d. sudarė 2,7 trilijono rublių. Augimą daugiausia lėmė OFZ įsigijimas.
Lėšos juridiniai asmenys birželį išaugo 6,1% iki 6,4 trln. rublių. vienodai dėl einamųjų sąskaitų ir terminuotųjų indėlių. Nuo metų pradžios padidėjo 12,5 proc.
Lėšos asmenys birželį išaugo 1,2% iki 12,4 trln. rublių. Augimą taip pat lėmė terminuotieji indėliai ir lėšos pagal pareikalavimą. Nuo metų pradžios fizinių asmenų lėšos išaugo 2,0 proc.
„Mažmeninis kreditavimas demonstruoja stabilius augimo tempus, o tai leido per metus mažmeninių paskolų dalį portfelyje padidinti 2 procentiniais punktais. iki 30 proc. Svarbiausias komisinių verslo variklis išlieka kortelių verslas, kurio pajamos, lyginant su praėjusiais metais, išaugo 32 proc. Šie veiksniai labai prisideda prie nuosavybės grąžos išlaikymo virš 20 proc.“, – sakė „Sberbank“ valdybos pirmininko pavaduotojas. Aleksandras Morozovas .
Remiantis „Sberbank“ medžiaga
Ji siekė 674 milijardus rublių, iš jų gruodį pelnas – 49,9 mlrd. Tokios finansinės ataskaitos pagal RAS (nekonsoliduotos) pateikiamos pranešime kredito įstaiga... Bankas patikslina, kad rodikliai skaičiuojami pagal jo vidinę metodiką. 2017 m. sausio 1 d. duomenys apima įvykius po atskaitomybės data, 2018-01-01 duomenys pateikti neatsižvelgiant į SPOD.
2017 metų pabaigoje grynųjų palūkanų pajamų Palyginti su praėjusiais metais, bankas išaugo 7,7% ir viršijo 1,2 trilijono rublių. Pagrindiniai augimo veiksniai buvo nuosmukis palūkanų normos dėl pritrauktų klientų lėšų ir mažmeninių paskolų portfelio augimo. Grynosios mokesčių ir komisinių pajamos padidėjo 12,5% iki 355 milijardų rublių. Pagrindiniai augimo veiksniai buvo operacijos su (plius 25,4%) ir banko draudimas(plius 22,7 proc.).
Veiklos pajamosį rezervus išaugo 19,4%, o tai 17,2 procentinio punkto daugiau nei veiklos sąnaudų augimo tempas. „Visus 2017 metus bankas veiklos sąnaudų kaupimą lygino į tolygesnę apskaitą mėnesiais. Dėl šios priežasties 2017 metų gruodžio mėnesio išlaidos pasirodė mažesnės nei 2016 metų gruodžio mėnesio išlaidos. Bendras veiklos sąnaudų augimo tempas metų pabaigoje siekė 2,2%, o tai yra mažesnis nei metinis infliacijos lygis (2,5%)“, – rašoma pranešime. Išskyrus darbo sąnaudas veiklos sąnaudos per metus sumažėjo 4,1%, arba 9,7 mlrd. rublių, nes įgyvendinta sąnaudų optimizavimo programa. Sąnaudų ir pajamų santykis siekė 32,1 proc.: kaip pabrėžia „Sberbank“, tai pati mažiausia šio rodiklio reikšmė pagal RAS per visus metus.
Išlaidos bendrai sumai rezervai gruodį siekė 6,9 mlrd. rublių, metų pabaigoje – 287 mlrd. (plius 13,3 proc., palyginti su pernai). 2018 m. sausio 1 d. sudaryti rezervai 2,6 karto viršija pradelstą skolą.
„2017 m. pelnas neatskaičius pelno mokesčio sudarė 848 mlrd. grynasis pelnas Neskaitant įvykių po ataskaitinės datos, sudarė 674 mlrd. rublių. Šiuo metu „Sberbank“ savo apskaitos sistemose atspindi įvykius po atskaitomybės datos. Tikimasi, kad bendras šių įvykių poveikis bus 2016 m. lygio“, – teigiama pranešime. Ataskaitų duomenimis, metinis augimas grynasis pelnas 2016 metų rodiklio atžvilgiu, atsižvelgiant į SPOD, siekė 35,3 proc.
Turtas bankai gruodį išaugo 2,6 proc. „Pagrindiniai augimo veiksniai yra paskolos privatiems klientams ir bankams, vertybinių popierių portfelis, taip pat patogios grynųjų pinigų atsargos sukūrimas. Pinigai laikotarpiui naujųjų metų šventės... Turto apimtis 2018 m. sausio 1 d. sudarė 23,3 trilijonus rublių“, – rašoma pranešime.
Per praeitais metais Iš viso „Sberbank“ klientams išdavė 13,5 trilijono rublių kreditai– 27% daugiau nei 2016 m.
gruodį korporatyviniams klientams buvo išduota apie 1,8 trilijono rublių, iš viso 2017 m. pabaigoje paskolų apimtis siekė 11,4 trilijono (iki 2016 m. – 25 proc.). Paskolų portfelis gruodį sumažėjo 0,9 proc išankstiniai grąžinimai paskolų, taip pat dėl portfelio užsienio valiutos komponento perkainojimo. Portfelio apimtis sausio 1 d. buvo 12 trilijonų rublių.
Bankas pabrėžia, kad nuo vasaros „kas mėnesį atnaujina išduotų paskolų apimties rekordą privačių klientų“. Gruodis tapo produktyviausiu mėnesiu: išduotų mažmeninių paskolų apimtys viršijo 270 mlrd. rublių, istorinis maksimumas buvo viršytas ir m., ir m. Portfelis gruodį išaugo 1,8%. Sausio 1 d. apimtis siekė 4,93 trilijono rublių. Vos per metus bankas privatiems klientams išleido per 2,1 trilijono rublių, tai yra 38% daugiau nei praėjusiais metais.
Pradelsta skola paskolos gruodį sumažėjo 15,8 mlrd. rublių, jos dalis paskolų portfelyje - 0,1 procentinio punkto, iki 2,4 proc. vidutinis lygis bankų sistemoje, neįskaitant „Sberbank“, gruodžio 1 d. buvo 8,5 proc.
Vertybinių popierių portfelis gruodį išaugo 2,8% iki 2,53 trilijono rublių, nes „Sberbank“ įsigijo Rusijos ir subfederalinių obligacijų. 2017 m. portfelio augimas siekė 22,5 proc. ir buvo beveik visiškai užtikrintas valstybės vertybiniai popieriai ir įmonių emitentų obligacijas.
gruodžio mėnesio tomas lėšų verslo klientams padidėjo 0,5% iki 5,64 trilijono rublių, asmenų lėšos- 4,7%, arba 546 mlrd., iki 12,1 trln. (daugiausia dėl lėšų sąskaitose banko kortelės). Apskritai per metus pritrauktų klientų lėšų apimtys išaugo 5,4% iki 17,8 trilijono rublių, jos sudaro 89% banko įsipareigojimų.
Pagrindinės ir pagrindinės vertės kapitalo bankai sutampa dėl šaltinių trūkumo papildomo kapitalo ir, 2018 m. sausio 1 d., operatyviniais duomenimis, jie siekia 2,646 trilijonus rublių (plius 16,6 proc. per metus). Bendras kapitalas tą pačią dieną yra 3,688 trilijonai (plius 18%). Pagrindinis viso kapitalo augimo veiksnys gruodžio mėnesį yra gautas pelnas. Gruodį pagal riziką įvertintas turtas beveik nepakito ir 2018 m. sausio 1 d. sudarė 24,8 trilijono RUB. Standartų Н1.1 ir Н1.2 vertė 2018 m. sausio 1 d. siekė 10,7% (minimalūs, nustato Bankas Rusija, atitinkamai - 4,5% ir 6%, Н1,0 vertė yra 14,9% (su reguliavimo minimumu 8%).
„2017 metų pabaigoje bankas rodė rekordines paskolas, dėl kurių portfelis išaugo aukščiau rinkos, taip pat ženkliai išaugo pajamos iš mokesčių ir komisinių. Be to, bankas padidino efektyvumą, pasiekdamas savo tikslą – išlaikyti veiklos sąnaudas mažesnes nei infliacija. Dėl to turto grąža išaugo iki 3,1%, o nuosavo kapitalo grąža - iki 21,9% “, - sako Aleksandras Morozovas, „Sberbank“ valdybos pirmininko pavaduotojas.
Rusijos „Sberbank“ PJSC „Sberbank of Russia“ - didžiausias bankas Rusijoje ir NVS šalyse, turinti plačiausią padalinių tinklą, siūlanti visą spektrą investicinės bankininkystės paslaugų. „Sberbank“ įkūrėjas ir pagrindinis akcininkas yra centrinis bankas RF, valdantis 50 proc. įstatinis kapitalas plius viena balsavimo akcija; priklauso daugiau nei 40% akcijų užsienio investuotojai... Maždaug pusė Rusijos rinka privačių paskolų, taip pat kas trečia įmonių ir mažmeninė paskola Rusijoje tenka „Sberbank“.
Banki.ru duomenimis, 2019 m. kovo 1 d. banko grynasis turtas yra 28 357,07 mlrd. rublių (1 vieta Rusijoje), kapitalas (apskaičiuotas pagal Rusijos Federacijos centrinio banko reikalavimus) - 4 210,20 mlrd. portfelis - 18 594,81 mlrd., įsipareigojimai gyventojams - 12 634,09 mlrd.
Grupės „Sberbank of Russia“ grynasis pelnas pagal TFAS 2016 m. išaugo iki 541,9 mlrd. rublių, o tai yra 143,1% didesnis nei 2015 m. Grupės veiklos pajamos prieš atidėjimus 2016 m. padidėjo 18,7% iki 1 697,5 mlrd. RUB, daugiausia dėl grynųjų palūkanų pajamų ir grynųjų mokesčių bei komisinių pajamų. 2016 m. atidėjinių skolos vertės sumažėjimui sudarymo sąnaudos finansinis turtas sumažėjo 27,9% – iki 342,4 mlrd. rublių, palyginti su 475,2 mlrd. rublių 2015 m.
Veiklos sąnaudos 2016 m. sulėtino augimo tempą, palyginti su praėjusiais metais, ir išaugo 8,7% iki 677,6 mlrd. RUB. 2016 m. pabaigoje Grupė atliko biuro nekilnojamojo turto perkainojimą, kurio rezultatai neigiamai paveikė veiklos pajamas – 25 mlrd. RUB.
Grynosios palūkanų pajamos
Grupės grynosios palūkanų pajamos 2016 m. padidėjo 37,9% iki 1 362,8 mlrd. RUB. Tokį augimą daugiausia lėmė sumažėjusios palūkanų sąnaudos 2016 m. sumažėjus skolintų lėšų palūkanų lygiui. Grupės palūkanų pajamos išaugo 5,2 proc., daugiausia dėl išaugusio eksploatuojamo turto apimties.
Grupės palūkanų pajamos Grupės grynųjų palūkanų pajamų pokyčių faktorinė analizė 2015-2016 m.
milijardo rublių | faktorius | Palūkanų pajamų/sąnaudų pasikeitimas | |
---|---|---|---|
apimtis | palūkanų norma | ||
Turtas | |||
55,9 | (26,1) | 29,8 | |
Paskolos fiziniams asmenims | 23,6 | 7,3 | 30,9 |
2,0 | 24,6 | 26,6 | |
Skolos vertybiniai popieriai | 43,3 | (11,2) | 32,1 |
Palūkanų pajamų pasikeitimas | 124,8 | (5,4) | 119,4 |
Įsipareigojimai | |||
Privačių klientų lėšos | (96,0) | 69,1 | (26,9) |
(18,3) | 111,3 | 93,0 | |
Subordinuota skola | 0,8 | (0,8) | – |
Kiti pasiskolinti | 3,4 | (1,3) | 2,1 |
Nuosavi vertybiniai popieriai | 2,1 | 2,7 | 4,8 |
Banko lėšos | 142,8 | 39,6 | 182,4 |
Palūkanų išlaidų pasikeitimas | 34,8 | 220,6 | 255,4 |
Grynųjų palūkanų pajamų pokytis | 159,6 | 215,2 | 374,8 |
Grupės palūkanų pajamų faktorinė analizė
milijardo rublių | 2015 | 2016 | ||||
---|---|---|---|---|---|---|
metinis vidurkis | palūkanų pajamų | vidutinis derlius, % | metinis vidurkis | palūkanų pajamų | vidutinis derlius, % | |
Paskolos verslo klientams | 13 786,3 | 1 371,3 | 9,9 | 14 348,7 | 1 401,1 | 9,8 |
Paskolos fiziniams asmenims | 4 829,3 | 713,7 | 14,8 | 4 989,3 | 744,6 | 14,9 |
Paskolos bankams, korespondentinės sąskaitos ir vienadieniai indėliai bankuose | 1 583,5 | 25,8 | 1,6 | 1 705,3 | 52,4 | 3,1 |
Skolos vertybiniai popieriai | 2 300,0 | 168,8 | 7,3 | 2 889,9 | 200,9 | 7,0 |
Eksploatacinis turtas, iš viso | 22 499,1 | 2 279,6 | 10,1 | 23 933,2 | 2 399,0 | 10,0 |
Skolos finansinio turto vertės sumažėjimas | (1 042,9) | (1 272,6) | ||||
Turtas, kuris negeneruoja palūkanų pajamų | 3 570,9 | 3 402,6 | ||||
Bendras turtas | 25 027,1 | 26 063,2 |
paskolos pajamingumas, %
Grupės palūkanų sąnaudos
Palūkanų išlaidos 2016 m. sumažėjo 19,8%, palyginti su 2015 m., ir sudarė 1 036,2 mlrd. rublių. Tokį mažėjimą lėmė įsipareigojimų struktūros optimizavimas pigesnių išteklių naudai, taip pat skolintų lėšų kainos mažėjimo dinamika 2016 m. Palūkanų sąnaudų sumažėjimą daugiausia lėmė palūkanų sąnaudos už lėšas iš bankų (81,5 proc.), daugiausia dėl sumažėjusių lėšų, daugiausia iš Rusijos banko, apimties. Taip pat palūkanų sąnaudos sumažėjo verslo klientų lėšoms (27,1 proc.), daugiausia dėl palūkanų normų kritimo įtakos. terminuotieji indėliai... Pagrindinė palūkanų sąnaudų sudedamoji dalis išlieka palūkanų sąnaudos už fizinių asmenų indėlius, kurie yra pagrindinis Grupės finansavimo šaltinis. Šių išlaidų dalis bendroje palūkanų išlaidų sumoje sudarė 57,9%, palyginti su 44,4% 2015 m. pabaigoje, o tai patvirtina pritrauktų lėšų perskirstymą į pigesnius išteklius.
Grupės palūkanų sąnaudų faktorinė analizė
milijardo rublių | 2015 | 2016 | ||||
---|---|---|---|---|---|---|
metinis vidurkis | palūkanų išlaidos | metinis vidurkis | palūkanų išlaidos | vidutinė traukos kaina, % | ||
Privačių klientų lėšos | 10 268,7 | (573,3) | 5,6 | 11 988,0 | (600,2) | 5,0 |
Verslo klientų lėšos | 6 639,6 | (343,3) | 5,2 | 6 993,0 | (250,3) | 3,6 |
Subordinuota skola | 791,5 | (47,0) | 5,9 | 778,6 | (47,0) | 6,0 |
Kiti pasiskolinti | 431,8 | (12,8) | 3,0 | 316,5 | (10,7) | 3,4 |
Nuosavi vertybiniai popieriai | 1 330,0 | (91,5) | 6,9 | 1 299,0 | (86,7) | 6,7 |
Banko lėšos | 2 098,7 | (223,7) | 10,7 | 758,7 | (41,3) | 5,4 |
Iš viso | 21 560,3 | (1 291,6) | 6,0 | 22 133,8 | (1 036,2) | 4,7 |
Įsipareigojimai, kurie negeneruoja palūkanų išlaidų | 1 291,1 | 1 319,7 | ||||
Iš viso įsipareigojimų | 22 851,4 | 23 453,5 |
2016 m. sumažėjus palūkanų normoms, finansavimo sąnaudos per metus sumažėjo beveik visoms Grupės pritrauktoms lėšoms. Palūkanų mažėjimo tendencija didžiausią įtaką turėjo privačių ir verslo klientų terminuotųjų indėlių pritraukimo kainai. Taigi fizinių asmenų terminuotųjų indėlių finansavimo sąnaudos per metus sumažėjo 1,2 procentinio punkto: nuo 6,7% 2015 m. IV ketvirtį iki 5,5% 2016 m. IV ketvirtį. Tuo pačiu metu 2016 m. ženkliai išaugus privačių klientų pritrauktų lėšų apimčiai 4,7% išaugo palūkanų išlaidos už lėšas iš privačių klientų. Verslo klientų terminuotųjų indėlių finansavimo kaina per metus sumažėjo 0,7 procentinio punkto: nuo 5,0% 2015 m. IV ketvirtį iki 4,3% 2016 m. IV ketvirtį. Palūkanų normų kritimo veiksnys suvaidino lemiamą vaidmenį mažinant verslo klientų lėšų palūkanų sąnaudas: 2016 m. sumažėjo 27,1 proc. Bendra kaina skolintų pinigų per metus nuosekliai mažėjo 0,8 procentinio punkto: nuo 5,3 % 2015 m. IV ketvirtį iki 4,5 % 2016 m. IV ketvirtį.
Skolintų lėšų kaina, %
NIM nuosekliai augo 2016 m. nuo 4,9 % 2015 m. ketvirtąjį ketvirtį iki 6,1 % 2016 m. ketvirtąjį ketvirtį. Maržos augimą pirmiausia lėmė 2016 m. pastebėtas Grupės finansavimo sąnaudų sumažėjimas. Tuo pačiu metu palūkanas uždirbančio turto pelningumas 2016 m. išaugo nežymiai: 0,2 procentinio punkto nuo 9,9 iki 10,1 procento.
Veiksniai, įtakojantys grynąją palūkanų maržą 2016 m
Reikšmė, % | |
---|---|
Grynoji palūkanų marža 2015 m | 4,4 |
Paskolų verslo klientams pelningumas | –0,1 |
Paskolų grąža privatiems klientams | 0,0 |
Lėšų bankuose pelningumas | +0,1 |
Vertybinių popierių grąža | 0,0 |
Darbinio turto struktūra | –0,1 |
Verslo klientų lėšų kaina | +0,5 |
Privataus kliento lėšų vertė | +0,3 |
Banko lėšos | +0,2 |
Nuosavų vertybinių popierių ir subordinuotų paskolų kaina | 0,0 |
Pritraukiamų lėšų struktūra | +0,2 |
Apyvartinio turto ir apmokėtų įsipareigojimų santykis | +0,2 |
Grynoji palūkanų marža 2016 m | 5,7 |
Naudojamo turto pelningumas ir apmokėtų įsipareigojimų savikaina, proc.
Mokesčių ir komisinių pajamos ir išlaidos
2016 m. Grupės pajamos iš mokesčių ir komisinių padidėjo 13,6% iki 436,3 mlrd. RUB. Grupės grynosios mokesčių ir komisinių pajamos padidėjo 9,4% iki 349,1 mlrd. RUB. Pagrindinis mokesčių ir komisinių pajamų augimo veiksnys buvo komisinių pajamos iš atsiskaitymo grynaisiais pinigais privatiems ir verslo klientams paslaugų. Per metus jie išaugo 18,9% - iki 350,4 milijardo rublių. Šių pajamų dalis Grupės mokesčių ir komisinių pajamose sudarė 80,3%. Taip pat augimą rodė mokesčių ir komisinių pajamos iš dokumentinių operacijų bei gauti agentavimo mokesčiai.
Grupės mokesčių ir komisinių pajamos ir sąnaudos
milijardo rublių | 2015 | 2016 | pasikeitimas | |
---|---|---|---|---|
milijardo rublių | % | |||
Atsiskaitymų ir grynųjų pinigų paslaugos verslo klientams | 205,0 | 248,7 | 43,7 | 21,3 |
Atsiskaitymo ir grynųjų pinigų paslaugos privatiems klientams | 89,8 | 101,7 | 11,9 | 13,3 |
Dokumentinių operacijų komisija | 23,1 | 25,7 | 2,6 | 11,3 |
Operacijos su užsienio valiuta ir taurieji metalai | 40,1 | 22,0 | (18,1) | –45,1 |
Gauti agentūros komisiniai | 8,4 | 12,5 | 4,1 | 48,8 |
Grynųjų pinigų surinkimas | 7,1 | 7,8 | 0,7 | 9,9 |
Komisinių pajamos iš klientų sandorių nuo finansinės rinkos ir investicinė bankininkystė | 5,0 | 5,6 | 0,6 | 12,0 |
Kita | 5,6 | 12,3 | 6,7 | 119,6 |
Komisinių išlaidos už atsiskaitymo operacijas | (60,2) | (80,9) | (20,7) | 34,4 |
Kitos komisinės išlaidos | (4,9) | (6,3) | (1,4) | 28,6 |
Grynosios mokesčių ir komisinių pajamos | 319,0 | 349,1 | 30,1 | 9,4 |
2016 m. atidėjinių paskolų vertės sumažėjimui sudarymo sąnaudos sumažėjo 27,6%: nuo 473,1 mlrd. rublių 2015 m. iki 342,4 mlrd. rublių 2016 m. Pagrindinės priežastys, lėmusios reikšmingą paskolų portfelio sudarymo sąnaudų sumažėjimą, buvo Grupės paskolų portfelio kokybės pagerėjimas dėl sulėtėjusio nuosmukio m. Rusijos ekonomika ir rublio sustiprėjimas, kuris turėjo įtakos paskoloms užsienio valiuta atsargų rubliais sumos mažinimui.
Kredito rizikos kaštų vertė sumažėjo 110 bp. per 2016 m.: nuo 230 bp. p., 2015 m. IV ketvirtį iki 120 bp. 2016 metų ketvirtąjį ketvirtį.
Atidėjinių sudarymo išlaidos paskolų portfelio vertės sumažėjimui
Kredito rizikos sąnaudos, b. NS.
Kitos veiklos pajamos/sąnaudos
Kitos grynosios veiklos sąnaudos, kurios apima grynąsias pajamas / sąnaudas iš sandorių su vertybiniais popieriais, išvestinėmis finansinėmis priemonėmis finansinės priemonės, užsienio valiuta, taip pat grynosios pajamos/sąnaudos iš draudimo veiklos, veiklos pensijų fondas, 2016 m. siekė 14,4 milijardo rublių. 2015 m. kitos grynosios veiklos pajamos siekė 122,8 mlrd. RUB. Kitos grynosios veiklos sąnaudos apima neigiamą biuro nekilnojamojo turto perkainojimo 25 mlrd. RUB poveikį, be kurių kitų grynųjų veiklos pajamų būtų buvę 10,6 mlrd. RUB. Kitų veiklos pajamų kritimui įtakos turėjo ir sumažėjusios pajamos iš operacijų su užsienio valiuta ir užsienio valiutos palūkanų normų išvestinėmis finansinėmis priemonėmis 2016 m.
Veiklos sąnaudos
2016 metais grupės veiklos sąnaudos augo 8,7 proc. Labiausiai išaugo personalo sąnaudos (11,1 proc.), kurios yra pagrindinė veiklos sąnaudų sudedamoji dalis. Šis augimas daugiausia susijęs su indeksavimu darbo užmokesčio personalas. Taip pat 2016 metais išaugo reklamos ir rinkodaros išlaidos (19,2 proc.) bei veiklos nuomos išlaidos (17,8 proc.). Tuo pačiu metu veiklos sąnaudų ir veiklos pajamų santykis prieš atidėjinius vertės sumažėjimui 2016 metais gerokai pagerėjo: nuo 43,7% 2015 m. pabaigoje iki 39,7% 2016 m. pabaigoje (4,0 p. p.).
Veiklos sąnaudos
milijardo rublių | 2015 | 2016 | Pasikeitimas | |
---|---|---|---|---|
milijardo rublių | % | |||
Personalo išlaidos | 346,0 | 384,3 | 38,3 | 11,1 |
Ilgalaikio turto nusidėvėjimas | 60,2 | 62,8 | 2,6 | 4,3 |
Išlaidos, susijusios su ilgalaikio turto remontu ir priežiūra Išlaidos, susijusios su ilgalaikio turto remontu ir priežiūra | 39,9 | 42,5 | 2,6 | 6,5 |
Administracinės išlaidos | 38,3 | 39,7 | 1,4 | 3,7 |
Mokesčiai be pajamų mokesčio | 36,0 | 34,1 | (1,9) | –5,3 |
Veiklos nuomos išlaidos | 28,1 | 33,1 | 5,0 | 17,8 |
Informacijos paslaugų išlaidos | 27,1 | 29,4 | 2,3 | 8,5 |
Nusidėvėjimas nematerialusis turtas | 20,6 | 20,2 | (0,4) | –1,9 |
Konsultavimo ir audito išlaidos | 10,5 | 12,1 | 1,6 | 15,2 |
Reklama ir rinkodara | 7,3 | 8,7 | 1,4 | 19,2 |
Kita | 9,4 | 10,7 | 1,3 | 13,8 |
Bendros veiklos išlaidos | 623,4 | 677,6 | 54,2 | 8,7 |