Föreskrifter om utfärdande av betalkort och om transaktioner som utförs med deras användning. Den rättsliga ramen för den ryska federationens förordning 266 om utfärdande av bankkort
Kommentar till förordningen från Rysslands centralbank nr 266-P daterad 24 december 2004 "Om frågan om bankkort och om transaktioner utförda med betalkort "
Frågans historia
I enlighet med ett antal programmatiska dokument (strategin för utveckling av betalningssystemet, strategin för utveckling av banksektorn i Ryska federationen, penningpolitikens huvudriktningar) är ett av de viktigaste utvecklingsområdena för banksektorn är minskningen av kontanter penningomsättning och implementering av verktyg kontantlösa betalningar baserad på modern bankteknik, inklusive betalkort. Regulatorisk reglering av icke-kontanta avvecklingar som utförs på transaktioner med sådana instrument är en av uppgifterna för Rysslands Bank, som utförs som en regulator av relationer inom området betalningssystem och avvecklingar. Den 9 april 1998 antog Rysslands centralbank förordning nr 23-P daterad den 9 april, "Om förfarandet för att utfärda bankkort av kreditinstitut och göra avräkningar på transaktioner som utförs med deras användning" (som ändrat av instruktionerna i Ryska federationens centralbank nr 857-U, daterad 28 april 2004 nr 1426-U, ändrad genom direktivet från Ryska federationens centralbank daterad 9 april 1999 nr 536-U) (nedan - förordningen från Ryska federationens centralbank nr 23-P), som fastställde kraven på kreditinstitut för utfärdande av bankkort, reglerna för att göra avräkningar och förfarandet för kreditinstituts redovisning av transaktioner som utförs med bankkort . Denna normativa handling återspeglade nästan alla aspekter av organisationen och genomförandet av bosättningar med hjälp av bankkort, vilket gjorde det möjligt för kreditinstitut att få svar på många frågor som uppstår i deras praktik. Under åren kan vi säga att förordningen från Ryska federationens centralbank nr 23-P gjorde det möjligt att bilda regelverk, som, utan att bryta mot etablerad bankpraxis, gav enhetliga regler för avveckling av transaktioner med bankkort för alla kreditinstitut.
Tillämpningen i praktiken av förordningen från Ryska federationens centralbank nr 23-P visade behovet av ytterligare förbättringar reglering icke-kontantavräkningar som genomförs med betalkort på grund av införandet av nya instrument inom området detaljbetalningar och förändringar i valutalagstiftningen. I utvecklingen av de tillvägagångssätt som fastställs i denna förordning och tillhandahållande av enhetliga regler för att göra avräkningar på transaktioner med bankkort för alla kreditinstitut, har Rysslands centralbank utvecklat förordning nr 266-P från Ryska federationens centralbank. Kreditorganisationer - medlemmar i sammanslutningen av ryska banker deltog i bedömningen av huvudnormerna i förordningen från Ryska federationens centralbank nr 266-P; en aktiv diskussion om det fördes också på en av de ledande specialiserade banksajter på Internet. I den nya normativa akten bevarades kontinuiteten för en av huvudprinciperna i den tidigare normativa akten - avräkningar med bankkort är inte en ny form av avtalsrelationer mellan banken och kunden, deras reglering bör utföras beroende på arten av de avtal som redan föreskrivs i gällande civillagstiftning (bankkontoavtal, låneavtal) och ämnessammansättningen av rättsförhållanden.
Dessutom bör uppmärksamhet ägnas åt andra viktiga principer som den nya förordningen bygger på:
Utfärdande och förvärv av betalkort på Ryska federationens territorium kan endast utföras av inhemska kreditinstitut;
För att ge praktiskt stöd för utvecklingen av nya typer av icke-kontanta betalningsinstrument innehåller den nya förordningen normer som reglerar avveckling av transaktioner med en relativt ny typ av betalkort - kontantkort;
Fastställda enhetliga krav för dokumentera transaktioner som utförs med betalkort är enhetliga nödvändiga uppgifter det dokument som upprättas när de begås;
I samband med förändringarna i valutalagstiftningens normer förtydligade den nya förordningen listan över transaktioner som utförs med betalkort, inklusive bankkort. I synnerhet har listan över operationer som föreskrivs i förordningen från Ryska federationens centralbank nr 23-P utökats genom att ge möjlighet för individer och juridiska personer (invånare och utländska) att utföra operationer på Ryska federationens territorium och utomlands i enlighet med kraven i valutalagstiftningen;
Kraven i den nya förordningen gäller inte de tekniska aspekterna av att utföra transaktioner med betalkort.
Den nya förordningen uteslöt frågor om redovisning av transaktioner som utförs med betalkort, liksom kravet på att emittentens namn och logotyp ska finnas på bankkortet, vilket unikt identifierar det. Det senare beror på att reglerna för betalningssystem tillåter placering av en logotyp på kortet samtidigt kreditinstitut- Emittenten och namnet på agent-kreditinstitutet, samt uppkomsten av nya kortprodukter avsedda för betalningar på Internet (de så kallade "virtuella" korten).
Kommentarer till kapitel 1 i förordningen från Ryska federationens centralbank nr 266-P
Kapitel 1 i förordningen för Ryska federationens centralbank nr 266-P innehåller både de termer som nämns i förordningen om Ryska federationens centralbank nr 23-P, och ett antal nya termer, t.ex. betalkort, ett kontantkort.
I enlighet med den nya förordningen definieras ett "betalkort" som ett instrument för dess innehavare att utföra transaktioner med medel som innehas av emittenten, i enlighet med Ryska federationens lagstiftning och avtalet med emittenten. Kommenterar denna definition två punkter bör noteras. För det första är ett betalkort ett verktyg (icke-kontanta betalningar) genom vilket en order (order) från innehavaren upprättas till emittenten att överföra medel för transaktioner med dess användning. Definitionen av ett betalkort som ett verktyg är accepterad i internationell praxis
För det andra kan utgivaren av ett betalkort vara ett kreditinstitut eller en juridisk person som inte är ett kreditinstitut. Sålunda, i samband med den nya förordningen, är termen "betalkort" generisk, inklusive två typer av instrument - bankkort (emittenten är ett kreditinstitut) och icke-bankkort (emittenten är en juridisk person som inte är en kredit institution), ett exempel på detta är ett kreditkort American Express.
En annan ny term - ett förbetalt kort, definieras som en typ av bankkort som är avsett för transaktioner av dess innehavare, på vilka avräkningar utförs av det utfärdande kreditinstitutet för dess räkning och som intygar rätten till kontantkortinnehavarens anspråk på utfärdande kreditinstitut för att betala för varor (arbeten, tjänster, resultat av intellektuell verksamhet) eller emission av kontanter. Grunden för utfärdande av kontantkort är ett avtal som inte föreskriver öppnande av ett bankkonto för kunden eller tillhandahållande av ett lån, utan ålägger emittenten en skyldighet att uppfylla de krav som innehavarna av kontantkort ställer. Därför kräver förbetalda kort en särskild reglering, tillsammans med regleringen av transaktioner med betal- och kreditkort, vilket återspeglas i den nya förordningen. Detta gjordes för att utveckla nya instrument för icke-kontantavveckling, inklusive de som används på Internet, samt för att säkerställa kontroll av Rysslands centralbank i enlighet med federal lag nr 86-FZ av den 10 juli 2002 "Den Centralbanken Ryska federationen (Rysslands centralbank) "för verksamheten hos kreditinstitut som utfärdar förbetalda kort (i detta sammanhang innehåller den nya förordningen en regel som begränsar utbudet av förbetalda kortinnehavare till individer).
För att skapa förutsättningar för utveckling av bosättningar med förbetalda kort 2006 ändrades förordningen från Ryska federationens centralbank nr 266-P genom förordningen från Rysslands centralbank daterad 21 september 2006 nr 1725- U (nedan kallad förordningen för Ryska federationens centralbank nr 1275-U), som klargör förhållandet mellan banken och kunden under deras frigivning och användning. Således bör information om förfarandet och villkoren för att utföra transaktioner med ett förbetalt kort uppmärksammas av kunden - en individ i en tillgänglig form, inklusive genom att lägga ut information på kundtjänstställen. Dessutom klargjorde Ryska federationens centralbank förordning nr 1725-U i vilken valuta enskilda kunder kan utföra transaktioner med förbetalda kort, nämligen: enskilda kunder kan endast utföra transaktioner i den valuta i vilken säkerheten för deras utförande är gjord.
För att säkerställa att transaktioner utförs med ett förbetalt kort endast i den valuta i vilken säkerheten för deras utförande gjordes, uppmärksammar kreditinstituten kunderna på detta krav - innehavare av förbetalda kort i enlighet med förfarandet som anges i klausul 1.13 i förordningen från Ryska federationens centralbank nr 266 -P, och säkerställer också tekniskt omöjligheten att utföra konverteringsoperationer med förbetalda kort.
Det bör också noteras att förordningen från Ryska federationens centralbank nr 266-P inte fastställer krav för fysiskt utseende förbetalt kort, samt dess uppgifter. Oavsett hur det förbetalda kortet ser ut (till exempel ett plastkort med en magnetremsa eller en mikroprocessor; "skraplotter"; kortuppgifter som anges i ett pappersdokument eller e-post) till avräkningar på transaktioner med dess användning tillämpas generella regler fastställd genom förordningen från Ryska federationens centralbank nr 266-P. I enlighet med klausul 1.11 i förordningen från Ryska federationens centralbank nr 266-P måste ett kreditinstituts interna bankregler tillhandahålla förfarandet för att utfärda förbetalda kort, villkor för att utföra transaktioner med deras användning, dokumentflöde och andra nödvändiga förfaranden.
Medel på ett förbetalt kort kan sättas in kontant i kassan på ett kreditinstitut eller överföras via banköverföring. I det första fallet bokförs det totala beloppet på kassakontot i korrespondens med saldokonto 40 903 "Medel för avräkning med checkar, kontantkort" och motsvarande konton för redovisning av inkomst (i fråga om provision när den debiteras). I det andra återspeglas det på korrespondentkontot (bankkontot) i korrespondens med saldokonto 40 903 "Medlen för avräkning med checkar, förbetalda kort" och konton för inkomstredovisning (i termer av provision när den debiteras).
I praktiken uppstår ofta frågan om innehavaren av ett kontantkort kan "sätta in" ytterligare pengar på detta kort ("fylla på" kortet), samt ta emot kontanter med det. Användningen av termerna "insättning", "påfyllning" är felaktig ur synpunkten av det uppkomna rättsförhållandets kärna. Vid utfärdandet (utfärdandet av) ett förbetalt kort har det utfärdande kreditinstitutet en skyldighet gentemot sin innehavare för beloppet av medel som tidigare deponerats (överförts) av en individ för att betala för varor (arbeten, tjänster) med det förbetalda kortet. I händelse av ytterligare insättning (överföring) av medel från en individ, uppstår en ny skyldighet för emittenten i beloppet av ytterligare insatta (överförda) medel. Det efterföljande fullgörandet av sina skyldigheter av det utfärdande kreditinstitutet för operationer relaterade till betalning för varor (arbete, tjänster) som gjorts med ett tidigare utfärdat förbetalt kort eller ett nyligen utfärdat utförs till ett belopp av det totala beloppet för sådana förpliktelser.
Det förbetalda kortet används inte för att ta ut kontanter, förutom för att kreditinstitutets skyldigheter gentemot dess innehavare upphör. Utfärdandet av det outnyttjade saldot på ett förbetalt kort kan utföras av ett kreditinstitut - emittenten (ett annat kreditinstitut) till en individ - innehavaren av detta kort genom kassan eller genom en bankomat. Villkoren för ett förbetalt kort kan föreskriva att det endast används för att göra icke-kontanta betalningar (dvs. innehavaren har inte rätt att ta emot kontanter). Ett kreditinstituts interna bankregler bör föreskriva förfarandet för uppkomst, fullgörande och uppsägning av skyldigheter som uppstår vid utfärdandet av ett förbetalt kort.
Det emitterande kreditinstitutet har också rätt att:
Definiera högsta belopp, inom vilket hon tar på sig förpliktelser för ett kontantkort (gräns för kontantkort). Som en rekommendation kan vi föreslå att man använder det tillvägagångssätt som används i Europeiska unionen: 150 euro? 5 000 RUB;
Upprätta ett förbud mot överföring av medel från juridiska personer, enskilda företagare till individer - innehavare av förbetalda kort för att utföra de sista operationerna med deras användning, med undantag för fall av återlämnande till individer till innehavare av förbetalda kort av medel i händelse av vägran av varor (arbeten, tjänster, resultat av intellektuell verksamhet) som tidigare köpts med de angivna korten. Samtidigt måste förfarandet för att returnera medel som överstiger gränsen för förbetalda kort meddelas av det utfärdande kreditinstitutet till individen - innehavaren av förbetalda kort i en tillgänglig form, inklusive genom att lägga ut information på kundtjänstställen.
Som en allmän rekommendation kan det påpekas att alla aspekter av förfarandet för uppkomsten, fullgörandet och upphörandet av förpliktelser som uppstår vid utfärdandet av ett kontantkort bör ingå i ett kreditinstituts interna bankregler.
Den nya förordningen förtydligar också termer som "betalning" och "kredit" bankkort. Huvudfunktionen hos ett kreditkort är att uppfyllandet av förpliktelser under transaktioner som görs med dess användning endast utförs av kunden på bekostnad av medel som tillhandahålls av kreditinstitutet i form av ett lån på betalningsvillkoren, brådskande och återbetalning inom den beräknade gränsen, i enlighet med villkoren låneavtal... Vid problem betalkort dess innehavare kan också få ett lån av den utfärdande banken (övertrassering), men endast om det inte finns några eller otillräckliga medel på kortinnehavarens bankkonto. Tillhandahållandet av ett sådant lån regleras av art. 850 i Ryska federationens civillag. På order från Ryska federationens centralbank nr 1725-U ändrades förordningen från Ryska federationens centralbank nr 266-P för att ta hänsyn till praxis konsumentutlåning använder sig av kreditkort... Förfarandet för att bevilja ett lån för avveckling av transaktioner som utfördes med kreditkort, som gällde innan den ryska centralbankens förordning nr 1725-U trädde i kraft, krävde dess obligatoriska kreditering till kundens bankkonto. Den ryska federationens centralbanks förordning nr 1725-U, tillsammans med det tidigare effektiva utlåningsförfarandet, gav möjligheten att låna ut till personer bosatta i Ryska federationens valuta utan att använda ett bankkonto.
Den nuvarande (med hänsyn till normerna för Ryska federationens centralbanks förordning nr 1725-U) upplagan av förordningen om Rysslands centralbank nr 266-P, föreskriver att ett kreditinstitut i ett låneavtal ingås med en enskild bosatt tillhandahåller medel i Ryska federationens valuta utan att använda bankkonto för avräkningar av transaktioner gjorda med kreditkort, andra villkor för detta lån, såväl som förfarandet för återbetalning av lånet, periodisering och betalning av ränta på den. Regleringen av Ryska federationens centralbank nr 266-P bestämmer inte när och hur dokumentär bekräftelse av det tillhandahållna lånet utförs utan att använda kundens bankkonto, och därför bör motsvarande villkor inkluderas i låneavtalet ( till exempel ett utdrag ur registret över betalningar som kreditorganisationen tagit emot) ...
Beroende på lånets återbetalningsperiod som anges i avtalet med kunden, används saldokonton 4550245508 "Lån beviljade till privatpersoner" för att återspegla kundens skuld i enlighet med Rysslands centralbanks förordning av den 26 mars 2007 nr 302-P "Om redovisningsregler i kreditinstitut belägna på Ryska federationens territorium" (som ändrat genom direktivet från Ryska federationens centralbank av den 11 oktober 2007 nr 1893-U) (nedan kallad förordningen om Ryska federationens centralbank nr 302-P). I praktiken är det möjligt att använda ett kreditkort för att återbetala pengar till en kund-individ i händelse av hans vägran från de varor som köpts tidigare med detta kort, och det är också möjligt att kunden, återbetalar låneskulden (vid upplupen ränta) med kreditkort och via självbetjäningsterminalen kan felaktigt sätta in ett belopp som överstiger den angivna skulden. De medel som kreditinstitutet tar emot i dessa fall måste återlämnas till kunden. Reflektion i kreditinstitutets redovisning av dessa medel utförs på balanskonto 40 905 "Löpande konton för auktoriserade och obetalda överföringar" i överensstämmelse med balanskonto 30 232 "Ofullständiga avräkningar för transaktioner utförda med betalkort." I samband med utfärdande av betalnings- och kreditkort bör följande beaktas.
Först in ny utgåva Bank of Russia Instruktion nr 28-I av den 14 september 2006 "Om att öppna och stänga bankkonton, inlåningskonton" ger en bestämmelse enligt vilken, när individer öppnar löpande konton för att göra avräkningar uteslutande med betalkort, har banken rätt att få ett prov av kundens handskrivna signatur på det sätt som föreskrivs av bankreglerna, utan att utfärda kort. Denna bestämmelse löste de problem som uppstod efter antagandet av Bank of Russias förordning nr 1297-U daterad 21 juni 2003 "Om förfarandet för att utfärda ett kort med provsignaturer och sigillavtryck" kreditkort.
För det andra, normerna i art. 47 Federal lag daterad 23 december 2003 nr 177-FZ "Om försäkring av insättningar för individer i banker i Ryska federationen" (som ändrats av federala lagar daterade 20 augusti 2004 nr 106-FZ, daterad 29 december 2004 nr 197- FZ, daterad 20 oktober 2005 nr 132-FZ, daterad 27 juli 2006 nr 150-FZ, daterad 13 mars 2007 nr 34-FZ) och motsvarande förtydliganden från Bank of Russia - Brev nr 21- T daterat den 14 februari 2006 "Om förtydliganden om vissa frågor som uppstår i samband med införandet av Bank of Russias förbud mot att locka insättningar från individer och öppna bankkonton för individer i enlighet med artikel 47 i den federala lagen "om försäkring av individuella insättningar i Ryska federationens banker" (nedan - Brev nr 21-T). Detta brev säger att kreditinstitut som utfärdar betalnings- och kreditkort för att utföra transaktioner med vilka individer öppnar bankkonton, efter att Rysslands centralbank infört förbudet, måste sluta utfärda sådana kort. Rysslands centralbank utfärdade förutom brev nr 21-T brev nr 158-T daterat den 15 december 2006 "Om att utföra transaktioner med kreditkort efter införandet av Rysslands centralbanks förbud mot att locka individers medel till insättningar och öppnande av bankkonton för individer i enlighet med artiklarna 47 och 48 i den federala lagen "om försäkring av individuella insättningar i banker i Ryska federationen", som klargjorde att begränsningarna för utfärdande av kreditkort fastställda för banker som inte har gått in insättningsförsäkringssystemet gäller inte för utfärdande av kreditkort och utövandet av transaktioner med dem för tillhandahållande av medel i Ryska federationens valuta till en enskild invånare utan att använda ett bankkonto som öppnats hos banken - kortutgivaren.
Förtydligade begrepp som "utfärdande av bankkort" och "utfärdare". Utfärdande av ett bankkort förstås som ett kreditinstituts verksamhet i samband med utfärdandet av ett bankkort. Ett kreditinstitut som utfärdar bankkort kallas ett utfärdande kreditinstitut, oavsett dess juridiska status i betalningssystemet (agentbank, associerad medlem, etc.).
Följaktligen är alla emittenter, inklusive agentbanker, skyldiga att inte bara meddela Bank of Russia om början (slutet) av utfärdandet av bankkort, utan också att tillhandahålla statistisk information om ovanstående aktiviteter i blankett nr 250 "Information om kreditinstitutens (filialers) verksamhet när det gäller avveckling med bank- och betalkort”.
Med uppkomsten på detaljhandelsmarknaden av fler och mer komplexa funktionella tekniska anordningar ("elektroniska kassörer", terminaler med funktionen att ta emot kontanter (inkassera) etc.) i praktiken har kreditinstitut frågor om särdrag dessa enheter från bankomater. I den nya förordningen ges termen "ATM" en expansiv innebörd - en bankomat är ett elektroniskt mjukvaru- och hårdvarukomplex utformat för att utföra operationer med att ge ut (acceptera) kontanter utan deltagande av en auktoriserad anställd vid ett kreditinstitut, inklusive användning av betalkort och överföring av kredituppdrag organisationer för överföring av medel från kundens bankkonto (inlåningskonto) samt för att förbereda dokument som bekräftar relevanta operationer. Inom ramen för den nya förordningen anses således alla tekniska anordningar med funktionen att ta emot (ge ut) kontanter, avsedda att göra betalningar både med användning av betalkort och utan deras användning, enhetligt (som uttagsautomater), baserat på kriterium för tillhandahållande av banktjänster på distans.
Med hänsyn till ovanstående kan en juridisk person sätta in kontanta intäkter på sitt bankkonto i ett kreditinstituts kassadisk efter tillkännagivande av kontantinsats.
Förordningen för Ryska federationens centralbank nr 266-P använder de begrepp som anges i Rysslands lagstiftning och föreskrifter Rysslands bank, vars avslöjande av innehållet, med beaktande av detaljerna för användningen av betalkort, kommer att eliminera kollisioner som uppstår i praktiken av kontantlösa uppgörelser på grund av deras tvetydiga tolkning.
Dessutom definieras i bestämmelsens 1 kap. undantagen från den nya bestämmelsens tillämpningsområde med avseende på:
Icke-bankkreditinstitut som bedriver inlåning och kreditverksamhet;
Kort utfärdade av andra emittenter än kreditinstitut avsedda för deras innehavare att ta emot förbetalda varor (arbeten, tjänster, resultat av intellektuell verksamhet). Dessa kort inkluderar förbetalda transportkort, kort för betalning av mobila tjänster etc. I händelse av att dessa kort är avsedda för betalningar för varor, tjänster som inte är relaterade till emittentens huvudsakliga verksamhet, eller - för att ge ut kontanter, kan endast ett kreditinstitut vara dess emittent.
Förordningen innehåller nya tillåtande normer i förhållande till verksamheten i kreditinstitut som distribuerar bankkort från andra kreditinstitut-utgivare och betalkort från utgivare - utländska juridiska personer som inte är utländska banker.
Enligt förordningens kapitel 1 är kreditinstitut skyldiga att utveckla ett internt dokument - internbanksregler (nedan kallade reglerna) och dess godkännande av kreditinstitutets styrande organ som har tillstånd att göra det enligt dess stadga. Reglerna kan vara i form av ett enda dokument, eller så kan de presenteras i olika dokument som rör de frågor som regleras av förordningen.
Reglerna, beroende på detaljerna i kreditinstitutets verksamhet, måste innehålla:
Förfarandet för ett kreditinstituts verksamhet i samband med utfärdandet av bankkort;
Förfarandet för ett kreditinstituts verksamhet i samband med förvärv av betalkort;
Förfarandet för ett kreditinstituts verksamhet i samband med distribution av betalkort;
Förfarandet för ett kreditinstituts verksamhet när man gör avräkningar för transaktioner som utförs med betalkort;
Riskhanteringssystemet för transaktioner med betalkort, inklusive förfarandet för bedömning av kreditrisk;
Förfarande för kreditinstitutet vid förlust av innehavaren av betalkort;
Beskrivning av arbetsflöde och processteknik redovisningsinformation på transaktioner som utförs med betalkort;
Förfarandet för att lagra betalkort före personaliseringsförfarandet (nedan kallat icke-personifierade betalkort) som köpts av ett kreditinstitut och som innehåller uppgifter (utfärdarens namn etc.), betalkort efter personaliseringsförfarandet, samt en godkänd förteckning över tjänstemän som ansvarar för deras lagring; förfarandet för att flytta icke-personifierade betalkort inom ett kreditinstitut och överföra dem för personalisering;
Förfarandet för att tillhandahålla medel till en kund i Ryska federationens valuta och i utländsk valuta för avräkningar på transaktioner gjorda med betalkort, kreditkort och förfarandet för att returnera dessa medel, samt förfarandet för att beräkna ränta på de medel som tillhandahållits och förfarandet för att betala dem av kunden i enlighet med lagstiftningen i ryska federationen, inklusive förordningar från Rysslands centralbank och förordning från Rysslands centralbank nr 266-P;
Andra förfaranden som reglerar frågor om avräkningar på transaktioner gjorda med betalkort.
Vid utvecklingen av dessa regler bör kreditinstitut, förutom förordningen från Ryska federationens centralbank nr 266-P, också vägledas av:
1. Förordning av Ryska federationens centralbank nr 302-P (beträffande redovisning av transaktioner som utförs med betalkort).
2. Förordning från Rysslands centralbank nr 199-P daterad 9 oktober 2002 "Om förfarandet för att upprätthålla kontanttransaktioner i kreditinstitut på Ryska federationens territorium "(som ändrat genom instruktionerna från Ryska federationens centralbank av 4 december 2003 nr 1351-U, av 1 juni 2004 nr 1433-U, av 26 december , 2006 nr 1779-U, av den 13 juni 2007 nr 1836-U) (angående utförande av transaktioner med betalkort för utgivning (acceptans) av kontanter i ett kreditinstitut och dess interna strukturella avdelningar).
3. Instruktion från Rysslands centralbank daterad 28 april 2004 nr 113-I "Om förfarandet för att öppna, stänga, organisera växlingskontorens arbete och förfarandet för genomförandet av vissa typer av bankverksamhet och andra transaktioner med utländsk valuta i kontanter och Ryska federationens valuta, checkar (inklusive resecheckar), vars nominella värde anges i utländsk valuta, med deltagande av individer "(när det gäller att utföra transaktioner på växlingskontor med hjälp av bankkort).
4. Förordning från Rysslands centralbank nr 254-P daterad 26 mars 2004 "Om förfarandet för kreditinstituts bildande av reserver för möjliga förluster på lån, på lån och motsvarande skulder" (som ändrat den 28 december 2007 ) (delvis upprättande av kreditinstitut av förfarandet för bildande av reserver för eventuella förluster på lån som tillhandahålls för transaktioner med bankkort).
5. Förordning från Rysslands centralbank daterad 27 juli 2001 nr 144-P "Om ändringar och tillägg till förordningen om Rysslands centralbank" om förfarandet för kreditinstitutens beviljande (placering) av monetära medel och deras avkastning ( Återbetalning) "daterad 31 augusti 1998 nr 54-P "(i den del som inte strider mot förordningen från Ryska federationens centralbank nr 266-P, om frågor om beviljande av lån för operationer med bankkort) .
6. Förordning av Rysslands centralbank daterad den 26 juni 1998 nr 39-P "Om förfarandet för beräkning av ränta på operationer relaterade till bankers attraktion och placering av medel" (som ändrad av förordningen godkänd av Central Bank of ryska federationen den 24 december 1998, nr 64-P, instruktioner från Ryska federationens centralbank av den 26 november 2007 nr 1931-U) (i den del som inte strider mot Centralbankens förordning om ryska federationen 266-P, om frågor om upplupna räntor på attraherade medel (tillhandahålls i form av lån) enligt avtal för utfärdande av bankkort ).
7. Förordning från Rysslands centralbank nr 242-P daterad 16 december 2003 "Om organisationen av intern kontroll i kreditinstitut och bankgrupper" (reviderad den 30 november 2004) (när det gäller individuella rekommendationer för att utveckla tillvägagångssätt relaterat till riskhantering vid verksamhet med bankkort).
8. Förordning från Rysslands centralbank nr 262-P daterad 19 augusti 2004 "Om kreditinstitutens identifiering av kunder och förmånstagare för att motverka legalisering (tvätt) av intäkter från brott och finansiering av terrorism" (som reviderad den 14 september 2006 nr ) (nedan - förordningen från Ryska federationens centralbank nr 262-P) (beträffande identifiering av kortinnehavare i enlighet med klausul 1 i artikel 7 i den federala lagen av den 7 augusti, 2001 nr 115-FZ "Om att motverka legalisering (tvättning) av vinning från brott genom och finansiering av terrorism" (som ändrat den 28 november 2007) (nedan - federal lag nr 115-FZ).
Det bör noteras att ovanstående förteckning över dokument inte är uttömmande. När man utvecklar reglerna är det också nödvändigt att känna till normerna för den nuvarande civila lagstiftningen - frågorna om att ingå kontrakt, överensstämmelsen med systemen för genomförande av vissa kortprojekt med lagstiftningen, eftersom de är direkt relaterade till uppkomsten av en sådan risk "som laglig", vars konsekvenser kan bli rättsliga förfaranden mot banken relaterade till dess brott mot lagen under genomförandet av dessa projekt. Rättegången kan medföra vissa kostnader, och domstolsbeslutet - negativa egendomskonsekvenser både för den givna banken - emittenten, och för andra banker.
En separat fråga är den juridiska betydelsen av betalningssystemens regler. De är av avtalsmässig karaktär och reglerar avtalsrelationer mellan deltagare i betalningssystemet (banker). Med hänsyn till bestämmelsen i punkt 3 i art. 308 i den ryska federationens civillagstiftning att skyldigheterna för parterna i avtalet (i ovanstående fall reglerna) inte kan skapa skyldigheter för tredje part, reglerna för betalningssystemet kan inte tillämpas som bindande för kunder till en bank som är deltagare i betalningssystemet.
Förhållandet mellan banken och kunden styrs av ett avtal som ingåtts mellan dem, som föreskriver genomförandet av transaktioner med ett bankkort, vilket kan återspegla reglerna för betalningssystem när det gäller bankens klient - en medlem av banken betalningssystem. Samtidigt är alla avtal som nämns i förordningen från Ryska federationens centralbank nr 266-P (bankkontoavtal, låneavtal, avtal om utfärdande av ett förbetalt kort) inte offentliga avtal (artikel 426 i Civil Code of the Russian Federation), som gör det möjligt för banken att ta ett differentierat tillvägagångssätt för att fastställa villkoren för användning av bankkort, inklusive provisionsbeloppet, för vilket art. 29 i den federala lagen nr 395-I föreskriver att provisionen för transaktioner fastställs av kreditinstitutet genom överenskommelse med kunderna och inte kan ändras av kreditinstitutet i ensidigt såvida inte annat följer av federal lag eller i ett avtal med en klient.
Det rekommenderas att ändra villkoren för att använda ett bankkort med hänsyn till klausul 1 i art. 452 i Ryska federationens civillagstiftning, som föreskriver att ett avtal om att ändra avtalet görs i samma form som avtalet, om inte annat följer av lagen, andra rättsakter, avtal eller affärssed. Därför, för att ge banken rätt att meddela kunder om ändringar i villkoren för att använda bankkort på distans (av e-post, SMS, genom att lägga ut information på hemsidan), måste motsvarande villkor uttryckligen ingå i avtalet.
Villkoren i avtalet reglerar också sättet att använda ett bankkort och relaterade frågor, inklusive:
Metoder för att säkra kundernas förpliktelser gentemot banken - till exempel, vid användning av så kallade "försäkringsinsättningar", samlas in medel för att säkerställa avveckling av transaktioner med bankkort i enlighet med ett avtal som föreskriver genomförandet av dessa transaktioner , vars villkor skiljer sig från villkoren i avtalet Bank insättning(deposition), eftersom i händelse av händelse försäkringsfall Medlen återlämnas inte till ägaren utan används för att slutföra avräkningar. I detta avseende kan försäkringsinsättningar inte redovisas på balanskonton 42301-42307 "Inlåning av individer" och måste redovisas på balanskonton 42309-42315 "Andra attraherade medel från individer" med bankkort. Förfarandet för att beräkna ränta på "försäkringsinsättningar" som registrerats på balanskontona "Andra attraherade medel för individer" bestäms av villkoren i det ingångna avtalet.
Förfarandet för att säkerställa säkerheten för transaktioner med ett bankkort - det rekommenderas till exempel att avtalet föreskriver kundens skyldighet att skydda kortet och den personliga identifieringskoden (PIN) som utfärdats till honom, samt ett förbud mot deras överföring till tredje part, som förstås som personer som inte har förklarats kreditinstitut som auktoriserade personer för vilka det är tillrådligt att utfärda ytterligare kort.
Villkor för att återföra resterande medel till kunden vid en annan tidpunkt än de som anges i paragraf 3 i art. 859 i den ryska federationens civillag. Baserat på principen om avtalsfrihet, inskriven i art. 421 i Ryska federationens civillagstiftning har parterna rätt att bestämma villkoren i kontraktet efter eget gottfinnande. Enligt vår uppfattning har kreditinstitutet rätt att, med beaktande av detaljerna i arbetsflödet för betalkort, i bankkontoavtalet fastställa den period för vilken period som överenskommits med kunden den senare kommer att lämna in en ansökan till kreditinstitutet om säga upp bankkontoavtalet. Enligt vår åsikt, givet tillstånd kommer inte att bryta mot bestämmelserna i punkt 1 i art. 859 i Ryska federationens civillagstiftning, kundens rätt att säga upp avtalet när som helst på hans begäran. Samtidigt kvarstår risken för rättslig tolkning av inkonsekvensen av ovanstående villkor i bankkontoavtalet med normerna i art. 859 GKRF.
När kreditinstituten utfärdar (distribuerar) betalkort bör de följa bestämmelserna i federal lag nr 115-FZ när det gäller kraven för obligatorisk kontroll av kontanttransaktioner och kundidentifiering. I synnerhet kreditinstitut vars uttagsautomater utfärdar (accepterar) kontanter på betalkort måste ta hänsyn till kraven i klausul 3.3 i förordningen från Ryska federationens centralbank nr 262-P, enligt vilken när de gör transaktioner med betalning kort, identifiering utförs utifrån uppgifterna på betalkortet, och även koder (lösenord).
Den nya förordningen uteslöt normerna i förordningen från Ryska federationens centralbank nr 23-P och fastställer förfarandet för kreditinstitutens inlämnande till Rysslands centralbank av meddelanden om början (slutförande) av emissionen och (eller) förvärv av bankkort. I detta avseende har Rysslands centralbank utvecklat en ny form av statistisk rapportering om början eller slutförandet av kreditinstituts aktiviteter relaterade till utfärdande och (eller) förvärv av betalkort (nedan - blankett 255). Baserat på formulär 255 genererar Rysslands centralbank olika kataloger (en katalog över betalningssystem som använder kort, en katalog över typer av kort), som används av kreditinstitut när de förbereder rapporter i enlighet med formulär 0409250 "Information om kreditaktiviteter institutioner när det gäller betalningar med betalkort" (nedan - blanketten 250).
Formulär 255 innehåller information om kombinerade produkter, som är nödvändig för att kontrollera tillförlitligheten av rapporteringen som tillhandahålls av kreditinstitut i enlighet med Form 250, samt för att bestämma utvecklingsriktningarna för ryska och internationella betalningssystem med kort. Det bör särskilt noteras att Form 255 använder begrepp som "huvudmedlem" och "ansluten medlem" som är inneboende i betalningssystem. En huvudmedlem i ett betalningssystem är ett kreditinstitut som har en licens utfärdad av detta betalningssystem för utfärdande och (eller) förvärv av kort i detta betalningssystem och säkerställer genomförandet av alla avräkningar för transaktioner som använder dem direkt med betalningssystemet . En associerad (ansluten) medlem i ett betalningssystem betyder ett kreditinstitut som har en licens utfärdad av detta betalningssystem för utfärdande och (eller) förvärv av kort i detta betalningssystem och som utför alla avräkningar för transaktioner med deras användning med betalningen systemet och dess deltagare genom ett kreditinstitut - i princip medlem i detta betalningssystem (agerar i detta fall som dess sponsor).
Kommentarer till kapitel 2 i förordningen från Ryska federationens centralbank nr 266-P
Kapitel 2 i förordningen om Ryska federationens centralbank nr 266-P innehåller en lista över transaktioner som utförs med betalkort, villkoren för förekomsten av " teknisk övertrassering", Samt normer i frågor om ofullständiga uppgörelser.
Vid fastställandet av listan över transaktioner som utförs med betalkort togs hänsyn till befintlig bankpraxis, detaljerna för betalningar med betalkort, samt betydande förändringar i valutalagstiftningen som direkt påverkar transaktioner med betalkort. Jämfört med förordningen för Ryska federationens centralbank nr 23-P, har kapitel 2 i förordningen om Rysslands centralbank nr 266-P kompletterats med normer som innehåller en lista över transaktioner utförda av individer som använder bankkort. I praktiken utför individer två huvudtyper av transaktioner med bankkort:
Ta emot kontanter;
Betalning för varor (arbeten, tjänster, resultat av intellektuell verksamhet).
Samtidigt innehåller klausul 2.3 i förordningen från Ryska federationens centralbank nr 266-P inga begränsningar på listan över transaktioner som utförs av en klient-individ som använder ett betalkort. I detta avseende är det till exempel möjligt:
Att göra regelbundna betalningar av privatpersoner med ett förbetalt kort (betalning verktyg; elektricitet; tjänster cellulär, satellit- och kabel-TV; Internetåtkomst, samt återbetala konsumentlån);
Överföring av medel av individer som använder betalkort via uttagsautomater som betalning värdefulla papper(andelar i fonder som det populäraste investeringsinstrumentet);
Att göra betalningar till budgeten av individer utan att öppna ett bankkonto, inklusive för betalning av statliga avgifter. I det här fallet kan betalningen av den statliga tullen bekräftas av ett kvitto som utfärdats via kreditinstitutets bankomat. Samtidigt, för att följa punkt 3 i art. 333,18 Skattelagstiftningen RF (RF Tax Code), är det skyldigt att fastställa i förordningen enhetliga detaljer av detta kvitto, såväl som förfarandet för att föra information som identifierar både betalaren och själva betalningen till administratören av kvitton till Ryska federationens budget.
Transaktioner kan utföras både i rubel och i utländsk valuta på bekostnad av medel i rubel och (eller) i utländsk valuta som innehas på bankkonton som öppnats av emittenten (för betalning, kreditkort), eller deponeras till emittenten för avveckling med hjälp av ett kontantkort. Ett bankkontoavtal (ett avtal om genomförande av transaktioner med förbetalda kort) kan föreskriva genomförande av transaktioner med bankkort i en annan valuta än valutan för en individs konto, valutan för medel som bidrags till avräkningar med ett förbetalt kort . Samtidigt får emittenten valutan som ett resultat omvandlingsoperation, överförs efter överenskommelse utan att öppna ett extra bankkonto för kunden (denna regel gäller även juridiska personer).
När det gäller företagskunder har listan över operationer som utförs av dem i utländsk valuta utomlands utökats, vilket positivt löser problemet, särskilt om genomförandet av operationer av ryska flygbolag utanför Ryska federationens territorium som använder företagsbankkort för att betala kostnader i samband med service av flygplan på flygplatser i främmande stater. Dessutom finns det en möjlighet för den utfärdande banken att öppna konton i utländsk valuta för utländska juridiska personer vid utfärdande av företagskort.
På grund av särdragen hos transaktioner som utförs med bankkort (såsom transaktioner i handels- och servicenätverket utan ett auktorisationsförfarande; förekomsten av växelkursskillnader från omvandlingen gjord av den utfärdande banken, för transaktioner som utförs i en annan valuta än kontovaluta, etc.) ), kan beloppen för dessa operationer överstiga inte bara saldot på kundens konto - innehavaren av ett bankbetalningskort, utan också den kreditgräns som fastställts i det relevanta avtalet. För att minska riskerna vid genomförandet av dessa operationer föreskrivs i den nya förordningen normer som rekommenderar att kreditinstitut, när de utfärdar betalkort, kreditkort, i bankkontoavtalet, kreditavtal inkluderar ett villkor för att kunden ska utföra transaktioner med kort. , vars belopp överstiger:
Saldot av medel på kundens bankkonto i händelse av att villkoren för tillhandahållande av en övertrassering inte ingår i bankkontoavtalet;
Övertrassering bidragsgräns;
Gränsen för det tillhandahållna lånet, specificerad i låneavtalet. Avräkningar för dessa transaktioner kan utföras genom att ge kunden ett lån på det sätt och på de villkor som anges i bankkontoavtalet eller låneavtalet, med hänsyn till normerna i denna förordning från Ryska federationens centralbank nr. 266-P. I händelse av att det angivna avtalet inte innehåller villkoren för att ge kunden ett lån för sådana operationer, utförs kundens återbetalning av den uppkomna skulden i enlighet med Ryska federationens lagstiftning.
Vid genomförande av transaktioner med betalkort kan avräkningar ofta inte genomföras på grund av att ett dokument, som ligger till grund för avräkningar på dessa transaktioner, mottagits nästa dag efter transaktionen. För att ta hänsyn till ej genomförda avräkningar har kontoplanen i kreditinstitut kompletterats med nya saldokonton nr 30232 (P), 30 233 (A) "Oavslutade avräkningar på transaktioner gjorda med betalkort". Införandet av dessa konton i kontoplanen beror på de relevanta normerna i klausul 2.9 i förordningen från Ryska federationens centralbank nr 266-P, som normativt fastställer detaljerna för transaktioner med betalkort och motsvarande dokument flöde, i händelse av en oöverensstämmelse i tidpunkten för bildandet av bankens behandlingscenter av information om transaktioner med betalkort, till exempel i uttagsautomater , och villkoren förknippade med perioden för deras insamling; skillnaden mellan villkoren för avveckling av förvärvande banker med handelsföretag (tjänster) och den inkommande ersättningen från betalningssystemet. Dessa konton används i de fall banker ger ut kontanter till kortinnehavare - kunder hos andra kreditinstitut, etc.
Pågående konton används också för redovisning av nettoavvecklingar, vars grundläggande princip är genomförandet av avvecklingar mellan avvecklingsdeltagare (inlösande banker och emitterande banker) till beloppet av deras nettopositioner beräknade på basis av motbetalningar. Baserad ekonomisk mening avveckling på nettobasis, skulder (fordringar) som har uppkommit mellan avvecklingsdeltagarna och (eller) avvecklingsbanken till beloppet av nettopositionen och deras bildande bör återspeglas både i avvecklingsdeltagarens och avvecklingsbankens balansräkning , med hjälp av uppgifterna för balanskonton med efterföljande avveckling av de specificerade förpliktelserna (kraven) i slutet av dagen med hjälp av deras ömsesidiga korrespondens.
Konton för utestående avräkningar används i de fall då bankkontoavtalet, låneavtalet inte innehåller ett villkor för att ge kunden ett lån för att slutföra avräkningar för transaktioner som utförs med ett betalkort, vars belopp överstiger saldot av medel i kundens bankkonto och gränsen för lånet som anges i krediten avtalet. I det här fallet återbetalas kundens skuld i enlighet med lagstiftningen i Ryska federationen (särskilt bestämmelserna civillagen RF om orättvis berikning). Reflektion i ett kreditinstituts redovisning av beloppet av kundens skuld utförs på balanskontot 30233 "Ofullständiga avräkningar för transaktioner utförda med betalkort."
Man bör komma ihåg att egenskaperna hos balanskontot 30232 inte ger möjlighet att använda det vid överföring av belopp av juridiska personer lön till sina anställdas bankkonton, inklusive de som öppnats för transaktioner med bankkort. För att kreditera privatpersoners bankkonton - innehavare av bankkort, löner, om nödvändigt för att stämma av överföringen av det totala beloppet genom betalningsorder och information i registret, balanskonto 47422 "Förpliktelser för andra transaktioner" (eller 40916 "Belopp som utlovas till korrespondentkonton för förtydligande" ), varifrån, enligt registret, privata belopp därefter överförs till enskildas konton senast dagen efter dagen för mottagandet av betalningsuppdraget.
Från boken Payment Cards: Business Encyclopedia författare ProjektOrganisatoriska rutiner för riskhantering vid utfärdande och anskaffning av bankkort Allmänt tillvägagångssätt för riskhantering vid utfärdande av bankkort med magnetremsa Trots införandet av chip- eller mikroprocessorteknologier i processen av betalningssystem
Från boken Bankrätt författaren Rozhdestvenskaya Tatiana Eduardovna5. Betalningar med bankkort Ett bankkort är ett dokument som utfärdats av ett kreditinstitut och som bekräftar att medel har satts in på ett bankkonto i den valuta som bestäms av ett avtal mellan kreditinstitutet och kortinnehavaren. MED
Från boken Card Business Management in affärsbank författaren Pukhov Anton VladimirovichBESTÄMNING AV BETALKORTENS äkthet Inom ramen för detta avsnitt kommer huvuddragen för att fastställa äktheten för kort i följande betalningssystem att beskrivas: VISA International; MasterCard WorldWide; American Express; Diners Club International Alla bankkort har en standardstorlek på 86 x 54 mm
Från boken Methodology and accounting of retail banking payments: cards, transfers, checks författaren Pukhov Anton VladimirovichBESTÄMMELSER OM UTFÄRDANDE AV BANKKORT OCH OM VERKSAMHETER SOM GÖR MED ANVÄNDNING AV BETALNINGSKORT AV 24 DECEMBER 2004 N 2bb ~ P Registrerad i Ryska federationens justitieministerium den 25 mars 2005 nr 6431 OF RALUSIBANKENTET. 6 24 december 2004 BANKKORT OCH
Från boken Travel Agency: Where to Start, How to Succeed författaren Mokhov Georgy Avtondilovich1.2. Reflektion i redovisningen av transaktioner med bankbetalningskort 1.2.1. Reflektion i redovisningen av ett kreditinstitut - emittent av operationer för att fylla på kontot för innehavaren av ett bankbetalningskort.
Från boken Pengar. Kreditera. Banker [Svar på examensbiljetter] författaren Varlamova Tatiana Petrovna1.4. Reflektion i emittentens (kreditgivarens) redovisning av transaktioner med bankkreditkort 1.4.1. När kunder hos banken - juridiska personer, utför transaktioner med företagskreditkort, tillhandahåller banken kontanter
Från boken Kontanta monetära avräkningar: med hänsyn tagen senaste ändringarna i lagstiftningen författaren Korniychuk Galina1.5. Reflektion i redovisningen av emittenten av kontantuttag med bankkreditkort Anm. När det gäller att tillhandahålla lån för avveckling av transaktioner som görs med kreditkort av deras innehavare,
Från boken Betalningssystem författaren Team av författare1.6. Reflektion i emittentens redovisning kontantlösa transaktioner använda bankkreditkort 1.6.1. När du gör transaktioner av en juridisk person, en individ - en entreprenör: D-t 441-457, K-t 301 09, 301 22, 301 02, 301 14, 405-407, 408 02, 408 07; D-t 2, 301 9, 301 9, 301 9, 301 9 02, 301 14, 405–407, 408 02, 408
Från författarens bok1.7. Reflektion i redovisningen av emittenten av operationer för återlämnande av den omtvistade betalningen för operationer med bankkreditkort 1.7.1. För beloppet av monetära medel för att returnera den omtvistade betalningen till en juridisk person, en individ - en entreprenör: D-t 474 23 (l / s
Från författarens bok1.10. Reflektion i redovisningen av förvärvaren av icke-kontanta transaktioner med bankkort hos handels(service)företag 1.10.1. Emittenten och förvärvaren är ett kreditinstitut. För mängden transaktioner som utförs på handels(service)företaget minus handeln
Från författarens bok1.15. Vissa frågor om redovisning av transaktioner med bankkort Från Rysslands centralbanks förordning av den 24 december 2004 nr 266-P "Om utfärdande av bankkort och transaktioner utförda med betalkort" (nedan - förordning nr 266-P ), exkluderades frågorna
Från författarens bok1.16. Organisation av utfärdande av betalkort av internationella betalningssystem i banken Inom ramen för detta avsnitt kommer vi att presentera de viktigaste rekommendationerna för att organisera ett program för utfärdande av betalkort av internationella betalningssystem MasterCard International, VISA International och Diners Club i banken
Från författarens bok2. Förfarandet för att tillämpa det strikta rapporteringsformuläret "Turistkupong" vid kontantavräkningar och (eller) avräkningar med betalkort Enligt punkterna 25 och 26 i bestämmelserna om formerna för strikt rapportering, vid användning av en turistkupong , kontanter
Från författarens bok19. Betalningar med bankkort De är lovande former av icke-kontanta betalningar Ett kreditkort är ett betalnings- och avvecklingsdokument som utfärdas av banker till sina insättare för att betala för varor och tjänster de köper. Hon representerar
Från författarens bokBetalning med betalkort Det finns ingen definition av begreppet betalkort i lagstiftningen. V Modellregler driften av KKM innehåller en förenklad beskrivning av avräkningar som utförs med kreditkort. Kreditkort - plast
Från författarens bok5.1. Betalningssystem med bankkort Uppkomsten och bildandet av detaljhandelsbetalningssystem skedde samtidigt med etableringen av pengar som en universell motsvarighet. Börjar med utbyte av varor pengar, guld, samhället gick igenom införandet av olika
Reglering av Ryska federationens centralbank 266-P
Reglering av Rysslands centralbank daterad 24 december 2004 N 266-P "Om utfärdande av bankkort och om transaktioner som utförs med betalkort" är huvuddokumentet som reglerar bankernas verksamhet på detta område.
Förordningen bestämmer förfarandet för utfärdande och användning av bankkort. V det här dokumentet definitioner av vad ett kredit-, avräknings- och kontantkort är. Förordningen fastställer en rad verksamheter som kan utföras av privatpersoner, organisationer eller enskilda företagare som använder bankkort. De handlingar som upprättas vid transaktioner med betalkort och deras innehåll har fastställts.
Se vad "förordningen för Ryska federationens centralbank 266-P" är i andra ordböcker:
266 Alina- [[File: | 275px |]] Upptäckt av en upptäckare Johann Palisa Upptäcktsdatum 17 maj 1887 Alternativa beteckningar ... Wikipedia
(266) Alina- Discovery Discoverer Johann Palisa Upptäcktsplats Wien Upptäcktsdatum 17 maj 1887 Kategori Huvudring Orbitalegenskaper ... Wikipedia
Bokföringsbestämmelser- Bokföring Nyckelbegrepp Revisor Redovisning Huvudbok Omsättning balansräkning Rapporteringsperiod Gör ... Wikipedia
NGC 266- Galaxy ... Wikipedia
LINEA ALBA- (vit linje), belägen i mittlinjen av buken, senbryggan mellan rektusmusklerna. Läder enligt L. a. under naveln är ofta mer pigmenterad, vilket är särskilt märkbart hos kvinnor som har fött barn; hos män är det ofta täckt med hår. Den muskulösa ... ... Bra medicinskt uppslagsverk
Azanchevsky M.P.- Mikhail Pavlovich (24 III (5 IV) 1839, Moskva 12 (24) I 1881, ibid.) rysk. musor. aktivist och kompositör. Om kompositionsteori studerade han hos G. Richter och M. Hauptmann (1861 64, Leipzig), tog lektioner i php. F. Liszts spel (i Rom). 1866 bodde 69 i ... ... Musikalisk uppslagsverk
ADYGENER- (självnamn Adyge) människor som bor i osn. i Adygea autonoma okrug i Krasnodar-territoriet i RSFSR. Num. 80 ton (1959). A. talar Kyakh (Nizhnecherkess) språket, som är en del av sev. app. (Abchasisk Adyghe) Kavk-grupp. språkfamilj och indelad i ett antal ... Sovjetisk historisk uppslagsverk
Zainab bint Jakhsh- (d. 20/642) en av fruarna till profeten Muhammed, de troendes moder. En av de första muslimska kvinnorna. Hon föddes ungefär 20 år före början av profetian om profeten Muhammed. Muhammed kallade henne Zainab, och innan dess hette hon Barra. Zainab var bland ... ... Islam. Encyklopedisk ordbok.
Genus i socialt arbete– Problem med socialt arbete och genus är nära sammankopplade. För det första är de flesta av socialtjänstens klienter kvinnor (fattiga, ensamma äldre, ensamstående mammor, mammor med många barn, mammor till handikappade barn, arbetslösa). Från det ... ... Villkor för genusvetenskap
Berufsferbot- ett förbud mot yrket (en förordning antagen av Förbundsrepubliken Tysklands regering) ... Terminologisk ordbok för en bibliotekarie om socioekonomiska ämnen
Böcker
- Allmän teori om anställning av räntor och pengar, Keynes JM, John Maynard Keynes är en så stor figur i det ekonomiska tänkandets historia att hans huvudsakliga arbete är av obestridligt intresse både för akademi och studenter. ... Kategori: Finans Serie: Skolprogram Utgivare:
Ryska Federationen
"FÖRESKRIFTER OM UTFÄRDANDE AV BANKKORT OCH OPERATIONER SOM GÖR MED ANVÄNDNING AV BETALNINGSKORT" (godkänd av Ryska federationens centralbank den 24.12.2004 N 266-P) (som ändrat den 15.11.2011)
Denna förordning har utvecklats på grundval av del två av den ryska federationens civillag (Ryska federationens samlade lagstiftning, 1996, N 5, Art.410; N 34, Art. 4025; 1997, N 43, Art. 4903 ; 1999, N 51, Art. 6228; 2002, N 48, Art. 4737; 2003, N 2, Art. 160, 167; N 13, Art. 1179; N 46 (del I), Art. 4434; N 52 (del I), Art. 5034) , Federal lag "Om Ryska federationens centralbank (Rysslands centralbank)" (Ryska federationens samlade lagstiftning, 2002, N 28, Art. 2790; 2003, N 2, Art. . 157; N 52 (Del I), Art. 5032; 2004 , N 27, Art. 2711; N 31, Art. 3233), den federala lagen "Om banker och bankverksamhet"(Bulletin från kongressen för folkdeputerade i RSFSR och RSFSR:s högsta sovjet, 1990, N 27, art. 357; Ryska federationens samlade lagstiftning, 1996, N 6, art. 492; 1998, N 31, Art. 3829; 1999, N 28, Art. 3459, 3469; 2001, N 26, Art. 2586; N 33 (Del I), Art. 3424; 2002, N 12, Art. 1093; 2003, N 2703 (Part. I), Art. 2700; N 50, Art. 4855; N 52 (del I), Art. 5033, Art. 5037; 2004, N 27, Art. 2711; N 31, Art. 3233), Federal Law "On Valutaförordning och valutakontroll"(Ryska federationens samlade lagstiftning, 2003, nr 50, art. 4859; 2004, nr. 27, art. 2711) och i enlighet med beslutet av styrelsen för Bank of Russia (protokoll från mötet av styrelsen för Rysslands Bank nr 31 daterad den 17 december 2004) förfarandet för utfärdande av bankkort på Ryska federationens territorium (nedan kallat utfärdande av bankkort) av kreditinstitut (nedan kallade kallade kreditinstitut - emittenter) och detaljerna om kreditinstitut som utför transaktioner med betalkort, vars emittent kan vara ett kreditinstitut, utländsk bank eller en annan juridisk person än ett kreditinstitut, en utländsk bank.
1.1. Denna förordning är tillämplig på kreditinstitut, med undantag för icke-bankkreditinstitut som bedriver inlånings- och kreditverksamhet.
1.2. Kraven i denna förordning gäller inte kort utfärdade av emittenter som inte är kreditinstitut som är avsedda att ta emot förbetalda varor (arbeten, tjänster, resultat av intellektuell verksamhet) av individer, juridiska personer och enskilda företagare.
1.3. Följande termer används i denna förordning:
ATM - ett elektroniskt mjukvaru- och hårdvarukomplex utformat för att utföra operationer för att ge ut (acceptera) kontanter utan deltagande av en auktoriserad anställd vid ett kreditinstitut, inklusive användning av betalkort och överföring av order från ett kreditinstitut för att överföra pengar från ett bankkonto (inlåningskonto) kunden, såväl som för att förbereda dokument som bekräftar relevanta operationer;
personalisering - förfarandet för att ansöka om betalkortet och (eller) registrera i mikroprocessorns minne, på betalkortets magnetremsa, informationen enligt reglerna för avvecklingsdeltagarna;
register över betalningar för transaktioner med betalkort (nedan kallat betalningsregistret) - ett dokument eller en uppsättning dokument som innehåller information om transaktioner som utförts med betalkort under en viss tid, upprättade av en juridisk person eller dess strukturella enhet som samlar in, behandlar och distribuerar till deltagare avvecklingar - till kreditinstitut information om transaktioner med betalkort (bearbetningscenter), och tillhandahålls i elektronisk form och (eller) på papper;
Elektronisk journal - ett dokument eller en uppsättning dokument i elektronisk form, genererad (genererad) av en bankomat och (eller) en elektronisk terminal under en viss tidsperiod när du utför transaktioner med dessa enheter.
1.4. På Ryska federationens territorium utfärdar kreditinstitut - emittenter bankkort, som är en typ av betalkort som ett icke-kontantavvecklingsinstrument avsett för individer, inklusive auktoriserade juridiska personer (nedan kallade innehavare), för att utföra transaktioner med medel som innehas av emittenten i enlighet med Ryska federationens lagstiftning och avtalet med emittenten.
Denna förordning fastställer inga krav på egenskaperna hos ett bankkort (magnetbandskort, mikroprocessorkort, "skraplotter", i elektroniskt format och andra).
1.5. Ett kreditinstitut har rätt att utfärda bankkort av följande typer: betalkort (betalkort), kreditkort och förbetalda kort.
Likvidkort (betalkort) är avsett för att utföra transaktioner av dess innehavare inom gränserna för det medelsbelopp (utgiftsgräns) som fastställts av det utfärdande kreditinstitutet, vars avräkningar utförs på bekostnad av kundens medel i hans bank konto, eller ett lån som ges av det utfärdande kreditinstitutet till kunden i enlighet med bankkontoavtalet vid otillräckliga eller bristande medel på bankkontot (övertrassering).
Ett kreditkort är avsett för dess innehavare att utföra transaktioner, för vilka avräkningar utförs på bekostnad av medel som tillhandahålls av det utfärdande kreditinstitutet till kunden inom den fastställda gränsen i enlighet med villkoren i låneavtalet.
Ett förbetalt kort är avsett för dess innehavare - en individ för att utföra transaktioner, för vilka avräkningar utförs av kreditinstitutet - emittenten för egen räkning på bekostnad av medel som tillhandahålls av innehavaren - en individ, eller medel som mottas av innehavaren kreditinstitut - emittenten till förmån för innehavaren - en enskild person , om möjligheten att använda mottagna medel från tredje part föreskrivs i ett avtal mellan innehavaren - en individ och kreditinstitutet - emittenten. Ett förbetalt kort intygar rätten till en fordran för dess innehavare - en enskild person - till ett kreditinstitut - en emittent att betala för varor (arbete, tjänster, resultat av intellektuell verksamhet) eller att ge ut kontanter.
Kreditinstitut - emittenten är skyldig att fastställa det högsta belopp inom vilket det tar på sig förpliktelser för ett kontantkort (nedan - gränsen för kontantkort). Gränsen för förbetalda kort som ställts in av det utfärdande kreditinstitutet bör inte överstiga 100 000 RUB eller ett belopp i utländsk valuta motsvarande 100 000 RUB enligt den officiella växelkursen för Rysslands Bank som gällde det datum då det förbetalda kortet utfärdades.
Ytterligare tillhandahållande (överföring) av medel till ett kreditinstitut - en emittent för att öka mängden förpliktelser för ett kreditinstitut - en emittent på ett förbetalt kort kan utföras inom gränsen för ett förbetalt kort (om möjligheten till ytterligare tillhandahållande (överföring) av medel till ett kreditinstitut - till en emittent för att öka ett kreditinstituts förpliktelser - av emittenten på ett förbetalt kort föreskrivs i ett avtal mellan innehavaren - en person och kreditorganisationen - den utfärdare). Det totala beloppet för ytterligare tillhandahållande (överföring) av medel till ett kreditinstitut - en emittent för att öka mängden förpliktelser för ett kreditinstitut - en emittent på ett förbetalt kort, identifieringen av innehavaren - en person som inte utfördes , bör inte överstiga 40 000 rubel under en kalendermånad.
1.6. Ett kreditinstitut (förutom ett avvecklingskreditinstitut som inte är bank) utfärdar avvecklingskort (betalkort) och kreditkort för individer, juridiska personer och enskilda företagare, förbetalda kort - för individer. Ett avvecklingskreditinstitut som inte är bank utfärdar avvecklingskort (betalkort) för juridiska personer och enskilda företagare, förbetalda kort - för privatpersoner.
Utfärdandet av bankkort för individer, enskilda företagare, juridiska personer utförs av ett kreditinstitut på grundval av ett avtal om genomförande av transaktioner med bankkort. Utfärdande av betalkort (betalkort) avsedda för transaktioner relaterade till sina egna ekonomiska aktiviteter ett kreditinstitut utförs på grundval av en order från kreditinstitutets enda verkställande organ.
Kreditinstitut - emittenten gör avräkningar för transaktioner med betalkort (betalkort), kreditkort, förbetalda kort, med hänsyn till kraven i Ryska federationens valutalagstiftning och denna förordning.
1.7. Ett kreditinstitut ska ha rätt att anlita bankbetalningsombud för distribution av betalkort som utfärdats av detta kreditinstitut, samt att distribuera betalkort utfärdade av andra kreditinstitut, utländska juridiska personer som inte är utländska banker på territoriet för kreditinstitutet. Ryska federationen (nedan kallad distribution av betalkort).
När ett kreditinstitut - emittent anlitar bankbetalningsombud för distribution av kontantkort, är det inte tillåtet för kreditinstitutet att ha monetära skyldigheter på förbetalda kort till bankbetalningsombud - juridiska personer, inklusive genom förskottsbetalning av förbetalda kort.
1.8. Särskilda villkor för tillhandahållande av medel för avräkningar av transaktioner gjorda med betal- (betal-)kort, kreditkort, förfarandet för att returnera de tillhandahållna medlen, förfarandet för dokumentbekräftelse av tillhandahållande och återlämnande av medel kan bestämmas i avtalet med klient.
Andra och tredje styckena - Avskaffas.
Tillhandahållande av medel till kunder av ett kreditinstitut för avräkningar av transaktioner gjorda med betalkort (betalkort) utförs genom att kreditera dessa medel på deras bankkonton.
Ett kreditinstitut tillhandahåller medel till kunder för avveckling av transaktioner gjorda med kreditkort genom att kreditera de angivna medlen på deras bankkonton, samt utan att använda kundens bankkonto, om detta föreskrivs i låneavtalet vid tillhandahållande av medel i valutan ryska federationen till individer, individer och i utländsk valuta - till individer - utländska. Den dokumentära bekräftelsen på tillhandahållandet av ett lån utan att använda kundens bankkonto är registret över betalningar som mottagits av kreditorganisationen, om inte annat anges i låneavtalet.
Punkt 6 - Avskaffad.
Återbetalning (återbetalning) av ett lån som tillhandahållits för betalningar på transaktioner gjorda med betal- (betal-)kort, kreditkort, utförs på ett sätt som liknar det förfarande som fastställts i klausul 3.1 i Rysslands centralbanks förordning av den 31 augusti 1998 N 54-P "Om förfarandet för att tillhandahålla (placering) av monetära medel av kreditinstitut och deras avkastning (återbetalning)", registrerat av Ryska federationens justitieministerium den 29 september 1998 N 1619, den 11 september 2001 N 2934 (Bank of Russia Bulletin daterad 8 oktober 1998 N 70-71, daterad 19 september 2001 N 57-58) (nedan - förordningen från Bank of Russia N 54-P). Individer kan betala tillbaka lånet kontant med hjälp av uttagsautomater.
1.9. På Ryska federationens territorium genomför kreditinstitut (nedan kallade kreditinstitut - förvärvare) uppgörelser med handels- (tjänste)organisationer för transaktioner som utförs med betalkort och (eller) utfärdar kontanter till betalkortsinnehavare som inte är kunder av dessa kreditinstitut (nedan - förvärvande)<*>.
<*>Som referens: termerna "inlösen" och "förvärvaren" finns i ordlistan över termer som används i betalnings- och avvecklingssystem. // Kommittén för betalnings- och avvecklingssystem - Bank for International Settlements - Mars 2003 - S. 7.
1.10. Ett kreditinstitut har rätt att samtidigt ge ut bankkort, skaffa betalkort och distribuera betalkort. Utfärdande av bankkort, anskaffning av betalkort samt distribution av betalkort utförs av kreditinstitut på grundval av intrabankregler som utvecklats av kreditinstitutet i enlighet med Rysslands lagstiftning, inklusive denna förordning , andra bestämmelser från Bank of Russia och reglerna för avvecklingsdeltagare som innehåller dem, rättigheter, skyldigheter och förfarande för avveckling mellan dem.
1.11. Intrabanksregler är godkända av kreditinstitutets styrande organ, bemyndigade att göra det enligt dess stadga, och måste vara bindande för alla anställda i kreditinstitutet. Intrabankregler, beroende på detaljerna i kreditinstitutets verksamhet, måste innehålla:
förfarandet för kreditinstitutets verksamhet i samband med utfärdandet av bankkort;
förfarandet för kreditinstitutets verksamhet i samband med förvärv av betalkort;
förfarandet för kreditinstitutets verksamhet i samband med distribution av betalkort;
förfarandet för ett kreditinstituts verksamhet när man gör avräkningar för transaktioner som utförs med betalkort;
ett riskhanteringssystem vid genomförande av transaktioner med betalkort, inklusive förfarandet för bedömning av kreditrisk, samt förebyggande av risker vid användning av koder, lösenord som analog till en handskriven signatur (nedan kallad HSA), inklusive vid bearbetning och registrering verifieringsresultaten av sådana koder, lösenord;
förfarandet för kreditinstitutet vid förlust av innehavaren av betalkort;
en beskrivning av arbetsflödet och tekniken för att behandla redovisningsinformation om transaktioner som utförs med betalkort;
förfarandet för att lagra betalkort före personaliseringsförfarandet (nedan kallat icke-personifierade betalkort) som köpts av ett kreditinstitut och som innehåller uppgifter (utfärdarens namn etc.), betalkort efter personaliseringsförfarandet, samt en godkänd förteckning över tjänstemän som ansvarar för deras lagring; förfarandet för att flytta icke-personifierade betalkort inom ett kreditinstitut och överföra dem för personalisering;
förfarandet för tillhandahållande av medel till klienten i Ryska federationens valuta och i utländsk valuta för avräkningar på transaktioner som utförs med betalningskort (betalkort), kreditkort och förfarandet för återlämnande av dessa medel, såväl som förfarande för beräkning av ränta på beloppen av medel som tillhandahållits och förfarandet för betalning av deras klient i enlighet med Rysslands lagstiftning, inklusive förordningar från Rysslands centralbank och dessa förordningar;
andra förfaranden som reglerar utfärdandet av avräkningar för transaktioner som utförs med betalkort, inklusive förfarandet och villkoren för att skicka en elektronisk journal till ett kreditinstitut.
1.12. Kunden utför transaktioner med betalkort, kreditkort på ett bankkonto (nedan kallat ett konto för en individ, en enskild företagare, juridisk enhet), som öppnas på grundval av ett bankkontoavtal, som tillhandahåller transaktioner med betalkort, kreditkort, som ingåtts i enlighet med kraven i Rysslands lagstiftning (nedan kallat ett bankkontoavtal).
Punkt 2 - Avskaffad.
Bestämmelserna i denna klausul gäller inte transaktioner som utförs med kreditkort när pengar tillhandahålls till en kund utan att använda ett bankkonto i enlighet med punkt 1.8 i dessa regler.
1.13. Ett bankkontoavtal (bankinlåningsavtal) för transaktioner med kontantkort ingås inte.
Medel som tas emot av ett kreditinstitut från en juridisk person, en enskild företagare vid återbetalning av en betalning (för returnerade varor, vägran att arbeta, tjänster, resultat av intellektuell verksamhet) som gjorts med ett förbetalt kort ökar beloppet av kreditinstitutets skyldighet på samma förbetalt kort, från vars användning den angivna betalningen gjordes, inom dess gräns, såvida inte avtalet mellan innehavaren - en individ och kreditinstitutet - utfärdaren föreskriver ett annat förfarande för betalning av den återbetalningsbara betalningen.
1.14. När ett kreditinstitut utfärdar ett betalkort, utför transaktioner med ett betalkort, är ett kreditinstitut skyldigt att identifiera sin innehavare i enlighet med artikel 7 i den federala lagen av den 7 augusti 2001 N 115-FZ "Om att motverka legalisering (tvätt) av kriminellt erhållna Inkomster och finansiering av terrorism" (Ryska federationens samlade lagstiftning, 2001, N 33, Art. 3418; 2002, N 30, Art. 3029; N 44, Art. 4296; 2004, N 31, Art. 3024, 2002, N 30, Art. N 47, Art. 4828; 2006, N 31, Art. 3446, Art. 3452; 2007, N 16, Art. 1831; N 31, Art. 3993, Art. 4011; N 49, Art. 60396, N 20 23, art. 2776; N 29, art. 3600; 2010, N 28, art. 3553; N 30, art. 4007; N 31, art. 4166; 2011, N 27, art. 3873).
1.15. Särskilda villkor för beräkning och betalning av ränta (belopp ränta, betalningsvillkor och övriga villkor) på lånet som lämnats för avräkning av transaktioner gjorda med betal- (betal-)kort, kreditkort och på kundens kassatillgodohavanden på sitt bankkonto, kan bestämmas i avtal med kunden.
Ränta på lånet som tillhandahålls för avräkningar på transaktioner som görs med betal- (betal-)kort, kreditkort och på saldona av medel på kundens bankkonto utförs på ett sätt som liknar det förfarande som fastställts av Rysslands Banks förordning daterad 26 juni 1998 N 39-P "Om förfarandet för att beräkna ränta på operationer relaterade till attraktion och placering av medel från banker", registrerad av Ryska federationens justitieministerium den 23 juli 1998 N 1565, 26 januari , 1999 N 1688, 11 december 2007 N 10675 ("Bulletin Bank of Russia av 6 augusti 1998 N 53-54, av 28 augusti 1998 N 61, av 4 februari 1999 N 7, av 17 december 6907 N ).
Betalning från kunder av ränta på lånet som tillhandahålls för avveckling av transaktioner som görs med betalkort (betalkort), kreditkort, utförs på ett sätt som liknar det förfarande som fastställts i klausul 3.1 i förordningen från Rysslands Bank nr 54- P. Individer kan betala ränta på lånet kontant med hjälp av uttagsautomater.
Betalning från ett kreditinstitut av upplupen ränta på saldot av medel på kundens bankkonto sker på basis av avvecklingshandlingar på ett icke-kontant sätt genom att kreditera medel på kundens bankkonto.
2.1. En kunds konto kan användas för transaktioner med flera avvecklingskort (betalkort), kreditkort utfärdade av kreditinstitutet - emittenten till kunden (en person auktoriserad av kunden).
2.2. Flera kundkonton kan användas för transaktioner med ett avräkningskort (betalkort) eller kreditkort utfärdat av det utfärdande kreditinstitutet till kunden (person auktoriserad av kunden).
2.3. En enskild kund utför följande operationer med ett bankkort:
mottagande av kontanter i Ryska federationens valuta eller utländsk valuta på Ryska federationens territorium;
mottagande av kontanter i utländsk valuta utanför Ryska federationens territorium;
betalning för varor (arbete, tjänster, resultat av intellektuell verksamhet) i Ryska federationens valuta på Ryska federationens territorium, såväl som i utländsk valuta - utanför Ryska federationens territorium;
andra transaktioner i Ryska federationens valuta, för vilka Ryska federationens lagstiftning inte fastställer något förbud (begränsning) av deras prestation;
En klient - en individ kan, med hjälp av betal- (betal)kort, kreditkort, utföra de operationer som anges i denna klausul på bankkonton öppnade i Ryska federationens valuta och (eller) på bankkonton öppnade i utländsk valuta.
En klient - en person som är bosatt, kan utföra de operationer som anges i denna klausul med kreditkort på bekostnad av ett lån som tillhandahålls i Ryska federationens valuta utan att använda ett bankkonto.
En klient - en individ kan utföra operationer som specificeras i denna klausul med förbetalda kort på bekostnad av medel i Ryska federationens valuta och (eller) i utländsk valuta som bidrags till avräkningar med ett förbetalt kort.
En klient - en individ som är utomlands, kan utföra de operationer som anges i denna klausul med kreditkort på bekostnad av ett lån som tillhandahålls i Ryska federationens valuta, utländsk valuta utan att använda ett bankkonto.
2.4. Kunder - individer som använder betalkort (betalkort), kreditkort kan utföra transaktioner i en annan valuta än kontovalutan, valutan för lånet som tillhandahålls, på det sätt och på de villkor som fastställs i bankkontoavtalet, låneavtalet. Kunder - individer som använder förbetalda kort kan utföra transaktioner i en annan valuta än valutan för medel som tillförts för avräkningar med ett förbetalt kort, på det sätt och på villkor som kommuniceras till kunderna - individer i en tillgänglig form, inklusive genom att lämna information till kundtjänst poäng. Kreditinstitut - utgivare av förbetalda kort rekommenderas att i villkoren för att göra avräkningar med förbetalda kort inkludera bestämmelser som föreskriver att ändringar i villkoren för att göra avräkningar (inklusive tariffer) endast är möjliga efter överenskommelse med kunden. När de transaktioner som anges i denna klausul utförs, överförs den valuta som kreditinstitutet - emittenten som ett resultat av konverteringsoperationen erhåller - på avsett sätt utan att krediteras till kundens konto - en individ.
2.5. En kund är en juridisk person, en enskild företagare utför följande operationer med betalkort (betalkort), kreditkort:
mottagande av kontanter i Ryska federationens valuta för genomförande på Ryska federationens territorium i enlighet med förfarandet, fastställt av banken Ryssland, uppgörelser relaterade till verksamheten hos en juridisk person, en enskild företagare, inklusive betalning av utgifter för resor och underhållning;
betalning av utgifter i Ryska federationens valuta relaterade till verksamheten hos en juridisk person, en enskild företagare, inklusive betalning av utgifter för resor och underhållning, på Ryska federationens territorium;
andra transaktioner i Ryska federationens valuta på Ryska federationens territorium, för vilka Ryska federationens lagstiftning, inklusive Rysslands centralbanks bestämmelser, inte fastställer ett förbud (begränsning) för deras prestation;
mottagande av kontanter i utländsk valuta utanför Ryska federationens territorium för att betala för utgifter för resor och underhållning;
betalning av utgifter för resor och underhållning i utländsk valuta utanför Ryska federationens territorium;
annan verksamhet i utländsk valuta i enlighet med kraven i Ryska federationens valutalagstiftning.
En klient - en juridisk person, en enskild företagare kan utföra, med hjälp av betal- (betal-)kort, kreditkort, de operationer som anges i denna klausul på bankkonton öppnade i Ryska federationens valuta och (eller) på bankkonton öppnade i utländsk valuta.
Ett kreditinstitut - en emittent är skyldig att bestämma det maximala beloppet kontanter i Ryska federationens valuta som kan utfärdas till en kund - en juridisk person, en enskild företagare inom en arbetsdag för de syften som anges i denna klausul. Ett kreditinstitut - en emittent rekommenderas att upprätta för en kund - en juridisk person, en enskild företagare, möjligheten att ta emot kontanter i Ryska federationens valuta för de ändamål som anges i denna punkt, till ett belopp som inte överstiger 100 000 rubel inom en arbetsdag.
2.6. Klienter - juridiska personer, enskilda företagare som använder betalkort (betalkort), kreditkort kan utföra transaktioner i en annan valuta än valutan på kontot för en juridisk person, enskild företagare, på det sätt och på de villkor som fastställs på bankkontot avtal. När man utför de operationer som anges i denna klausul överförs den valuta som kreditinstitutet mottar - emittenten som ett resultat av konverteringsoperationen som avsett utan att krediteras till kundens konto - juridisk person, enskild företagare.
2.7. I händelse av avsaknad eller otillräcklighet av medel på bankkontot när kunden utför transaktioner med ett avvecklings- (betal-)kort, kan kunden få en övertrassering inom den gräns som anges i bankkontoavtalet för att utföra detta avvecklingstransaktion om det finns motsvarande villkor i bankkontoavtalet.
2.8. Kreditorganisationer, när de utfärdar avvecklingskort, kreditkort, kan i bankkontoavtalet, låneavtalet tillhandahålla ett villkor för kundens verksamhet med dessa kort, vars belopp överstiger:
saldot av medel på kundens bankkonto om villkoren för checkräkningskrediten inte ingår i bankkontoavtalet;
gräns för övertrassering;
gränsen för det lämnade lånet, som anges i låneavtalet.
Avräkningar för dessa transaktioner kan utföras genom att ge kunden ett lån på det sätt och på de villkor som anges i bankkontoavtalet eller låneavtalet, med hänsyn tagen till normerna i denna förordning.
I avsaknad av ett bankkonto eller låneavtal i avtalet om villkoren för att ge kunden ett lån för de angivna operationerna, kommer kunden att återbetala skulden som har uppstått i enlighet med Rysslands lagstiftning.
2.9. Grunden för att upprätta avvecklingshandlingar och andra dokument för att spegla beloppen av transaktioner som utförs med betalkort i redovisningen av avvecklingsdeltagare är betalningsregistret eller en elektronisk journal.
Debitering eller kreditering av medel för transaktioner som utförs med betalkort sker senast arbetsdagen efter den dag då betalningsregistret eller den elektroniska journalen tas emot av kreditinstitutet.
Om betalningsregistret eller en elektronisk journal anländer till ett kreditinstitut - utfärdare (kreditinstitut - förvärvare) före dagen före dagen för debitering eller kreditering av medel från kreditinstitutets korrespondentkonto - utfärdare (kreditinstitut - förvärvare) , öppnat med ett kreditinstitut som genomför ömsesidiga avvecklingar mellan deltagare i avvecklingar för transaktioner med betalkort (avvecklingsagent), eller på dagen för mottagande av medel som tillskjutits för avvecklingar med ett förbetalt kort, då är avräkningar för transaktioner gjorda med betalkort ofullständiga fram till den angivna tidpunkten från dagen för mottagandet av betalningsregistret eller en elektronisk journal.
2.10. Kunder kan utföra transaktioner med ett betalkort med hjälp av koder, lösenord som en del av rutinerna för att ange dem, som används som HSA och upprättas av kreditinstitut i avtal med kunder.
3.1. Vid transaktion med betalkort upprättas dokument på papper och (eller) i elektronisk form (nedan kallat dokument om transaktioner med betalkort). Ett dokument om transaktioner med ett betalkort är grunden för att göra avräkningar för dessa transaktioner och (eller) fungerar som en bekräftelse på att de har slutförts.
3.2. Vid upprättande av ett dokument om transaktioner med betalkort kan HSA användas. Användningen av HSA av kreditinstitut och kunder utförs i enlighet med Ryska federationens lagstiftning och avtalet mellan kreditinstitutet och kunden.
3.3. Ett dokument om transaktioner med ett betalkort måste innehålla följande obligatoriska uppgifter:
identifierare för en bankomat, elektronisk terminal eller annat tekniskt medel avsett för att utföra transaktioner med betalkort;
typ av operation;
Transaktions Datum;
transaktionsbeloppet;
transaktionsvaluta;
provisionsbeloppet (vid utebliven provision, kreditorganisationen - köparen informerar innehavaren av betalkortet med en motsvarande inskription om hans frånvaro);
betalkortsuppgifter.
Ett pappersdokument om transaktioner med betalkort måste dessutom innehålla underskrift av innehavaren av betalkort och underskrift av kassören, om den är upprättad i ett kreditinstitut och dess underskrift. strukturella uppdelningar i lokalerna för att utföra transaktioner med värdesaker, såväl som i posttjänstorganisationen som utför transaktioner med betalkort i enlighet med artikel 18 i den federala lagen av den 17 juli 1999 N 176-FZ "Om postkommunikation" (samlad lagstiftning av ryska federationen, 1999, nr 29, art.3697; 2003, nr. 28, art.2895; 2004, nr. 35, art.3607; 2007, nr. 27, art. 3213; 2008, nr 29, Art. 3418; 2008, nr. 30, Art. 3616; 2009, N 26, Art. 3122) (nedan kallat kontantavhämtningsställe (PVN).
Vid användning av TSA vid upprättande av ett dokument om transaktioner med ett betalkort i PPS, anses kraven för närvaron av innehavaren av betalkortets underskrift och kassörens underskrift uppfyllda med avseende på en kopia av den angivna handlingen upprättad på papper.
3.4. Ett dokument om transaktioner med ett betalkort kan innehålla ytterligare uppgifter som fastställts av reglerna för avvecklingsdeltagare eller interna bankregler.
3.5. Om ett dokument om transaktioner med ett betalkort upprättas utan att auktoriseringsförfarandet har utförts, men samtidigt en skyldighet för utfärdaren gentemot köparen att utföra detta dokument uppstår, anges inte auktoriseringskoden i den.
3.6. De obligatoriska dokumentuppgifterna som anges i punkt 3.3 i denna förordning om transaktioner med användning av daterad 24 april 2008 N 318-P"Om förfarandet för att genomföra kontanttransaktioner och reglerna för lagring, transport och insamling av sedlar och mynt från Rysslands Bank i kreditinstitut på Ryska federationens territorium", registrerat av Ryska federationens justitieministerium den 26 maj , 2008 N 11751, 23 mars 2010 N 16687, 1 juni 2011 20919 ("Bank of Russia Bulletin" daterad 6 juni 2008 nr 29-30, daterad 31 mars 2010 nr 16, nr 16, daterad 20 juni . 32) (nedan kallad Rysslands centralbanks förordning nr 318-P), förordningen från Rysslands centralbank av den 14 augusti 2008 N 2054-U "Om förfarandet för att utföra kontanttransaktioner med utländsk valuta i auktoriserade banker på Ryska federationens territorium", registrerat av Ryska federationens justitieministerium den 25 augusti 2008 N 12166, 22 april 2011 N 20550 ("Bulletin of the Bank of Russia "daterad 27 augusti 2008 N 46, daterad april 27, 2011 N 22) (nedan - Förordning av Rysslands Bank N 2054-U), vid tidpunkten för transaktionen med ett betalkort eller för det totala antalet transaktioner som utförts använda betalkort, efter att dessa operationer är avslutade.
När det gäller operationer specificerade i Bank of Russia Instruktion av den 16 september 2010 N 136-I "Om förfarandet för auktoriserade banker (filialer) att utföra vissa typer av bankverksamhet med utländsk valuta i kontanter och transaktioner med checkar (inklusive resecheckar), det nominella värdet som anges i utländsk valuta, med deltagande av individer ", registrerat av Ryska federationens justitieministerium den 1 oktober 2010 N 18595 (" Bank of Russia Bulletin "daterad 6 oktober 2010 N 55) (nedan kallad Rysslands Bank Instruktion N 136-I), måste ett dokument som bekräftar utförandet av transaktioner med utländsk valuta i kontanter och checkar, och registret över transaktioner med kontanter utländsk valuta och checkar, enligt instruktionen från Bank of Russia N 136-I, bör utarbetas.
Det fungerar inte Upplaga från 24.12.2004
| Namndokument | "FÖRESKRIFTER OM UTFÄRDANDE AV BANKKORT OCH OPERATIONER SOM GÖR MED ANVÄNDNING AV BETALNINGSKORT" (godkänd av Ryska federationens centralbank den 24.12.2004 N 266-P) |
| Typ av dokument | placera |
| Värdkropp | TSB RF |
| dokumentnummer | 266-P |
| Datum för adoption | 01.01.1970 |
| Revisionsdatum | 24.12.2004 |
| Registreringsnummer i justitiedepartementet | 6431 |
| Datum för registrering hos justitieministeriet | 25.03.2005 |
| Status | Det fungerar inte |
| Offentliggörande |
|
| Navigatör | Anteckningar (redigera) |
"FÖRESKRIFTER OM UTFÄRDANDE AV BANKKORT OCH OPERATIONER SOM GÖR MED ANVÄNDNING AV BETALNINGSKORT" (godkänd av Ryska federationens centralbank den 24.12.2004 N 266-P)
Denna förordning har utvecklats på grundval av del två av den ryska federationens civillag (Ryska federationens samlade lagstiftning, 1996, N 5, Art.410; N 34, Art. 4025; 1997, N 43, Art. 4903 ; 1999, N 51, Art. 6228; 2002, N 48, Art. 4737; 2003, N 2, Art. 160, 167; N 13, Art. 1179; N 46 (del I), Art. 4434; N 52 (del I), Art. 5034) , Federal lag "Om Ryska federationens centralbank (Rysslands centralbank)" (Ryska federationens samlade lagstiftning, 2002, N 28, Art. 2790; 2003, N 2, Art. . 157; N 52 (Del I), Art. 5032; 2004, N 27, Art. 2711; N 31, Art. 3233), Federal Law "On Banks and Banking Activities" (Bulletin of the Congress of People's Deputates of the People's Deputy RSFSR och RSFSR:s högsta råd, 1990, N 27, Art. 357; Samlad lagstiftning i Ryska federationen, 1996, N 6, Art. 492; 1998, N 31, Art. 3829; 1999, N 28, Art. 3459, 3469; 2001, N 26, Art. 2586; N 33 (del I), Art. 3424; 2002, Nr. 12, Art. 1093; 2003, Nr. 27 (Del I), Art. 2700; No. 50, art. 4855, nr. 52 (del I), art. 5033, art. 5037; 2 004, N 27, art. 2711; 31, art. 3233), den federala lagen "om valutareglering och valutakontroll" (Rysska federationens samlade lagstiftning, 2003, nr 50, art. 4859; 2004, nr. 27, art. 2711) och i enlighet med beslutet av Styrelsen för Rysslands Bank (protokoll från mötet för Bank of Russias styrelse daterat den 17 december 2004 N 31) fastställer förfarandet för att utfärda bankkort i Ryska federationen (nedan kallat bankemissionen kort) av kreditinstitut (nedan kallade kreditinstitut - emittenter) och detaljerna i kreditinstitutens verksamhet med betalkort, vars emittent kan vara ett kreditinstitut eller en juridisk person som inte är ett kreditinstitut.
Kapitel 1. Allmänna bestämmelser
1.1. Denna förordning är tillämplig på kreditinstitut, med undantag för icke-bankkreditinstitut som bedriver inlånings- och kreditverksamhet.
1.2. Kraven i denna förordning gäller inte kort utfärdade av emittenter som inte är kreditinstitut som är avsedda att ta emot förbetalda varor (arbeten, tjänster, resultat av intellektuell verksamhet) av individer, juridiska personer och enskilda företagare.
1.3. Följande termer används i denna förordning:
ATM - ett elektroniskt mjukvaru- och hårdvarukomplex utformat för att utföra operationer för att ge ut (acceptera) kontanter utan deltagande av en auktoriserad anställd vid ett kreditinstitut, inklusive användning av betalkort och överföring av order från ett kreditinstitut för att överföra pengar från ett bankkonto (inlåningskonto) kunden, såväl som för att förbereda dokument som bekräftar relevanta operationer;
personalisering - förfarandet för att ansöka om betalkortet och (eller) registrera i mikroprocessorns minne, på betalkortets magnetremsa, informationen enligt reglerna för avvecklingsdeltagarna;
register över betalningar för transaktioner med betalkort (nedan kallat betalningsregistret) - ett dokument eller en uppsättning dokument som innehåller information om transaktioner som utförts med betalkort under en viss tid, upprättade av en juridisk person eller dess strukturella enhet som samlar in, behandlar och distribuerar till deltagare avvecklingar - till kreditinstitut information om transaktioner med betalkort (bearbetningscenter), och tillhandahålls i elektronisk form och (eller) på papper;
elektronisk journal - ett dokument eller en uppsättning dokument i elektronisk form, genererad under en viss tidsperiod när du utför transaktioner med hjälp av en bankomat och (eller) en elektronisk terminal.
1.4. På Ryska federationens territorium utfärdar kreditinstitut - emittenter bankkort, som är en typ av betalkort som ett icke-kontantavvecklingsinstrument avsett för individer, inklusive auktoriserade juridiska personer (nedan kallade innehavare), för att utföra transaktioner med medel som innehas av emittenten i enlighet med Ryska federationens lagstiftning och avtalet med emittenten.
1.5. Ett kreditinstitut har rätt att utfärda bankkort av följande typer: betalkort, kreditkort och kontantkort.
Betalkortet är avsett för att utföra transaktioner av dess innehavare inom gränserna för det medelbelopp (utgiftsgräns) som fastställts av emittenten, vars avräkningar görs på bekostnad av kundens medel på hans bankkonto, eller ett lån som tillhandahålls av det utfärdande kreditinstitutet till kunden i enlighet med ett bankkontoavtal vid otillräckliga eller bristande medel på bankkontot (övertrassering).
Ett kreditkort är avsett för dess innehavare att utföra transaktioner, för vilka avräkningar utförs på bekostnad av medel som tillhandahålls av det utfärdande kreditinstitutet till kunden inom den fastställda gränsen i enlighet med villkoren i låneavtalet.
Kontantkortet är avsett för dess innehavare att utföra transaktioner, för vilka avräkningar utförs av kreditinstitutet - emittenten för egen räkning, och intygar innehavaren av kontantkortets rätt att göra anspråk på kreditinstitutet - emittenten att betala för varor (arbete, tjänster, resultat av intellektuell verksamhet) eller att ge ut kontanter ...
1.6. Ett kreditinstitut (förutom ett avvecklingskreditinstitut som inte är bank) utfärdar betalkort och kreditkort för individer, juridiska personer och enskilda företagare, förbetalda kort - för individer. Ett avvecklingskreditinstitut som inte är bank utfärdar betalkort för juridiska personer och enskilda företagare, förbetalda kort - för privatpersoner.
Utfärdandet av bankkort för individer, enskilda företagare, juridiska personer utförs av ett kreditinstitut på grundval av ett avtal om genomförande av transaktioner med bankkort. Utfärdandet av betalkort och kreditkort avsedda för att utföra transaktioner relaterade till kreditinstitutets egen ekonomiska verksamhet sker på grundval av en order från kreditinstitutets enda verkställande organ.
1.7. Ett kreditinstitut har rätt att utfärda bankkort från andra kreditinstitut - emittenter och betalkort från emittenter - utländska juridiska personer som inte är utländska banker på Ryska federationens territorium (nedan kallad distribution av betalkort).
1.8. De specifika villkoren för tillhandahållande av medel för avveckling av transaktioner som görs med betalkort, kreditkort, förfarandet för att returnera de tillhandahållna medlen, samt upplupning och betalning av ränta på dessa medel kan bestämmas i ett avtal med kunden.
Tillhandahållande av medel till kunder av ett kreditinstitut för avräkningar på transaktioner gjorda med betalkort, kreditkort utförs genom att kreditera de angivna medlen till kundernas bankkonton. Uppfyllandet av skyldigheterna att återlämna de tillhandahållna medlen och betala ränta på dem utförs av kunder på ett icke-kontant sätt genom att skriva av eller överföra de angivna medlen från bankkonton för kunder som öppnats hos ett kreditinstitut - emittent eller annat kreditinstitut , såväl som kontant genom kassadisken och (eller) bankomat - av kunder - individer.
Tillhandahållande av medel från ett kreditinstitut till en utländsk kund i Ryska federationens valuta för avveckling av transaktioner gjorda med betalkort, kreditkort, genom att kreditera dessa medel till utländska kunders bankkonton, utförs utan använda ett särskilt bankkonto för den utländska klienten.
1.9. På Ryska federationens territorium genomför kreditinstitut (nedan kallade kreditinstitut - förvärvare) uppgörelser med handels- (tjänste)organisationer för transaktioner som utförs med betalkort och (eller) utfärdar kontanter till betalkortsinnehavare som inte är kunder av dessa kreditinstitut (nedan - förvärvande)<*>.
<*>Som referens: termerna "inlösen" och "förvärvaren" finns i ordlistan över termer som används i betalnings- och avvecklingssystem. // Kommittén för betalnings- och avvecklingssystem - Bank for International Settlements - Mars 2003 - S. 7.
1.10. Ett kreditinstitut har rätt att samtidigt ge ut bankkort, skaffa betalkort och distribuera betalkort. Utfärdande av bankkort, anskaffning av betalkort samt distribution av betalkort utförs av kreditinstitut på grundval av intrabankregler som utvecklats av kreditinstitutet i enlighet med Rysslands lagstiftning, inklusive denna förordning , andra bestämmelser från Bank of Russia och reglerna för avvecklingsdeltagare som innehåller dem, rättigheter, skyldigheter och förfarande för avveckling mellan dem.
1.11. Intrabanksregler är godkända av kreditinstitutets styrande organ, bemyndigade att göra det enligt dess stadga, och måste vara bindande för alla anställda i kreditinstitutet. Intrabankregler, beroende på detaljerna i kreditinstitutets verksamhet, måste innehålla:
förfarandet för kreditinstitutets verksamhet i samband med utfärdandet av bankkort;
förfarandet för kreditinstitutets verksamhet i samband med förvärv av betalkort;
förfarandet för kreditinstitutets verksamhet i samband med distribution av betalkort;
förfarandet för ett kreditinstituts verksamhet när man gör avräkningar för transaktioner som utförs med betalkort;
ett riskhanteringssystem för transaktioner med betalkort, inklusive förfarandet för att bedöma kreditrisk;
förfarandet för kreditinstitutet vid förlust av innehavaren av betalkort;
en beskrivning av arbetsflödet och tekniken för att behandla redovisningsinformation om transaktioner som utförs med betalkort;
förfarandet för att lagra betalkort före personaliseringsförfarandet (nedan kallat icke-personifierade betalkort) som köpts av ett kreditinstitut och som innehåller uppgifter (utfärdarens namn etc.), betalkort efter personaliseringsförfarandet, samt en godkänd förteckning över tjänstemän som ansvarar för deras lagring; förfarandet för att flytta icke-personifierade betalkort inom ett kreditinstitut och överföra dem för personalisering;
förfarandet för tillhandahållande av medel till kunden i Ryska federationens valuta och i utländsk valuta för avräkningar på transaktioner som görs med betalkort, kreditkort och förfarandet för återlämnande av dessa medel, samt förfarandet för beräkning ränta på beloppen av medel som tillhandahålls och förfarandet för att betala dem av kunden i enlighet med Rysslands lagstiftning, inklusive förordningar från Rysslands Bank och dessa förordningar;
andra förfaranden som reglerar frågor om avräkningar för transaktioner som utförs med betalkort.
1.12. Kunden utför transaktioner med betalkort, kreditkort på ett bankkonto (nedan kallat ett konto för en individ, enskild företagare, juridisk person), öppnade på grundval av ett bankkontoavtal, som föreskriver transaktioner med betalkort, kreditkort som ingås i enlighet med kraven i Rysslands lagstiftning (nedan kallat bankkontoavtalet).
En utländsk kund utför transaktioner med betalkort, kreditkort på ett bankkonto som inte är ett speciellt bankkonto som öppnats i Ryska federationens valuta på grundval av ett bankkontoavtal.
1.13. När en kund som är en enskild person utför transaktioner med ett kontantkort ingås inget bankkontoavtal (bankinlåningsavtal) med en person.
1.14. När ett kreditinstitut utför transaktioner med ett betalkort är ett kreditinstitut skyldigt att identifiera sin innehavare i enlighet med klausul 1 i artikel 7 i den federala lagen "Om bekämpning av legalisering (tvätt) av kriminellt erhållna inkomster och finansiering av terrorism" (samlad lagstiftning av Ryska federationen, 2001, nr 33 (del I), art. 3418; 2002, N 44, art. 4296) på det sätt som fastställts genom förordningen från Bank of Russia daterad 19 augusti 2004 N 262-P "På den identifiering av kunder och förmånstagare av kreditinstitut för att motverka legalisering (tvättning) av inkomst, erhållen på kriminella medel, och finansiering av terrorism ", registrerad av Ryska federationens justitieministerium den 6 september 2004 N 6005 ( " Bulletin of the Bank of Russia "daterad 10 september 2004 N 54).
Kapitel 2. Operationer som utförs med betalkort2.1. En kunds konto kan användas för transaktioner med flera betalkort, kreditkort utfärdade av kreditinstitutet - emittenten till kunden (en person auktoriserad av kunden).
2.2. Flera kundkonton kan användas för transaktioner med ett betalkort eller kreditkort som utfärdats av det utfärdande kreditinstitutet till kunden (en person auktoriserad av kunden).
2.3. En enskild kund utför följande operationer med ett bankkort:
mottagande av kontanter i Ryska federationens valuta eller utländsk valuta på Ryska federationens territorium;
mottagande av kontanter i utländsk valuta utanför Ryska federationen;
betalning för varor (arbete, tjänster, resultat av intellektuell verksamhet) i Ryska federationens valuta på Ryska federationens territorium, såväl som i utländsk valuta - utanför Ryska federationens territorium;
andra transaktioner i Ryska federationens valuta, för vilka Ryska federationens lagstiftning inte fastställer något förbud (begränsning) av deras prestation;
En klient - en individ kan utföra de operationer som anges i denna klausul med hjälp av betalkort, kreditkort, på bankkonton öppnade i Ryska federationens valuta och (eller) på bankkonton öppnade i utländsk valuta.
En klient - en individ kan utföra operationer som specificeras i denna klausul med förbetalda kort på bekostnad av medel i Ryska federationens valuta och (eller) i utländsk valuta som bidrags till avräkningar med ett förbetalt kort.
2.4. Kunder - individer som använder bankkort kan utföra transaktioner i en valuta som skiljer sig från valutan på en individs konto, valutan för medel som tillförts för betalningar med ett förbetalt kort, på det sätt och på de villkor som fastställs i bankkontoavtalet ( ett avtal om transaktioner med användning av förbetalda kort). När de transaktioner som anges i denna klausul utförs, överförs den valuta som kreditinstitutet - emittenten som ett resultat av konverteringsoperationen erhåller - på avsett sätt utan att krediteras till kundens konto - en individ.
2.5. En klient är en juridisk person, en enskild företagare utför följande operationer med betalkort, kreditkort:
mottagande av kontanter i Ryska federationens valuta för att göra uppgörelser i Ryska federationen i enlighet med det förfarande som fastställts av Rysslands centralbank, relaterade till ekonomiska aktiviteter, inklusive betalning av utgifter för resor och underhållning;
betalning av utgifter i Ryska federationens valuta relaterade till ekonomisk verksamhet, inklusive betalning av utgifter för resor och representation, på Ryska federationens territorium;
andra transaktioner i Ryska federationens valuta på Ryska federationens territorium, för vilka Ryska federationens lagstiftning, inklusive Rysslands centralbanks bestämmelser, inte fastställer ett förbud (begränsning) för deras prestation;
mottagande av kontanter i utländsk valuta utanför Ryska federationens territorium för att betala för utgifter för resor och underhållning;
betalning av utgifter för resor och underhållning i utländsk valuta utanför Ryska federationens territorium;
annan verksamhet i utländsk valuta i enlighet med kraven i Ryska federationens valutalagstiftning.
En klient - en juridisk person, en enskild företagare kan utföra, med hjälp av betalkort, kreditkort, de operationer som anges i denna klausul på bankkonton öppnade i Ryska federationens valuta och (eller) på bankkonton öppnade i utländsk valuta.
2.6. Kunder - juridiska personer, enskilda företagare som använder betalkort, kreditkort kan utföra transaktioner i en annan valuta än valutan på kontot för en juridisk person, enskild företagare, på det sätt och på de villkor som fastställs i bankkontoavtalet. När man utför de operationer som anges i denna klausul överförs den valuta som kreditinstitutet mottar - emittenten som ett resultat av konverteringsoperationen som avsett utan att krediteras till kundens konto - juridisk person, enskild företagare.
2.7. Om det inte finns några eller otillräckliga medel på bankkontot när kunden utför transaktioner med betalkort, kan kunden få en övertrassering inom den gräns som anges i bankkontoavtalet för att genomföra denna avveckling, förutsatt att det finns en motsvarande villkor i bankkontoavtalet.
2.8. Kreditorganisationer kan, när de utfärdar betalkort, kreditkort, i ett bankkontoavtal, ett låneavtal ställa ett villkor för kunden att utföra transaktioner med dessa kort, vars belopp överstiger:
saldot av medel på kundens bankkonto om villkoren för checkräkningskrediten inte ingår i bankkontoavtalet;
gräns för övertrassering;
gränsen för det lämnade lånet, som anges i låneavtalet.
Avräkningar för dessa transaktioner kan utföras genom att ge kunden ett lån på det sätt och på de villkor som anges i bankkontoavtalet eller låneavtalet, med hänsyn tagen till normerna i denna förordning.
I avsaknad av ett bankkonto eller låneavtal i avtalet om villkoren för att ge kunden ett lån för de angivna operationerna, kommer kunden att återbetala skulden som har uppstått i enlighet med Rysslands lagstiftning.
2.9. Grunden för att upprätta avvecklingshandlingar och andra dokument för att spegla beloppen av transaktioner som utförs med betalkort i redovisningen av avvecklingsdeltagare är betalningsregistret eller en elektronisk journal.
Debitering eller kreditering av medel för transaktioner som utförs med betalkort sker senast arbetsdagen efter den dag då betalningsregistret eller den elektroniska journalen tas emot av kreditinstitutet.
Om betalningsregistret eller en elektronisk journal anländer till ett kreditinstitut - utfärdare (kreditinstitut - förvärvare) före dagen före dagen för debitering eller kreditering av medel från kreditinstitutets korrespondentkonto - utfärdare (kreditinstitut - förvärvare) , öppnat med ett kreditinstitut som genomför ömsesidiga avvecklingar mellan deltagare i avvecklingar för transaktioner med betalkort (avvecklingsagent), eller på dagen för mottagande av medel som tillskjutits för avvecklingar med ett förbetalt kort, då är avräkningar för transaktioner gjorda med betalkort ofullständiga fram till den angivna tidpunkten från dagen för mottagandet av betalningsregistret eller en elektronisk journal.
Kapitel 3. Dokument om transaktioner utförda med betalkort3.1. Vid transaktion med betalkort upprättas dokument på papper och (eller) i elektronisk form (nedan kallat dokument om transaktioner med betalkort). Ett dokument om transaktioner med ett betalkort är grunden för att göra avräkningar för dessa transaktioner och (eller) fungerar som en bekräftelse på att de har slutförts.
3.2. Vid upprättande av ett dokument om transaktioner med ett betalkort kan analoger av en handskriven signatur (nedan - HSA) användas. Användningen av HSA av kreditinstitut och kunder utförs i enlighet med Ryska federationens lagstiftning och avtalet mellan kreditinstitutet och kunden.
3.3. Ett dokument om transaktioner med ett betalkort måste innehålla följande obligatoriska uppgifter:
identifierare för en bankomat, elektronisk terminal eller annat tekniskt medel avsett för att utföra transaktioner med betalkort;
typ av operation;
Transaktions Datum;
transaktionsbeloppet;
transaktionsvaluta;
beloppet på provisionen (om någon);
betalkortsuppgifter.
Ett dokument om transaktioner med ett betalkort på papper måste dessutom innehålla underskrift av innehavaren av betalkort och underskrift av kassören när den upprättas i rummet för att utföra transaktioner med kreditinstitutets värden och dess värde. strukturella divisioner, såväl som i organisationen och dess strukturella divisioner som utför acceptansoperationer eller utfärdande av kontanter med hjälp av betalkort i fall som föreskrivs av Rysslands lagstiftning (nedan kallad kontantuttagspunkten (CDP)).
Vid användning av TSA vid upprättande av ett dokument om transaktioner med ett betalkort i PPS, anses kraven för närvaron av innehavaren av betalkortets underskrift och kassörens underskrift uppfyllda med avseende på en kopia av den angivna handlingen upprättad på papper.
3.4. Ett dokument om transaktioner med ett betalkort kan innehålla ytterligare uppgifter som fastställts av reglerna för avvecklingsdeltagare eller interna bankregler.
3.5. Om ett dokument om transaktioner med ett betalkort upprättas utan att auktoriseringsförfarandet har utförts, men samtidigt en skyldighet för utfärdaren gentemot köparen att utföra detta dokument uppstår, anges inte auktoriseringskoden i den.
3.6. De obligatoriska uppgifterna i dokumentet om transaktioner med ett betalkort som anges i punkt 3.3 i dessa föreskrifter måste innehålla tecken som gör det möjligt att på ett tillförlitligt sätt fastställa en överensstämmelse mellan uppgifterna om ett betalkort och motsvarande konto för en individ, juridisk person, enskild företagare, såväl som mellan identifierare för branschorganisationer (tjänster), PVN , bankomater och bankkonton branschorganisationer (tjänster), PVN, bankomater.
3.7. Ett dokument om transaktioner med ett betalkort upprättas i det antal exemplar som fastställs av intrabankreglerna eller reglerna för avvecklingsdeltagare.
3.8. När man utfärdar eller accepterar kontanter i Ryska federationens valuta eller i utländsk valuta med betalkort, förutom dokument om transaktioner med betalkort, kan kreditinstitut utfärda kvitton (debet) kontantbeställningar föreskrivs i förordningen från Rysslands Bank av den 9 oktober 2002 N 199-P "Om förfarandet för att genomföra kontanttransaktioner i kreditinstitut på Ryska federationens territorium", registrerad av Ryska federationens justitieministerium i november 25, 2002 N 3948; 6 januari 2004 N 5378; 15 juni 2004 N 5844 ("Bulletin of the Bank of Russia" daterad 10 december 2002 N 66; daterad 14 januari 2004 N 2, N 3; daterad 17 juni 2004 N 35) (nedan kallad Bank of Rysslands förordning N 199-P), såväl som ett dokument måste upprättas som bekräftar genomförandet av transaktioner med kontantvaluta och checkar, och registret över operationer med kontantvaluta och checkar, enligt instruktionen från Rysslands centralbank daterad 28 april 2004 N 113-I "Om förfarandet för att öppna, stänga, organisera arbetet på växlingskontor och banker för vissa typer av bankverksamhet och andra transaktioner med utländsk valuta i kontanter och Ryska federationens valuta, checkar (inklusive resecheckar), vars nominella värde anges i utländsk valuta, med deltagande av individer ", registrerade av Ryska federationens justitieministerium den 2 juni 2004 N 5824 ("Bulletin of the Bank of Russia" daterad juni 9, 2004 N 33) (nedan kallad Instruktion från Rysslands Bank N 113-I).
Operationsregistret med kontantvaluta och checkar, liksom ett dokument som bekräftar utförandet av transaktioner med kontantvaluta och checkar, som tillhandahålls av Rysslands Banks instruktion nr 113-I, upprättas inte när man utfärdar (accepterar) kreditinstitutets kassaregister till enskilda kunder (från enskilda kunder) som använder betalkort med kontanter i Ryska federationens valuta från konton (till konton) i Ryska federationens valuta
På webbplatsen "Zakonbase" hittar du "REGLER OM UTFÄRDANDE AV BANKKORT OCH OPERATIONER Gjorda MED ANVÄNDNING AV BETALNINGSKORT" (godkänd av Ryska federationens centralbank den 24.12.2004 N 266-P) i en ny och fullständig version, där alla ändringar och tillägg har gjorts. Detta garanterar relevansen och riktigheten av informationen.
Samtidigt kan du ladda ner "REGLER OM UTSLÄPP AV BANKKORT OCH OPERATIONER SOM GÖR MED ANVÄNDNING AV BETALNINGSKORT" (godkänd av Ryska federationens centralbank den 24.12.2004 N 266-P) helt gratis avgift, både i sin helhet och i separata kapitel.
Förordning från Ryska federationens centralbank av den 24 december 2004 nr 266-P"Om utfärdande av bankkort och om transaktioner gjorda med betalkort" reglerar frågor inom detta område av bankverksamhet.
Förordningen ger definitioner av kredit-, betalnings- och förbetalda kort, upprättar en lista över operationer som kan utföras av individer, organisationer och enskilda företagare som använder bankkort, reglerar sammansättningen och innehållet i dokument relaterade till korttransaktioner.
Ett betalkort (betalkort) används för att utföra transaktioner inom utgiftsgränsen - innehavarens egna medel och övertrassering. Ett kreditkort används för att utföra transaktioner på bekostnad av medel som tillhandahålls av den utfärdande banken i enlighet med villkoren i låneavtalet. Det förbetalda kortet används för att göra överföringar och returnera saldot inom det belopp som innehavaren tidigare lämnat till banken.
Utgivning, anskaffning och distribution av betalkort utförs av banker utifrån interna bestämmelser utvecklad i enlighet med rysk lagstiftning, denna förordning och andra bestämmelser från Bank of Russia, samt reglerna för betalningssystem.
En individ utför följande operationer med ett bankkort:
- ta emot kontanter i rubel och utländsk valuta på Rysslands territorium;
- ta emot kontanter i utländsk valuta utanför Ryssland;
- icke-kontant betalning för varor, arbeten och tjänster i rubel på Rysslands territorium och i utländsk valuta utomlands;
- andra operationer i rubel, för vilka förbud (restriktioner) inte är fastställda av den ryska lagstiftningen;
En juridisk person och en enskild företagare utför följande operationer med kort:
- ta emot kontanter för betalningar och kontantlös betalning utgifter i rubel relaterade till deras verksamhet i Ryssland;
- andra operationer i rubel för vilka inga förbud (restriktioner) är fastställda;
- mottagande av kontanter i utländsk valuta utanför Rysslands territorium för att betala för utgifter för resor och underhållning, icke-kontant betalning av dessa utgifter;
- annan verksamhet i utländsk valuta i enlighet med kraven i Ryska federationens valutalagstiftning.
Den utfärdande banken är skyldig att bestämma det maximala kontantbeloppet i rubel som kan utfärdas till en juridisk person och en enskild företagare under en driftsdag. Samtidigt rekommenderas banker att sätta detta belopp på 100 tusen rubel.
När du utför en operation med hjälp av betalkort ett dokument är upprättat i pappersform och/eller elektronisk form, vilket ligger till grund för att göra avräkningar och/eller fungerar som bekräftelse på att de är slutförda. Ett dokument på en transaktion med ett betalkort måste innehålla följande uppgifter:
- identifieraren för uttagsautomaten, terminalen eller annan enhet i vilken operationen utfördes;
- typ av operation och datum för dess slutförande;
- transaktionens belopp och valuta;
- beloppet av provisionen, i dess frånvaro, en motsvarande inskription sätts ned;
- Behörighetskod;
- betalkortsuppgifter.
Användbara artiklar
Hur man känner igen ett pyramidspel
Tänk på tecknen finansiella pyramider, vilket bör varna en potentiell investerare.
Vad ska man göra om en kreditbil blir stulen
Om en bil blir stulen från en bilist, för vilken han betalar ett lån, har banken rätt att kräva att skulden ska betalas tillbaka i förtid. Det andra alternativet är att få pengar från försäkringsbolaget. Kom ihåg att du bara kan räkna med ersättning om du har köpt en CASCO-försäkring. Läs vidare för att lära dig mer om vad du ska göra när du stjäl en pantsatt bil.
Välgörenhet
UniCredit Bank-anställda "Töm sina garderober"
UniCredit Bank deltog i välgörenhetsevenemanget "Free your closet". Anställda på ett finansinstitut samlade in onödiga saker under två veckor, som sedan överfördes till fonden "Second Wind" Totalt samlades cirka 400 kilo saker in. 20 % av dem kommer att fylla på fönstren i second hand Charity Shop
10 juni 2019Personer och personligheter
N. Rusova utsågs till kommersiell direktör för Rusfinance Bank
Natalya Rusova, som gick med i Rusfinance Bank-teamet för cirka 11 år sedan och tills nyligen övervakade billåneverksamheten, har utsetts till kommersiell direktör för låne- och finansinstitutet.
07 juni 2019Brott
Staten förlåter inte förfalskning av sedlar
Åklagarmyndigheten i Ingusjien öppnade två liknande fall på en gång. Den 28 januari 2019 betalade en muskovit i Nazran med falska tvåtusendelssedlar i livsmedelsbutiker och en bilaffär. Samtidigt fick han växel i äkta sedlar. Angriparen greps några dagar senare, i det andra fallet en lokal
06 juni 2019Personer och personligheter
Andrey Zverev utsågs till vice ordförande i styrelsen för Primorye Design Bureau
Biträdande styrelsechef och chef ekonomiavdelning Bank Primorye utsågs till Andrey Zverev, som gick med i teamet för kredit- och finansstrukturen för cirka 15 år sedan. I sin nya egenskap förväntas toppchefen ta aktiva åtgärder för att upprätthålla ekonomisk hållbarhet burk. Det kommer i synnerhet Andrey Zverev
5 juni 2019Vem är bättre
Russian Standard är en av de största förvärvarna i Europa
Nilson-rapporten har presenterat en rating av de största förvärvande företagen i Europa. Russian Standard Bank ligger på 43:e plats i rankinglistan. I Ryssland ingår den finansiella strukturen i TOP-5-betyget för de största förvärvarna, vilket leder i denna lista bland privata bankstrukturer.
31 maj 2019Ekonomiskt resultat
Renaissance Credit tjänade 2,3 miljarder rubel under första kvartalet.
Enligt resultaten från januari-mars i år nådde Renaissance Credit Banks nettovinst 2,3 miljarder rubel. Indikatorn ökade med cirka 100 miljoner i förhållande till det finansiella resultatet för första kvartalet 2018. Bankens rörelseintäkter för 3 månader ökade med 2,5% jämfört med uppgifterna för januari-mars förra året, rörelsekostnaderna minskade med nästan
20 maj 2019Ändra priser
UBRD ökade attraktiviteten för "Mobil"-insättningen
Marginalavkastningen på den "mobila" inlåningen höjdes av UBRR till 6,7 procentenheter. Spelet tillhandahålls under förutsättning att en insättning öppnas i en online- eller mobilbank och att betaltjänstpaketet "Allt är under kontroll" är aktiverat. Klienter inom "Mobil"-insättningen Ural Bank R&R kan sätta in eller ta ut pengar från insättningen
19 april 2019Ny produkt
Far Eastern Bank önskar alla "vårhumör"
PJSC "Far East Bank" presenterade 2 nya kampanjprodukter för inlåning. Avkastningen på insättningen "Spring Mood" når 7,5 % per år, på "Spring Mood Online"-insättningen - 7,6 procentenheter. Den första insättningen görs på de fysiska kontoren för kredit- och finansstrukturen, den andra - genom kanalerna för en fjärrbank.
16 april 2019
Aktuell
Betyg för MFO-mobilapplikationer
Ungefär hälften av ansökningarna om mikrolån lämnas in från smartphones och surfplattor. Användare lockas av användarvänligheten och det snabba godkännandet från MFI. Vi kommer att berätta vilka mobilapplikationer du bör vara uppmärksam på nedan.
För juridiska personer
Förvärv på Alfa-Bank
Alfa-Bank lovar en 30-procentig ökning av handelns omsättning för dem som accepterar plastkort att betala för varor och tjänster. I den här artikeln kommer vi att berätta om de viktigaste egenskaperna för att förvärva från Alfa-Bank.
Goda råd
Granskning av kreditkort från MTS Bank
Raden av kreditkort som utfärdats av MTS Bank representeras av fem produkter. Om vilka kreditkort du kan få i denna finansinstitution, om deras funktionella och kostnadsegenskaper, kommer vi att berätta om förfarandet i den här artikeln.
Goda råd
Vilken bank är bättre att ta ett bolån?
Att välja bank för ett bolån är inte en lätt uppgift även för erfarna låntagare. Vilka kriterier bör du vara uppmärksam på i första hand och hur du korrekt bedömer dina egna förmågor så att processen för att få och betala av ett bolån är så bekväm som möjligt?
Faktiska nyheter
Populära tjänster
Sök Finansiella tjänster I din stad