Įeinančios operacijos su indėliu. Išlaidų operacijos dėl indėlių grynaisiais pinigais, jų vykdymo tvarka. Atsiskaitymo indėlis: savybės ir galimybės klientui
Atsiskaitymo indėlis yra terminuoto indėlio ir pareikalavimo indėlis. Viena vertus, indėlis mokamas tam tikrą laikotarpį. Kita vertus, leidžiama papildyti ir iš dalies atsiimti lėšas.
Atsiskaitymo indėlis: savybės ir galimybės klientui
Gaunamos operacijos yra tos, dėl kurių padidėja balansas. Pinigus galima įnešti šiais būdais:
- grynaisiais per kasą;
- grynieji pinigai bankomate;
- per savitarnos terminalą;
- pavedimu;
- per internetinę bankininkystę.
Kokios debeto operacijos leidžiamos už indėlį. Kai kurių bankų pavyzdžiai
Sąnaudų sandoriai sąskaitoje gali skirtis, priklausomai nuo sąlygų bankinis produktas... Dėl atsiskaitymų indėlių leidžiama atlikti šias išlaidų operacijas:
- grynųjų pinigų išėmimas (kasoje, bankomate);
- atliekant atsiskaitymus negrynaisiais pinigais.
DVB (Tolimųjų Rytų bankas) siūlo savo klientams indėlį „Indėlis + debeto operacijos“. Minimali suma yra 3000 rublių (100 eurų arba dolerių). Užstatas gali būti papildytas bet kuriuo metu, atsiimant minimalų likutį. Palūkanos kartu su pagrindine suma mokamos pasibaigus sutarčiai.
Moskovskis kredito bankas(TLK) kas mėnesį moka klientams palūkanas už atsiskaitymo indėlį (jos pridedamos prie indėlio sumos). Pradinė indėlio suma priimama kaip minimalus likutis. Taigi klientas gali atsiimti dalį pinigų tik tuo atveju, jei anksčiau yra papildęs indėlį, priešingu atveju sąskaitoje yra tik minimalus likutis. Yra apribojimas maksimalus dydis indėlis - 20 nesumažinamų likučių. Minimali indėlio suma yra 20 000 rublių (400 eurų, dolerių).
„Rosavtobank“ minimalus minimalus likutis yra 10 000 rublių. Palūkanos kapitalizuojamos ir mokamos kas mėnesį. Papildyti galima nuo 1000 rublių ar daugiau. „Sinko-Bank“ siūlo 100 000 rublių (3000 eurų, dolerių) užstatą. Palūkanos mokamos kas mėnesį į kortelę ar sąskaitą, kapitalizacija nenumatyta. Papildyti galima bent 100 000 rublių (1500 dolerių, eurų). Palūkanų norma priklauso nuo indėlio sumos. Pagal šį kriterijų leidžiami 3 pažymiai:
- nuo 100 000 rublių (3000 dolerių, eurų);
- nuo 1 400 000 rublių (20 000 dolerių, 60 000 eurų);
- nuo 3 000 000 rublių (70 000 dolerių, 100 000 eurų).
Kiekvienos rūšies minimalus likutis yra minimali indėlio suma. Jūs galite atsiimti dalį indėlio praėjus 30 dienų nuo indėlio įregistravimo dienos. Priešingu atveju bus taikomos indėlių pagal pareikalavimą normos.
- Palūkanos už atsiskaitymo indėlį yra didesnės nei indėlio pagal pareikalavimą, tačiau mažesnės (0,5–1,5%), palyginti su klasikiniu terminuotuoju indėliu (be dalinio pinigų išėmimo funkcijos).
- Įsitikinkite, kad sąskaitoje yra minimalus likutis.
- Atsiskaitymo indėlis yra patikimesnis nei taupomasis indėlis terminuotas indėlis- jei reikia, visada galite pasiekti savo lėšas neprarasdami palūkanų.
- Geriau pasirinkti atsiskaitymo indėlį, kuris leistų papildyti lėšas. Tada, jei reikia, galite atsiimti savo santaupas ir, atsiradus galimybei, jas grąžinti.
Įstaigose Taupomasis bankas Rusija veikia vienoda tvarka operacijų registravimas. Darant sandorius, jie naudoja vienodos formos formos. Formose, atsižvelgiant į operacijų pobūdį, pateikiami rekvizitai. Būtina juos užpildyti. Forma, užpildyta nustatyta tvarka, pasirašyta ir prireikus patvirtinta taupomojo banko antspaudu, antspaudu, yra piniginis dokumentas, patvirtinantis joje nurodytų sumų gavimą ar išdavimą.
Registruojant indėlių operacijas naudojami šie pagrindiniai dokumentai: asmeninė sąskaita, taupomoji knyga, kontrolinis lapas, atsiskaitymo ir čekių knygos, abėcėlės kortelė, veiklos dienoraštis, gavimo, gavimo ir debeto nurodymai, indėlininko nurodymas nurašyti
sumos, prašymas pervesti užstatą, pranešimas apie vėlesnę kontrolę, išsiųstų ir gautų pervedimų žurnalai, pervedimo prašymų registravimo registras, prarastų taupymo knygų registravimo knyga ir kiti apskaitos dokumentai.
Visos su indėliu atliekamos operacijos atsispindi asmeninėje sąskaitoje, kuri atidaroma indėlininko vardu ir turi savo numerį. Indėlininkas asmeninėje sąskaitoje pateikia savo parašo pavyzdį. Asmeninėje sąskaitoje yra indėlininko vieta, kurioje jis gali parašyti įgaliojimą dėl jo atstovų teisės disponuoti užstatu, testamento nuostatas, sąlyginio užstato sąlygas. Uždarius asmeninę sąskaitą, jos numeris nepriskiriamas kitai paskyrai. Asmeninės sąskaitos sunumeruojamos griežtai nuosekliai ir kiekvienai indėlių rūšiai atskirai.
Visos asmeninės sąskaitos kiekvienos rūšies indėlių numeracijos tvarka įtraukiamos į kortelių rodykles. Dokumentų spintos uždaromos ne darbo valandomis.
Taupomoji knyga yra dokumentas, kurį taupomasis bankas išduoda indėlininkui, patvirtindamas jo deponuotą sumą. Jis nuosekliai atspindi pajamų ir išlaidų sandorių įrašus. Po kiekvienos operacijos rodomas naujas indėlio likutis. Taupymo knyga yra visą darbo dieną dirbantis dokumentas, reglamentuojantis taupomojo banko ir jo kliento santykius. Jai turi būti keliami šie reikalavimai: a) ji turi būti apsaugota nuo klastojimo ir klastojimo; b) knygoje turėtų būti nurodytas ir pradinis įnašas, ir visos vėlesnės lėšos, priimamos ir atsiimamos iš indėlio. Visa įrašų tapatybė su Asmeninė paskyra indėlininkas; c) taupymo knyga išrašoma iš karto, sumokėjus pirmąją įmoką; d) taupymo knygos pateikimas yra būtina bet kokios indėlio operacijos įgyvendinimo sąlyga.
Indėlininkas savo taupomojoje sąskaitoje visada turi informacijos apie lėšų judėjimą. Jis gali gauti pinigų ne tik šioje taupymo įstaigoje
Banke, bet prireikus - ir kitose banko institucijose.
Bankui galima išskirti šiuos privalumus
pasų knygos naudojimas: racionalizavimas
santaupų apyvartą, supaprastinant taupymo darbą
Bankas, nes nereikia kiekvieną kartą to daryti dar kartą
patikrinti deponuotų dokumentų turėtojo tapatybę. V
klastojimo ar kito samdinio nusikaltimo atveju
taupymo knyga yra apčiuopiama
įrodymas. Slapyvardis atlieka tam tikrą reklamos funkciją.
Jei taupomoji knyga yra pamesta, pavogta ar sunaikinta, taupymo knygos pripažinimo negaliojančia procedūra sumažinama iki šių operacijų banke. Indėlininkas turi pateikti prašymą banko įstaigai. Asmeninėje indėlininko sąskaitoje yra užrašas apie laikiną mokėjimų sustabdymą šią sąskaitą... Teisėtam savininkui (buvusiam savininkui) išduodamas leidimo knygos dublikatas.
Taupomojo banko praktikoje naudojamos kelių rūšių taupomosios knygos, priklausomai nuo indėlio rūšies, jo priėmimo ir išdavimo operacijos tvarkos. Pinigai nuo įnašo.
Indėliams einamosiose sąskaitose naudojamos atsiskaitymo ir čekių knygos. Pervedant indėlį tarp Taupomojo banko įstaigų, taikoma pervedimo forma nustatyta forma... Abėcėlės kortelė naudojama užklausoms dėl asmeninės sąskaitos numerio pagal indėlininko vardą. Tai gali prireikti praradus savo knygą. Gavus kvitas išduodamas papildomas įnašas už indėlį, nepateikiant santaupų (atsiskaitymo) knygos. Kvitas taip pat turėtų būti išduotas priimant taupomąją knygą už indėlio pervedimą arba įnešant grynųjų pinigų, kad jie būtų pervesti į kitą taupomojo banko įstaigą, kad ji būtų įskaityta į sąskaitą arba išmokėta grynaisiais.
Indėlininkas sudaro ir pasirašo pajamų ir išlaidų orderius. Jie naudojami registruoti indėlių operacijas. Vėlesnis kontrolės pranešimas naudojamas apskaitos skyriui pranešti apie papildomą informaciją apie indėlį: paso duomenis, parašų pavyzdžius ir kt. Operaciniai dienoraščiai naudojami įrašyti chronologine tvarka operacijų tvarka per dieną.
Taupomoji kasa atlieka šias piliečių indėlių operacijas:
Atidaro asmenines sąskaitas, jos atidaromos įnešus grynuosius pinigus arba banko pavedimu;
Priima papildomus mokėjimus grynaisiais arba banko pavedimu;
Išleidžia iš indėlio sumas;
Nurašo indėlio dalis;
Uždaro sąskaitas;
Atlieka operacijas su fiksuotais indėliais;
Moka ir perveda indėlius pagal tolesnius duomenis;
Sumoka užstatą remdamasis telegrafiniu pervedimo patvirtinimu.
Asmuo, norintis tapti indėlininku, užpildo abėcėlinę kortelę ir kredito lapelį, kuriame nurodoma deponuojama suma ir data. Taupomojo banko valdytojas, remdamasis šiais dokumentais, surašo asmeninę sąskaitą indėlininko vardu. Asmeninėje sąskaitoje indėlininkas pateikia savo parašo pavyzdį. Kaip indėlio patvirtinimas, indėlininkui išduodama taupomoji knyga. Duomenų valdytojas į veiklos dienyną įveda sąskaitos numerį, indėlininko pavardę, jo inicialus ir priimtiną sumą. Kasininkas priima pinigus iš indėlininko, patikrina įrašų knygelėje ir užsakyme teisingumą, pasirašo šiuos įrašus ir išduoda indėlininkui knygelę.
Kitas asmuo gali įnešti pradinį įnašą įmokėtojo vardu. Jei pradinis mokėjimas atliekamas nepilnamečio vardu, bankas turi turėti pavyzdžių
asmenų, kurie disponuos užstatu, parašai. Jei nepilnametis autorius pats prisidėjo, jis pateikia savo parašo pavyzdį. Kitais atvejais bankas gauna indėlininko tėvų (globėjų) ar patikėtinių parašų pavyzdžius.
Papildomo įnašo priėmimas. Norėdami papildyti indėlį, indėlininkas sumoka sumą, kuri surašoma kredito kortelėje. Duomenų valdytojas gauna indėlininko nurodymą ir taupymo knygą, randa jose asmeninę sąskaitą, palygina išsamią informaciją ir, jei jos yra tapačios, įveda operacijos datą, priimtiną sumą, indėlio likutį, sukauptų palūkanų sumą apie indėlį iki metų pabaigos, o jų likutis asmeninės sąskaitos byloje. Taip pat ir gaunant įmoka, įrašai daromi taupymo knygoje, pavedimų ir sandorių dienoraštyje. Jei indėlių likučiai taupomojoje knygoje ir asmeninėje sąskaitos kortelėje nesutampa, tuomet valdytojas apie tai turi informuoti banko skyriaus vadovą arba vyriausiąją buhalterę. Gavęs jų leidimą, jis gali atlikti kitą operaciją.
Jei indėlininkas ar asmuo, papildomai dėvintis indėlininko vardą, nepateikia leidimo knygos, valdytojas išduoda priimtą sumą patvirtinantį kvitą. Ji prisijungia prie kvito užsakymo. Asmeninėje sąskaitoje daroma pastaba: „Priimta pagal kvitą Nr ...“. Suma įrašoma į knygelę pirmojo pristatymo metu.
Užstato sumokėjimas. Nepateikus taupomosios knygos, indėlio išėmimo operacija neatliekama. Norėdami gauti dalį indėlio, indėlininkas užpildo išlaidų orderį. Kontrolierius patikrina indėlio likutį asmeninėje sąskaitoje ir taupomąją knygą, palygina indėlininko parašą debeto vekselyje su jo pavyzdžiu asmeninėje sąskaitoje.
Mokėdamas visą indėlio sumą, valdytojas iki metų pabaigos turi nuskaičiuoti palūkanas nuo indėlio sumos, prie indėlio sumos pridėti likusias palūkanas ir pasirūpinti viso indėlio išleidimu. Kiekvienas veiksmas turi būti įrašytas į asmeninę sąskaitą
atskiroje eilutėje. Įrašų pabaigoje duomenų valdytojas turi nurodyti: „Įmoka sumokėta“ ir pasirašyti. Surašomas memorialinis orderis dėl mokėtinų palūkanų sumos. Taupymo knygoje viso indėlio išleidimo operacija įrašoma į dvi eilutes: vienoje nurodoma priskirtų palūkanų suma, o antroje - sumokėta suma. Taupymo knyga išperkama rašant ranka arba antspaudu „Užstatas sumokėtas“. Užrašą pasirašo valdytojas. Tada leidimo knyga suplėšoma aukštyn ir žemyn.
Valdymo pultas darbo dienoraštyje nurodo numerį
indėlių sąskaitos, indėlininko pavardė ir inicialai, suma
duoto indėlio ir priskaičiuotų palūkanų. Patikrinus
sandorio teisingumą, kasininkas pasirašo
įrašo užsakymų ir taupymo knygoje, juos saugo ir moka pinigus.
Pasibaigus prekybos dienai, sudaromas bendras pavedimas dėl sukauptų palūkanų už indėlius sumos. Uždara asmeninė sąskaita dedama į dokumentų spintelę uždarytas sąskaitasšie metai. Abėcėlės kortelėje valdytojas užrašo: „Sąskaita uždaryta“, nurodo datą ir ženklus. Kortelė turi būti įdėta į archyvinę abėcėlę.
Automatizuotų indėlių išdavimo ir priėmimo metu valdytojas patikrina mašinų operacijų įrašymo į dokumentus teisingumą. Tada jis pasirašo šį įrašą knygoje ir užsakyme.
Palūkanų už indėlius kaupimas. Palūkanos, mokėtinos už indėlininką už metus, skaičiuojamos metų pabaigoje iki indėlio sumos. Šią operaciją taupomojo banko įstaigos atlieka pirmąją naujųjų metų darbo dieną. Tą dieną operacijos su kaupimu neatliekamos. Nustatyta tvarka, pagal kurią iki metų pabaigos iš anksto apskaičiuojamos palūkanos už visą priimto ar išduoto indėlio rublių sumą.
Kai indėlininkai atlieka sandorius, palūkanos imamos tokia tvarka. Likusi dalis rodoma
palūkanos už ankstesnę operaciją. Kredito sandorio atveju palūkanos pridedamos prie išimto likučio, o kredito palūkanos iš jo atimamos. Sukaupimas, atskaitymas ir palūkanų likutis atsispindi indėlininko asmeninėje sąskaitoje. Metų pabaigoje palūkanų likutis pridedamas prie pagrindinės indėlio sumos.
Pirmą kartą Taupomojo banko skyriuje pateikus indėlininkų taupomąją knygą, įrašomas įrašas apie indėlininkui už metus mokėtinas palūkanas. Jei indėlininkas keletą metų nerodė leidimo knygos, tada už kiekvienus metus palūkanos įrašomos skaičiais, o likusi indėlio dalis - žodžiais. Gavus indėlininko sutikimą, viso laikotarpio palūkanų suma gali būti įrašoma neskirstant metų.
Sąskaitų atidarymas gyventojų indėliams atliekamas asmeniškai pasirodžius indėlininkui (jo atstovui ar lėšų įnešėjui).
Sąskaitos (indėliai) atidaromos pateikus dokumentą, įrodantį indėlininko ar lėšų donoro tapatybę. Sąskaitų atidarymo, sumų išleidimo operacijos, įskaitant sąskaitų uždarymą, ir sumų deponavimas trečiųjų šalių naudai už indėlius rubliais, taip pat operacijos su indėliais užsienio valiuta išduotas pateikus asmenys jų pasus ar išvardytus asmens dokumentus.
Norėdami atidaryti indėlius „Pension Plus“, „ Pensijos užstatas“,„ Pensijos papildymo indėlis “, indėlininkas taip pat turi pateikti pensijos pažymėjimą.
Valdiklis:
- * klausia kliento, kokio tipo indėlį jis nori atidaryti;
- * supažindina klientą su šios rūšies indėlio sąlygomis, informuoja apie galimybę teikti papildomos paslaugos(testamento vykdymas, įgaliojimas, išsamios informacijos apie užstatą teikimas, grynųjų pinigų pervedimai nuo įnašo);
- * pateiktu pasu (ar kitu asmens tapatybės dokumentu) yra įsitikinęs indėlio sąskaitą atidariusio asmens tapatybe;
- * nustato, ar indėlininkas yra rezidentas, ar nerezidentas;
- * atidaro indėlį; dirbdamas AS „Branch“ atidarydamas indėlio sąskaitą, valdytojas pasirenka atidaryto indėlio rūšį, įveda indėlininko vardą, pavardę, paso duomenis arba asmens tapatybės dokumento duomenis, gimimo datą, registraciją ir faktinės gyvenamosios vietos adresą, kontaktinį telefono numerį į duomenų bazę; indėlio suma, po kurios atspausdinamos AS „Branch“ lėšos: kredito kvitas sąskaitos atidarymui (51/36 forma), sutarčiai (2 kopijos), asmeninei sąskaitos kortelei (1-y forma), taupymo knygai (2 forma), pasirašyti visus dokumentus;
- * kviečia klientą asmeniniame sąskaitos kortelėje palikti parašo pavyzdį, pasirašyti pirminį gavimo orderį, susipažinti su sutartimi ir pasirašyti dvi kopijas (kiekvienas sutarties lapas pasirašomas); nuskaito kliento parašo pavyzdį iš asmeninės sąskaitos kortelės (jei ją teikia programinės ir techninės įrangos kompleksas);
- * kiekvieną sutarties egzempliorių ir taupomosios knygos titulinį lapą patvirtina apvaliu Rusijos Federacijos saugumo tarybos struktūrinio padalinio antspaudu;
- * įdeda asmeninės sąskaitos kortelę į kortelių rodyklę;
- * suteikia klientui sunumeruotą žetoną ir grąžina pasą;
- * viduje kasininkui pateikia taupymo knygą, du sutarties egzempliorius, pirminį nurodymą atidaryti sąskaitą.
Kasininkas, gavęs iš kontrolieriaus dokumentus:
- * skambina indėlininkui naudodamas sunumeruotą žetoną;
- * priima pinigus;
- * savo parašu patvirtina operaciją taupymo knygoje, pasirašo kredito lapelį;
- * išduoda indėlininkui vieną sutarties egzempliorių ir taupymo knygą (dirbant AS „Branch“ taip pat panaikina žetoną).
Jei sąskaitą atidaro indėlininko ar lėšų įnašo atstovas, pradiniame užsakyme pažymima „Aukotojas“, asmeninėje sąskaitos kortelėje nebus indėlininko parašo pavyzdžio, sutartyje nurodomas „Prisidėtojas“ ir pasas asmens, kuris prisideda prie lėšų, duomenys. Informacija apie adresą, gimimo datą, pilietybę ir indėlininko paso duomenys yra nurodyti, jei jie yra žinomi indėlio sąskaitą atidariusiam asmeniui, arba yra nurodyti įgaliojime ar kituose dokumentuose, pateikiamuose atidarant sąskaitą.
Pirmą kartą pasirodžius indėlininkui, valdytojas turi perregistruoti sąskaitą. Gavęs dokumentus iš indėlininko, duomenų valdytojas:
- * pagal pateiktą pasą (asmens dokumentą) patikrina indėlininko tapatybę;
- * gauna iš indėlininko asmeninėje sąskaitoje esančio parašo pavyzdį (jei leidžia programinės ir techninės įrangos kompleksas - nuskaito parašą);
- * parengia pranešimą vėlesnei kontrolei (36 forma) su kliento parašo pavyzdžiu, nurodant kliento paso duomenis.
Atlikdamas papildomą įnašą grynaisiais pinigais, indėlininkas pateikia kontrolieriui knygelę ir praneša sumą, kurią nori įnešti į sąskaitą.
Valdiklis:
- * Atlieka operaciją AS „Branch“, užpildydamas gaunamą grynųjų pinigų pavedimą per AS „Branch“ ir atspindėdamas operaciją taupymo knygoje;
- * kviečia klientą patikrinti kvito teisingumą ir jį pasirašyti;
- * patikrina parašą užsakyme su parašu AS „Branch“ bazėje;
- * taupymo knygoje pasirašo gaunamą grynųjų pinigų pavedimą ir sandorį;
- * suteikia klientui sunumeruotą žetoną;
- * į vidų kasai pristato taupymo knygą ir kvito lapelį.
Kasininkas, gavęs iš kontrolieriaus dokumentus:
- * tikrina dokumentų teisingumą;
- * priima pinigus iš kliento;
- * pasirašo kasos pajamų orderį, savo parašu patvirtina operaciją taupymo knygoje;
- * grąžina klientui knygelę.
Kai indėlininkas deponuoja lėšas, operacija atliekama panašiai, atsižvelgiant į:
- * lėšų indėlininkas kartu su taupymo knyga pateikia savo pasą;
- * valdytojas, naudodamas AS „Branch“ lėšas, surašo gaunamą grynųjų pinigų pavedimą, kuriame yra duomenys apie lėšų indėlininką (visas vardas, paso duomenys).
Mokėdamas dalį užstato grynaisiais, indėlininkas (jo atstovas) pateikia valdytojui taupomąją knygą, pasą (arba asmens dokumentą) ir praneša apie sandorio sumą. Už indėlius rubliais, į kuriuos reguliariai įskaitomos sumos darbo užmokestis, pensijos, pašalpos, stipendijos, dalinis lėšų išmokėjimas masinių mokėjimų dienomis gali būti atliekamas nerodant paso.
Valdiklis:
* tikrina galimybę atlikti operaciją pagal indėlio sutarties sąlygas ir lėšų likutį
- * pagal pateiktą pasą (asmens tapatybę patvirtinantį dokumentą) patvirtinama lėšų gavėjo tapatybė;
- * AS „Filialas“ parengia grynųjų pinigų nutekėjimo orderio atspaudą, atspindi operaciją taupymo knygoje ir kviečia indėlininką (jo atstovą) pasirašyti pinigų nutekėjimo nurodymą;
- * palygina parašą grynųjų pinigų nutekėjimo orderyje su pavyzdžiu AS „Branch“ duomenų bazėje, jei parašas neatitinka mėginio, jis siūlo indėlininkui (jo atstovui) iš naujo pasirašyti grynųjų pinigų nutekėjimo orderio kitoje pusėje ;
- * jei pakartotinis parašas nesutampa, valdytojas perduoda dokumentus papildomą kontrolę atliekančiam asmeniui (darbuotojui, kuriam skyriaus pavedimu patikėta tokia pareiga), kuris atidžiai patikrina pasą (asmens dokumentą) ir taupomąją knygą, prašo kliento pateikti papildomos informacijos, kad būtų galima jį identifikuoti (adresas, gimimo data ir vieta, telefono numeris, įgaliojimas ar testamentinis testamentas ir kt.). Jei patikrinimo rezultatai teigiami, papildomą kontrolę atliekantis asmuo duoda leidimą atlikti operaciją, leisdamas arba pritvirtindamas leidimo įrašą prie grynųjų pinigų sąskaitos faktūros, jei yra pateiktų dokumentų suklastojimo požymių ir (arba) gautų dokumentų neatitikimas. atsako turima informacija, informuoja banko skyriaus vadovybę ir apsaugos darbuotojus, kad jie priimtų tolesnes priemones kliento tapatybei nustatyti ir sprendimą dėl galimybės atlikti operaciją; patikrinęs valdytojas taupymo knygoje pasirašo išlaidų lapą ir sandorį; išduoda indėlininkui (jo atstovui) sunumeruotą žetoną, kurio numeris nurodytas išlaidų raštelis; grąžina klientui pasą; viduje perkelia kasos knygelę ir debeto lapelį.
skambina indėlininkui simboliniu numeriu; prašo indėlininko (jo atstovo) pateikti pasą (asmens dokumentą); pagal pateiktą dokumentą patikrina indėlininko (jo atstovo) tapatybę; tikrina debeto vekselio ir įrašų taupymo knygoje įvykdymo teisingumą;
taupymo knygoje pasirašo išlaidų kasos orderį ir sandorį;
duoda indėlininkui (jo atstovui) grynųjų pinigų, grąžina pasą ir taupymo knygą.
Uždaryti indėlio sąskaitą.
Indėlininkas pateikia valdytojui taupomąją knygą, pasą (asmens dokumentą), indėlio sutartį (jei ji buvo sudaryta) ir informuoja apie norą uždaryti sąskaitą. Jei sutartis prarandama, indėlininkas ant išlaidų orderio užrašo „Sutartis nebuvo pateikta“, nurodo datą ir pasirašo.
Uždaroma indėlio sąskaita už indėlio sumą su atitinkamomis palūkanomis. Dirbant AS „Branch“, palūkanos skaičiuojamos automatiškai, kitais atvejais valdytojas apskaičiuoja palūkanas už indėlį.
Dėl sukauptų palūkanų sumos sudaromas pavedimas f. 52.
Uždarius sąskaitą, surašomas pinigų nutekėjimo nurodymas dėl indėlio sumos kartu su priskaičiuotomis palūkanomis
Valdytojas atlieka operaciją taip pat, kaip ir dalinis grynųjų pinigų išėmimas iš užstato, atsižvelgdamas į:
- * taupomoji knyga išpirkta su užrašu „užstatas sumokėtas“ tituliniame lape, nurodyta sandorio data, įrašas patvirtintas kontrolieriaus parašu, taupomoji knyga suplyšusi viršuje ir apačioje ;
- * ant asmeninės sąskaitos kortelės uždedamas ženklas „užstatas sumokėtas“, kuris pašalinamas iš aktyvių sąskaitų kortelių rodyklės ir įtraukiamas į uždarytų sąskaitų kortelių rodyklę (kalendorinių metų pabaigoje uždarytos kortelės asmeninės sąskaitos siunčiamos į archyvą);
- * kasai perduodama taupymo knyga, išlaidų kasos orderis ir kliento sutarties kopija;
- * pasas grąžinamas klientui ir išduodamas sunumeruotas žetonas.
- * skambina klientui simboliniu numeriu;
- * prašo parodyti pasą (asmens dokumentą);
- * patikrina pateikto dokumento tapatybę;
- * tikrina sandorio teisingumą;
- * pasirašo dokumentus;
- * grąžina pasą indėlininkui (jo atstovui) ir išduoda pinigus.
Jei indėlį atidarė indėlininkas arba banko pavedimu ir indėlininkas nori uždaryti sąskaitą pirmą kartą apsilankęs banke, tada:
* kliento parašas išlaidų kvite yra tikrinamas pagal parašo pavyzdį pase;
Prie asmeninės sąskaitos kortelės pridedamas įgaliojimas ir testamentinis nusiteikimas(jei bet kuris).
įrašoma kontrolieriaus ir papildomą kontrolę atliekančio asmens patvirtinta išlaidų sąskaita „Nebuvo išduota santaupų knyga, nebuvo sudaryta sutartis“;
indėlininko parašo pavyzdys vėlesnei kontrolei f. 36 nereikia.
Indėlininkas turi teisę disponuoti indėliu per savo atstovus (vieną ar daugiau). Tam surašomas įgaliojimas valdyti užstatą. Tai gali būti tiek vienkartinis, tiek ilgalaikis.
Remiantis galiojančiais Rusijos Federacijos įstatymais, įgaliojimo terminas negali būti ilgesnis nei treji metai. Jei įgaliojime nenurodytas jo galiojimo laikas, tada jis laikomas galiojančiu per vienerius metus nuo jo įvykdymo dienos (surašymo datos). Įgaliojimo surašymo data yra privaloma sąlyga. Mėnuo nurodomas žodžiais. Įgaliojimas, kuriame nenurodyta jo parengimo data, laikomas negaliojančiu.
Įgaliojime indėlininkas turi teisę numatyti įmokų mokėjimo nuo įmokų dažnumą ir sumą įgaliotam asmeniui. Įgaliojimas gali būti surašytas tiek pačiame banke, tiek notaro pavedimu.
Įgaliojimą, išduotą indėlininko, negalinčio jo pasirašyti dėl fizinės negalios, ligos ar kitų priežasčių, jo prašymu pasirašo kitas asmuo, nurodydamas priežastį, kodėl indėlininkas negali pasirašyti įgaliojimo pats ranka.
Įgaliojimas surašytas dviem egzemplioriais. Jei jis surašomas dalyvaujant patikėtiniui, indėlininko atstovas palieka savo parašo pavyzdį 322 formoje.
Gavęs dokumentus, duomenų valdytojas:
- * pagal pateiktus dokumentus patikrina indėlininko ir patikėtinio tapatybę;
- * tikrina pildymo teisingumą f. 322, lyginant įgaliojime nurodytus duomenis su indėlininko ir jo atstovo pasų duomenimis;
- * įgaliojimą patvirtina savo parašu, nurodydamas pareigas, vardą, pavardę, įgaliojimo surašymo datą;
- * asmeninės sąskaitos kortelėje pažymi stulpelyje pažymius „Įgaliojimas aplanke galioja iki“, nurodo datą, patvirtina savo parašu;
- * įdeda vieną įgaliojimo egzempliorių į specialų aplanką, antrasis egzempliorius dienos ataskaitose siunčiamas vėlesnei kontrolei;
- * įveda duomenis apie įgaliotą asmenį į AS „Branch“ duomenų bazę;
- * nuskaito patikėtinio parašą.
Jei įgaliotas asmuo banke nedalyvauja rengdamas įgaliojimą, f. 322 neturės patikėtinio parašo (bet privalomas- jo paso duomenys ir adresas).
Pirmą kartą įgaliotam asmeniui pasirodžius banke, valdytojas, gavęs iš indėlininko atstovo jo pasą (asmens dokumentą) ir taupymo knygą:
- * tikrina, ar nėra įgaliojimo dėl užstato;
- * patvirtina įgalioto asmens tapatybę, lygindamas pateikto paso duomenis su duomenimis, nurodytais 322 f.
- * kviečia įgaliotą asmenį palikti savo parašo pavyzdį asmeninės sąskaitos skiltyje „Už pažymius“ ir pranešime vėlesnei kontrolei f. 36;
- * 36 formoje nurodomi įgalioto asmens paso duomenys;
- * visus įrašus patvirtina savo parašu.
Indėliai yra pati mėgstamiausia investavimo priemonė tarp investuotojų, nes jie visada garantuoja gavimą pasyvios pajamos... Investuotojai neturėtų bijoti: palūkanos už indėlius nesikeičia sutarties galiojimo metu, priklausomai nuo situacijos rinkoje, socialinės ir ekonominės politikos šalyje bei galiojančių teisės aktų. Prieš pasirenkant banką įdarbinimui turimų lėšų patariame išsiaiškinti, kokia yra indėlio kapitalizacija, nes visos jų pajamos priklauso nuo palūkanų augimo mechanizmo.
Palūkanų kapitalizacija indėlio sąskaitoje reiškia bankininkystės terminas, apibūdinantis sukaupto pelningumo pridėjimą prie pagrindinės indėlio dalies. Dėl to skaičiuojamos šios palūkanos už sumą, padidintą anksčiau apskaičiuotu pelningumu. Tai gera priemonė pasyvioms pajamoms didinti. Mokėjimai už programas su pelningumo kapitalizacija yra daug didesni nei už paprastus indėlius, ypač ilgainiui.
Indėlių kapitalizacijos rūšys
Bankininkystės praktikoje naudojami keli indėlių kapitalizacijos tipai:
- Vieną kartą. Pateikiamas vienkartinis mokestis už kliento pinigų panaudojimą indėlio pagrindui sutarties pabaigoje. Tokiu atveju indėlis pratęsiamas pagal jo pagrindinę sumą su sukauptomis pajamomis.
- Kasmetis. Nustato pelningumo kaupimą kiekvienų metų pabaigoje. Paprastai toks palūkanų didinimo mechanizmas taikomas ilgalaikiams indėliams, dedamiems 3-5 metams. Žvelgiant į pelną investuotojui, ši pinigų investavimo galimybė nėra pati pelningiausia.
- Kas ketvirtį. Tai reiškia pelningumo kaupimą skubios sąskaitos balanse kas 3 mėnesius. Paprastai šis kapitalizacijos variantas naudojamas vidutinės trukmės programoms, atidarytoms 3–24 mėnesius.
- Mėnesio. Tai yra labiausiai pelningas variantas nemokamų lėšų savininkams. Nepriklausomai nuo laikotarpio, už kurį sudaromas indėlis, pelningumas kiekvieną mėnesį apskaičiuojamas pagal jo struktūrą ir anksčiau sukauptas palūkanas.
- Kasdien. Ši galimybė padidinti įsipareigojimų pelningumą rinkoje praktiškai nenaudojama. banko indėliai.
Privalumai
Indėlio kapitalizacija yra patogi priemonė, padedanti maksimaliai padidinti pelną iš nemokamų lėšų įdėjimo į banko indėlius. Pagrindinis jo pranašumas yra galimybė padidinti metinį procentą, palyginti su pradiniu. Ši taisyklė taikoma tik ilgalaikiams indėliams su stabiliu ekonominė situacijašalyje.
trūkumus
Tačiau bankų indėlių rinkoje dominuoja dauguma terminuotų sąskaitų su paprastu pelningumo apskaičiavimo mechanizmu. Taip yra dėl to, kad ne kiekvienas indėlio turėtojas laiko sukauptas palūkanas laiko sąskaitoje. Daugelis jų į juos žiūri kaip į papildomą pajamų šaltinį prie mėnesinio atlyginimo.
Gana dažnai indėlis su kapitalizacija nenumato debeto operacijų per banko ir kliento susitarimu nustatytą laikotarpį. Tai reiškia, kad kilus finansiniams sunkumams, indėlininkas turės visiškai uždaryti indėlį ir prarasti beveik visas sukauptas palūkanas arba ieškoti kitų problemų sprendimo būdų (imti paskolą, pasiskolinti iš artimųjų ar draugų, susisiekti su MFO).
Daugelis bankų pagal indėlių programas, kurių kapitalizacija yra sumažinta palūkanų normos... Paprastai skirtumas tarp paprastųjų ir sudėtinių palūkanų yra 0,5–1,5% per metus. Padidėjus pelningumui dėl skubios sąskaitos likučio, gaunama maždaug tokia pati suma. Todėl, renkantis kapitalo paskirstymo programą, visada turėtumėte apskaičiuoti įnašą kapitalizuotai ir paprastu mokesčiu už kliento pinigų naudojimą, o tada palyginti faktines palūkanas.
Taigi, indėlių programų su palūkanų kapitalizavimu trūkumai yra šie:
- nesugebėjimas atlikti išlaidų operacijų, įskaitant sukauptų palūkanų mokėjimą;
- sumažintos normos, palyginti su klasikinėmis programomis;
- dedant lėšas ilgam laikotarpiui, kyla rizika, kad dėl nestabilios šalies ekonominės padėties bus atimta banko licencija.
Svarbu! Registruodami indėlį kapitalizavimo mechanizmu Ypatingas dėmesys duoti pelningumo apskaičiavimo tvarką. Jei sutartyje nurodyta, kad palūkanos imamos kita valiuta nei indėlio valiuta, tuomet geriau atsisakyti pasirašyti tokią sutartį. Faktas yra tas, kad pelningumas bus apskaičiuojamas pagal palankų tarifą bankininkystės organizacija o ne bendraautorius. Dėl to bankas gauna „pigius“ įsipareigojimus, o investuotojas praranda pinigus dėl valiutos kurso skirtumo.
Kaip pasirinkti susidomėjimo didinimo mechanizmą
Renkantis kaupimo strategiją nuosavų lėšų turėtumėte tiksliai įvertinti savo finansines galimybes. Jei tikrai žinote, kad per tam tikrą laiką jums nereikės tam tikros sumos, tuomet galite apsvarstyti programas, kurių didžiausia metinių palūkanų, įskaitant kapitalizaciją. Paprastai jie nenumato nei kredito, nei debeto operacijų. Tačiau jei sutartiniai santykiai nutraukiami anksčiau nei nustatytas terminas, investuotojas taip pat praranda didžiąją dalį sukauptų palūkanų.
Klientams, kurie perveda lėšas į banko sąskaitas, kad gautų stabilų papildomų pajamų kiekvieną mėnesį ar ketvirtį rekomenduojame naudoti indėlių programas su dalinio išėmimo funkcija. Natūralu, kad jų pelningumas yra mažesnis keliais procentais. Be to, tokie indėliai taip pat gali būti kapitalizuojami ir be jų. Tai reiškia, kad indėlininkas gali atsiimti visas sukauptas palūkanas. Tokiu atveju pajamos bus skaičiuojamos tik nuo indėlio dalies. Nesant debeto operacijų, palūkanos kaupiamos už visą skubios sąskaitos lėšų sumą.
Taip pat nepamirškite apie banko patikimumą. Kartais, mažos organizacijos privilioti investuotojus aukštos palūkanos apie indėlių programas ir kapitalizacijos mechanizmo prieinamumą. Agresyvus indėlių politika visada sukelia didesnį Rusijos Federacijos centrinio banko susidomėjimą. Dažnai iš tokių bankų atimamos licencijos, o indėlininkai praranda pinigus, nes organizacija nebuvo narė.
Kad išvengtumėte tokios situacijos, lėšų teikimui turėtų būti pasirinkti tik aukšto patikimumo reitingo bankai. Nebūtinai tai turėtų būti monopolinės organizacijos, siūlančios toli gražu ne daugumą pelningomis sąlygomis dėl indėlių. Tačiau jie turi būti valstybinės indėlių draudimo sistemos nariai. tai Vyriausybės programa, leidžiant klientams gauti 100% grąžinamąją išmoką skubiose sąskaitose, jei bankas atšaukia licenciją, bet ne daugiau kaip 1 400 tūkst.
Indėlio su kapitalizacija pelningumo apskaičiavimo algoritmas
Paprastas pavyzdys padės iliustruoti pelningumo didinimo mechanizmą. Tarkime, kad investuotojas turi 200 tūkstančių rublių, ir jis nori pervesti šiuos pinigus į skubią banko sąskaitą 10% per metus. Pagal klasikinę schemą, kadencijos pabaigoje jis gaus: 0,1 * 200 000 = 20 000 rublių.
Kapitalizuojant indėlį, pelningumas apskaičiuojamas pagal sudėtinių palūkanų formulę:
Apskaičiuokime indėlio sumą pirmo mėnesio pabaigoje:
200000 * 31/365 * 0,1 = 1699 rubliai, tai yra suma, nuo kurios bus skaičiuojamas pelningumas, bus: 1699 + 200000 = 201699 rubliai. Tolesni skaičiavimo rezultatai pateikti 1 lentelėje.
1 lentelė... - Palūkanų už indėlius su mėnesine kapitalizacija metams apskaičiavimas
| Mėnuo | Palūkanos, patrinkite. | Bendra indėlio suma, patrinkite. |
| Sausio mėn | 1699 | 201699 |
| Vasario mėn | 1547 | 203246 |
| Kovas | 1726 | 204972 |
| Balandis | 1685 | 206657 |
| Gegužė | 1755 | 208412 |
| Birželio mėn | 1713 | 210125 |
| Liepos mėn | 1785 | 211910 |
| Rugpjūtis | 1800 | 213709 |
| Rugsėjo mėn | 1757 | 215466 |
| Spalio mėn | 1830 | 217297 |
| Lapkričio mėn | 1786 | 219082 |
| Gruodžio mėn | 1861 | 220943 |
Taigi skirtumas tarp indėlio su kapitalizacija ir be kapitalizacijos bus 943 rubliai 1 metams. Natūralu, kad kuo ilgesnis lėšų įvedimo į terminuotą sąskaitą laikotarpis, tuo didesnis pelningumas. Daugelyje internetinių bankų svetainių yra internetiniai skaičiuotuvai, skirti indėlių su kapitalizacija pelningumui apskaičiuoti. Viskas, ko jums reikia, yra įvesti informaciją apie įdarbinimo sumą, sutarties atidarymo terminą ir datą.
Palūkanų kapitalizacija yra idealus pasirinkimas indėlininkams, kurie pasirenka kaupimo strategiją. Teisingai pasirinkus indėlių programą ir bankų organizaciją, jie galės gauti maksimalų pasyvų pelningumą.
Vaizdo įrašas apie indėlius su kapitalizavimu
Operų išlaidų rūšys, atliekamos remiantis grynųjų pinigų įnašu d: h \ v, s \ s. Visos operacijos, nepriklausomai nuo tipo, atliekamos DUL klientui pateikus. Operų išlaidos padaromos pagal jų teikimo sąlygas. Sandorio tipą ir sumą klientas gali deklaruoti tiek žodžiu, tiek raštu. Operų (grynųjų ir negrynųjų) išlaidas padengia investuotojas (antras asmuo, teisinis atstovas), privalomai pateikdamas s / c. Už grynųjų pinigų operacijas išlaidos bus išduotos grynųjų pinigų pavedimus f0402009. Visi klientui išduoti kasos užsakymai antspauduojami kasos aparatu. Operacijų išlaidos sąskaitą praradusio indėlininko sąskaitoje iki jos uždarymo ar dublikato išdavimo nėra atliekamos, išskyrus operaciją, skirtą nurašyti mokestį už operacijų sustabdymą sąskaitoje arba už sąskaitos išleidimą. dubliuoti. Išleistų pavedimų skaičius priklausomai nuo tipo: 1) indėlio valiuta: iki užsienio valiutos indėliai- 2 kasos užsakymų egzemplioriai, 1 -asis su kasos aparato įspaudu išduodamas klientui, antrasis - su ataskaita; rublių indėliams - 1 kasos orderio egzempliorius, kuris siunčiamas kartu su ataskaita. 2) operacijos: - operų, padėtų už indėlius užsienio valiuta, išlaidoms už visą ir dalį užsienio valiutos: 2 kasos užsakymų išlaidų kopijas už sumą, sumokėtą užsienio valiutos banknotais. Pirmasis išduodamas klientui, antrasis - su ataskaita. 1 sąskaitos faktūros grynųjų pinigų orderio kopiją, kurios suma yra mažesnė už visą vienetą (mažesnė už užsienio valiutos banknoto minimalų nominalą), konvertuojant pagal pirkimo užsienio valiuta kursą, įsteigė bankas sandorio metu (kuris siunčiamas kartu su ataskaita). h / w- Special, pagal pareikalavimą, Universal, Pension-plus
55. Grynųjų pinigų priemonėmis atliekamos indėlių operacijos, jų registravimo tvarka.
„Prikh“ operos kuriamos pagal indėlius, kurių sąlygos yra numatytos. Sandorio tipą ir sumą klientas gali deklaruoti tiek žodžiu, tiek raštu. Operacijas (grynaisiais pinigais ir negrynaisiais pinigais) indėlininkas (įnešėjas, ankstesnis asmuo notaro patvirtinto laiško pagrindu, teisėtas atstovas) atlieka pateikęs DUL ir s / c arba nepateikęs. Nepiniginės operos dėl indėlių - pinigų lėšų įskaitymo ir nurašymo operacijos, taip pat operacijos, susijusios su užsienio valiutos pirkimu ir pardavimu. Ne grynųjų pinigų operacijoms (mokėjimams ir kvitams) už rublius ir užsienio valiutos indėlius išduodamas 1 memorialinio įsakymo f203 egzempliorius, kuris siunčiamas kartu su ataskaita. Indėlių sumų įskaitymas: - kreditai% s; -z \ n, pensijos, stipendijos, pašalpos, mokesčiai, draudimo išmokos ir kt .; - indėlių, gautų iš kito SB arba KO filialo, pervedimai; pervedamas iš kitos sąskaitos, atidarytos toje pačioje (skirtingoje) vieno SB filialo bendroje įmonėje. ; - išduotos paskolos; sukaupta% laiku; gautas iš pirkimo iš kliento c \ b, vertės. Pateikus C / C, kai nebuvo įrašytos kelios sumų įskaitymo (nurašymo) operacijos, operacijos atsispindi, kai į bendrąją įmonę kreipiasi įnašas (pirmasis asmuo, teisinis atstovas, įpėdinis). Šiuo atveju kiekviena suma yra atspindėta c \ atskiroje eilutėje. d / in-On-demand, Universal, Pension-plus, papildymo užstatas, pensijos papildymo užstatas, specialus, kaupiamasis
56. Debeto operacijos už negrynaisiais pinigais atliktus indėlius, jų registravimo tvarka.
Visos operacijos, nepriklausomai nuo tipo, atliekamos klientui pateikus DUL. Operų išlaidos padaromos pagal jų teikimo sąlygas. Sandorio tipą ir sumą klientas gali deklaruoti tiek žodžiu, tiek raštu. Sąskaitas iš indėlio ne grynaisiais pinigais atsiima indėlininkas (ankstesnis asmuo, teisinis atstovas, įpėdinis), privalomai pateikdamas s / c. Nepiniginės operos dėl indėlių - pinigų lėšų įskaitymo ir nurašymo operacijos, taip pat operacijos, susijusios su užsienio valiutos pirkimu ir pardavimu. Ne grynųjų pinigų operacijoms (mokėjimams ir kvitams) dėl rublių ir užsienio valiutos indėlių buvo išduotas 1 memorialinio įsakymo f203 egzempliorius, kuris siunčiamas kartu su ataskaita. Nurašymas iš šių sumų depozito: -mokėjimai už butą, komunalinės paslaugos ir kitos paslaugos, labdaros įnašai, aukos ir kt. - būti įskaityta į kitą sąskaitą toje pačioje (skirtingoje) vieno SB filialo bendroje įmonėje. - bankas klaidingai įskaitė kreditą; -mokėjimai už banko paslaugas; -pernelyg sukaupta% pervestos pensijos (Rusijos Federacijos pensijų fondo prašymu); - jei klientas perka c \ b, vertybes. - vykdomųjų dokumentų rinkimas: - pajamų iš indėlių mokesčiai; -perduota paveldėjimo būdu valstybės naudai. Pateikus C / C, kai nebuvo įrašytos kelios sumų įskaitymo (nurašymo) operacijos, operacijos atsispindi, kai į bendrąją įmonę kreipiasi įnašas (pirmasis asmuo, teisinis atstovas, įpėdinis). Šiuo atveju kiekviena suma yra atspindėta c \ atskiroje eilutėje. Už lėšų nuskaitymą iš indėlio operacija imamas mokestis pagal Banko tarifus. Operacijų išlaidos sąskaitą praradusio indėlininko sąskaitoje iki jos uždarymo ar dublikato išdavimo nėra apmokamos, išskyrus operaciją nurašyti mokestį už operacijų sustabdymą sąskaitoje ar išleidimą. dublikato. \% - atiduokite gyvybę, pasitikėjimą, santaupas, pensijų papildymo indėlį, papildymo indėlį, pensijų užstatą, užstatą.