Kokia yra Rusijos standarto vieta. Banko stabilumas ir patikimumas. Rusijos standarto banko finansinė analizė. Rusijos standartinis bankas - kolekcininkai

„Russian Standard Bank“ yra vienas iš lyderių pagal augimo tempus ir vartojimo paskolas Rusijoje. Bankas buvo įkurtas 1993 m. ir priklauso „Russian Standard“ holdingo grupei.

Prioritetinė banko veikla – kreditinių kortelių ir paskolų išdavimas gyventojams. Pagal Rusijos standartą galite gauti grynųjų pinigų paskola, sutrikimas paskola pirkti prekių mažmeninėje ir internetinėse parduotuvėse, gaukite plastiko kortelė su kredito limitas ... „Russian Standard“ siūlo didžiulį kreditinių kortelių pasirinkimą kiekvienam skoniui - daugiau nei 40 variantų, įskaitant indėlį, auksą ir platinos kortelės, kortelės su CashBack sistema (pirkinių pinigų grąžinimas), premijos kortelės Aeroflot, TSUM, Webmoney.

Atskirai verta atkreipti dėmesį į eilę pelningų indėlių programų, kurių palūkanos yra daug didesnės nei kitų bankų, o sąlygos skaidrios ir lanksčios. Pavyzdžiui, už indėlį poste restante galite gauti iki 10% per metus.

Išskirtinis banko bruožas yra nemokama paslauga pagrindinei banko produktų linijai – nemokama paslauga plastikines korteles, internetinė bankininkystė, mokėjimai ir pavedimai.

Bankas buvo įregistruotas 1993 m. kovo mėn. pavadinimu Agroopttorg.

Po 1998 metų krizės kredito įstaigą įsigijo Rusijos standartinio degtinės prekės ženklo kūrėjo Rustamo Tariko (sandorio vertė buvo apie 100 tūkst. JAV dolerių) struktūros ir ji gavo dabartinį pavadinimą.

2004 m. rugsėjį bankas įstojo į indėlių draudimo sistemą.

„Russian Standard Bank“ savininkai rėmėsi „Mezhkombank“, kuris neišgyveno 1998 m. krizės, verslo idėja - sutelkė dėmesį į mažmeninį skolinimą pagal balų modelius, taip pat įdarbino savo komandą dirbti. Kuriant naujojo banko koncepciją dalyvavo konsultacijų bendrovės „McKinsey“ specialistai, kurie parengė ir „Russian Standard“ degtinės koncepciją.

V kredito įstaiga Trumpai dirbo Aleksandras Zurabovas iš Menatepo ir pirmasis Centrinio banko pirmininko pavaduotojas, velionis Andrejus Kozlovas.

„Russian Standard“ tapo vienu iš vartojimo paskolų rinkos „pionierių“ ir, tiesą sakant, naujo bankininkystės verslo Rusijoje – didelio maržos vartojimo skolinimo (neužtikrintos paskolos) – įkūrėju. asmenys esant padidintoms palūkanų normoms).

Ilgą laiką banko verslo plėtra buvo finansuojama iš didelės apimties valstybės skolinimosi (obligacijų, euroobligacijų) tiek vidaus, tiek užsienio rinkose. Durys į turgų užsienio investicijų Kredito įstaigai padėjo „American Express“ ir Tarptautinės finansų korporacijos (IFC) vadovai, kurie 2003–2006 metais valdė nedidelį banko akcijų paketą. Banko užsienio partneriai ne kartą bandė patekti į jo kapitalą, tačiau pagrindinis savininkas pirmenybę teikė banko plėtrai savarankiškai ir atsisakė sandorių.

Plėtojant ir prisisotinus vartojimo paskolų rinkai bei didėjant konkurencijai joje, bankas ėmėsi naujų projektų – paskolų automobiliams plėtros ir skolinimo kreditinėmis kortelėmis. Šiuo metu finansų institutas išlieka pagrindiniu žaidėju vartojimo paskolų rinkoje. Atkreipkite dėmesį, kad vadovų komanda, kuri anksčiau plėtojo vartojimo paskolas Rusijos standarte ir tapo rinkos lydere, vėliau panašią kryptį sukūrė Rusijos „Sberbank“.

2015 m. pirmąjį pusmetį bankas patyrė 22 milijardų rublių nuostolių (pagal TFAS), todėl kapitalas sumažėjo nuo 16 milijardų rublių iki 0,6 milijardo rublių. Rustamas Tariko buvo priverstas kapitalizuoti banką savo alkoholio įmonių akcijomis iš viso apie 15 milijardų rublių. Bankas ėmėsi įvairių priemonių įsipareigojimų struktūrai stabilizuoti ir kapitalo pakankamumo lygiui didinti. Visų pirma, 2015 m. rugsėjį „Russian Standard Bank“ subordinuotų euroobligacijų, kurių vertė 550 mln. USD, turėtojams buvo pasiūlytas planas restruktūrizuoti savo įsipareigojimus.

2015 metų spalį Rusijos bankas ir Londono aukštasis teismas pritarė kredito įstaigos siūlymui restruktūrizuoti euroobligacijas, kurių terminas 2020 m. balandžio mėn. ir 2024 m. sausio mėn. Prieš gaudamas patvirtinimą, daugiau nei 80 % euroobligacijų turėtojų balsavo už restruktūrizavimo procedūrą. Pagal sandorio sąlygas investuotojai gaudavo priskaičiuotas palūkanas ir 18% vertybinių popierių nominalios vertės, o likusią sumą iškeisdavo į specialios „Roust Holding Limited“ kontroliuojamos bendrovės „Russian Standard Ltd“ obligacijas. Šios obligacijos buvo užtikrintos 49% „Russian Standard Bank“ akcijų įkeitimu. Emisijos apimtis siekė 451 mln. USD, jos išpirkimo data – 2022 m. Dėl restruktūrizavimo sandorio bankui pavyko 2015 metus užbaigti pelningai.

2015 m. gruodžio mėn. „Russian Standard“ gavo 5 milijardus rublių kapitalo iš DIA pagal kapitalizacijos programą per OFZ. Be to, tarp banko gautų subordinuotų paskolų yra 2009 m. spalį pritraukta 4,96 mlrd. rublių paskola iš VEB, kurios terminas yra 2019 m. gruodžio mėn.

2017 m. spalio mėn. „Russian Standard Ltd. investuotojams kupono nesumokėjo – apie 7,3 mln. USD, po to vertybinių popierių savininkai pareikalavo išankstinis grąžinimas obligacijų. 2018 metų kovą bendrovė investuotojams pasiūlė sumokėti 25% obligacijų nominalios vertės arba 20% nominalios vertės plius banko pelno dalį. Tačiau tokia galimybė netinka investuotojams, ketinusiems pradėti banko akcijų išėmimo procedūrą. Autorius įvairių vertinimų, šiems kreditoriams priklauso daugiau nei 27 % įsipareigojimų nevykdymo obligacijų.

2018 m. rugsėjį investuotojų atstovai (įskaitant „Aleia Trading Inc.“, „Farragut Square Global Master Fund“, rizikos draudimo fondą „Pala Assets Holdings Limited“ ir „Amundi Asset Management“) išsiuntė laišką Centriniam bankui su skundu dėl banko sandorio neskaidrumo. 2017 metų gruodį parduoti 6% alkoholio holdingo „Roust Corporation“ – su „Russian Standard“ susijusią įmonę.

Remiantis žiniasklaidos pranešimais, 2019 metų birželį ta pati investuotojų grupė buvo pasamdyta derėtis su „Russian Standard Ltd. „Alfa-Group“ investicinis padalinys – įmonė A1.

2019 m. rugpjūčio 1 d. kredito įstaigos grynojo turto apimtis sudarė 338,17 mlrd. nuosavų lėšų- 46,45 milijardo rublių. 2019 m. pirmojo pusmečio pabaigoje bankas demonstruoja 5,01 mlrd. rublių pelną.

Padalinio tinklas:
pagrindinė buveinė (Maskva);
138 kredito ir kasos;
37 papildomi biurai;
12 veikiančių biurų.

Savininkai:
Rustamas Tariko - 100,00%.

Rustamas Tariko yra pagrindinis „Russian Standard“ holdingo, kuriame, be to paties pavadinimo banko, bendrasavininkis kredito biuras ir draudimo bendrovė „Russian Standard Insurance“ ( finansinė kryptis), apima aukščiausios klasės degtinės gamintoją, taip pat vieną didžiausių aukščiausios kokybės užsienyje pagamintų alkoholinių gėrimų platintojų Rusijoje „Rust“ ir „Gancia“ vynų gamintoją.

Direktorių taryba: Rustamas Tariko (pirmininkas), Alessandro Pikki, Sergejus Berestovojus, Sergejus Ikatovas, Michailas Chmelis, Irina Aleksandrova.

Valdymo organas: Aleksandras Samokhvalovas (pirmininkas), Sergejus Berestovojus, Jevgenijus Lapinas, Eduardas Bystrai, Natalija Černyšova.

PARDUOTUVĖ ELDORADO – VAGIŲ KARALYSTĖ 2017 m. gruodžio 14 d. Rusijos standartinio banko darbuotojas „Eldorado“ parduotuvės Severodvinske paskolų apdorojimo skyriuje padarė mano atžvilgiu akivaizdų melą, apgaulę, sukčiavimą. Mane nuo pat pradžių apgavo banko darbuotoja, patikinusi, kad šio banko atstovų parduotuvėje nėra, nors, kaip šiandien sužinojau 2018-03-21, ji buvo Rusijos standartinio banko atstovė. Ji neturėjo ženklelio. Ji atsisakė nurodyti savo pavardę ir pareigas. Vardas žinomas – Kotryna. Tai ką tu dirbi – paklausiau jos – valytoja? Ir aš daviau jai savo sutartį be jos parašo. Taip – ​​šypsodamasi man atsakė – valytoja. Pamačiusi jos įžūlią šypseną, pasakiau: tada rašyk į sutartį – į pinigų dokumentas kad esate valytoja. Šis nepažįstamas žmogus parašė O: Aš esu valytoja (?!). Pavardės ji nenurodė. Mano klausimas Rusijos standartinio banko vadovui: kodėl man buvo meluota ir 2017 m. gruodžio 14 d. parduotuvėje Eldorado kreditų skyriuje buvau įžūliai apgautas ir kompetentingai nepaaiškino, kokiomis sąlygomis - materialiniai nuostoliai manęs laukia kreipiantis dėl paskola su prekių savikaina 13 tūkst. Kai mano pensija siekia 12 tūkst., tai man gyvybiškai svarbu žinoti. Šis nepažįstamas asmuo kredito skyriuje man nepateikė jokios informacijos. Jei gaučiau informaciją apie draudimą 2500 rublių sumai, tai niekada neimčiau paskolos prekėms. Tiesiog šioje parduotuvėje jų nepirkčiau. Telefonu karštoji linija 2018-03-21 taip pat buvau apgautas. Atsiliepė Vladimiras iš Saratovo – taip jis save vadino. Jis paragino mane skubiai įnešti pinigų ir apgavo, kad Archangelske nėra Rusijos standarto banko. Iš priverstinio bendravimo nuo 2017-12-14 iki 2018-03-21 su parduotuvės „Eldorado“ ir paskolų skyriaus darbuotojais supratau, kad ten klesti abipusė atsakomybė – melas ir apgaulė – direktoriaus pavaduotojas Aleksandras Popovas reaguodamas į tai, kas vyksta kovo mėn. 21, 2018, man atsakė taip. Nežinau, kas šis asmuo yra kredito skyriuje. Galbūt ji (tai) vykdė savo verslą ir todėl neturi ženklelio. Bendraujant su „Eldorado“ parduotuvės, kreditų skyriaus - „Russian Standard Bank“ ir „Russian Standard“ karštosios linijos darbuotojais susidaro įspūdis, tarsi būčiau tarp vagių gaujos. Reikalauju, kad 2017-12-14, taip pat 2018-03-21 nepažįstamas asmuo - kaip ji save vadino raštu - VALYOJĖ Jekaterina, kuri apgaule užpildė dokumentus už mane, atsakytų už savo melą ir apgaulę 2017-12-14, taip pat 2018-03-21, ir grąžintų I. prarado 2500 rublių draudimą. Jei šis nepažįstamas žmogus (kaip paaiškėjo, Rusijos standartinio banko darbuotojas), kartoju, kompetentingai paaiškintų paskolos sąlygas, tai aš šioje parduotuvėje nieko nepirkčiau. Be to, parašiau du registruotus laiškus – skundus į Maskvą Rusijos standartu. Ir ten buvau apgautas. Visur melas ir apgaulė. Norėčiau banko vadovo paklausti, koks absurdo teatras, kur veikia vagys, „BILIETAS“, kuriame, kaip suskaičiavau, už nepilną pusantro mėnesio paskolą kainuoja 17 tūkst. Net neįsivaizdavau tokio įžūlaus grupinio melo ir apgaulės. O jei būčiau, būčiau vaikščiojęs po šią parduotuvę daug daug kilometrų. Dabar žinau, kur veikia vagių gauja. Aš prašau jūsų man atsakyti. Ir priimti su popierių kopijomis paskirtą dieną ir valandą.

Rusijos Federacijos centrinio banko licencija: Nr. 2289

Apie banką

„Russian Standard Bank“ yra kredito įstaiga, turinti licenciją veikti rinkoje bankininkystės paslaugos 2019 m. rugpjūčio 20 d. Bankas buvo įtrauktas į sistemos registrą privalomasis draudimas indėlių. Įmonė teikia paskolų teikimo paslaugas asmenims ir juridiniai asmenys, pritraukia gyventojų lėšas į indėlius, užsiima komercinių įmonių sąskaitų aptarnavimu, dirba užsienio valiutų rinka ir vertybinių popierių rinka.

„Russian Standard Bank“ pagrindinė buveinė yra Maskvoje, kuri yra adresu: 105187, Maskva, g. Audimas, 36. Kontaktinis numeris organizacijos: +7 495 748-07-48. Iš viso finansų tinklą sudaro 30 filialų. Plastikinių kortelių turėtojus aptarnauja 38 bankomatai.

„Russian Standard Bank“ savo klientams siūlo platų finansinių paslaugų spektrą.

Autorius terminuotieji indėliai buvo sukurta daugiau nei 13 programų maksimali norma 6,00 %. Tarp labiausiai pelningų klientųįtraukti pasiūlymai Maksimalios pajamos + internetu, rusiškas standartas - 20 metų! , Mėnesinės pajamos .
22 programos, skirtos debeto kortelės leidžia pasirinkti optimalų palūkanų normą lėšų likučiui (maksimaliai - 7,50%). Pasiūlymai su patraukliausiomis sąlygomis: Miles & More Visa Classic Debeto kortelė, Bankas kišenėje Skaitmeninis, Bankas kišenėje Auksas.

2 tipų programos vartojimo paskolos pasiūlyti sąlygas, kurių palūkanų normos svyruoja nuo 8,00%. Optimalūs produktai: grynieji pinigai, parduotuvės kreditas.

1 tipai hipotekos paskolos numatyti minimalus tarifas 9,50%, sutarties terminas labai įvairus. Patraukliausios programos – nuosavas būstas.

Sąlygos kredito kortelėms (16 programų) rodo padidintą lengvatinis laikotarpis ir minimalus palūkanų norma(21,90 proc.). Dauguma sutarčių sudaromos pagal „British Airways World Mastercard“, „Black Card“, „Mis Rusija“ sutartis.

Visą informaciją apie finansinius produktus rasite kiekvienos pasiūlymų kategorijos skirtukuose. Su mumis galite patikrinti esamą valiutų pardavimo / pirkimo kursą. Šiuo metu euras yra 70,50 / 68,40. Doleris - 63,10 / 61,00 (rodikliai nuolat atnaujinami) Tarptautinės agentūros Moody’s Investors Service reitinge Rusijos standartas turi rodiklį. „Standard & Poor’s“ reitinge – B. Turto, indėlių ir paskolų reitinguose jis užėmė 32, 17 ir 25 eilutes. Turto, indėlių ir paskolų sumos - 243 701 milijonas rublių, 153 343 milijonai rublių. ir 70 439 mln. rublių. atitinkamai.

Banko patikimumu suprantame visuma veiksnių, kuriems esant bankas gali vykdyti savo įsipareigojimus, turėti pakankamą saugumo ribą krizines situacijas, nepažeisk nustato Bankas Rusijos taisyklės ir įstatymai.

Reikėtų nepamiršti, kad tik remiantis ataskaitomis neįmanoma tiksliai nustatyti banko patikimumo laipsnio, todėl toliau pateiktas tyrimas yra orientacinio pobūdžio.

Banko stabilumas – tai gebėjimas atlaikyti bet kokį išorinį poveikį. Tam tikro laikotarpio dinamika gali rodyti įvairių rodiklių stabilumą (gerėjimą arba pablogėjimą), o tai gali rodyti ir banko stabilumą.

Rusijos standartinio banko akcinė bendrovė yra didžiausia Rusijos bankas ir tarp jų pagal grynąjį turtą užima 28 vietą.

Įjungta atskaitomybės data(2019 m. lapkričio 01 d.) banko RUSSKIY STANDARD grynasis turtas siekė 357,31 milijardo rublių Per metus turtas sumažėjo -7,50 proc.... Grynojo turto sumažėjimas teigiamai turėjo įtakos turto grąžai IG (duomenys artimiausios ketvirčio datos 2019 m. spalio 01 d.): per metus grynoji turto grąža padidėjo nuo 0,05% iki 0,36% .

Už suteiktas paslaugas bankas daugiausia pritraukia klientų pinigus su daugiau lėšų gyventojų(t. y. šia prasme tai yra mažmeninis klientas). Bankas specializuojasi investuojant į vertybiniai popieriai (investicinis bankas).

Rusijos standartinis bankas - turi teisę dirbti su nevalst pensijų fondaiįgyvendinimas privalomas pensijų draudimas , ir gali pritraukti pensijų santaupų ir santaupų už būstą karinis personalas; v kredito organizacija paskirtas įgaliotieji atstovai Rusijos bankas.

Likvidumas ir patikimumas

Likvidus banko turtas – tai banko lėšos, kurias galima greitai konvertuoti į grynuosius pinigus ir grąžinti jas indėlininkams. Norėdami įvertinti likvidumą, atsižvelkite į maždaug 30 dienų laikotarpį, per kurį bankas galės (arba negalės) įvykdyti kai kurių finansinius įsipareigojimus(nes joks bankas negali grąžinti visų įsipareigojimų per 30 dienų). Ši „dalis“ vadinama „numatomu pinigų srautu“. Likvidumas gali būti laikomas svarbiu banko patikimumo sampratos komponentu.

Trumpai apie struktūrą labai likvidus turtas pateikti lentelės pavidalu:

Iš likvidaus turto lentelės matome, kad šiek tiek pakito labai likvidžių bankų ir valstybių vertybinių popierių sumos, sumažėjo lėšų kiekis kasoje, lėšos sąskaitose Rusijos banke, tarpbankinės paskolos, teikiamos iki 30 dienų. , NOSTRO korespondentinių sąskaitų bankuose sumos (grynasis ), labai likvidūs Rusijos Federacijos vertybiniai popieriai, o didelio likvidumo turto apimtis, atsižvelgiant į nuolaidas ir patikslinimus (remiantis 2014-05-31 potvarkiu Nr. 3269-U) per metus sumažėjo nuo nuo 16,64 iki 12,48 milijardo rublių.

Struktūra dabartiniai įsipareigojimai pateikta šioje lentelėje:

Nagrinėjamu laikotarpiu nuo išteklių bazė atsitiko tai, kad nežymiai pakito nuosavų vertybinių popierių, įsipareigojimų mokėti palūkanas, delspinigius, mokėtinas sumas ir kitos skolos suma, ženkliai padidėjo fizinių asmenų indėlių, kurių terminas yra ilgesnis nei metai, suma, t. juridinių asmenų einamosios lėšos (be individualių verslininkų), LORO bankų korespondentinės sąskaitos, sumažėjo gautų tarpbankinių paskolų iki 30 dienų laikotarpiui, kitų fizinių asmenų (įskaitant individualius verslininkus) indėlių suma (laikotarpiui iki 1 metų), juridinių asmenų indėlius ir kitas lėšas (iki 1 metų laikotarpiui), o numatomas pinigų nutekėjimas per metus sumažėjo nuo š. nuo 76,22 iki 44,10 milijardų rublių.

Šiuo metu labai likvidaus turto (lėšos, kurios lengvai prieinamos bankui per kitą mėnesį) ir numatomo trumpalaikių įsipareigojimų nutekėjimo santykis suteikia mums vertę. 28.30% kuri rodo kritinis saugos faktorius Nepakankamas galimam lėšų nutekėjimui iš banko klientų įveikti.

Atsižvelgiant į tai, svarbu atsižvelgti į momentinio (H2) ir dabartinio (N3) likvidumo standartus, kurių minimalios vertės yra atitinkamai 15% ir 50%. Čia matome, kad H2 ir H3 standartai dabar yra ties pakankamai lygiu.

Dabar stebėkime pokyčių dinamiką likvidumo rodikliai per metus:

Pagal medianinį metodą (staigių smailių atmetimas): momentinio likvidumo koeficiento H2 suma per metų nestabilus tačiau pastaruoju metu tendencija mažėti pusė metų turi tendenciją didėti, einamojo likvidumo koeficiento N3 suma per metų ir paskutinio pusmečio turi tendenciją didėti, o banko ekspertų patikimumas baigėsi metų turi tendenciją didėti, bet per pastaruosius pusė metų linkęs reikšmingas augimas.

Kitus UAB „BANK RUSSKIJA STANDARTAS“ banko likvidumo vertinimo rodiklius galite pamatyti šioje nuorodoje.

Pusiausvyros struktūra ir dinamika

Banko pajamas generuojančio turto apimtis yra 85.15% bendroje turto apimtyje, o palūkaningų įsipareigojimų apimtis yra 65.90% bendroje įsipareigojimų apimtyje. Uždirbančio turto apimtis apytiksliai atitinka didžiausio turto vidurkį Rusijos bankai (87%).

Struktūra uždirbantis turtą dabar ir prieš metus:

Matome, kad nežymiai pasikeitė Paskolų fiziniams asmenims, Vekselių, Investicijų į lizingo operacijas ir įgytų reikalavimo teisių sumos, keitėsi Tarpbankinių paskolų, Paskolų juridiniams asmenims, Investicijų į vertybinius popierius, bendra uždirbančio turto suma. sumažėjo sumažėjo 8,3 proc. nuo 331,84 iki 304,26 milijardo rublių

Analizė, skirta saugumo laipsnis išduotos paskolos, taip pat jų struktūra:

Banko veiklos specifika stipriai susijusi su mažmeniniu kreditavimu, todėl neįmanoma įvertinti paskolų saugumo laipsnio.

Trumpa struktūra palūkanų įsipareigojimai(t. y. už kuriuos bankas klientui paprastai moka palūkanas):

Matome, kad sumos pasikeitė nežymiai. asmenų, padidėjo bankų lėšų sumos (tarpbankinės ir korespondentinės sąskaitos), labai sumažėjo juridinių asmenų lėšų sumos. asmenų, ir bendra palūkanų įsipareigojimų suma sumažėjo 13,4 proc. nuo 271,85 iki 235,47 milijardo rublių.

Išsamiau galima panagrinėti banko UAB „BANK RUSSKIJA STANDARTAS“ turto ir įsipareigojimų struktūrą.

Pelningumas

Nuosavo kapitalo šaltinių pelningumas (skaičiuojamas pagal balanso duomenis) per metus išaugo nuo 1,33% iki 9,72%... Tuo pačiu metu nuosavybės grąža ROE (apskaičiuota naudojant 102 ir 134 formas) per metus padidėjo nuo 0,39% iki 2,77%(čia ir toliau duomenys pateikiami procentais per metus kito ketvirčio datai).

Grynoji palūkanų marža per metus padidėjo nuo 3,03% iki 4,83%... Skolinimo operacijų pelningumas per metus išaugo nuo 18,71% iki 20,16%... Surinktų lėšų kaina per metus išaugo nuo 5,93% iki 6,03%... Pritrauktų lėšų iš bankų kaina per metus išaugo nuo 4,78% iki 4,98%... Gyventojų (fizinių asmenų) lėšų savikaina per metus sumažėjo su