Paskolos verslo plėtrai nuo nulio. Paskolos verslui jau paruoštam verslui. Paskolos be užstato gavimo tikslai

Kaip ir fizinių asmenų skolinimo sąlygos, jos labai skiriasi priklausomai nuo skolinimo tikslo.

Kadangi būsto paskolos sąlygos labai skiriasi nuo paskolos automobiliui sąlygų, tai skiriasi ir smulkaus verslo paskola investavimo tikslai skiriasi nuo atnaujinamo skolinimo.

Čia yra dažniausiai teikiamos paskolos mažoms įmonėms:

• investiciniais tikslais;
• už finansavimą apyvartinis kapitalas;
• overdrafto paskolos;
• netinkamos paskolos su turtu;
• lengvatinės paskolos smulkiajam verslui iš valstybės;
• konkrečios siauros paskirties paskolos.

Be to, žinoma, teikiama esamų paskolų refinansavimo paslauga.

Paskolos investiciniais tikslais

Šios rūšies paskola yra gana didelė, skirta finansuoti vieną iš kelių galimų tikslų.

Investicinio skolinimo tikslai yra šie:

• nekilnojamojo turto ar transporto pirkimas;
• esamo turto remontas, modernizavimas ar techninis pertvarkymas;
• savarankiška nekilnojamojo turto objektų statyba;
• verslo plėtra;
• naujos krypties plėtra.

Štai programos, kurias bankai gali pasiūlyti šiems smulkaus verslo tikslams:

1. VTB, Investicinis skolinimas - iki 150 milijonų rublių. 10% tarifu iki 10 metų.
2. „Rosselkhozbank Investment-Standard“ - iki 60 milijonų rublių. laikotarpiui iki 8 metų su galimybe atidėti pagrindinės skolos grąžinimą iki 1,5 metų. Palūkanų norma nustatoma individualiai.
3. Raiffeisenbank "Investicija" - iki 10 milijonų rublių. laikotarpiui iki 10 metų palūkanų norma nustatoma individualiai. Be užstato galite pasiimti tik iki 5 milijonų rublių.

Apyvartinių lėšų finansavimas

Šiuo atveju lėšos naudojamos žaliavoms ir gamybos procese naudojamoms medžiagoms įsigyti. Pastebėtina, kad darbinių paskolų suma nėra daug mažesnė nei paskolų investiciniais tikslais, tačiau terminai yra žymiai trumpesni – tai nulemia tikslinės paskirties ypatumai.

Atsinaujinančios paskolos apima pinigų panaudojimą vienam ar keliems gamybos ciklams finansuoti ir grąžinti juos bankui su pelnu.

Tai šiuo metu rinkoje esantys pasiūlymai bankininkystės paslaugos:

• „Alfa-Bank“ - nuo 300 tūkstančių iki 10 milijonų rublių. 14-17% metiniu tarifu. Skola apmokama anuiteto išmokomis pagal individualiai sudarytą grafiką. Pažymėtina, kad ši paskola gali būti paimtas investiciniais tikslais ir apyvartiniais tikslais;
• VTB, "Atsieinantis skolinimas" - iki 150 milijonų rublių. iki 36 mėnesių 10,5% tarifu;
• Rosselkhozbank, "Revolving Standard" - paskola iki 2 metų neribota suma. Užstatu pateikiamos atsargos, kurių kaina gali padengti iki 100% išduodamos sumos;
• „Sberbank“ - nuo 150 tūkstančių rublių. 11% tarifu iki 48 mėn. Didžiausia suma apsiriboja tik finansinė būklė skolininkas.

Overdraftas

Overdraftas yra konkreti paskola, tarytum, „tik tuo atveju“, kai nėra skolos, kol nėra realaus poreikio. skolintų lėšų.

Overdrafto atidarymas reiškia banko sutikimą suteikti paskolą sutartos sumos ribose, kai tik to prireiks pačiai įmonei – pavyzdžiui, padengti pinigų trūkumą.

Štai keletas bankų siūlomų overdrafto paskolų mažoms įmonėms:

• „Sberbank“, „Express-overdraft“ - nuo 50 tūkstančių rublių. iki 12 mėnesių minimalus tarifas 14,5%;
• Raiffeisenbank, Overdraftas - iki 10 milijonų rublių. iki 3 metų pagal individualų tarifą;
• VTB, Overdraftas - iki 150 milijonų rublių. iki 24 mėnesių taikant 11,5 proc.
• Promsvyazbank, SuperOverdraft - iki 60 milijonų rublių. iki 5 metų pagal individualų tarifą.

Netinkamos paskolos su turtu

Ne kiekvienas bankas išduos paskolas be užstato mažoms įmonėms. Tai suprantama – jei besiskolinanti įmonė bankrutuos, tuomet su paskola be užstato bankui bus problematiška atgauti paskolintas lėšas.

Jei yra užstatas, bankui užtenka parduoti įkeistą turtą.

Šiuo metu galioja šie paskolų su užstatu pasiūlymai:

• „Sberbank“, „Express ant užstato“ - iki 5 milijonų rublių iki 36 mėnesių su 15,5% metine norma;
• Raiffeisenbank Classic-Light - iki 6 milijonų rublių. iki 5 metų pagal individualų tarifą;
• Promsvyazbank, "Supaprastinta" - iki 3 milijonų rublių. iki 60 mėnesių pagal individualų tarifą.

Lengvatos paskolos iš valstybės

Ji išduodama iš valstybės daugiausia tais atvejais, kai verslas priklauso pramonės šakai, kurią valstybė suinteresuota remti, pavyzdžiui, Žemdirbystė.

Nors yra ir daugiau apibendrintų verslumo rėmimo programų.

Šiuo metu pagal programą, skatinančią MVĮ (mažas ir vidutines įmones) teikti paskolas lengvatiniai tarifai verslininkai, dirbantys šiose srityse, gali skaičiuoti:

1. Žemdirbystė.
2. Vidaus turizmas.
3. Statyba, komunikacijos, transportas.
4. Gamybos gamyba.
5. Sveikatos apsauga.
6. Atliekų surinkimas ir šalinimas, taip pat jų perdirbimas.
7. Dujų, elektros, vandens gamyba ir paskirstymas.
8. Nemažai aukštųjų technologijų projektų.

Valstybės paramos esmė ta, kad verslininkas gauna lengvatinio dydžio paskolą dėl to, kad valstybė už jį sumoka dalį palūkanų. Tai yra, bankas klientui daro nuolaidą, o valstybė sumoka bankui nuostolius, kuriuos jis patyrė dėl šios nuolaidos.

Tokią paskolą galima gauti tik iš banko, kuris yra programos dalyvis, pavyzdžiui: Sberbank, Rosselkhozbank, Promsvyazbank, Alfa-Bank, VTB ir daugybė kitų.

Konkrečios siauros paskirties paskolos

Šio tipo paskolos yra orientuotos į tų verslininkų, kuriems reikalingas finansavimas, poreikius, tačiau jos netelpa į aukščiau siūlomas paskolų programas.

Žemės ūkis yra puikus pavyzdys. Sėjos laikotarpiu organizacijai reikia pinigų sėkloms ir kitoms medžiagoms įsigyti, sėjai atlikti, taip pat apmokėti papildomus samdomus darbuotojus. Tuo pačiu metu pajamos savaime nebus iš karto, todėl įmonei reikalingas individualus mokėjimo grafikas arba atidėtas pagrindinės skolos mokėjimas.

Daugelis verslininkų nusprendžia plėsti savo verslą. Bet tokiu atveju tikslui pasiekti gali pritrūkti lėšų. Bankai siūlo LLC išduoti paskolą verslo plėtrai. Jums tereikia pasirinkti optimaliausią programą su tinkamomis sąlygomis ir reikalavimais.

Jei reikia gauti paskolą verslo plėtrai, patartina susipažinti su kelių bankų programomis. Dar geriau, pasikonsultuokite su profesionalus konsultantas kurie padės pasirinkti optimalias sąlygas... Ne mažiau svarbi užduotis laikomas susipažinimas su sutartimi, kurioje nurodytos sandorio sąlygos.

Smulkaus verslo skolinimo ypatybės

Įmonė, registruota kaip LLC, negali apdoroti vartojimo kreditas palyginti su IP. Todėl jie turi mažai pasirinkimo. Tačiau bankai nuolat išleidžia naujas programas. Pagrindinis reikalavimas – įmonės veikla. Ji turi būti atliekama mažiausiai 6 mėnesius, priešingu atveju paraiška bus atmesta.

Organizacija suteikia galimybę pasinaudoti kredito linija, kuri didės su išlaidomis. Tai yra neužtikrintas skolinimas. Net ir krizės laikotarpiu bankų įstaigos teikia paskolas gyventojams. Bankas dažniausiai neskolina didelėms įmonėms be užstato ir garantų.

LLC paskolų rūšys

Dažniausiai skolinimas vykdomas su mažesne suma ir didesnėmis palūkanomis. Tada kredito organizacijos pateiks sumų padalijimą. Pirmasis gali būti išduotas be užstato, o antrasis turi būti užtikrintas. Pačios paskolos skirstomos į šias rūšis:

• Overdraftas. Patvirtintos sumos pervedimas į paskolos gavėjo atsiskaitomąją sąskaitą. Skolą galite sumokėti pervesdami lėšas į einamąją sąskaitą. Pinigai nurašomi automatiškai. Taip siekiama palaikyti įmonės apyvartą. Pinigus galima skirti kasos trūkumams šalinti, mokėjimų apyvartoms. Lėšos gali patekti į biudžetą. Šis skolinimo variantas laikomas pelningiausiu. Procentai yra fiksuoti ir diferencijuoti. Grąžinimas atliekamas automatiškai.
• Kredito linija. Naudojamas verslo plėtrai. Kredito linija gali būti atnaujinama ir neatnaujinama. Paprastai šios paskolos naudojamos naujoms lėšoms įsigyti. Galimas žaliavų pirkimas. Finansinės organizacijos skolina negrynaisiais pinigais. Lėšos išleidžiamos visos arba iš dalies. Naudojama netikslinė programa, bet kredito organizacija gali kontroliuoti išlaidas.
• Investicinė paskola. Norėdami išplėsti įmonę ar įsigyti įrangą, galite kreiptis dėl tokios paskolos. Tačiau jos sąlygos yra griežtesnės, palyginti su kitomis paskolomis. Būtina surinkti daug dokumentų, taip pat susikurti investicijų planą, kuriame atsispindėtų pajamų didinimo būdai.

Kredito įstaiga gali reikalauti pirmos įmokos 30–40 proc. Įskaitymo laikotarpis yra 15 metų. Jei įmonė veikė ne taip seniai, gali būti, kad bus atsisakyta. Paskolos neišduodamos, jei likutis lygus nuliui. Kartais reikalingas užstatas.

Sąlygos

Verslo plėtros paskolą LLC išduoda Sberbank, VTB 24, Alfa-Bank ir kitos finansų institucijos. Kiekviena programa siūlo savo sąlygas. Galima duoti paskolas už užstatą, laidavimą arba nepateikus užstato.

Bankai siūlo paskolas iki 5 milijonų rublių nuo 14,5 iki 17%. Dažnai verslininkams siūlomos valstybinės programos ir registracija per dideles Rusijos Federacijos institucijas.

Priėmimas

Kaip gauti paskolą verslo plėtrai? Norėdami tai padaryti, turite pereiti kelis etapus:

1. Kreipkitės į banką, turintį galiojančias sąskaitas.
2. Kreiptis dėl paskolos.
3. Surinkite dokumentus.
4. Jei patvirtinama, perskaitykite sąlygas.
5. Pasirašykite dokumentus ir gaukite pinigus.

Jei einate į banką, kuris neturi sąskaitų, įstaiga gali reikalauti pervesti visas lėšas ar jų dalį.

Kur kreiptis?

Paskolos smulkiam ir vidutiniam verslui teikiamos skirtingi bankai... Sumos ir įkainiai kiekvienam klientui gali skirtis:

• „Sberbank“ - iki 5 milijonų rublių nuo 16%;
• „Alfa-Bank“ - iki 6 milijonų rublių su 17%;

• Raiffeisen bankas - iki 4,5 milijono rublių, o kursas nustatomas individualiai;
• VTB 24 - iki 4 milijonų rublių nuo 14,5%;
• "Maskvos bankas" iki 150 milijonų rublių pagal individualų kursą.

„Sberbank“.

„Sberbank“ siūlo paskolas verslui, kur gali kreiptis visi verslininkai. Programos galioja smulkaus ir vidutinio verslo atstovams, taip pat stambiam verslo klientams... Bankas siūlo keletą programų su užstatu, garantuota ir be užstato.

Suma gali siekti iki 5 milijonų rublių. Įkainis yra 16-19,5% per metus. Paskolos teikiamos įvairiems tikslams: rekonstrukcijai, ilgalaikiam turtui įsigyti, plėtrai.

Vyriausybės programa

Ne visi žino, kad yra įvairių verslo rėmimo programų, pagal kurias galima kreiptis dėl subsidijų verslo plėtrai. Parama gali būti grąžinama arba negrąžinama. Ne visi galės gauti tokį finansavimą. Privalumas suteikiamas socialiai orientuotiems, pramonės, žemės ūkio ir verslo projektams.

Atsižvelgiama į darbo vietų skaičių, produktų ar paslaugų naudingumą. Taip pat svarbu įvertinti projekto originalumą, pelningumą ir atsipirkimo laikotarpį. Darbo programos ir dalyvavimo jose sąlygos sudaromos oficialiose miesto interneto svetainėse.

Programa yra nemokama, todėl kiekviena organizacija gali išbandyti. Jeigu bus parengtas atitinkamas verslo planas, tuomet realu gauti lėšų iš valstybės. Daugiau pirmenybės teikiama verslininkams, kurie jau turi nusistovėjusį verslą su pastoviomis pajamomis.

Kaip užsiregistruoti?

Paskolos smulkiam ir vidutiniam verslui išduodamos per kelias dienas. Tai priklauso nuo sąlygų ir reikalavimų, pavyzdžiui, gaunant paskolą su užstatu.

Paskola LLC paprastai gaunama pateikus likvidų užstatą arba gavus laiduotojo kvietimą. Priešingu atveju bus atsisakyta suteikti paskolą.

Nuo nulio

Paskolos verslo plėtrai išduodamos nuo nulio, tačiau jas gauti gana sunku. Bankai skolininkams kelia griežtus reikalavimus:

• pelno gavimas iš įmonės;
• įmonės registracija ne trumpiau kaip 6 mėn.-1 metai.

Trokštantys verslininkai dažnai automatiškai atmetami paskolos paraiškos. Išeitis šioje situacijoje būtų kreiptis dėl vartojimo paskolos individualusįkeičiant turtą. Paskolos verslo plėtrai nuo nulio išduodamos su garantais.

Be užstato

Gana sunku išduoti paskolą LLC be užstato. Skolininkai turėtų atsiminti, kad kai kurios įstaigos, pavyzdžiui, „Sberbank“, VTB, teikia tokias paskolas, tačiau palūkanų norma bus gana didelė. Tokio sandorio sudarymo sąlyga – verslo savininkų laidavimas.

Reikalavimai

Verslo plėtros paskola LLC suteikiama laikantis kelių reikalavimų:

• personalas – ne daugiau kaip 100 žmonių;
• pelnas per metus - iki 400 milijonų rublių;
• mikroorganizmų pajamos yra 60 milijonų rublių, o valstybės - ne daugiau kaip 15;
• registracija Rusijos Federacijoje;
• verslo teisėtumas;
• amžius 23-65 metai;
• teigiama kredito istorija;
• gera finansų apyvarta.

Dokumentai

Norint gauti verslo plėtros paskolą LLC, reikalinga paraiška. Dokumentai gali skirtis priklausomai nuo to, ar asmuo yra banko klientas, ar ne. Nuolatiniai skolininkai turi suteikti finansinės ataskaitos pastaruoju metu popieriai dėl įkeitimo, laiduotojų.

Jei klientas nesinaudoja banko paslaugomis, jis turi parengti steigimo, registracijos dokumentus. Taip pat reikės kortelės su pasirašymo teisę turinčių asmenų parašų pavyzdžiais. Mums reikia jų pasų, TIN. Dokumentų sąrašas kartais plečiamas.

Suma

Paskola verslo plėtrai LLC išduodama 3–5 milijonų rublių suma. Tačiau kai kurios institucijos, pavyzdžiui, „Maskvos bankas“ išleidžia dideles sumas... Sąlyga – įmonės mokumas ir įsipareigojimų, kurie prisiimami pasirašant paskolos dokumentus, įvykdymas.

Lažybos

Paskolos palūkanos visiems klientams nustatomos kiekvienam klientui individualiai. Paskolos mokesčiai priklauso nuo kelių veiksnių:

• mokumas;
• finansavimo laikotarpis;
• paskolos valiuta;
• įkeitimo ar laidavimo buvimas.

Dabar baziniai tarifai yra 14,5–17% per metus. Ir iki lengvatinės programos nuo valstybės galioja 10 proc.

Laikas

Autorius standartines programas paskolos išduodamos iki 3 metų. Kartais skolinimosi laikas yra ilgesnis. Galbūt ir išankstinis grąžinimas, tereikia iš karto pasidomėti, ar už tai imamas papildomas komisinis mokestis.

Grąžinimas

Paskolos mokėjimai atliekami lygiomis arba diferencijuotomis dalimis. Kartais galimi individualūs grąžinimo schemos variantai. Pervedimas atliekamas iš einamosios sąskaitos į kreditinę. At nesavalaikis įvedimas pavėluotas banko mokėjimas, sumažintas kredito reitingas.

Privalumai ir trūkumai

Paskola verslui turi savo privalumų:

• lėšų išimti iš apyvartos nereikia;
• yra galimybė gauti paskolą be užstato;
• valstybinės programos nariu galite tapti paėmę lengvatinę paskolą.

Tačiau reikia turėti omenyje, kad bankai skolinimo srityje dirba tik su patikimais verslininkais. Paskolos gavėjai privalo įrodyti savo mokumą, atidaryti įmonės einamąsias, depozitines sąskaitas, įmonių kortelės... Tik tada galima gauti paskolą.

Tikslo išdavimo sąlygos kredito lėšos LLC ir individualus verslininkas gali skirtis, todėl norint išsiaiškinti visus niuansus, geriau susipažinti su kredito programas ir pasirinkti daugiausiai palankus variantas bendradarbiavimą. Pradedantieji ir patyrę verslininkai turi gerą galimybę suteikti reikiamą sumą franšizei, „iki rakto“ verslui įsigyti ar reklamuoti. nuosavas verslas idėjos.

Paimkite greitą paskolą smulkaus ir vidutinio verslo plėtrai Maskvoje

Daugelis jaunų verslininkų domisi klausimu: "Kur galite greitai gauti paskolą verslo plėtrai Maskvoje grynaisiais ir be užstato?" 2020 metais skubaus kreditavimo paslaugas modernizuojant įrangą, didinant komercinės produkcijos apimtį, plečiant užimtus gamybinius plotus ir likviduojant skolas teikia šios banko įstaigos: Sberbank, VTB Bank, Alfa-Bank, Rosselkhozbank, Otkritie Bank.

Jei norite organizuoti savo verslą Maskvoje, kiekvienas verslininkas susiduria su pasirinkimu: įgyvendinti savo idėjas ar įsigyti paruoštą verslą. Bet kokiu atveju, norint pradėti, jums reikia pradinio kapitalo. Jei jos nėra, geriausias būdas yra pasiimti banko paskolą. Tačiau ne kiekviena finansų įstaiga noriai teikia paskolas mažoms įmonėms. O tie, kurie teikia tokias paslaugas, pateikia pradedančiajam verslininkui nepalankias paskolos sąlygas, reikalauja didžiulio dokumentų sąrašo. Atsakykite į klausimą: "Kur galiu gauti paskolą, kad nusipirkčiau paruoštą verslą Maskvoje?" mūsų paslauga padės. Surinkome naujausią informaciją apie geriausi bankai ir finansinės institucijos kurie domisi investavimu į privatų verslą.

Teikimo sąlygos

Dauguma bankų paskolas paruoštam verslui išduoda tik patikrintiems klientams, kuriems priklauso įvairaus pobūdžio kilnojamasis / nekilnojamasis turtas. didelė apyvarta... Jei esate pradedantysis verslininkas, palyginti nesunku gauti vartojimo paskolą arba pasinaudoti specializuotomis skolinimo programomis, kurios nuolat veikia daugelyje bankų. To pavyzdys galiojantis kreditas„Sberbank“ pavadinimu „Lizingas verslui“.

Tokiu atveju paskola patalpoms įsigyti ar bet kokiai įrangai verslui įsigyti suteikiama tokiomis sąlygomis:

• maksimali paskolos suma yra iki 24 milijonų rublių. (priklauso nuo mokumo ir užstato);
• gauti paskolą smulkiam verslui įsigyti galima tiek su užstatu, tiek be užstato;
• mokėjimo terminas iki 120 mėnesių;
• galite pasiimti paskolą esamam verslui įsigyti su maža 10% palūkanų norma;
• kliento prašymo nagrinėjimas vyksta per 24 val.

Kaip gauti lėšų per CreditZnatok?

„CreditZnatok“ paslauga jau padėjo daugeliui pradedančiųjų verslininkų gauti pinigų esamam verslui Maskvoje įsigyti. Norėdami kreiptis dėl paskolos per mūsų svetainę, turėtumėte išsamiai susipažinti su galimais pasiūlymais, pasirinkti sau tinkamiausias paskolos sąlygas ir pateikti elektroninę paraišką. Jo forma taps prieinama spustelėjus atitinkamą mygtuką. Užpildęs ir išsiuntęs paraišką, atstovas artimiausiu metu susisieks su verslininku finansų įstaiga, tiksliai apibrėžti skolinimo tikslus (paruošto verslo pirkimas, patalpų, įrangos pirkimas ir kt.). Gali būti, kad reikiamą sumą gausite tik asmeniškai atvykę į banko patalpas, nes reikės pateikti keletą originalių dokumentų, apie kuriuos papildomai praneš atstovas.

Turinys

Norėdami organizuoti savo verslą arba išplėsti esamą, jums reikia finansines investicijas... Ką daryti, jei nuosavų lėšų trūksta? Daugumai verslininkų atsakymas akivaizdus – eikite į banką ir gaukite paskolą verslo plėtrai tam tikromis sąlygomis. Ar taip lengva imti paskolą paskolos gavėjui, ar yra reali alternatyva banko paskolos ir kokios sąlygos turi būti įvykdytos, kad pinigai būtų gauti – apie tai plačiau žemiau.

Smulkaus verslo paskolos

Prie smulkaus verslo priskiriamos smulkios įmonės, nesukūrusios juridinio asmens, kurių bendros pajamos kartu su turtu už pernai neviršija 400 milijonų rublių, o darbuotojų skaičius neviršija 100 žmonių. Individualūs verslininkai- dar vienas sluoksnis, atstovaujantis smulkųjį verslą. Norėdami pradėti savo verslą arba tvarios plėtros ne visada turi pakankamai apyvartinių lėšų, todėl tenka ieškoti finansavimo šaltinių.

Jei net prieš keliolika metų, nestabili padėtis ekonomikoje leido gauti labai reikalingą grynųjų pinigų tik nedaugeliui, nes investuotojai neskubėjo investuoti nedideli projektai... Šiandien vaizdas pasikeitė, o smulkusis verslas gali pasikliauti ne tik privačiais investuotojais ir užsienio lėšomis, bet ir drąsiai kreiptis į šalies bankus ir net valstybę.

Smulkaus verslo banko paskolos

Negalima kategoriškai teigti, kad bet kas gali ateiti į banko įstaigą ir pasiimti paskolą verslo plėtrai. Pirmas dalykas, kurį reikia padaryti prieš kreipiantis dėl paskolos, yra sudaryti kompetentingą verslo planą, pagal kurį bankininkai nuspręs dėl lėšų išdavimo. Be to, atsakymas ne visada bus teigiamas, galite gauti atsisakymą arba išrašyta suma bus mažesnė nei deklaruota.

Skolintojas nerizikuos investuoti į sąmoningai prarastą idėją, nes jam svarbiausia yra investuotų lėšų grąža ir net padauginta. Dėl tos pačios priežasties bankai retai siūlo investicines paskolas, kurių esmė – investuoti pinigus į verslo plėtrą. Jiems lengviau pasiskolinti lėšų ir iš to gauti maržą.

Valstybinė smulkaus verslo skolinimo programa

Jei su finansų įstaiga nepasisekė, yra galimybė kreiptis į valstybę ir paprašyti pinigų savo verslui. Tiesa, teks susitaikyti su tuo, kad išduodama suma bus nedidelė – priklausomai nuo regiono, ji gali svyruoti nuo 50 tūkstančių iki 1 milijono rublių. Tokių mikrofinansų paskolų norma yra 10–12%, nors jos išduodamos trumpesniam laikotarpiui, kuris, kaip taisyklė, neviršija vienerių metų. Verslininkas turės laiduoti ar įkeisti turtą, kurio įgyvendinimas padės padengti skolą.

Kaip gauti paskolą norint pradėti smulkųjį verslą nuo nulio

Remiantis turima statistika, apie 80% mažų įmonių nustoja egzistuoti pirmaisiais savo veiklos metais. Tai nereiškia, kad jie visi bankrutuoja, nes kai kurie iš jų yra didesnių pramonės šakų dalis, akcines bendroves, o kai kurie patys pereina į vidutinio, o vėliau ir didelio verslo kategoriją. Be to, daugelis individualių verslininkų naudoja vadinamąją „pilkąją pajamų gavimo schemą“, todėl bankų institucijos nemato realių pajamųįmonių, kurios galėtų gerokai padidinti galimybes gauti paskolą.

Gauti paskolą savo verslo plėtrai banke nėra sunku, tačiau norint gauti teigiamą atsakymą, reikės įvykdyti daugybę sąlygų, nes finansų įstaigai labai svarbu gauti garantiją skolintų lėšų grąžinimas. Nepamirškite apie galimybę pradėti savo verslą pagal franšizės schemą. Tokiu atveju bus lengviau gauti paskolą franšizei įsigyti.

Reikalavimai skolininkui

Paskolos gavėjas turi atitikti keletą reikalavimų. Kadangi verslą tik planuojama plėtoti, jo konkurencingumo ir pelningumo patvirtinimo pateikti nepavyks. Dėl šios priežasties bankas būsimąjį smulkųjį verslą tikrins kaip fizinį asmenį, kad suprastų, kiek atsakingai žmogus laikosi savo įsipareigojimų. kredito istorija skolininkas, siųskite užklausas Rusijos Federacijos draudimo fondui ir pensijų fondui. Jei asmuo anksčiau buvo darbuotojas, jis gali pateikti prašymą įmonei, kurioje jis dirbo.

Verslo reikalavimai

Todėl bankai nekelia reikalavimų naujam projektui. Jie yra tiesiogiai suinteresuoti verslo planu, todėl į jo kūrimą reikia žiūrėti itin rimtai. Jei įgūdžių nėra, rekomenduojama pasitelkti specialiai apmokytus žmones arba įmonę, kuri, atsižvelgdama į visus kliento pageidavimus, surašys dokumentą. Verslininkas gali lengvai rasti ir nusipirkti paruošta versija planas, kuriame išdėstyti visi verslo tam tikrame regione ypatumai. Jei planuojate verstis licencijuojama veikla, pavyzdžiui, prekiauti alkoholiu, turite pateikti licenciją.

Kaip gauti paskolą verslo plėtrai individualiems verslininkams

Verslininkams, norintiems gauti pinigų savo verslui plėsti, tai yra kiek lengviau. Taip yra dėl to, kad jie gali dokumentiškai patvirtinti pelno buvimą ir netgi pateikti užstatą savo nuosavybe. Bankui tai yra vienas pagrindinių komponentų, o verslininkui tai duos papildomos premijos teigiamas situacijos baigties naudai. Tačiau toks rezultatas įmanomas tik tuo atveju, jei klientas yra patikimas ir laikosi visų verslo sąlygų:

• išmoka darbo užmokesčio;
• teikia įmokas Federalinei mokesčių tarnybai (naudokite paslaugą, kad sukurtumėte ataskaitas Federalinėje mokesčių tarnyboje internete);
• laiku sumoka visus mokesčius ir rinkliavas; turi pelno ir pan.

Patikrinkite paslaugą.

Kokiais tikslais galiu imti paskolą smulkaus verslo plėtrai

Kaip minėta aukščiau, bankui nėra taip svarbu, ką skolininkas ketina daryti. Jam svarbiau, ar jis gaus pelno skolai padengti. Jei verslas tvirtai stovi ant kojų ir verslininkas planuoja jį plėsti, galite kreiptis dėl finansavimo įrangai įsigyti, Transporto priemonė, įranga ir net nekilnojamasis turtas (faktoringas, lizingas, komercinė hipoteka ir pan.). Jei reikia padidinti apyvartinių lėšų sumą, tuomet taip pat galite drąsiai kreiptis dėl darbo paskolos smulkaus verslo plėtrai arba pasiimti overdraftą.

Neužtikrintas

Rusijos bankų praktikoje yra paskolų, kurios suteikia verslininkui galimybę gauti lėšų be užstato. Tačiau reikia pasakyti, kad tokios paskolos išduodamos itin retai, nes banko įstaigai reikalinga tam tikra garantija. Dėl šios priežasties, siekiant sumažinti savo pačių riziką, paskolų be užstato verslo plėtrai palūkanos yra didesnės nei siūlomi standartiniai.

Pagal saugumą

Užstato pateikimas padidina verslininko galimybes gauti paskolą. Užstatas gali būti kilnojamas ir Nekilnojamasis turtas, laidavimas natūralaus ar juridiniai asmenys, indėlio buvimas šiame banke ir pan. Tokiu atveju bankininkai yra labiau linkę sudaryti sandorį su verslininku, nes įgyvendinus užstatą skolos negrąžinimo atveju bus galima padengti susidariusią skolą.

Kokie bankai teikia paskolas mažoms įmonėms

Paskolą verslo plėtrai galima gauti iš daugelio Rusijos bankų. Pasiūlymų pateikia ir stambūs bankų rinkos žaidėjai (Unicreditbank, Raiffeisenbank ir kt.), ir smulkesni jo atstovai (OTP-Bank, Rosenergobank ir kt.). Lentelėje atsispindi penki didžiausi žaidėjai:

Kaip gauti paskolą smulkiam verslui banke

Prieš kreipdamiesi į banką su prašymu suteikti paskolą smulkaus verslo plėtrai, turėtumėte atidžiai išstudijuoti visus turimus pasiūlymus, pasitarti iš kolegų, kurie jau paėmė paskolą verslo plėtrai. Kai kuriais atvejais, kai nėra galimybės užtikrinti įkeitimo ar laidavimo, gali būti naudingiau paimti vartojimo paskolą grynaisiais ir šiuos pinigus nukreipti į savo verslą, nes tokių paskolų palūkanos gali būti kur kas mažesnės.

Kokie dokumentai reikalingi registracijai

Jei pasirenkamas bankas, reikia surinkti konkretų dokumentų paketą. Priklausomai nuo verslo plėtros paskolos įstaigos ir paskirties, ji gali labai skirtis. Bankininkai tikrai pareikalaus piliečio paso ir bylos įregistravimą patvirtinančių dokumentų. Turėsite užpildyti anketą, kurioje nurodysite visą reikiamą informaciją. Be to, turėsite pridėti verslo planą, mokesčių grąžinimas, nurodykite einamąją sąskaitą, jei yra. Gali būti, kad svarstymo stadijoje reikės atsinešti ir kitus dokumentus.

Valstybės paskolos mažoms įmonėms

Pastaruoju metu valstybė susidomėjo smulkiuoju verslu. Tiek sostinėje, tiek regionuose galite tapti dalyviu specialios programos kuriuo gauti pradinis kapitalas plėtoti savo verslą. 2019 metams priimta programa, skirta plėsti valstybės dalyvavimą skatinant verslumo plėtrą, mažinti paskolų palūkanas, atsižvelgiant į infliacijos lygį ir refinansavimo normą ( pagrindinis kursas) Centrinis bankas.

Mikropaskolos

Vakaruose mikrokreditavimo procesas mažoms įmonėms valstybės per finansines struktūras... Rusijoje ši praktika yra labai menkai išvystyta, o tiksliau, ji tik pradeda formuotis. Mikrokredito pranašumas lyginant su banko paskola yra sumažinta palūkanų norma ir nedideli reikalavimai skolininkui. Lėšos išduodamos iki 3 mln., laikotarpiui nuo vienerių iki 5 metų.

Valstybinė programa taikoma smulkiam verslui, kuriam nepavyko pasiskolinti pinigų. Išskirtinis bruožas paskolos – pinigai išduodami griežtai konkrečiam projektui, kurį akylai prižiūri valstybė. Neišeis imti paskolą smulkaus verslo plėtrai ir išleisti kita linkme – patikrinkite kompetentingos institucijos gali vykti bet kuriuo metu.

Paskolos garantija akredituotame banke

Jei smulkus verslas neturi galimybės pateikti užstato, jis gali pasinaudoti unikalia galimybe valstybės pagalba ir išduoti valstybės garantiją Verslumo rėmimo fonde. Jo esmė slypi tame, kad bankas už valstybės suteiktas garantijas išduoda paskolą verslininkui verslo plėtrai. Ši paslauga nėra nemokama, todėl paskolos gavėjas turės sumokėti tam tikrą procentą nuo paskolintos sumos.

Šia galimybe gali pasinaudoti tik tie verslininkai, kurie užtikrintai stovi ant kojų ir pelnosi iš savo verslo. Vyriausybės garantija yra populiari ir prieinama paslauga, todėl ją renkasi net tie verslininkai, kurie turi ką pasiūlyti užstatu, nes paslauga pelninga m. finansinis planas, nes paskolos gavėjui nereikia tvarkyti įkeisto turto įkeitimo ir draudimo už savo pinigus.

Gauti subsidiją verslo plėtrai

Verslininkų kategorijai priklausantys verslininkai, kurių reikalai klostosi sėkmingai ir neša pajamas, turi teisę žinoti, kad gali tikėtis gauti neatlygintiną valstybės pagalbą plėtojant verslą. Subsidijų išdavimu užsiima regioniniai verslumo fondai, todėl konkreti injekcijų suma nustatoma kiekviename regione atskirai, atsižvelgiant į turimą biudžetą. Didžiausia suma yra 10 milijonų rublių. Jį galima išleisti dėklo savininko nuožiūra: nuomai pramonines patalpas, naujų darbo vietų kūrimas ir kt.

Paskolos lengvatinėmis sąlygomis mažoms įmonėms

Pradedantys verslininkai, neturintys skolų valstybei, nesantys ant bankroto slenksčio, laiku atsiskaitantys pagal esamas sutartis ir pagal grafiką grąžinantys palūkanas, turi teisę tikėtis sumažinto metinio dydžio. palūkanų norma arba pratęstas naudojimosi paskola pagal lengvatinių paskolų programą laikotarpis. Paskolos verslo plėtrai gavimas vykdomas per MVĮ bankų partnerių filialuose, tarp kurių yra:

Kaip gauti paskolą verslininkams verslo plėtrai