2017 m. Žurnalo Nr. 20 turinys

Yu.V. Kapaninas,
ekspertas apskaita ir mokesčiai

Vienas iš būdų, kaip organizacija gali gauti pajamų iš turimų laisvų pinigų, yra jų įnešimas palūkanomis į banką indėlių sąskaitoje. Tokiu atveju įmokos atspindėjimas apskaitoje priklausys nuo indėlių sutarties sąlygų. Pavyzdžiui, jei ne išankstinis nutraukimas susitarimo, bankas perskaičiuos sukauptas palūkanas sumažinta palūkanų norma, tada įmonė turės pakoreguoti anksčiau užregistruotas pajamas DOS.

Pinigų įdėjimo į indėlį apskaitos pasekmės

Dokumentavimas

Pagrindinis indėlio sumos ir palūkanų už jas apskaitos dokumentas yra banko indėlio sutartis bet 1 str. 834 str. 1 d. 836 Rusijos Federacijos civilinio kodekso.

Be to, laikoma, kad tokia sutartis yra sudaryta ne nuo to momento, kai ji pasirašoma banke, bet nuo to momento, kai pinigai įnešami į banko indėlį. t 1 str. 834, p. 2, str. Rusijos Federacijos civilinio kodekso 433 str.

Indėlio atidarymą patvirtina:

ar banko išrašas ir mokėjimo nurodymas - atliekant indėlį negrynaisiais pinigais;

arba kvitas į kasos kvitą, pasirašytą banko darbuotojo, su kasos antspaudo atspaudu - kai deponuojami gryni pinigai r patvirtintų nuostatų 3.4 p. Centrinis bankas, 2008 m. Balandžio 24 d. Nr. 318-P.

Dabar bankai suteikia savo klientams galimybę atidaryti indėlį internetu. Tokiu atveju popierinio banko indėlio sutartis nepasirašoma. Dokumentų atidarymo procedūra yra ta, kad juridinio asmens atstovas (direktorius, vyriausiasis buhalteris) pateikia bankui pasirašytą nuotolinio aptarnavimo sistemą (pavyzdžiui, per „Klientą-banką“). Elektroninis parašas pareiškimas, kuriame nurodoma pinigams patalpinti reikalinga informacija. Taigi bendrovė išreiškia savo sutikimą su indėlių sąlygomis, paskelbtomis oficialioje banko svetainėje. Šie elektroniniai dokumentai bendrai yra banko indėlio sutartis, sudaryta tarp įmonės ir banko (žinoma, atsižvelgiant į tai, kad pinigai įmokami į indėlį). O pinigų pervedimo į indėlį patvirtinimas bus banko išrašas.

Sutartyje buhalteris turėtų atkreipti dėmesį šiuos punktus turintys įtakos indėlio atspindžiui apskaitoje:

indėlio terminas;

palūkanų skaičiavimo tvarka ir jų mokėjimo laikas;

sąlygos išankstinis nutraukimas sutartis.

Pajamų mokestis

Pinigų įdėjimas į indėlį, taip pat jų grąžinimas iš indėlio, nebus organizacijos išlaidos ir pajamos. ir 12 str. 270 str. 10 p. 1 str. Rusijos Federacijos mokesčių kodekso 251 str. „Pelningose“ pajamose atsispindi tik indėlininkui priklausančios palūkanos.

Palūkanos įtraukiamos į ne veiklos pajamas į 6 str. 250 str. 6 d. 271 straipsnio 4 dalis Rusijos Federacijos mokesčių kodekso 328 straipsnis:

kiekvieno mėnesio paskutinę dieną;

sutarties nutraukimo dieną (pinigų grąžinimas iš užstato).

Be to, nesvarbu, kaip sutartyje bus išdėstyta palūkanų mokėjimo laiko sąlyga (net jei jos kapitalizuojamos ir sumokamos vienkartine suma, kai grąžinamas indėlis), jas reikia pripažinti mokesčių apskaitoje. kas mėnesį.

Jei bankas apskaičiuoja ir moka palūkanas paskutinę kiekvieno mėnesio dieną, palūkanų pajamas galima paprasčiausiai paimti iš banko išrašo, neatliekant jokių papildomų skaičiavimų.

Kitas dalykas, kai palūkanos skaičiuojamos, tarkime, mėnesio viduryje arba pasibaigus indėlio terminui. Tada palūkanų suma turi būti nustatyta pagal formulę (nebent sutartyje numatyta speciali palūkanų skaičiavimo procedūra):

Skaičiavimas turi atsispindėti apskaitos ataskaitoje-skaičiavime.

Susitarime gali būti numatyta palūkanų kapitalizacija (kitaip tariant, sudėtinės palūkanos), tai yra, kai sukauptos palūkanos tam tikru dažnumu pridedamos prie visos indėlio sumos, todėl indėlio dydis didėja ir palūkanos kaupiamos jau Ai-kiekis.

Pavyzdys. Palūkanų, pripažįstamų pajamose, sumos apskaičiavimas

Būklė. 2017 m. Rugsėjo 4 d. Įmonė įdėjo 1 500 000 RUB indėlį. laikotarpiui iki 2017 m. lapkričio 30 d. pagal palūkanų mėnesio kapitalizaciją. Indėlių norma yra 6% per metus. Indėlio palūkanos skaičiuojamos nuo kitos dienos po dienos, kai pinigai įnešami į indėlį, iki jų grąžinimo dienos imtinai. Be to, jie mokami indėlio uždarymo dieną.

Sprendimas. Skaičiavimas bus toks.

Mėnesių	Indėlio suma, atsižvelgiant į palūkanų kapitalizaciją, rubliai	Indėlio įdėjimo dienų skaičius	Palūkanų suma, į kurią įmonė atsižvelgs mėnesio pabaigoje nedirbdama iš pajamų, rubliai.
Rugsėjo mėn	1 500 000,00	26 (nuo 5.09 iki 30.09)	6410,96 (1 500 000 rublių x 6% / 365 dienos x 26 dienos)
Spalio mėn	1 506 410,96 (1 500 000 RUB + 6 410,96 RUB)	31	7676,51 (1 506 410,96 rubliai x 6% / 365 dienos x 31 diena)
Lapkričio mėn	1 514 087,47 (1 506 410,96 rubliai + 7676,51 rubliai)	30	7466,73 (RUB 1 514 087,47 x 6% / 365 dienos x 30 dienų)

STS

Į supaprastinimus taip pat nereikia atsižvelgti mokesčių išlaidos indėlio sumos išdėstymas pajamose ir jos grąža t 1 str. 346.16, p. 1 str. 1.1 p. 346.15, p. 10 p. 1 str. Rusijos Federacijos mokesčių kodekso 251 str.

Apmokestinamos pajamos turėtų apimti tik indėlio palūkanas prie 1 str. 346.15 str. 6 p. 250 Mokesčių kodeksas.

„Supaprastintų“ pajamų pripažinimo diena yra pinigų gavimo į sąskaitas bankuose ir (arba) kasose diena. prie 1 str. Rusijos Federacijos mokesčių kodekso 346,17. Tai yra, taikant supaprastintą mokesčių sistemą, į palūkanas atsižvelgiama gaunant pajamas pajamomis. Ir sumos yra paimtos banko išrašai ar užsakymai.

Nustatant palūkanų pajamų pripažinimo momentą gali kilti sunkumų, kai banko indėlių sutartyje numatyta palūkanų kapitalizacija. Juk sukauptos palūkanos eina į organizacijos banko sąskaitą, bet ne į atsiskaitymo sąskaitą, o į indėlį, didinant indėlio sumą. Kokia data bus laikoma pajamų gavimo diena: jų kapitalizavimo diena (prisijungus prie indėlio sumos indėlio sąskaitoje) arba diena, kai jie įskaitomi į einamąją sąskaitą? Kreipėmės į Finansų ministeriją išaiškinimo.

Kapitalizuotų palūkanų pajamų pripažinimo data

Pajamų gavimo data taikant supaprastintą mokesčių sistemą pripažįstama visų pirma lėšų gavimo į banko sąskaitas diena (grynųjų pinigų metodas) e) 1 str. Rusijos Federacijos mokesčių kodekso 346,17.

Mokesčių tikslais sąskaita (sąskaitos) reiškia atsiskaitymus (einamąsias) ir kitas banko sąskaitas, atidarytas banko sąskaitos sutarties pagrindu bet 2 str. 11 Rusijos Federacijos mokesčių kodeksas. Tuo pačiu metu Rusijos Federacijos civiliniame kodekse banko sąskaitų sutartis reglamentuoja Ch. 45, ir banko indėlių sutartys (indėlis), kurių pagrindu atidaromos indėlių sąskaitos, - Ch. 44.

Be to, str. Rusijos Federacijos mokesčių kodekso 86 straipsnyje sakoma, kad bankai atidaro sąskaitas, indėlius ir privalo juos išleisti mokesčių institucijos pažymas apie sąskaitų prieinamumą, indėlius (indėlius) banke ir (ar) apie lėšų likučius sąskaitose, indėlius (indėlius), ataskaitas apie sandorius sąskaitose, apie organizacijų indėlius (indėlius).

Taigi sąskaitos, atidarytos banko sąskaitos sutarties pagrindu ir banko indėlio (indėlio) sutarties pagrindu, mokesčių požiūriu skiriasi.

Todėl pajamų, gautų kaip indėlių palūkanos, gavimo data, atsižvelgiant į jų kapitalizaciją, yra diena, kurią bankas tokias palūkanas įskaito į organizacijos einamąją sąskaitą.

UTII

Taip pat gali pateikti įmonės, naudojančios UTII turimų lėšų dėl indėlių. Kontrolierių nuomone, gautos palūkanos nėra susijusios su veikla, kuriai taikoma UTII. Todėl indėlių palūkanos turi būti įtrauktos į pajamų mokesčio bazę kaip ne veiklos pajamos, remiantis atskirais apskaitos duomenimis. bet Federalinės mokesčių tarnybos 2011 m. Kovo 24 d. Laiškai Nr. KE-4-3 / [apsaugotas el. paštu]; Finansų ministerija 2009 02 19 Nr. 03-11-06 / 3/36.

Atkreipkite dėmesį, kad anksčiau Finansų ministerija turėjo kitokią poziciją šiuo klausimu. Buvo manoma, kad jei įmonė vykdo tik „priskirtą“ veiklą, tai pajamų mokestis neapmokestinamas palūkanomis. Aš Finansų ministerijos 2006 m. Lapkričio 27 d. Raštas Nr. 03-11-04 / 3/506. Tačiau saugiau laikytis vėlesnių pareigūnų paaiškinimų.

Jei organizacija sujungia priskyrimą ir supaprastinimą, į gautas indėlių palūkanas reikia atsižvelgti kaip į pajamų, apmokestinamų pagal STS Finansų ministerijos 2005-07-06 raštas Nr. 03-11-04 / 3/7.

Apskaita

Apskaitoje pinigai, įdėti į indėlį su palūkanomis, atsispindi finansinėje investicijoje tūkst nn. 2, 3 PBU 19/02. Tuo pačiu metu, kai pasirenkama organizacija, kurią reikia sutvarkyti apskaitos politika, į juos galima atsižvelgti:

arba sąskaitoje 58 " Finansinės investicijos", Subsąskaita" Indėliai ";

arba sąskaitoje 55 " Specialios sąskaitos bankuose “, subsąskaita 55-3„ Indėlių sąskaitos “.

Nepaisant sąskaitos, kurioje įrašomas indėlis, jis turi būti parodytas balanse kaip finansinių investicijų dalis tūkst 19 PBU 4/99 p. p. 41 PBU 19/02:

arba 1170 eilutėje skyriuje " Ilgalaikis turtas"- jei indėlio terminas viršija 12 mėnesių po ataskaitos data;

arba 1240 eilutėje skyriuje " Turimas turtas»- jei indėlio terminas yra ne daugiau kaip 12 mėnesių nuo ataskaitos datos.

Yra viena išimtis - indėlis iki pareikalavimo. Balanse jis parodytas 1250 eilutėje „Pinigai ir pinigų ekvivalentas“ s " PBU 23/2011 5 straipsnis.

Indėlio palūkanos pripažįstamos kitomis pajamomis tiesiogiai proporcingu principu per sutarties galiojimo laiką, neatsižvelgiant į tai, kada jos faktiškai gautos. s p. 34 PBU 19/02; nn. 7, 16 PBU 9/99; Finansų ministerijos 2011 m. Sausio 24 d. Raštas Nr. 07-02-18 / 01:

nuo paskutinės ataskaitinio laikotarpio dienos. Tai lengviau atlikti kas mėnesį. Tada palūkanų apskaita sutaps su „pelninga“;

banko indėlio sutarties nutraukimo dieną.

Situacija 1. Indėlio palūkanos nėra kapitalizuojamos ir jas moka bankas uždarius indėlį. Tada apskaitos įrašai bus toks.

Veikimo turinys	Dt	KT
Pervedė pinigus į indėlį	58 (55-3)	51
Paskutinę ataskaitinio laikotarpio datą, taip pat sutarties nutraukimo dieną
Palūkanos už indėlį už sumą, nustatytą pagal sutarties sąlygas, atsispindi pajamose	76	91-1
Sutarties nutraukimo dieną
Užstatas grąžintas	51	58 (55-3)
Palūkanos, gautos už indėlį	51	76

2 situacija. Indėlio palūkanos kapitalizuojamos ir mokamos pasibaigus indėlio terminui. Šiuo atveju palūkanų kapitalizavimo pagal sutartį data sutampa su palūkanų pajamų pripažinimo diena (pavyzdžiui, abi šios operacijos įvyksta kiekvieno mėnesio paskutinę dieną). Tada, norėdami atspindėti sukauptas palūkanas už pajamas, turite atlikti tokį komandiravimą.

3 situacija. Indėlio palūkanos kapitalizuojamos ir mokamos pasibaigus indėlio terminui. Tačiau kapitalizacijos ir palūkanų pripažinimo pajamomis data skiriasi (pavyzdžiui, ketvirčio kapitalizacija ir palūkanų pajamų mėnesio pripažinimas). Palūkanų skelbimai bus tokie.

Indėlio, įskaitant palūkanas, padėjimo ir grąžinimo įrašai 2 ir 3 situacijose bus tokie patys kaip 1 situacijoje.

Ankstyvo sutarties nutraukimo apskaitos niuansai

Jei įmonė nusprendžia anksčiau laiko atsiimti pinigus iš indėlio, bankas gali perskaičiuoti anksčiau sukauptas palūkanas taikant sumažintą palūkanų normą arba jų visiškai nemokėti. Tokiu atveju įmonė turės koreguoti užregistruotas pajamas.

„Pelningas“ koregavimas. Bendrovė gali t 1 str. 54 str. 1 d. Mokesčių kodekso 81 str:

arba sumažinti prarastų palūkanų dydžiu mokesčių bazė laikotarpis, kuriuo indėlis buvo uždarytas anksčiau laiko, jei pervertintos pajamos yra susijusios su einamaisiais metais;

arba įtraukti į perteklių sukauptų palūkanų sumą ne veiklos sąnaudos kaip praėjusių metų nuostolis, nustatytas einamuoju ataskaitiniu (mokestiniu) laikotarpiu e poskyris. 1 p. 2 str. 265 Mokesčių kodeksas, - jei „papildomos“ pajamos patenka į ankstesnius metus;

arba pateikti patikslintas deklaracijas už ataskaitinius (mokestinius) laikotarpius, kuriais atsispindėjo „perteklinės“ pajamos.

Dėl supaprastintos mokesčių sistemos, koregavimas nereikės, jei pagal sutarties sąlygas visa sukauptų palūkanų suma bus sumokėta vienu metu uždarant indėlį. Į pajamas pagal supaprastintą įmonės mokesčių sistemą tereikia įtraukti faktiškai gautų palūkanų sumą.

Jei bankas mokėjo palūkanas į įmonės atsiskaitomąją sąskaitą, tarkim, kas mėnesį ar kas ketvirtį, tada jis jau atsižvelgė į šias sumas apskaičiuodamas „supaprastintą“ mokestį. Atitinkamai per daug apskaičiuotų palūkanų suma bendrovė gali sumažinti laikotarpio, kuriuo uždarė indėlį, pajamas

LLC dėl bendros sistemos apmokestinimas (pagrindinė veikla - konsultavimo paslaugos) nustato savo grynaisiais dėl banko indėlio. Kokios pinigų srautų ataskaitos eilutės turėtų būti naudojamos parodant pinigų judėjimą indėlyje ir palūkanų gavimą?

Atsakymas

1. Jei įrašote indėlį 55 sąskaitoje, tada pinigų srautų ataskaitoje neatspindėkite lėšų pervedimo iš einamosios sąskaitos į indėlio sąskaitą ir pinigų gavimo iš indėlio sąskaitos į einamąją sąskaitą. Parodykite susidomėjimą ataskaitos 4111 eilute.

2. Jei įrašote indėlį į 58 sąskaitą, tada parodykite indėlio judėjimą 4113 ir 4121 eilutėse arba 4213 ir 4223 eilutėse. Jei lėšos buvo pervestos į indėlį ir indėlis buvo grąžintas vienu ataskaitinis laikotarpis, pinigų srautai paroda sugriuvo. Parodykite procentus 4111 eilutėje arba 4214 eilutėje.

Šiuo atveju, kuriame skyriuje bus rodomos palūkanos, priklauso nuo to, kuriame skyriuje nusprendėte atspindėti patį indėlį. Tai nustatyta paragrafais ,,, PBU 23/2011.

Užpildykite visas formas apskaitos išrašai galite internetu ir perimkite juos internetu

Sveikinimai, mieli „svetainės“ skaitytojai! Šiandien mes kalbėsime apie indėlį: kas tai yra, kokie yra indėliai bankuose, kur ir kaip atidaryti pelningą indėlį. Juk daugelis domisi būdais, kaip gauti pasyvios pajamos, ir ne paskutinę vietą tarp jų užima banko indėliai.

Taip pat sužinosite iš straipsnio:

• kuo indėlis skiriasi nuo indėlio;
• kaip tapti savininku indėlis;
• kuriuose bankai Geresnės sąlygos dėl indėlių;
• kaip teisingai apskaičiuoti banko indėlio pelningumą.

Publikacijos pabaigoje rasite atsakymus į populiariausius klausimus šia tema.

Taigi einam!

Kas yra indėlis paprastais žodžiais kokie yra indėliai bankuose, kaip teisingai apskaičiuoti ir kur pelninga atidaryti indėlį - skaitykite mūsų straipsnyje

Banko indėlis daugelį metų išlieka populiarumo viršūnėje. Pagrindinė to priežastis yra prieinamumas. Tačiau ne visi supranta, kokie yra šios finansinės priemonės bruožai.

1.1. Banko indėlio apibrėžimas, jo ypatybės ir privalumai

Visų pirma, jūs turite aiškiai suprasti, kas yra banko depozitas.

banko depozitas- tai lėšos, kurias indėlininkas savanoriškai perveda kredito įstaigai (bankui) saugoti.

Yra keletas pagrindinių indėlio savybių:

1. registracija sutartimi, sudarytas raštu ir pasirašytas abiejų šalių;
2. specializuotos sąskaitos atidarymas;
3. pasikartojimas reiškia, kad bankui pervestos lėšos priklauso indėlininkui nuosavybės teise, kredito įstaiga privalo jas grąžinti;
4. skubumas prisiima pinigų grąžinimą indėlininkui sutartyje nustatytomis sąlygomis;
5. mokama reiškia, kad bankas moka indėlininkams palūkanas už galimybę užsidirbti iš jo lėšų.

Bankai priima lėšas iš klientų, norėdami iš jų užsidirbti.

📑 Štai pavyzdys:

Tarkim indėlininkas įnešė į sąskaitą kredito įstaigoje 50 000 rublių pagal 10 % per metus. Per 12 mėnesių ji jau grįš pas klientą 55 000 rublių ... Atitinkamai banko išlaidos bus 5 000 ... Jei jis suteikia tą pačią sumą kitam klientui, kaip ir paskolą pagal 20 %, gausite 10 000 ... Dėl to kredito įstaigos pelnas bus 5 000 rublių. Taip uždirba bankas... Žinoma, pavyzdyje pateikti skaičiai yra santykiniai, tačiau jie padeda suprasti proceso esmę.

Jei laikysime banko indėlio indėlininko požiūriu, tai leidžia jums gauti 2 pagrindinius pranašumus:

1. Prarastas pelnas. Kitaip tariant, jei nedarote indėlio, galite juos panaudoti kitaip. Atmetęs alternatyvias galimybes, indėlininkas praranda galimą naudą. Todėl bankas jam moka kompensaciją palūkanų forma.
2. Santaupų apsauga nuo infliacijos įtakos. Jei laikote pinigus taupyklėje, jie greitai nuvertėja. Taigi, jei santaupos yra 1 milijonų rublių, o infliacija - 10 %, jau po 5 metai nuo jų išliks šių dienų atitikmuo 590 tūkstantis rublių. IN praeitis metais oficiali infliacija Rusijoje buvo 4,2 % ... Jei būtų sutaupyta daugiau nei didelis rodiklis, jų savininkas sugebėjo juos apsaugoti nuo pažeidimo. Norėdami gauti daugiau informacijos, paprastais žodžiais ir kokios yra jo atsiradimo priežastys, skaitykite mūsų straipsnyje.

👉 Banko indėlis iš esmės yra vienas patikimiausių investavimo būdų. Aukštą saugumo lygį lemia tai, kad indėlius saugo valstybė ... Jie yra apdrausti nuo kredito įstaigos bankroto.

Banko indėlių norma yra reikšminga žemiau ↓ nei kitų investavimo metodų grąža. Tai paaiškinama pagrindiniu investavimo principu: kuo didesnis rizikos lygis, tuo didesnė grąža turės būti teikiama kapitalo savininkui, kad jis pervestų savo lėšas jums valdyti.

Jei norite užsidirbti daugiau pinigų, turėtumėte pasirinkti kitas investavimo galimybes. Gali būti , vertybiniai popieriai , nuosavybė... Tačiau norint panaudoti tokias investicijas, reikės žinių finansų srityje arba turėsite pervesti lėšas profesionalo, už kurio paslaugas turite mokėti, vadovybei. Jei nepaisysite šių taisyklių, rizika prarasti savo investiciją bus per didelė.

Taigi banko indėlių naudojimas yra naudingas tiek kredito įstaigai, tiek kapitalo savininkui. Pagrindinis privalumai yra pateikti žemiau esančioje lentelėje.

Lentelė: „Nauda bankui ir kapitalo savininkui atidarant indėlį“

1.2. Indėlio istorija

Žodis depozitas kilęs iš lotynų kalbos. Depositum iš esmės reiškia deponuotą turtą.

Banko indėlių atsiradimo istorija

Mokslininkai indėlių atsiradimą sieja su senovės Babilonas ir Pragaras... Ši era paprastai vadinama šventyklos scena formuojant bankininkystę.

Šventyklų pajamas sudarė aukos, baudos ir žemės perdavimas naudoti. Norėdami išsaugoti ir padidinti savo santaupas, kunigai skolino pinigus parapijiečiams, už tai gaudami palūkanas. Vėliau, norėdami užsidirbti ir padidinti kapitalą, jie pradėjo pritraukti indėlius. Gauti pinigai taip pat buvo paskolinti. Todėl dėl lėšų gavimo ir padėjimo procentų skirtumo šventyklos gavo pelną.

Rusijoje buvo atidarytas pirmasis komercinis bankas akcinė bendrovė 1864 m... Per pirmąjį 2 metų darbo, apie 4 milijonų rublių.

1.3. Koks skirtumas tarp indėlio ir banko indėlio: pagrindiniai skirtumai

Žodis indėlis atėjo į rusų kalbą iš anglų kalbos (iš anglų kalbos. indėlis) ... Ši kalba neturi sąvokos indėlis... Todėl iškviečiamas bet koks turtas, kurį savininkas perduoda bankui saugoti indėlis... Rusų kalba jie vartojami kaip žodis indėlis ir žodis indėlis ... Be to, šių sąvokų prasmė yra skirtinga.

• Indėlis paskambinkite lėšoms, į kurias patalpina jų savininkas bankų organizavimas pajamų gavimo tikslais.
• Koncepcija indėlis plačiau. Tai apima ne tik grynuosius pinigus ir ne tik banke.

Užstatas gali būti:

• deponuoti vertybiniai popieriai (, obligacijos);
• naudai pervesti pinigai muitinėįsipareigojimų užtikrinimo tikslais;
• įmokos į teisminė valdžia kaip teisminio proceso saugumas;
• saugumo, reikalingo norint dalyvauti aukcionuose.

Įnašo tikslas yra išsaugoti kapitalą ir gauti pajamas palūkanų forma. Priešingai, užstato tikslas yra išsaugoti turtą.

Indėlių pajamos atsiranda ne visada. Pavyzdžiui, nuomojant seifą vertingiems daiktams laikyti savininkas negauna pajamų. Priešingai, jis patiria išlaidas mokėdamas nuomą.

Jei atsižvelgsime į bankų sektorių, yra dar vienas skirtumas tarp indėlio ir indėlio. Juridinių asmenų į sąskaitą įdėtos lėšos dažniausiai vadinamos indėliais. Jei sąskaitą atidaro fizinis asmuo, galima naudoti abi sąvokas.

Pagrindiniai indėlių ir indėlių skirtumai apibendrinti toliau pateiktoje lentelėje.

Lentelė: "Pagrindiniai indėlių ir indėlių skirtumai"

Palyginimo kriterijus	Indėlis	Indėlis
Priedo objektas	Grynieji pinigai	Pinigai ir kitas turtas
Priimančioji tema	Kredito įstaiga (bankas)	Bankai ir kitos įmonės
Sąskaitos atidarymo subjektas	Individualus	Tiek fizinis, tiek juridinis asmuo
Pajamos iš kapitalo investicijų	Visada susiformavo	Kai kuriais atvejais tai nėra numanoma

pastaba, šiame straipsnyje indėlio ir įnašo sąvoką taikysime lygiaverte prasme.

2. Pagrindinės indėlių formos 📑

Atsižvelgiant į pagrindines savybes, yra keletas banko indėlių formų. Aprašyta žemiau 3 svarbiausias iš jų: grynųjų pinigų sąskaitos, metalinės sąskaitos ir seifai.

1) Kasos sąskaita

Banko indėlio įvedimas privaloma apima grynųjų pinigų sąskaitos atidarymą. Jei indėlininkas yra fizinis asmuo, tokia sąskaita gali būti srovė arba indėlis .

Einamosios sąskaitos gali būti naudojamos asmenims asmeniniais tikslais, kurie nėra susiję su verslininkystės veiklos įgyvendinimu:

• gauti darbo užmokestis, pensijos;
• alimentų, išmokų ir kitų panašių išmokų apskaičiavimas;
• lėšų gryninimas;
• atsiskaitymai, pervedimai ir įvairūs mokėjimai.

Pagrindinis einamosios sąskaitos bruožas yra galimybė beveik akimirksniu gauti prieigą prie lėšų. Dažniausiai pajamos už palūkanas už tokio tipo sąskaitas nėra skaičiuojamos arba jos nustatomos minimaliu lygiu.

Kai kurie bankai ima palūkanas už tai, kas naudojama vykdant verslą. Tačiau tam tikros kredito organizacijos reikalauja sudaryti specialų papildomą susitarimą. Tačiau daugelis klientų nežino apie šią sąlygą. Todėl bankai paprasčiausiai netaiko palūkanų.

Grynųjų pinigų sąskaitas galima išrašyti ne tik rubliais, bet ir užsienio valiuta... Kad sąskaitos turėtojams būtų lengviau juo naudotis, a banko kortelė.

Banko kortelė suteikia savininkui daug privalumų:

1. galimybė papildyti kortelę ir išgryninti grynuosius pinigus per bankomatų tinklą, kad būtų išvengta stovėjimo eilėse, be to, sąskaitą galima tvarkyti bet kuriuo metu, septynias dienas per savaitę;
2. galimybė papildyti sąskaitą per terminalą;
3. jei pageidaujama, banko kortelės savininkas gali disponuoti lėšomis, taip pat kontroliuoti sąskaitos likutį naudodamasis internetinėmis paslaugomis;
4. galimybė konvertuoti valiutas negrąžinant lėšų;
5. pasikartojančius mokėjimus galite atlikti automatiškai (pavyzdžiui, už komunalines paslaugas).

Kai kurie kredito įstaigos už einamųjų sąskaitų priežiūrą Komisija ... Tai pirmiausia rūpi juridiniai asmenys.

Pavyzdžiui, įmonė įnešė į banke atidarytą sąskaitą įstatinis kapitalas... Jei po to nenaudosite sąskaitos ir netikrinsite jos balanso, po kelių mėnesių galite susidurti su nemalonia situacija, kai joje sumažės likutis ↓. Negalima apskųsti banko veiksmų nurašant komisinius, nes visi tokie mokesčiai būtinai nustatomi sąskaitos atidarymo sutartyje.

NUO asmenų bankai paprastai netaiko mokesčių už grynųjų sąskaitų atidarymą ir tvarkymą. Tačiau tai nereiškia, kad prieš sudarydami sutartį neturėtumėte atidžiai išstudijuoti tarifų.

📌 Faktas yra tas kredito įstaigos gali mokėti asmenims mėnesinį mokestį už prieigos prie jų suteikimą internetinė spintelė , taip pat vienkartiniai komisiniai už operacijų atlikimą sąskaitoje. Lėšų pervedimui jo suma gali siekti 5 %.

Daugelis klientų yra susipažinę su situacija, kai skola atsiranda banko kortelėje, kurios jie net nenaudojo. Tai gali būti komisinių už SMS pranešimus nurašymo, prisijungimo prie internetinės paskyros ir kitų papildomų paslaugų pasekmės. Kad nesusidurtumėte su šia nemalonia situacija, svarbu dar prieš sudarant sutartį atidžiai išstudijuoti tarifus... Jei nenorite mokėti už jokią paslaugą, verta išsiaiškinti, ar įmanoma ją išjungti.

Savo esme einamoji sąskaita yra paklausos sąskaita. Jam būdingas palūkanų kaupimas minimalus tarifas... Kai kuriais atvejais jis iš viso nepateikiamas. Tuo pačiu metu sąskaitos turėtojas gali bet kuriuo metu be apribojimų disponuoti savo lėšomis.

Antrasis variantas grynųjų pinigų sąskaitos yra indėlis . Tokiu atveju kredito įstaiga atidaro sąskaitą, naudojamą lėšų saugojimui tam tikrą laiką. Tokiu atveju už indėlio likutį imamos palūkanos, kurios norma yra aukščiau nei einamoji sąskaita.

Pinigai pervedami į banką tam tikram laikotarpiui, kurį nustato sutartis. Jei savininkas nori juos pasiimti anksčiau, jis negaus palūkanų.

2) Metalo sąskaita

Metalo sąskaitas atidaro kapitalo savininkas, kad galėtų atlikti sandorius taurieji metalai... Tai tos pačios operacijos, skirtos indėliams laikyti, saugoti ir išimti iš sąskaitos. Tačiau visi skaičiavimai atliekami ne valiutų vienetais, o tauriųjų metalų gramais.

Metalo sąskaitų rūšys: saugojimo sąskaita ir privalomasis sveikatos draudimas

Galite atidaryti metalinę vienos iš sąskaitų sąskaitą 2 -x tipai:

🖍 1-as vaizdas. Užblokuota arba metalinė saugojimo sąskaita

Atidarydamas užblokuotą metalinę sąskaitą, klientas perveda į kredito įstaigą saugoti tauriųjų metalų luitai priklauso jam. Vertybės kitokia forma, pvz papuošaluose, nėra priimami tokiomis sąskaita. Norėdami laikyti tokį turtą kredito įstaigoje, galite išsinuomoti langelį.

Užblokuotų metalinių sąskaitų atidarymo tikslas yra tauriųjų metalų saugumas. Tokios sutartys sudaromos, kai tauriųjų metalų savininkas dėl kokių nors priežasčių bijo juos laikyti namuose.

Taigi, pasibaigus sąskaitos faktūros laikotarpiui, savininkas atsiims būtent tuos barus, kuriuos jis perdavė į saugyklą.

Kiekvienam luitui būdingos šios savybės, leidžiančios juos atpažinti:

• metalinis pavadinimas;
• bandyti;
• gamintojas.

Svarbu suprasti: tokios sąskaitos nereiškia palūkanų. Priešingai, klientai šiuo atveju yra apmokestinami. Indėlininko pajamas gali lemti tik brangiųjų metalų kainos padidėjimas rinkoje.

Tokios sąskaitos savininkas turės sumokėti už šias paslaugas:

• sąskaitos atidarymas ir uždarymas;
• sąskaitos tvarkymo mokestis;
• brangiųjų metalų perdavimas iš kito banko depozitoriumo;
• brangiųjų metalų įskaitymas į metalo sąskaitą;
• brangiųjų metalų pristatymas iš sąskaitos.

☝ Tauriųjų metalų savininkai turėtų suprasti: saugojimo sąskaitos yra nuostolingos. Be to, kad turėsite sumokėti keletą komisinių, įsigijimo metu būsimas tauriųjų metalų savininkas yra priverstas mokėti pridėtinės vertės mokestis ... Be to, gali būti sunku parduoti tauriuosius metalus net tam pačiam bankui. Šiuo atveju tikėtina, kad dalis jų vertės bus prarasta.

Suskaičiavus sąnaudas, vertės padidėjimas net per ilgą laikotarpį vargu ar bus pelningas. Jei norite užsidirbti pinigų iš tauriųjų metalų, daug geriau atidaryti beasmenę metalo sąskaitą.

🖍 2-as vaizdas. OMS arba beasmenė metalo sąskaita

Iš esmės beasmenė metalinė sąskaita yra panaši į tradicines pinigų sąskaitas. Pagrindinis skirtumas yra tas jame nėra deponuojama ne valiuta, o metalo gramais ekvivalentas... Papildant sąskaitą, pinigai konvertuojami į svorį pagal dabartinį valiutos kursą.

Svarbu suprasti kad atidarius beasmenę metalo sąskaitą, taurusis metalas egzistuoja tik praktiškai. Fizinis jo įkūnijimas nėra pateiktas, todėl nėra atskirų ženklų. Beje, todėl sąskaita vadinama beasmene.

Yra kelios privalomojo sveikatos draudimo rūšys. Jie gali būti skubus ir poste restante, rubliais arba užsienio valiuta... Kaip papildomos sąlygos sąskaitoje gali būti leidžiama papildyti ar iš dalies išimti lėšas. Pajamos atidarius AKM susidaro tiek dėl brangiųjų metalų brangimo, tiek dėl galimo palūkanų kaupimo.

Norint tinkamai pasirinkti skubų privalomąjį sveikatos draudimą ir pagal pareikalavimą, reikėtų juos palyginti. Pagrindiniai tokių sąskaitų ypatumai apibendrinti toliau pateiktoje lentelėje.

Lentelė: "Skubios ir esamos CHI lyginamosios charakteristikos"

Nusprendę dirbti su metalinėmis sąskaitomis, kapitalo savininkas turi suprasti: palūkanos, mokamos už privalomąjį sveikatos draudimą, apmokestinamos taikant normą 13 % ... Priešingai, pelnas, gautas didinant tauriųjų metalų tarifą, nėra gyventojų pajamų mokesčio objektas.

Tačiau prieš atidarydami beasmenę metalinę sąskaitą, turėtumėte apsvarstyti: OMS nedalyvauja indėlių draudimo sistemoje. Todėl pasirinkimas patikimas bankas... Norint sumažinti kredito įstaigos bankroto riziką ir atitinkamai prarasti investuotas lėšas, pirmenybė turėtų būti teikiama dideli bankai, pageidautina, dalyvaujant valstybei.

Kai kurios kredito bendrovės siūlo klientams atidaryti ne asmenines metalines sąskaitas ir per jas atlikti operacijas Elektroninė bankininkystė... Tokiu atveju klientui nereikia praleisti laiko pakeliui į biurą ir stovėti eilėse. Be to, operacijos atliekamos beveik akimirksniu. Tai ypač svarbu nepastovumo laikotarpiais, kai tauriųjų metalų kaina keičiasi labai greitai.

Nepamiršk kad investuojant ir atsiimant tauriuosius metalus iš sąskaitos, naudojami skirtingi tarifai. Banke pardavimo norma visada yra didesnė nei pirkimo norma. Todėl turėtumėte ilgai investuoti į CHI. Per tą laiką brangių metalų brangimas padengs valiutų kursų skirtumą ir kitas išlaidas.

Atidarydamas beasmenę metalo sąskaitą, investuotojas gali nurodyti konkrečią valiutos sumą arba norimą tauriųjų metalų svorį. Dažnai bankai yra nustatomi paslaugų aplinkoje minimalus dydis indėlis... Tai gali būti vienas arba šimtas gramų tauriųjų metalų. Palyginimui, toliau pateiktoje lentelėje pateikiamos CHI sąlygos 2 -x didžiausių Rusijos bankų.

Lentelė: „Privalomojo sveikatos draudimo atidarymo Sberbank ir Gazprombank sąlygose lyginamosios charakteristikos“

Palyginimo kriterijus	„Sberbank“	„Gazprombank“
Minimalus indėlis	Dėl sidabro - 1 gramas Auksui, platinai ir paladžiui - 0,1 gramas	Sidabras - iš 1 Kilogramas Auksas ir platina - iš 10 gramų Paladis - iš 100 gramų
Sąskaitos atidarymo mokestis	Nėra	Neapmokestinta
Sutarties sudarymo laikotarpis	Neribotai	Pagal pareikalavimą - neturi laiko apribojimų Skubus privalomasis sveikatos draudimas atidaromas metus
Palūkanų norma	Palūkanų kaupimas nepateikiamas	Terminuotiems indėliams - 1 % per metus (išankstinio nutraukimo atveju - 0,1 % Sąskaitoms pagal pareikalavimą - nepateikta

* Norėdami gauti daugiau naujausios informacijos, apsilankykite oficialiose bankų svetainėse.

Nemanykite, kad investuoti į tauriuosius metalus gali būti tik pelninga. Kursas nuolat keičiasi ir ne visada aukštyn. Tačiau ilgainiui tauriųjų metalų vertė vis dar auga. Todėl, jei perkate juos tam tikram laikotarpiui 5 metų, pasirinkdami tinkamus sąskaitos atidarymo ir uždarymo momentus, galite gauti geras pajamas.

3) banko seifas

Banko seifas yra labai stiprus seifas, turintis specialią spyną ir esantis specializuotame kredito įstaigos saugykloje. Šie seifai yra pagaminti iš metalo, kuris gali atlaikyti sprogimus ir gaisrus.

Norėdami patekti į seifą, klientas turi jį išsinuomoti, sudarydamas sutartį ir sumokėdamas komisinius. Banko darbuotojai gali naudotis saugykla: jie gali ten patekti, kai ten nėra klientų. Tuo pačiu metu jie neturi galimybės atidaryti nė vienos kameros.

Seifų nuomos tikslai gali būti šie:

1. Turto (grynųjų pinigų, papuošalų, tauriųjų metalų, dokumentų, vertybinių popierių) saugojimas. Norėdami tai padaryti, dažniausiai kamerų nuoma vykdoma vasarą masinių atostogų laikotarpiu. Tuo pat metu žmonės bijo, kad vagys gali patekti į namą ar butą. Turtą laikyti banke yra saugiau. Galime sakyti, kad seifas yra dvigubai apsaugotas. Pirma, į ją beveik neįmanoma įsilaužti, antra, pats banko pastatas yra ginkluotas.
2. Užtikrinti atsiskaitymų saugumą sandoriuose su nekilnojamuoju turtu ir automobiliais. Taigi buto pirkimo-pardavimo hipotekos atveju prie atitinkamos sutarties gali būti sudaryta papildoma sutartis, kurios pagrindu nuomojamas seifas. Pagal šios sutarties sąlygas buto pardavėjas gauna prieigą prie kameroje patalpintų lėšų tik pateikus dokumentus, patvirtinančius, kad nuosavybė oficialiai perėjo pirkėjui.

Labai svarbus seifo bruožas yra tas bankrutavus kredito įstaigai, savininkas nepraranda joje esančių vertybių. Toks turtas bankui nepriklauso, todėl kreditorių reikalavimai jiems netaikomi.

Kad klientas galėtų naudotis seifu, jis turi sudaryti atitinkamą sutartį su banku.

Yra 2 tipų susitarimai dėl seifo naudojimo:

1. Seifo nuomos sutartis. Tuo pačiu turto, kurį klientas jame talpina, sąrašas yra žinomas tik jam. Siekdama užtikrinti turto saugumą, kredito įstaiga priima nuomojamą kamerą tik jos savininkui arba atstovui, turinčiam atitinkamą įgaliojimą. Nepaisant to, kad banko darbuotojai nežino, kas saugoma kameroje, klientas, pasirašydamas sutartį, įsipareigoja į ją nedėti įvairių draudžiamų daiktų, įskaitant narkotines ir sprogstamąsias medžiagas, taip pat ginklus.
2. Sandėliavimo sutartis. Tokiu atveju kaip sutarties priedas sudaromas vertybių aprašas. Dėl to kredito įstaiga yra atsakinga už kameroje įdėto turto saugumą. Natūralu, kad ši seifo nuomos galimybė yra brangesnė.

Paprastai nuomos kainą nustato kredito įstaiga, atsižvelgdama į sutarties terminą, taip pat į langelio dydį. Dažniausiai komisinių už tokią paslaugą dydis nurodomas tarifuose per dieną. Tuo pačiu, pailgėjus nuomos terminui, išlaidos mažėja.

Reikėtų suprasti: seifo nuomos sutartis sudaroma konkrečiam laikotarpiui. Jei jo galiojimo laikas yra pasibaigęs, o klientas neatvyksta, kredito įstaiga turi teisę surinkti komisinį už seifo atidarymą. Po to į jį įdėtas turtas perkeliamas į saugyklą. Jei po kito mėnesio banko klientas neatsiranda, kredito įstaiga gauna teisę patenkinti savo reikalavimus konfiskuotų verčių sąskaita, tai yra gauti nuomą, baudas ir dar daugiau.

Visuotinai pripažįstama, kad vertingų daiktų laikymas Rusijoje seifai yra absoliučiai saugus. Tačiau taip pat nutinka, kad iš tokio seifo dingsta turtas. Yra atvejų, kai vertybės iš kameros buvo paimtos naudojant padirbtą įgaliojimą. Tokioje situacijoje nepaprastai sunku ką nors įrodyti.

Pagrindinės indėlių rūšys ir jų ypatumai

3. Kokios yra indėlių rūšys - 6 populiarios rūšys 📄

Be minėtų banko indėlių formų, yra keletas jų tipų. Žemiau pateikiami pagrindiniai.

[1 tipas] Užstatas pagal pareikalavimą

Užstatas pagal pareikalavimą reiškia banko indėlį, kuriam nėra būdingas privalomas terminas. Tokiu atveju lėšos išleidžiamos pirmuoju sąskaitos savininko prašymu.

Investuotojo kapitalas laikomas einamojoje sąskaitoje. Tuo pačiu banko kliento tikslas nėra gauti kapitalo pajamų. Kitos užduotys atidarant pareikalavimą:

1. lėšų saugumo užtikrinimas;
2. užtikrinant galimybę prireikus bet kada panaudoti lėšas.

Palūkanos už indėlius pagal pareikalavimą yra nustatytos labai žemai ↓. Dažniausiai jis neviršija 0,01 % kasmetinis. Kitaip tariant, dedant 100 tūkstantis rublių, po metų indėlininkas gaus tik 10 rublių atvyko.

Priežastis, kodėl bankai taiko tokią žemą palūkanų normą, yra paprasta. Faktas yra tas, kad kredito įstaigai svarbu suprasti, kiek laiko indėlininkas jai perveda pinigus. Tai leidžia bankui planuoti lėšų įdėjimą ir savo pelną.

Terminas pagal užsakymą nenustatytas. Tai yra, indėlininkas gali bet kada reikalauti grąžinti savo lėšas. Bankui tai siejama su tam tikra rizika, nes jis negali planuoti, kiek laiko dėti šiuos pinigus, kad gautų pajamas. Štai kodėl paklausos sąskaitose yra nustatyta tokia maža palūkanų norma..

Nepaisant to, skolinančioms institucijoms patinka šie lėšų kaupimo metodai. Priežastis ta, kad jie pasirodo labai pigūs. Galite gauti pinigų savo žinioje naudodamiesi indėliais iki pareikalavimo už simbolinį mokestį. Tačiau bankai, turintys tokius išteklius, turi dirbti kur kas daugiau. Būtina išanalizuoti minimalų lėšų likutį indėliuose pagal pareikalavimą, taip pat vidutinį tokių sąskaitų saugojimo laiką.

[2 tipas] Terminuotasis indėlis

Terminuoti indėliai yra banko indėlių rūšis, kurią įregistravus nustatoma sutartis konkretus galiojimo laikotarpis... Jų pagrindinis pranašumas yra galimybė gauti pajamas iš palūkanų.

Kiekvienas bankas savarankiškai nustato savo indėlių palūkanas. Tačiau yra keli parametrai, turintys įtakos šio rodiklio dydžiui.

Pagal statymo dydį terminuotieji indėliai turėti įtakos:

1. indėlio terminas;
2. indėlio suma;
3. Prieinamumas papildomos paslaugos galimybė papildyti ar atsiimti dalį investuotų lėšų.

Indėlio terminas gali būti skirtingas. Dažniausiai jis yra diapazone nuo kelias savaites prieš tai kelerius metus... Tačiau įprastas terminuotų indėlių dalykas yra jų uždarymas iš anksto sutartyje nurodytą laikotarpį, tai neįmanoma... Jei klientui skubiai reikės pinigų, jis galės juos gauti, tačiau praras jam priklausančias palūkanas.

[3 tipas] Taupomieji ir taupomieji indėliai

IN finansinė sfera vartokite abi šias sąvokas. Tačiau išanalizavus turimą informaciją ir indėlių įvairiuose bankuose sąlygas, galima suprasti, kad tai praktiškai tas pats dalykas.

Jos esmė taupomoji sąskaita yra viena iš skubių atmainų. Tačiau jam būdingos lankstesnės sąlygos. Pirmiausia tai susiję su lėšų papildymo ir dalinio atsiėmimo galimybe. Be to, tokių indėlių terminas neribojamas.

Taupomasis indėlis padeda išsaugoti santaupas. Tačiau su jo pagalba nebus įmanoma gauti didelių pajamų. Viena pusė, palūkanų norma tokiose sąskaitose yra didesnis nei indėlių iki pareikalavimo. Iš kitos pusės, jis yra mažesnis ↓ nei terminuotų indėlių atveju. Tokiu atveju palūkanos gali būti skaičiuojamos kiekvieną mėnesį pagal vidutinį arba minimalų sąskaitos likutį.

Svarbu atidžiai išnagrinėti sutarties sąlygas, susijusias su palūkanų apskaičiavimo sąlygomis:

• Kai kurie bankai juos apskaičiuoja pagal dienos sąskaitos likutį.
• Kitos kredito įstaigos atsižvelgia tik į visus mėnesius, kuriais buvo įneštos lėšos. Pastaruoju atveju klientas negauna pajamų už mėnesį, kurį indėlis buvo uždarytas.

Reikėtų suprasti: kaupiamasis indėlis reiškia einamuosius banko indėlius, o ne terminuotuosius indėlius. Todėl, anot jo kredito įstaiga turi teisę vienašališkai bet kuriuo metu pakeisti kursą... Už terminuotuosius indėlius palūkanos nustatomos visam sutarties galiojimo laikui.

[4 tipas] Tikslinis indėlis

Tikslinis indėlis yra banko indėlis atidarytas konkrečiam tikslui. Populiariausias tokios sąskaitos pavyzdys yra vaikų indėlis ... Jį vaikui atidaro tėvai, globėjai ar kiti giminaičiai. Užstatu gali naudotis jį išdavęs suaugęs banko klientas, kol vaikas sulauks pilnametystės. Po to nuosavybė perduodama vaikui.

Šiandien Rusijoje tiksliniai indėliai nėra labai populiarūs, todėl jiems nėra tiek daug pasiūlymų.

Norėdami sukaupti apčiuopiamą sumą naudodami užstatą, turėsite reguliariai atlikti didelius indėlius. Be to, norma turėtų būti pakankamai didelė. Aukščiau pateiktuose pavyzdžiuose vaikų indėlių palūkanos yra susietos pagrindinė norma TSB RF ... Atsižvelgiant į tai, kad šiandien šis rodiklis nustatytas lygiu 6 -7 %, norma yra 5 -6% per metus ... Tiesą sakant, tai nėra labai didelis rodiklis. Rinkoje yra ir kitų, patrauklesnių pasiūlymų.

Kitas ryškus tikslinių indėlių pavyzdys yra pensijų indėliai ... Jie skirti pagyvenusiems žmonėms.

[Žiūrėti 5] Užsienio valiutos indėlis

Dauguma kredito įstaigų siūlo savo klientams atidaryti indėlį ne tik Lietuvoje Rusijos rublių, bet ir užsienio valiuta. Dauguma bankų indėliai doleriais 💵 ir eurais 💶.

Užsienio valiutos indėlio privalumas yra galimybė gauti 2 rūšių pajamas:

1. sukauptos palūkanos už indėlio sumą;
2. pelnas iš užsienio valiutos vertės augimo.

Pastaba: palūkanų normos už indėlius užsienio valiuta yra tradiciškai žemiau ↓ nei rubliais.

Palyginimui, žemiau yra lentelė su skirtingų valiutų kursais keliuose Rusijos bankuose.
Taigi, pagrindinis trūkumas indėliai užsienio valiuta yra maža ↓ palūkanų norma... Tačiau jei rinkoje aktyviai auga kursas, galite užsimerkti prieš tokį minusą.

[6 tipas] Indėlis keliomis valiutomis

Indėliai keliomis valiutomis leisti investuoti pinigus tuo pačiu metu 3 valiuta - rublių, dolerių ir eurų... Tokiu atveju klientas pats gali nustatyti jų proporcijas ir, jei pageidaujama, bet kokį skaičių kartų pervesti lėšas iš vienos valiutos į kitą.

Kadangi visos valiutos apskaitomos atskirai, iškart atidaromas indėlis į daugelį valiutų 3 sąskaitos. Kliento gaunamos pajamos susidaro iš kiekvienai valiutai sukauptų palūkanų ir jų kurso augimo. Indėlininkas turi galimybę padidinti pelną, teisingai įvertindamas rinkos situaciją ir pervesdamas lėšas iš vienos valiutos į kitą.

Dažniausiai savininkai įvairių valiutų indėliai gali atlikti konvertavimo operacijas neapsilankęs kredito įstaigos filiale. Norėdami tai padaryti, pakanka naudotis internetine bankininkyste.

Įvairių valiutų indėliai puikiai tiks tiems, kurie yra įpratę kaupti santaupas keliomis valiutomis, reguliariai vykdydami konvertavimo operacijas. Pliusas (+) toks užstatas yra ne tik nereikia lankytis banke, bet ir galimybė pervesti valiutas vienas kitam neprarandant susidomėjimo.

👆 Atminkite: ne visi pagrindiniai Rusijos bankai siūlyti atidaryti kelių valiutų indėlis... Panašūs indėliai šiandien ne Sberbanke, VTB, „Alfa-Bank“.

Šiuo būdu, teikiama daugybė banko indėlių rūšių. Rinkdamiesi tarp jų, pirmiausia turėtumėte sutelkti dėmesį į indėlio atidarymo tikslus.

Banko indėlio atidarymo etapai

4. Kaip atidaryti indėlį - 4 pagrindiniai etapai 📋

Šiandien kredito įstaigose galite rasti daugybę pasiūlymų atidaryti indėlį. Bankai savo klientams siūlo platų indėlių pasirinkimą.

Užsirašyti: tokia indėlių programų įvairovė pirmiausia yra tik rinkodaros triukas. Dauguma įnašų nedaug skiriasi.

Indėlininkai, nusprendę atidaryti banko indėlį, gali siekti išsaugoti savo santaupas, taip pat gauti nedidelę sumą papildomų pajamų... Pelno dydį pirmiausia lemia kredito įstaigos pasirinkimas.

Norint kuo efektyviau ir greičiau atidaryti indėlį, svarbu žinoti kai kuriuos šios procedūros niuansus.... Žemiau pateiktas nuoseklus algoritmas padės jums sutaupyti laiko.

1 etapas. Kredito įstaigos pasirinkimas

Viena pusė, visi asmenų indėliai bankuose yra draudžiami valstybės. Iš kitos pusės, labai nemalonu, jei kredito įstaiga bankrutuoja. Tokiu atveju reikės ilgai laukti pinigų grąžinimo. Todėl savo santaupas turėtumėte patikėti tik nepriekaištingos reputacijos bankams.

Renkantis kredito organizaciją, indėlininkas turėtų atkreipti dėmesį į 2 pagrindinius kriterijus:

1. Prieinamumas. Sprendžiant atidaryti indėlį, verta pasirinkti kredito organizacijas, kurios yra pėsčiomis. Svarbu, kad banko skyriuje galėtumėte apsilankyti greitai ir be laiko bei finansinių išlaidų. Ne mažiau svarbu yra galimybė internetu atlikti operacijas su indėliais.
2. Patikimumo lygis. Didelę reikšmę turi indėlininko pasitikėjimas, kad bankas artimiausiu metu nebankrutuos. Norėdami patikrinti patikimumą, galite savarankiškai analizuoti kredito įstaigų išrašus, kurie skelbiami nemokamuose šaltiniuose. Tačiau daug lengviau naudoti profesionalų sudarytus įvertinimus, taip pat realių klientų atsiliepimus.

Rinkdamiesi banką, taip pat turėtumėte sutelkti dėmesį į buvusius santykius su kredito įstaigomis. Jei bet kuriame iš jų anksčiau buvo gauta paskola, buvo atidaryta banko kortelė ar sąskaita verslui, visai gali būti, kad bankas pasiūlys palankesnes indėlių aptarnavimo sąlygas. Faktas yra tas, kad kredito įstaiga visada yra lojali savo nuolatiniams klientams, ji visomis priemonėmis stengiasi juos išlaikyti.

2 etapas. Indėlių programos pasirinkimas

Šiandien palyginti sąlygas banko indėliaiįvairiose kredito įstaigose nebūtina apsilankyti didžiuliame biurų skaičiuje. Visą informaciją galima rasti internete. Visos indėlių sąlygos yra paskelbtos svetainėse.

Be to, dažnai galite rasti ypatingų indėlių skaičiuoklės ... Jie leidžia apskaičiuoti apskaičiuotą pelningumą pagal sumą, indėlių sąlygas. Jei apskaičiuosite skirtingas indėlių galimybes ir jas palyginsite, galite pasirinkti geriausią variantą.

Pagrindinės banko indėlių sąlygos, kurias pirmiausia reikėtų išanalizuoti ir palyginti:

• palūkanų norma;
• palūkanų skaičiavimo sąlygos - dažnumas, kapitalizacija;
• galimybė papildyti ir iš dalies atsiimti lėšas;
• išankstinio sutarties nutraukimo sąlygos.

Indėlininkas turi atsiminti: renkantis banko indėlį negalima vadovautis vien tik palūkanų normos dydžiu. Visos sąlygos turėtų būti vertinamos bendrai. Geriausia apskaičiuoti skirtingų indėlių pelningumą naudojant skaičiuoklę.

Labai svarbu yra sutarties laikas ... Geriausia pasirinkti mažiausią iš galimų variantų. Ankstyvo sutarties nutraukimo atveju klientas praranda susidomėjimą. Tuo pačiu metu dauguma bankų automatiškai atnaujins sutartį. Dažniausiai tam nereikia net apsilankyti banko skyriuje.

Jei nesate tikri dėl teisingo banko ir indėlių programos pasirinkimo, galite naudotis specialiomis interneto paslaugomis. Čia galite palyginti internetu didelis skaičius indėlių įvairiose kredito įstaigose sąlygos. Be to, programa gali savarankiškai pasiūlyti geriausias sąlygas įvedus pagrindinius duomenis.

3 etapas. Sutarties sudarymas

Banko indėlio sutarties pasirašymas iš esmės yra standartinė procedūra. Šiame etape problemų paprastai nekyla.

Pakanka kredito įstaigos darbuotojui parodyti asmens dokumentą, kuris paprastai naudojamas kaip piliečio pasą Rusijos Federacija ... Taip pat turėsite išduoti parašo kortelės pavyzdys, kuri ateityje padės bankui nustatyti indėlininką.

Kai kuriais atvejais papildomai reikalingi kiti dokumentai, pvz., gyvenamoji vieta. Norėdami atidaryti tikslinius indėlius, bankas gali paprašyti pateikti pensijos pažymėjimą arba vaiko gimimo liudijimą.

Nepaisant to, kad kiekvienas bankas pats sudaro indėlio sutartį už kiekvieną indėlį, tokios sutarties forma yra standartinė.

Prieš pasirašant sutartį, verta prisiminti svarbi taisyklė: Prašome pirmiausia atidžiai perskaityti.Šiuo atveju pirmiausia reikia atkreipti dėmesį į sutartyje nurodytą indėlio sumą, terminą, palūkanų normą ir kitas svarbias indėlio sąlygas. Kai sutartį pasirašys abi šalys, viena jos kopija liks indėlininkui, o antroji - bankui.

Šiandien kredito įstaigos savo klientams dažnai siūlo atlikti indėlį internetu. Šiuo atveju sutarties pasirašymas atliekamas naudojant Skirtingi keliai, pvz, SMS kodas. Sutartis siunčiama el. Paštu.

4 etapas. Užstato papildymas ir patvirtinimo, kad jis atidarytas, gavimas

Šiame etape banko klientas grynuosius pinigus įneša į kredito įstaigos filialo kasą. Mainais jis gauna priimta kasos kvitas , ant kurio yra darbuotojo parašas ir banko antspaudas, taip pat pasirašytas indėlio sutarties kopija. Būtent šie 2 dokumentai patvirtina indėlio atidarymo faktą.

Vyresnioji karta vis dar prisimena, kaip buvo išleistas banke atidarytas indėlis santaupų knyga... Šiandien toks dokumentas beveik visiškai praeityje. Šiuolaikiniai bankai vietoj taupomųjų knygų jie išduodami užstatui plastikinė kortelė ... Jei prie jo prijungsite internetinį banką, pinigų likutį indėlyje, taip pat visas vykstančias operacijas, galima stebėti neišeidami iš namų.

Anksčiau buvo pažymėta, kad nemažai didelių šiuolaikinių kreditų organizacijų leidžia jums banko indėlį išduoti internetu. Tokiu atveju klientas taupo laiką lankydamasis banko biure, taip pat stovėdamas eilėse.

Norėdami atidaryti banko indėlį internetu, pirmiausia turite užsiregistruoti pasirinkto banko svetainėje Asmeninė sritis. Prisijungę prie paskyros, turite atlikti šiuos veiksmus:

• pasirinkti indėlio atidarymo paslaugą;
• nurodyti visus reikalingus duomenis;
• pasirinkite indėlio atlikimo būdą.

Įvedus reikiamą informaciją ir pervedus pinigus, indėlininkas gaus patvirtinimą dokumento formatu, kuris pažymėtas "Padaryta".

Šiuo būdu, indėlio atidarymo procedūra yra gana paprasta. Jei vadovausitės aukščiau pateiktu algoritmu, galėsite be jokių problemų sudaryti indėlio sutartį. Tuo pat metu nepaprastai svarbu, kad pasirinkta programa tikrai atneštų pelno.

5. Kuriame banke šiandien pelningiausias indėlis - TOP-3 geriausių bankų apžvalga 📊

Rusijoje yra labai daug bankų, kurie siūlo atidaryti indėlius savo klientams. Gali būti sunku atskirai pasirinkti, kurį iš jų pasirinkti. Esant tokiai situacijai, į pagalbą ateina profesionalų pateikti įvertinimai.

Žemiau yra TOP-3 kredito įstaigos su didžiausia gyventojų indėlių pritraukimo apimtimi ir palankios sąlygos dėl indėlių.

1. „Sberbank“

„Sberbank“ yra didžiausias Rusijos bankas. Ši kredito įstaiga turi padalinius visoje šalyje tiek megapoliuose, tiek mažuose miesteliuose.

„Sberbank“ dirba su visais gyventojų segmentais ir įmonių tipais. Čia jie siūlo vieną iš plačiausių linijų bankininkystės paslaugos Rusijoje.

Atrankai optimalios sąlygos dėl indėlio, nebūtina eiti į „Sberbank“ skyrių. Pakanka apsilankyti svetainėje, kurioje pateikiamos visų siūlomų atidaryti indėlių sąlygos. Čia galite ne tik analizuoti sąlygas, bet ir atidaryti indėlį.

Jei būsimam klientui vis dar kyla klausimų, jis visada gali juos užduoti susisiekęs visą parą septynias dienas per savaitę dėl specializuotos tarnybos patarimo. Tai galima padaryti, įskaitant formos naudojimą Atsiliepimas... Svarbu pranašumas „Sberbank“ yra indėlininkams teikiamos premijos ir nuolaidos socialinėje ekonomikoje.

Nr. 2. Uralo rekonstrukcijos ir plėtros bankas

Uralo bankas rekonstrukcija ir plėtra veikia rusų kalba finansų rinka beveik nuo savo formavimosi pradžios šiuolaikine forma - nuo 1990 metų. Šiandien tai yra didžiausias Sverdlovsko srities bankas, kuris šiame regione yra lyderis pagal pritraukiamus indėlius ir indėlius. Be to, skolinančioji įstaiga turi biurus daugiau nei 43 Rusijos regionai.

„Ural“ banko patikimumą patvirtina ne tik jo dalyvavimas indėlių draudimo sistemoje, kuri yra privaloma visiems, bet ir aukštas reitingas. Iš Nacionalinio reitingų agentūra ... Ji įvertino kredito įstaigą AA... Tai patvirtina aukščiausią banko kreditingumą. Be to, UBRD ne kartą tapo įvairių apdovanojimų už socialinius pasiekimus Rusijos Federacijoje laureatu.

Didžiausias „Ural“ bankas siūlo savo indėlininkams susitarti pelningi indėliai... Jų norma pasiekia 10 % kasmetinis. Be to, kredito įstaiga klientams teikia įvairias premijas, nuolaidas ir papildomas paslaugas.

Jei indėlininkas nori gauti palūkanų normos padidėjimą 1 %, jis turėtų atidaryti banko indėlį Uralo banke nuotoliniu būdu. Klientas gali nurodyti savo telefono numerį kredito įstaigos svetainėje atsiliepimų formoje. Per 20 minučių banko darbuotojas susisieks su juo ir paaiškins visą informaciją apie pasirinktą indėlį.

Klientas gauna galimybę lengvai disponuoti investuotomis lėšomis naudojantis internetine bankininkyste. Tuo pačiu metu už įvairias paslaugas galite atsiskaityti internetu. Be to, banko interneto šaltinis leidžia dalyvauti įvairiose akcijose ir konkursuose su viliojančiais prizais.

Skaičius 3. Rosselkhozbank

Rosselkhozbank buvo įkurta 2000 metus. Per savo gyvavimo laiką jis pelnė klientų pasitikėjimą. Šiandien „Rosselkhozbank“ tapo lyderiu tarp kredito įstaigų, dirbančių su žemės ūkio pramone.

Kredito įstaiga savo klientams teikia platų įvairių finansinių paslaugų spektrą. Investicijos ir kreditų programos, kurio sąlygos pirmiausia yra skirtos klientams, gyvenantiems kaime.

„Rosselkhozbank“ veikia visuose Rusijos regionuose. Tuo pačiu metu klientai gali valdyti sąskaitas ir lėšas tiesiogiai iš kredito įstaigos interneto išteklių. Banko svetainėje galite susipažinti su visomis indėlių, naudojimo sąlygomis įvairios akcijos... Jei pageidaujama, indėlininkas gali sudaryti sutartį internetu.

Šis Rusijos bankų sąrašas toli gražu nėra baigtinis. Tačiau neturėdami patirties, galite saugiai bendradarbiauti su joje atstovaujamomis kredito įstaigomis. Jie ilgą laiką sėkmingai dirba rinkoje ir sugebėjo užkariauti didžiulio skaičiaus piliečių pasitikėjimą.

5 paprasti žingsniai, kaip apskaičiuoti indėlio pelningumą

6. Kaip apskaičiuoti banko indėlio pelningumą - žingsnis po žingsnio instrukcijos + skaičiuoklė 📈

Prieš nuspręsdami tam tikros indėlių programos naudai, turėtumėte apskaičiuoti, kokį pelningumą ji atneš. Lengviausias variantas yra naudoti indėlių skaičiuoklė paskelbta banko svetainėje arba mūsų šaltinyje (šio skyriaus pabaigoje).

Jei programos skaičiavimų rezultatas nėra aiškus, visada galite susisiekti su kredito įstaigos darbuotojais. Jie neabejotinai paaiškins, kokios yra tam tikros palūkanų skaičiavimo schemos subtilybės.

💡 Kaip žinoma, pagrindinis banko pajamų šaltinis yra kapitalo pervedimo į kreditą procentas. Norėdami padidinti turimų lėšų kiekį, kredito įstaigos pritraukia gyventojų indėlius. Už galimybę panaudoti svetimus pinigus bankai moka palūkanas. Tačiau ne visi klientai supranta, kiek gaus galų gale. Pabandykime paprasto algoritmo forma pateikti pelningumo apskaičiavimo schemą.

1 žingsnis. Patikslinkite, kuri schema bus naudojama skaičiuojant palūkanas

Savo esme bankai kasdien skaičiuoja (tai yra apskaičiuoja) palūkanas. Tačiau dažniausiai klientams įprasta pateikti faktinę sumą. 1 kartą per mėnesį.

Tokiu atveju galima naudoti 2 palūkanų skaičiavimo schemas:

1. paprastas. Tokiu atveju pelningumas apskaičiuojamas labai paprastai: prie indėlio sumos pridedama palūkanų norma;
2. su didžiosiomis raidėmis. Norėdami suprasti antrąją schemą, pirmiausia turite suprasti apibrėžimą. Kapitalizacija yra procesas, kai palūkanos periodiškai didina indėlio sumą. Atitinkamai palūkanos pradeda kauptis. Visiškai natūralu, kad naudojant tokią schemą skaičiavimai tampa sudėtingesni.

2 žingsnis. Padauginkite pradinę indėlio sumą iš palūkanų normos

Šiame etape atliekami paprasti skaičiavimai naudojant įprastą skaičiuoklę. Norint pamatyti metų pelną, pakanka indėlio sumą padauginti iš palūkanų normos.

📑 Pavyzdžiui, atliekant indėlį 100 tūkstantis rublių ir norma 12 % per metus, derlius bus:

100 000 * 0,12 = 12 000 rublių

Jei naudojamas didžiųjų raidžių rašymas, Norėdami apskaičiuoti derlių, turėsite pereiti prie trečiojo žingsnio.

3 žingsnis. Apskaičiuokite kapitalizacijos pajamas

Kapitalizuojant sukauptos pajamos padidina indėlio sumą, palūkanos pradeda kauptis ne tik nuo indėlio sumos, bet ir nuo palūkanų.

Viena pusė, kuo dažniau atliekama kapitalizacija, tuo didesnis bus pelningumas. Bet iš kitos pusės kuo daugiau kapitalizacijos suteikiama per indėlio terminą, tuo mažesnę ↓ palūkanų normą nustato bankas. Dėl šios priežasties tokios schemos veiksmingumas gali išnykti.

• pirmiausia turėtumėte sužinoti, kaip dažnai prie indėlio sumos bus pridedamos palūkanos;
• pirmojo laikotarpio palūkanų suma turi būti pridėta prie pradinės indėlio sumos;
• tada apskaičiuojamas antrojo laikotarpio pelningumas ir pridedamas prie sumos, gautos ankstesniame etape ir pan. iki metų pabaigos.

Darant prielaidą, kad indėlis buvo atliktas 100 tūkstantis rublių pagal 12 % per metus su kapitalizacija per ketvirtį, skaičiavimai atrodys taip:

Statyk už 1 ketvirtis bus 12 : 4 = 3 %

Dabar apskaičiuokime indėlio sumą kiekvieno ketvirčio pabaigoje:

1. 100 000 + 100 000 * 3 % = 103 000 rublių;
2. 103 000 + 103 000 * 3 % = 106 090 rublių;
3. 106 090 + 106 090 * 3 % = 109 272,70 rublių;
4. 109 272,70 + 109 272,70 * 3 % = 112 550,88 rublių.

Taigi, mūsų pavyzdyje visos pajamos bus 12 550 rublių 88 kapeikos... Tai yra, ant 550,88 rublių daugiau nei nesant didžiųjų raidžių. Atrodytų, kad suma nėra per didelė. Bet jei pradinis indėlio dydis ir terminas yra ilgesni, skirtumas bus dar reikšmingesnis.

4 žingsnis. Nustatykite efektyvią palūkanų normą

Šis žingsnis yra būtinas, jei naudojama kapitalizacijos schema ir indėlininkas neatsiima palūkanų, tai yra padidina indėlio sumą.

Efektyvus tarifas Tai procentas, leidžiantis pamatyti bendrą metinę grąžą.

Taikant paprastą palūkanų skaičiavimo schemą, nėra prasmės į tai atsižvelgti, nes jos bus lygios indėlio palūkanoms. Norint nustatyti efektyvųjį kapitalizavimo atveju pagal įprastą palūkanų normą, reikėtų nurodyti kapitalizacijų skaičių. Būtent tokiu laipsniu kapitalizacijos laikotarpio palūkanų norma turės būti padidinta, kad būtų galima nustatyti pelningumą.

Mūsų pavyzdyje didžiųjų raidžių skaičius per metus yra 4 ... Tokiu atveju bendra indėlio suma bus lygi pradinei, padidintai 1,03 ketvirtame laipsnyje. Norėdami apskaičiuoti pelningumą iš gauto koeficiento, turėtumėte atimti 1 .

Mūsų pavyzdyje: 1,03 * 1,03 * 1,03 * 1,03 – 1 = 0,1255 arba 12,55 %

5 žingsnis. Galutinio pelno apskaičiavimas

S= N*(1+(Y* Dž/100* T)) BET

• S – galutinė suma indėlis;
• N- pradinė indėlio suma;
• Y- metinė palūkanų norma;
• Dž- dienų skaičius kapitalizacijos laikotarpiu;
• T- indėlio terminas dienomis;
• A- kapitalizacijos procedūrų skaičius.

Atitinkamai, kai naudojama paprasta palūkanų skaičiavimo schema BET=1 .

📌 Prisiminti: pelningumo apskaičiavimo schema tampa sudėtingesnė, jei indėlininkas periodiškai naudojasi galimybe papildyti indėlį arba iš dalies atsiimti lėšas.

Jei nenorite gilintis į formules, galite naudoti mūsų skaičiuoklę indėlio pelningumui apskaičiuoti:



Terminuotas neužpildomas indėlis

Indėlis pritraukiamas laikotarpiui, nustatytam pagal Indėlio operaciją (Sutartį), įpareigojant banką grąžinti indėlio sumą indėlio termino pabaigos dieną.

Norėdamas grąžinti indėlį anksčiau laiko, bankas taiko paskolos palūkanų nuolaidą. Indėlio suma grąžinama nepasibaigus terminui, sumokant palūkanas, apskaičiuotas pagal 1/2 indėlį asmenims pagal pareikalavimą, galiojančius indėlio grąžinimo metu.

Papildomas indėlis

Be pradinės indėlio sumos, klientas turi teisę atlikti papildomas įmokas į indėlį pagal Indėlio operacijos (Sutarties) sąlygas. Pradinis indėlis, minimali papildomo indėlio suma, didžiausia sumaįnašas, atsižvelgiant į pradinį ir papildomų įnašų, terminas, indėlio valiuta, palūkanų norma, terminas papildomiems įnašams atlikti yra nustatyti banko indėlio sutartyje.

Palūkanų norma per laikotarpį lieka nepakitusi ir taikoma papildomiems įnašams.

• pradinė indėlio suma - nuo 500 000 (nuo 50 000 individualiems verslininkams) rubliai / 50 000 USD / 50 000 €;
• indėlio terminas - nuo 3 iki 18 mėnesių;
• nustatytas terminas papildomoms įmokoms atlikti per 4/5 indėlio termino.
  Paskutinįjį indėlio termino mėnesį negalima atlikti indėlio.

Privalumai

indėlis yra patogus klientams, planuojantiems padidinti indėlio sumą, atliekant papildomus įnašus;

mažėjant indėlio terminui, klientas turi galimybę jį papildyti naudodamas „trumpus“ išteklius, tuo tarpu gaudamas „ilgojo“ termino palūkanas.

Užstatas su galimybe iš dalies arba visiškai grąžinti pinigus

Sutarties galiojimo metu Indėlininkas gali grąžinti dalį ar visą indėlio sumą. Pradinė indėlio suma, minimali grąžinamosios indėlio dalies suma, terminas, indėlio valiuta, pagrindinė palūkanų norma, palūkanų normos už ankstyvąsias grąžintinas sumas nustatomos Sutartyje.

• pradinė indėlio suma - nuo 500 000 (nuo 50 000 individualiems verslininkams) rubliai / 50 000 USD / 50 000 €;
• indėlio terminas - nuo 3 iki 18 mėnesių. (gali būti padidinta iki 36 mėnesių);
• išankstinio grąžinimo sumų pritraukimo norma - palūkanos už anksčiau grąžintą sumą apskaičiuojamos pagal faktinį indėlyje esančių lėšų laikotarpį;
• prie ankstyvas grįžimas anksčiau nei po 1 mėnesio, palūkanos mokamos už 1/2 indėlių, reikalingų asmenims, normą.

Privalumai

indėlis leidžia gauti pajamų iš laikinai nemokamų lėšų patalpinimo, net jei yra pakeistas jų atidėjimo terminas;

indėlis leidžia klientams apsidrausti nuo nenuspėjamo mokėjimų srauto pablogėjimo.

Užstatas papildomas daline pinigų grąžinimo galimybe

Taikant tokio tipo indėlius, klientui suteikiama galimybė atlikti papildomus įnašus ir grąžinti dalį indėlio iki nustatyto minimalaus indėlio sąskaitos likučio. Pradinė indėlio suma, minimali dalinio grąžinimo suma ir papildomas įnašas į indėlį, minimalus indėlio sąskaitos likutis, maksimali indėlio suma, terminas, indėlio valiuta, palūkanų norma, terminas papildomoms lėšoms nustatyti. susitarimas.

• pradinė indėlio suma - nuo 500 000 (nuo 50 000 individualiems verslininkams) rublių / 50 000 USD / 50 000 €; indėlio terminas - nuo 3 iki 18 mėnesių;
• minimali papildomo įnašo suma yra 25 000 rublių / 25 000 USD / 25 000 €;
• didžiausia indėlio suma, atsižvelgiant į papildomas įmokas, yra 300% pradinės indėlio sumos;
• nustatytas terminas papildomoms įmokoms atlikti per 4/5 indėlio termino. Paskutinį indėlio termino mėnesį neįmanoma padaryti indėlio;
• minimalus indėlio sąskaitos likutis yra 50% pradinės indėlio sumos;
• minimali dalinio grąžinimo suma yra 25 000 rublių / 25 000 USD / 25 000 €;
• Ankstyvo grąžinimo atveju anksčiau nei 1 mėnuo arba pažeidžiant minimalaus sąskaitos likučio sąlygą, palūkanos mokamos už 1/2 indėlių, reikalingų asmenims, normą.

Privalumai

šis indėlis leidžia klientui greitai valdyti savo likvidumą.

Skelbti galima „Alfa-Business Online“

Fiksuotas balansas

„Alfa-Bank“ nerenka lėšų individualių verslininkų fiksuoto likučio forma.