Smulkaus verslo paskolos naujoms įmonėms. Paskola verslo plėtrai LLC: dokumentų paketas, sąlygos. Paskolos smulkiam ir vidutiniam verslui. Kas yra paskolos skaičiuoklė ir kodėl ji reikalinga
Savo verslo steigimas yra ilgalaikis ir daug pastangų reikalaujantis procesas, reikalaujantis didelių pastangų ir finansinių investicijų. Pradedantis verslininkas ne visada turi reikiamą pradinio kapitalo kiekį, todėl jis atsiduria sunkioje padėtyje. Rusijos teisės aktai atsižvelgia į šį faktą – ir siūlo gauti pelningą paskolą individualiems verslininkams smulkaus verslo plėtrai nuo nulio.
Tokia pagalba naudinga tuo, kad valstybės skolinimas yra sistemingas ir be palūkanų, nereikalauja užstato ir apima daugybę papildomų finansinių ir teisiniai privalumai... Jį gauti siekia nemažai verslo subjektų.
Reikėtų pažymėti, kad į Rusijos Federacija veikia išsami valstybės pagalbos smulkiam ir vidutiniam verslui programa, kuri apima tokius punktus kaip:
- skolinimas be palūkanų;
- lizingas;
- kompensacinės valstybės sistema. mokėjimai ir pagalba dėl įvykdytų kreditinių įsipareigojimų;
kompensacija už finansinę sumą, išleistą pramoninei įrangai ir kitoms gamybos priemonėms įsigyti.
Smulkaus verslo kreditavimas yra ne vienintelis populiarus efektyvios ekonominės pagalbos individualiems verslininkams būdas, bet vienas populiariausių būdų kompensuoti finansinius trūkumus. Galimybė nepateikti užstato kreipiantis dėl paskolos labai patraukli jauniems verslininkams jų pradžioje ekonominė veikla... Individualiems verslininkams labai svarbu, pradedant veiklą ir atidarant įmonę, pajusti valstybės pagalbą sunkiomis ekonominėmis sąlygomis, be užstato ir papildomų finansinių įmokų.
Valstybės skolinimas individualiems verslininkams: registravimo mechanizmas
Smulkaus verslo paskola nuo nulio yra veiksmingas mechanizmas, reguliuojantis individualaus verslumo plėtrą, kuri yra viena iš pagrindinių šiuolaikinės sistemos ląstelių. ekonominius santykius... Pradedant verslą reikalingo užstato trūkumas dažnai pritraukia jaunus, perspektyvius verslininkus, pasirengusius kurti ir diegti naujas technologijas bei perspektyvius pokyčius. Dažnai tokie projektai yra reikalingi valstybės pagalba.
Viena iš veiksmingiausių pagalbos smulkaus verslo atidarymui ir tolesniam vystymuisi sąlygų pagal esamą skolinimo sistemą yra užstato nebuvimas.
Valstybė perima visas asortimentasįsipareigojimai garantuoti kreditiniai įsipareigojimai skolos dalykas. Pažymėtina, kad ne visi bankai pasiryžta tokiam kompromisui, ypač kai kalbama apie gana dideles finansines sumas. Be to, net sėkminga pradžia ne visada garantuoja įmonės pelningumą ir kreditingumą ateityje. Todėl individualus verslininkas, norėdamas gauti paskolą atidarymui, turi turėti bazinę pradinio kapitalo sumą.
Naujas verslas visada yra rizika, o bankai nėra pasirengę už tai mokėti. Todėl individualūs verslininkai Rusijos Federacijoje yra aktyviai remiami valstybės – ir rezultatai nepasirodė. Smulkusis verslas palaipsniui, bet užtikrintai virsta reikšmingu vidaus ir užsienio rinkos segmentu. 
Jei planuojate atidaryti savo verslą ir norite gauti valstybės paramą, pirmiausia turėtumėte įsitikinti, kad sistema vyriausybės finansavimas ir pagalbos SP galioja jūsų registracijos regione, taip pat galioja ir jūsų pasirinktai veiklos sričiai.
Reikia suprasti, kad ne kiekvienas pradedantis verslininkas turi teisę į finansinę valstybės paramą, o tik tie ekonominės veiklos subjektai, kurie realiai gali įrodyti savo, kaip individualaus verslininko, gyvybingumą ir plėtros perspektyvas.
Vienas iš svarbius etapus Pagalbos pradedant verslą ir kreipimosi dėl valstybės paskolos individualiems verslininkams gavimo tvarka yra sudaryti aiškų verslo planą, kuriame būtų nurodyti šie punktai:
- naujo IP kūrimo tikslai ir uždaviniai;
- būtinas minimumas finansiniai ištekliai reikalingas norint pradėti verslą;
- išlaidų, susijusių su reikalingos įrangos įsigijimu ir darbo patalpų sutvarkymu, dydis;
- numatomi atsipirkimo laikotarpiai.
Be to, individualus verslininkas turi aiškiai įvardinti pradžios ypatumus, būsimos veiklos pobūdį ir argumentuoti pasirinktą kelią. ekonominis vystymasis, taip pat jūsų noras pasiimti paskolą.
Dalyvauti valstybinėje programoje skolinti mažoms įmonėms ir gauti valstybės. paskolą, pirmiausia turite atlikti konkursinę atranką.
Pirmasis šio konkurso etapas – detalus siūlomo IP verslo plano svarstymas. Norėdamas sėkmingai pradėti ir atidaryti naują verslą, verslininkas turi aiškiai nustatyti visus būsimos įmonės plėtros etapus, suformuoti numatomą riziką ir naudą. Norėdami gauti valstybę. paskolą, individualus verslininkas turi įtikinti valstybę, kad siūloma idėja yra efektyvi ir perspektyvi ekonominės plėtros požiūriu.
SP, norint gauti būseną. paskolą savo verslo plėtrai be papildomų permokų ir užstato, įsipareigoja laiku ir išsamiai informuoti apie gautų lėšų panaudojimo pobūdį ir natūralizavimo apimtis. Gautos informacijos objektyvumą ir išsamumą tikrina valstybės institucijos. fiskalinė kontrolė.
Sėkmingai patikrinus pateiktus duomenis, o tiriamasis sėkmingai išlaikė konkursinį testą, jis gauna prieigą prie lengvatinio skolinimo sistemos, kuri suponuoja visišką užstato nebuvimą ir paskolą be palūkanų. Tokios sąlygos pritraukia daug jaunų verslininkų, norinčių gauti paskolą ir įtvirtinti sėkmingą verslo plėtrą.
Kiti valstybės paramos smulkiajam verslui būdai
Skolinimas nėra universali panacėja, skatinanti smulkaus verslo plėtrą.
Individualus verslininkas, siekdamas patenkinamo rezultato savo verslininko veikloje, yra priverstas ieškoti inovatyvių verslo idėjų ir projektų įgyvendinimo būdų ir metodų. Lygiai ir valstybės. institucijos yra suinteresuotos efektyvia privataus verslo formų plėtra ir plėtra.
Daugelis bankų pradeda galvoti apie užstato mažinimą ar net potencialų panaikinimą klientams, norintiems pasiimti paskolą, nurodant tolimesnę lėšų kryptį smulkaus verslo plėtrai.
valstybė Parama smulkiajam verslui taip pat apima tokias darbo su individualiais verslininkais formas kaip:
- įvairių dotacijų konkursų rengimas;
- mokymo seminarų, konferencijų, mokymų individualiems verslininkams vedimas;
- materialinė pagalba be tiesioginių finansinių išmokų.
Pavyzdžiui, valstybė gali palengvinti savivaldybės teritorijos nuomą lengvatiniu tarifu. Verslininkas taip pat gali gauti daugybę papildomų privalumų, negaudamas grynųjų pinigų. Visų pirma tai susiję su bendradarbiavimu su bankais.
Lengvatinės sąlygos smulkiam verslui: banko paskolos gavimo ypatumai
Paskolų centrai, teikiantys valstybės paramą smulkiajam verslui, dažnai tampa paskolų individualiems verslininkams gavimo garantais. Bankai linkę pasitikėti valstybinė sistema užsitikrinant paskolas, todėl mieliau išduoda paskolas be užstato, jei pati valstybė yra laiduotoja.
Užstato nebuvimą šiuo atveju kompensuoja išaugę kreditiniai įsipareigojimai.
Kad kuo daugiau jaunų verslininkų sėkmingai startuotų, Rusijos Federacijoje netgi buvo įsteigtas specialus Nacionalinis gerovės fondas. Fondas savo veiklą pradėjo 2014 m. Iš šio fondo bankai, įtraukti į fondą, kasmet gali gauti gana įspūdingą sumą, leidžiančią užtikrinti minimalius kredito paskolų tarifus individualiam verslui, nereikalaujant užstato ir permokų. Taigi, norint užtikrinti sėkmingą startą ir gauti paskolą įmonės plėtrai, subjektas turi tiesiog įrodyti savo pasirengimą dirbti pagal visą šalies ūkio programą.
Pradėti naują verslą reikia kruopštaus pasiruošimo ir tam tikro finansinio rezervo.
Valstybė pasiruošusi suteikti pradedančiajam verslininkui reikiamą paramą – tačiau mainais individualus verslininkas prisiima ir tam tikrus įsipareigojimus. Visų pirma, pagrindiniai veiklos ekonominio efektyvumo lygio ir sėkmingos naujos įmonės pradžios rodikliai yra du pagrindiniai rodikliai: sukurtų darbo vietų skaičius ir kasmet mokamų mokesčių lygis. Jeigu šie skaičiai pasižymi teigiama dinamika, vadinasi, šio verslo pradžia pasiteisino, o verslininkas pradeda kurti sėkmingą kredito istoriją.
Susiję įrašai:
Nerasta jokių susijusių įrašų.
Kad mažas pradedamas verslas galėtų vystytis sėkmingais tempais, kaip taisyklė, reikalingos finansinės injekcijos.
Kai steigėjai neturi pakankamai lėšų plėtrai, jie ateina į pagalbą banko paskolos... Ir nors žiūrint į reklamą atrodo, kad gauti tinkamą paskolą yra lengviau nei kriaušes gliaudyti, iš tiesų verslininkai gali gauti verslą kreditu be pradinis įnašas tik esant tam tikroms sąlygoms.
Sąlygas nustato bankai ir jos yra skirtos grąžinimo garantijai. skolintų pinigų... Kartu svarbu ne tik skolos grąžinimas laiku, bet ir palūkanos.
Kaip gauti ir išduoti
Pirmiausia reikia pakalbėti apie tai, kam bankai pasiruošę išduoti paskolas smulkaus verslo organizavimui.
Klientui, kuris yra smulkus verslas, keliami šie reikalavimai:
- Likvidaus turto turėjimas(įranga, nekilnojamasis turtas, vertybiniai popieriai ir tt). Jei verslininkas gali pateikti vertingą užstatą būsimai paskolai užtikrinti, bankas beveik visada pasieks pusiaukelę, nes užstatas yra geriausia pinigų grąžinimo garantija. Tačiau svarbu suprasti, kad užstato vertė turi viršyti paskolos sumą 150-200%.
- Įmonės amžius.Šis kriterijus ypač svarbus individualūs verslininkai, nors menkai pasitikima įmonėmis, kurioms nepavyko užsitarnauti reputacijos. Dėl šios priežasties rekomenduojama įmonę registruoti iš anksto, taip padidinant tikimybę, kad bankas patvirtins paskolos paraišką.
- Pelningumas.Įmonė gal ir nenauja, bet pelnas beveik nulinis. Tokiai įmonei pinigų plėtrai gali ir neduoti. Bankai nereikalauja neįtikėtino pelningumo, bet bent jau minimalus procentas turi parodyti.
- Verslo planas. Jis reikalingas, kai kalbama ne apie paskolas einamajai veiklai. Su juo banko specialistai tikrai susipažins, kad įsitikintų, jog pinigai bus panaudoti likvidaus turto įsigijimui. Paskolos darbo užmokesčiui ar nuomai nėra linkusios.
- Kredito istorija ir reputacija. Nors istoriją patikrinti lengva, reputacija yra sudėtingesnė. Išsiųsdamas užklausą BKI, bankas galės tiksliai sužinoti, kaip klientas anksčiau vykdė savo įsipareigojimus. Apie reputaciją bankas galės sužinoti remdamasis verslo partnerių atsiliepimais.
Remiantis tuo, kas išdėstyta, akivaizdu, kad labai sunku gauti paskolą smulkiam verslui:
- iš tiesų, istorijos kaip tokios dar nėra;
- amžius dar nėra didelis;
- verslo planas nėra svarbiausias iš kriterijų;
- o likvidaus turto trūkumas gali visiškai sumenkinti visas viltis gauti pelningą paskolą.
Štai kodėl galiausiai dažnai naudojamas vienas iš dviejų variantų:
- Surašyti paskolą asmeniui (direktoriui, steigėjui, savininkui).
- Dalyvauti valstybinėje programoje.
Pirmuoju atveju yra standartinė paskolos gavimo tvarka, pavyzdžiui, vartojimo paskola. Dažniausiai naudojami tik du dokumentai: pasas ir dydžio patvirtinimas mėnesinės pajamos... Ir čia yra pagrindinis sunkumas, nes gana sunku patvirtinti individualaus verslininko pajamų dydį, nes jis negauna atlyginimo.
Šio sprendimo trūkumai:
- paskola fiziniam asmeniui negali būti atspindėta sąnaudų straipsnyje, kai verslininkas skaičiuoja apmokestinamąją bazę;
- paskolos sumos (žymiai mažesnės) ir jos grąžinimo laiko apribojimas;
- pats paskolos gavėjas turi susitaikyti su tuo, kad bankas paskolą turės grąžinti net ir įmonei bankrutavus.
Antrasis variantas yra daug žadantis.- gauti dotaciją ar paskolą iš valstybės. Yra net neatlygintinų paskolų, kurių valstybinės programos sąlygas atitinkantiems verslininkams net nereikia grąžinti. Norėdami gauti tokią paskolą, turėsite dalyvauti valstybinėje programoje arba tapti dotacijos gavėju.
Pagrindinis sunkumas čia yra daugybės formalumų laikymasis. Be to, verslininkai turės įrodyti savo verslo sumanumą ir sudominti pareigūnus savo novatoriškais projektais.
Paskolos smulkiam verslui iš valstybės 2019 m
Jei lygintume 2019 m. su 2019 m., tuomet mažėja valstybės finansavimas lengvatiniam smulkiojo verslo finansavimui.
Gauti paskolą iš valstybės lengvatinėmis sąlygomisįmonės galės:
- kur dirba ne daugiau kaip 100 darbuotojų;
- metinė apyvarta visoms sąskaitoms neviršija 400 milijonų rublių;
- pareiškėjas turi įrodyti savo mokumą;
- parodyti teigiamą istoriją.
Paskolos gavimo procesas bendras kontūras atrodo taip:
- Prašymas gauti vyriausybės paskola ir pateikiamas regioniniam verslumo rėmimo fondui.
- Tuo pačiu metu įmonės finansinės ataskaitos pateikiamos su Fondu dirbančiam bankui išsamiam tyrimui.
- Patvirtinus paraišką ir pareiškėjo pateiktus dokumentus, fondas perveda pinigus bankui, o bankas pareiškėjui išduoda paskolą.
Verslumo rėmimo fonde (vietinis teritorinis padalinys) galite sužinoti daug naudingos informacijos:
Kiekvienas teritorinis padalinys veikia remiantis.
1 lentelė. Pagrindinės lengvatinio valstybės skolinimo smulkiajam verslui sąlygos 2019 m
Greitosios paskolos
Palyginti palankiai su įprastu jo registracijos greičiu. Dažniausiai tokio tipo apyvartinių lėšų skolinimosi imasi individualūs verslininkai, nes reikalavimai skolininkui yra minimalūs, o nesant neigiamos istorijos, greitosios paskolos gavimo tikimybė yra beveik 100%.
Visos greitosios paskolos yra be užstato, ir tai yra dar vienas neabejotinas jų pranašumas. Įmonei nereikia ruošti įkeitimo dokumentų, surašyti suvaržymų, pati procedūra norint gauti reikiamą sumą užtrunka kelis kartus trumpiau nei su standartine.
Greitosios paskolos išlaidos apima komisinius (1-2% nuo paskolos sumos), taip pat palūkanas už skolintų lėšų naudojimą.
Įkainį galite sumažinti pasirinkę tikslinį skolinimąsi, pavyzdžiui, transportui įsigyti, apyvartinių lėšų papildymui ir pan. Suteikę bankui įkeitimą ir garantus, galite sumažinti palūkanų normą 5-7%.
Palūkanos už tai bankinis produktas paprastai didelės ir siekia 25-30% per metus.
Pavyzdžiui, „Sberbank“ paskola „Trust“ smulkiajam verslui yra labai pelningas produktas, kurio tikslas – suteikti paskolą per trumpiausią įmanomą laiką.
2 lentelė. „Pasitikėjimo“ paskolos „Sberbank“ sąlygos.
Paskola tokiomis sąlygomis gali būti išduodama toms įmonėms, kurių metinė apyvarta neviršija 60 milijonų rublių.
Investicijos
Investicinės paskolos yra efektyvi verslo plėtros priemonė. Verslininkų paraiškų investicinei paskolai gauti apdorojimo ir tvirtinimo procesas yra gana sudėtingas.
Pagrindiniai jo principai yra šie:
- Bankui didelę reikšmę turi verslininko ketinimai, susiję su skolintomis lėšomis, net labiau nei tikri. Financinė padėtis... Todėl į dokumentų paketą įtraukta galimybių studija – galimybių studija.
- Būsimos paskolos palūkanos turėtų būti žymiai mažesnės nei numatoma investicijų grąža.
- Skolinimosi laikotarpis nustatomas individualiai, priklausomai nuo to, koks bus šio konkretaus investicinio projekto atsipirkimo laikotarpis (skolinimosi laikotarpis yra ne trumpesnis nei atsipirkimo laikotarpis).
- Jei projektas yra labai perspektyvus, bankas netgi gali suteikti paskolos gavėją lengvatinis laikotarpis, kurio metu klientas grąžins tik paskolos palūkanas.
Jei kreipiamės į investicinių paskolų smulkaus ir vidutinio verslo atstovams išdavimo praktiką, tai dažnai kalbama apie pinigus už:
- gamybinių patalpų statyba:
- įrangos pirkimas;
- žemės ūkio produktų gamybos įrengimas;
- paskola jau paruoštam verslui įsigyti ir kt.
Bendrovė su banku sudaro investicijų sutartį, teigia. klasifikuoja investicijų gavimo sutartis į mišrus tipas susitarimų, nes jo šalimis gali būti ne tik bankas ir smulkaus verslo atstovas, bet ir valstybė.
Greitosios paskolos ir investicinės paskolos mažoms įmonėms Rusijos bankuose
Paskolų suteikimo sąlygos, kaip ir šalies bankuose suteikiamų paskolų sumos, yra gana skirtingos. Tai atveria galimybes verslininkams palankiomis sąlygomis sudaryti sutartį su banku.
Tokios sąlygos optimaliai atitinka esamą paskolos gavėjo finansinę padėtį. 3 lentelėje pateikiami dabartiniai didžiausių Rusijos bankų pasiūlymai mažoms įmonėms.
3 lentelė. Greitųjų paskolų suteikimo sąlygos ir investicinės paskolos smulkus verslas didžiausiuose Rusijos bankuose 2016-10-01
| Banko pavadinimas | Greitoji paskola | Investicinė paskola |
| „Sberbank“ (kliento metinės pajamos - iki 60 milijonų rublių.) | Terminas - iki 3 metų, maksimali suma - 5 milijonai rublių, palūkanų norma – nuo 16 proc. |
Terminas nuo 3 mėn. iki 10 metų, tarifas – nuo 14,48 proc. paties kliento indėlis – nuo 10% projekto kainos, maksimali suma - iki 200 milijonų rublių., pagrindinės skolos atidėjimas – iki 1 metų. |
| Rosselhozbank | Terminas - iki 3 metų, maksimali suma - iki 4 milijonų rublių., palūkanų norma – individuali. |
Terminas - iki 15 metų, maksimali suma - iki 200 milijonų rublių., pagrindinės skolos grąžinimo atidėjimas – iki 18 mėn. |
| Alfa-Bank (kliento metinės pajamos iki 350 milijonų rublių.) | Terminas - iki 3 metų, maksimali suma - iki 6 milijonų rublių., palūkanų norma – nuo 14,5 proc. |
Terminai, sumos ir įkainiai nustatomi individualiai. |
| VTB 24 | Terminas - iki 3 metų, maksimali suma - 4 milijonai rublių, palūkanų norma – nuo 15 proc. |
Suma - nuo 850 tūkstančių rublių, terminas - iki 10 metų, tarifas – nuo 13,5 proc. |
| Raiffeisenbank (kliento metinės pajamos iki 55 milijonų rublių. metais) | Terminas - iki 4 metų; maksimali suma - 4,5 milijono rublių; |
Terminas - iki 5 metų, maksimali suma - iki 4,5 milijono rublių., palūkanų norma – individualiai. |
Verslo plano paskola
Skolinimo pagal verslo planą ypatumas yra tas, kad verslininkas, norintis gauti paskolą iš banko, parengia dokumentų paketą, kuriame pagrindžia šiuos punktus:
- Pinigai reikalingi konkrečiam tikslui, dabar ir konkrečiam laikotarpiui.
- Paskola bus naudojama siekiant maksimaliai padidinti naudą.
- Paskolos grąžinimas pagal dabartinę padėtį skolininkui nebus sunkus.
Detalus verslo planas – tai didelės apimties dokumentų, todėl paraiškų tvirtinimui pateikiamas tik 4-10 puslapių suspaustas variantas, ne daugiau.
Daugeliu atvejų verslo planai rengiami pagal standartinę schemą:
- aprašyta ekonominį potencialąįmonės, taip pat esamo pelningumo dydis ir prognozuojamas gavus paskolą, detaliai išvardijamos visos sąnaudų grupės;
- rinkodaros plane aprašomos visos veiklos, kurias vykdys įmonė, siekdama, kad jos produktas pasiektų tam tikrą pardavimo apimtį;
- techninę dalį, kurioje aprašoma prekė, reikalingi pakeitimai, dėl kurių bus galima padidinti pardavimų apimtis.
Pirmas dalykas, kurį reikia padaryti bankininkystės specialistai svarstant potencialaus paskolos gavėjo pateiktą verslo planą, tai yra rizikos, susijusios su paskolos grąžinimu, įvertinimas. finansuojant verslo projektus, juo beveik nenaudojama.
Todėl pačiame dokumente būtinai yra paties paskolos gavėjo rizikos vertinimo skyrius, kuriame turi būti pateiktas visų rizikos kategorijų pagrindimas. Peržiūrėjęs pateiktą sutrumpintą verslo planą, bankas išnagrinėja projektą ir nusprendžia, ar paraišką tvirtinti iš karto, ar svarstyti detalų verslo planą.
Remiantis tyrimo rezultatais, įmonei siūlomos paskolos pateikimo sąlygos. Dažniausiai sąlygos:
- individualus;
- atsižvelgiant į riziką;
- atsižvelgiant į esamą įmonės finansinę padėtį.
Paprastai tie bankai, kurie kuria smulkaus verslo finansavimo kryptį, savo interneto svetainėse siūlo peržiūrėti pavyzdinį verslo aprašymą, kad gautų paskolą. Ši informacija suteikia jums aiškų supratimą, kaip parengti projektą prieš pateikiant jį konkrečiam bankui.
Bankų reitingas smulkaus verslo
Didžiosios rinkodaros ir analitinės agentūros (Moody’s, Rus-rating, NRA ir kt.) reguliariai skelbia bankų reitingus, tarp jų ir tų, kurie siūlo pelningiausias paskolas smulkiajam verslui.
- metinė bendroji paskolų smulkaus verslo plėtrai apimtis;%
- teikiamų paslaugų spektras;
- internetinės paslaugos išsamumas ir kiti rodikliai.
- pagal turtą - banko turto vertė, jo kapitalo dydis, visų smulkaus verslo įsipareigojimų bankui suma, vertybinių popierių apimtis ir kt.;
- kreditas – sudarytas pagal išduotų paskolų apimtį.
Patikimos informacijos šaltinis apie finansinis tvarumas bet kuris komercinis bankas yra centrinis bankas. Reguliatoriaus svetainėje nuolat skelbiami didžiausių žaidėjų mokumo duomenys bankininkystės verslą kur galite gauti informacijos apie dominančius bankus.
(spustelėkite norėdami padidinti)
Banko pasirinkimas smulkaus verslo paskolai verslininkui yra labai sunkus sprendimas. Reikia ne tik lyginti sąlygas teikti investicijas.
Taip pat būtina palyginti kredito įstaigos patikimumą, taip pat atsižvelgti į realias galimybes laiku grąžinti paskolą kartu su palūkanomis. Tikra pagalba ieškant geriausias variantas gauti paskolą gali suteikti tarpininkavimo organizacijos.
Vaizdo įrašas: IncomePoint.tv: smulkaus verslo paskolos.
Straipsnyje sužinosite apie sąlygas lengvatinis skolinimas smulkaus ir vidutinio verslo Rusijoje. Kurie bankai suteikia lengvatines paskolas verslininkams, kokiomis sąlygomis ir palūkanų normos ir kurio verslo plėtrai galite gauti lengvatinę paskolą.
Kas yra lengvatinis skolinimas
Siekdama paskatinti verslininkus pradėti savo verslą ir tolimesnę jo plėtrą, valstybė parengė lengvatinio skolinimo individualiems verslininkams ir juridiniams asmenims programą.
Jis turi šias funkcijas:
- maža palūkanų norma;
- pratęstas kreditavimo laikotarpis;
- supaprastinta registracijos tvarka;
- užstato suteikimas garantijos forma.
Valstybiniu lygmeniu susikūrė SVV korporacija, užsiimanti smulkaus ir vidutinio verslo savininkų parama. Ji bendradarbiauja su keliais bankais, teikiančiais lengvatines paskolas verslininkams. Bankai savo ruožtu yra tarpininkai tarp valstybės ir skolininkų.
2017 m. rugpjūčio mėn. duomenimis yra 39 sutartys su vyr Rusijos bankai... Tarp jų – tik patikrinti ir patikimi kreditoriai, esantys kiekviename šalies regione.
Sąlygos lengvatinėms paskoloms gauti
Priėmimas valstybės parama smulkusis verslas yra esminis žingsnis jūsų verslo plėtros link. Paskolos pagal privilegijas turi nemažai apribojimų, kurie neleidžia gauti lėšų kiekvienam.
Potencialus skolininkas turi atitikti šiuos kriterijus:
- metinė apyvarta ne didesnė kaip 800 milijonų rublių;
- įmonėje dirba iki 100 darbuotojų;
- įmonė yra registruota Rusijos Federacijos teritorijoje;
- teigiama kredito istorija;
- skolų valstybei už mokesčių mokėjimą ir nebiudžetines lėšas nebuvimas;
- įmonei bankrotas negresia.
Kredito paskatos yra prieinamos visose rinkos srityse, išskyrus:
- lošimų zona;
- susiję su akcizais apmokestinamomis prekėmis;
- naudingųjų iškasenų gavyba ir pardavimas;
- kredito bendrovės;
- draudimo įmonės;
- investiciniai fondai;
- nevalstybiniai pensijų fondai;
- lombardai;
- brokeriai ir kiti akcijų rinkos dalyviai.
Potencialūs skolininkai gali apimti šias kategorijas:
- juridiniai asmenys (įvairios asociacijos, bendrijos, ūkiai ir kooperatyvai).
Lengvatinis verslo skolinimas „Sberbank“.
„Sberbank“ savo klientams siūlo kelis lengvatinio skolinimo tarifus. Patraukliausias palūkanų normas galima pamatyti Verslininkų skatinimo programoje, kurioje bankas yra SVV korporacijos partneris. Lentelėje galite pamatyti lengvatinių paskolų „Sberbank“ išdavimo sąlygas.
Galite kreiptis dėl.
| Tarifų plano pavadinimas | % pasiūlymo | Suma, patrinti. | Terminas |
| SVV skatinimo programa | 10,6% | nuo 10 mln. iki 1 mlrd | iki 3 metų |
| Pasitikėjimas () | 16,5 — 18,5% | nuo 100 000 iki 3 000 000 | iki 3 vaikų |
| Express overdraftas | 15,5% | nuo 50 000 iki 1 000 000 | iki 1 metų |
| Verslo apyvarta | nuo 11,8 proc. | nuo 150 tūkst | iki 3 metų |
| Verslo investicijos | nuo 11,8 proc. | nuo 150 tūkst | iki 10 metų |
Tokios lengvatinės paskolos mažoms įmonėms, kaip „Trust“ ir „Express-overdraft“, teikiamos be užstato. Tereikia parengti dokumentų paketą ir pateikti paraišką. „Business-Turnover“ ir „Business-Invest“ sumažino palūkanas, tačiau jų registracijai jums reikės užstato.
Lengvatinio skolinimo lentelė kituose bankuose
| Banko pavadinimas ir tarifų planas | % pasiūlymo | Suma, patrinti. | Terminas |
| LOKO bankas | |||
| 1. Apyvartinėms lėšoms papildyti | nuo 9,25 iki 14,55 proc. | nuo 300 000 iki 150 000 000 | iki 3 metų |
| 2. Papildyti įrangą | nuo 12,75 iki 15,25 proc. | nuo 300 000 iki 150 000 000 | nuo 6 mėnesių iki 5 metų |
| 3. Specialiosioms specialios įrangos transporto priemonėms įsigyti | nuo 10,55 iki 15,25 proc. | nuo 300 000 iki 150 000 000 | nuo 6 mėnesių iki 5 metų |
| 4. Investicijos | nuo 9,45 iki 13,75 proc. | nuo 600 000 iki 150 000 000 | nuo 6 mėnesių iki 7 metų |
| 5. Dėl nekilnojamojo turto pirkimo | nuo 9,25 iki 14,75 proc. | nuo 10 00 000 iki 150 000 000 | iki 10 metų |
| Uralsib | |||
| 1. Verslo investicijos | nuo 13,1 proc. | nuo 300 000 iki 170 000 000 | nuo 6 mėnesių iki 5 metų |
| 2. Verslo apyvarta | nuo 14,3 proc. | nuo 500 000 iki 170 000 000 | nuo 6 mėnesių iki 3 metų |
| Promsvyazbank | |||
| 1. Kreditas-Verslas | nuo 13,7 proc. | nuo 3 000 000 iki 150 000 000 | iki 15 metų |
| 2. Paskola paskolai | nuo 13,7 proc. | nuo 1 000 000 iki 150 000 000 | iki 3 metų |
| 3. Viskas apie | 13,7 % (fiksuotas) | iki 5 000 000 | iki 5 metų |
| 4. Supaprastinta | nuo 13,7 proc. | nuo 500 000 iki 3 000 000 | iki 5 metų |
| Maskvos VTB bankas | |||
| 1. Verslo perspektyva | nuo 11,5 proc. | nuo 3 000 000 iki 150 000 000 | iki 7 metų |
| 2. Apyvarta | nuo 11,5 proc. | nuo 1 000 000 iki 150 000 000 | iki 2 metų |
| 3. Verslo plėtrai | nuo 11,5 proc. | iki 150 000 000 | iki 7 metų |
| 4. Komercinė hipoteka | nuo 11,5 proc. | nuo 1 000 000 iki 150 000 000 | iki 7 metų |
Kuo vartojimo paskola skiriasi nuo smulkaus verslo paskolos?
Banko paskolos produktus gali išduoti tiek fiziniai, tiek juridiniai asmenys. Tik paskolų rūšys jiems skirsis. Pirmieji gali imti vartojimo paskolą piliečiams, o antrieji – paskolą verslui. Tačiau niekas nedraudžia įmonės savininkui pačiam, kaip fiziniam asmeniui, prašyti paprastos vartojimo paskolos. Išsiaiškinkime, kas yra pelningesnė ir lengviau sutvarkyta.
Rusijoje statistika rodo, kad vartojimo paskolų palūkanos yra daug didesnės nei paskolų organizacijoms. Tai visų pirma lemia skolininkų patikimumas. Tarp pastarųjų rizikingiausi yra paprasti piliečiai ir individualūs verslininkai, o ne nusistovėjusio verslo savininkai.
Tuo pačiu vartojimo paskola verslui neturi tikslo kaip tokios, jūs turite teisę leisti pinigus automobiliui, įrangai įmonei pirkti ar remontui biure. Dauguma paskolų juridiniams asmenims yra griežtai specialus tikslas... Turėsite pranešti bankui apie lėšų sąnaudas iš sąskaitos ir rinkti patvirtinamuosius dokumentus, o tai ne visada patogu.
Vartojimo paskola smulkiam verslui gauti užtrunka šiek tiek laiko, palyginti su paskola organizacijai. Be to, dokumentų sąrašas antruoju atveju yra gana didelis. Tuo pačiu metu juridiniai asmenys gali gauti kelių šimtų milijonų sumą, tačiau bankai tokios galimybės piliečiams nesuteikia.
Lentelėje apibendrinome pagrindinius skirtumus tarp dviejų paskolų tipų.
Norint pasirinkti, kurią galimybę naudoti, reikia apgalvoti, kokiems tikslams reikalingi pinigai ir kiek norėtumėte gauti. Jei tik pradedate savo verslą kaip verslininkas ir imate lėšų savo įmonei atidaryti, tuomet geriau imkite vartojimo paskolą. Sutaupysite laiko ir nereikės atsiskaityti bankui už savo išlaidas.
Jei nori gauti didelė suma ir išleisti jį išskirtinai įmonės reikmėms – užpildykite prašymą juridiniam asmeniui. Tokiu atveju palūkanos bus mažesnės, o terminas ilgesnis. Jei norite leisti pinigus asmeniniams tikslams, tuomet geriau kreiptis dėl vartojimo paskolos.
Preferencinė valstybės pagalba
Be lengvatinių paskolų, valstybė siūlo ir smulkaus verslo savininkams. Jie skiriasi priklausomai nuo regiono, todėl ne visos pagalbos formos gali būti prieinamos visiems. Informacijos apie jūsų vietovėje teikiamos pagalbos tipus galite rasti informacijos šaltiniuose arba vietinėje administracijoje.
Pagrindinę valstybės pagalbos dalį sudaro šios sritys:
- per užimtumo centrus teikiamos pinigų sumos pradedantiesiems verslininkams (metinių bedarbio pašalpų pavidalu);
- dotacijos inovatyviems projektams plėtoti;
- dalinis banko palūkanų kompensavimas (pagrindinę skolą verslininkas turi sumokėti pats);
- lizingo palūkanų kompensavimas;
- mokesčių lengvatos (pavyzdžiui, mokesčių atostogos);
- mokymai naujiems verslininkams lengvatinėmis sąlygomis (įvairūs verslo inkubatoriai);
- darbo vietos nuoma už mažą kainą;
- valstybės turto pardavimas palankiomis sąlygomis;
- teisininko konsultacijos;
- rengia visas muges, kuriose verslininkai gali pristatyti savo naujoves.
Kaip gauti lengvatinę paskolą
Gauti banko išmokas – tai galimybė sutaupyti nuo palūkanų, apie kurias svajoja kiekvienas verslininkas. Tačiau pinigų išdavimas tokiomis sąlygomis reiškia, kad pareiškėjams yra keliami griežti reikalavimai.
Įmonė turi atitikti šiuos atrankos kriterijus:
- nuo registracijos praėjo ne mažiau kaip 6 mėnesiai;
- lūžio veikla;
- metu jokių mokesčių ir įmokų skolų nebiudžetinės lėšos;
- gera kredito istorija;
- skolų nebuvimas kituose bankuose;
- įmonė nedalyvauja nesąžininguose sandoriuose.
Norėdami gauti lėšas lengvatinėmis sąlygomis, turėsite surinkti dokumentų sąrašą:
- pareiškėjo (įmonės savininko) pasas;
- Federalinės mokesčių tarnybos registracijos dokumentai;
- steigimo dokumentai;
- užstato pažymėjimai;
- turimų atsiskaitomųjų sąskaitų kituose bankuose išrašus;
- pažymos apie skolų biudžetui nebuvimą;
- metines ataskaitas arba ketvirčio balansą;
- mokesčių grąžinimas;
- verslo planą (jei tik pradedate savo projektą).
Norint gauti lengvatines paskolas, reikia pasirinkti vieną iš bankų. Jei jus domina pagalba dalyvaujant valstybei, kreipkitės į kredito organizacijas, pasirašiusias sutartis su SVV korporacija. Šiame sąraše yra 39 bankai, kurių pavadinimai pateikiami korporacijos svetainėje.
Procedūra yra reguliarus kreipimasis į banką. Surenkate dokumentų paketą ir laukiate sprendimo. Jeigu Jūsų prašymas bus patvirtintas, sutartyje nurodyta suma bus pervesta į sąskaitą.
Palūkanų norma
SVV įmonių skolinimo skatinimo programoje įmonių savininkams numatytas 10,6% metinis tarifas. Jį sudaro šių rodiklių suma:
- 6,5% — metinis procentas dėl Rusijos banko paskolų komerciniams bankams;
- 0,1% – korporacijos komisinis atlyginimas už SVV užstatą komerciniai bankai Rusijos Federacijos centriniame banke;
- 4% – priemoka bankams kreditoriams (pelnas) kiekvienam skolininkui.
Bankų siūlomos paskolų programos turi daugiau didelės palūkanų normos, tačiau jų vertė neviršija 18,5 proc. Apskritai įmonė gauna 30% pinigų per metus, o tai gana stipriai veikia galutinį įmonės pelną. Todėl vyriausybės paskatos yra puikus finansavimo šaltinis būtiniems pirkimams atlikti.
Paskolos sąlygos
Valstybės parama SVV korporacijos vadovui reiškia lėšų išdavimą iki 3 metų laikotarpiui. Tai nereiškia, kad paskola bus apribota šiuo laikotarpiu. Lėšas galite gauti net 10 metų, priklausomai nuo programos tipo ir banko politikos. Tačiau tuo pačiu valstybės pagalbos laikotarpis truks ne ilgiau kaip 3 metus.
Kai tik praeis 36 mėnesiai, jūs pradėsite mokėti palūkanas pagal paskolos sutartį be jokios naudos. Ši sąlyga netaikoma verslininkams, kurie išduoda lėšas tiesiai iš banko. Visą skolos grąžinimo laikotarpį sutarties punktai nesikeis, o mokėsite tą patį (iš pradžių sutartą) įmoką.
Taip pat bankai pasiruošę sutikti verslininkus pusiaukelėje, tai išreiškiama rengiant individualų grąžinimo grafiką. Jame galite nurodyti atidėti pirmąjį mokėjimą. Atitinkamai, skolos grąžinimo data bus nukelta vėlesniam laikui. Per šį laikotarpį galėsite įgyvendinti savo verslo idėjas ir paruošti sumą pirmajai įmokai.
Iš aukščiau pateiktos lentelės jūs ir aš matome, kurie bankai teikia paskolas įmonėms. Pažiūrėkime, į ką verslininkai turėtų atkreipti dėmesį, ieškodami banko. Pagrindiniai atrankos kriterijai yra šie:
banko populiarumą (nauji bankai atsargiai skolina verslui, todėl siūlo išpūstas normas ir įvairius komisinius. Kuo didesnis bankas, tuo lojalesnės sąlygos gauti lėšas);
kredito programų išsišakojimas (kuo daugiau programų, tuo geriau. Galite pasirinkti dominančią tikslinę paskolą pačiomis palankiausiomis sąlygomis);
komisiniai (kai kurie bankai išleidžia pinigus su komisiniu, kuris vidutiniškai užima iki 2 proc. paskolos sumos);
išankstinio grąžinimo galimybė (geriau rinktis banką, kuriame tokia paslauga teikiama. Yra ir kredito organizacijų, kurios leidžia grąžinti paskolą anksčiau laiko tik po tam tikro laiko – nuo 3 mėnesių iki 2 metų. Per tai laiko, daug permokėsite);
lengvatinis skolinimas ( dideli bankai bendradarbiauti su valstybe ir siūlyti paskolas pagal žemi tarifai ir ilgą laiką);
atsiskaitomosios sąskaitos buvimas (jei jau turite sąskaitą viename iš bankų, tuomet čia turėtumėte kreiptis dėl paskolos. Bus jums palankios sąlygos ir privalumai);
dokumentų sąrašas (pasirinkę banką, siūlantį paprastą popierių paketą paskolai gauti, gausite dideles palūkanas. išsamesnis sąrašas dokumentus, tuo didesnė palūkanų sumažinimo tikimybė minimalus lygis);
užstatas (vieni bankai reikalauja pilno užstato paskolai, kiti apsieina be jo. Turėkite omenyje, kad užstato ar garantų buvimas daro jus patikimesniu skolininku, todėl yra galimybė gauti didelę sumą).
Kaip gauti paskolą ir ko tam reikia
Dabar išsiaiškinkime, ko reikia norint gauti paskolą. Pirma, verta atsižvelgti į šį niuansą: paskolos vidutiniam verslui išduodamos tik registruotiems juridiniams asmenims. Tas pats pasakytina ir apie individualius verslininkus. Jei verslo atidarymas dar neįvyko, tai taps kliūtimi gauti kredito lėšas. Be to, daugelis bankų finansuoja tik tą verslą, kuris buvo įregistruotas bent prieš 3 mėnesius.
Banko paskolų juridiniams asmenims gavimo procedūra susideda iš šių žingsnių:
pasirinkti banką ir nuspręsti, kur gauti paskolą;
išsiaiškiname skolinimo sąlygas (galite perskaityti svetainėje arba kreiptis į skyrių);
surenkame dokumentų paketą (tam reikia apsilankyti mokesčių inspekcijoje, pas notarą, pasiimti visus dokumentus dėl užstato);
pateikiame paraišką (galite kreiptis dėl paskolos per banko interneto svetainę arba tiesiogiai jo filiale. Pirmuoju atveju pakanka nurodyti šiek tiek informacijos apie savo įmonę, kontaktinę informaciją ir pageidaujamas paskolos sąlygas. Per tam tikrus laiku, operatorė jums paskambins ir informuos apie preliminarų sprendimą.Jeigu jis teigiamas, tuomet reikia apsilankyti banko skyriuje.Pateikus prašymą per darbuotoją kredito įstaigos filiale, galite iš karto būti informuoti apie preliminarus atsakymas);
tada vyksta jūsų užstato įvertinimo procedūra (specialistas išsiaiškins kainą užstatas, taip pat įvertinti laiduotojų patikimumą);
priimant sprendimą banke (laukimo laikotarpis trunka nuo kelių valandų iki 2 savaičių. Viskas priklauso nuo deklaruotos sumos, skolinimo tikslų ir banko politikos. Pastarasis ištirs Jūsų kreditingumą ir gali atkreipti dėmesį į ankstesnę patirtį paskolų grąžinimo kitame banke);
jei prašymas bus patvirtintas, operatorius paskambins ir pakvies pasirašyti dokumentus;
tuomet reikia susipažinti su sutarties sąlygomis, grąžinimo grafiku, viską patikrinti ir pasirašyti reikalingi popieriai;
per kelias dienas suma bus pervesta į jūsų sąskaitą, apie kurią jus informuos banko darbuotojas.
Gavęs paskolos sumą, bankas periodiškai parodys susidomėjimą išleisti tavo lėšas, jei paskola buvo paimta konkretiems tikslams. Visą sutarties galiojimo laiką turėsite pateikti patvirtinamuosius dokumentus.
Bankas taip pat stebės jūsų užstato vertę. Darbuotojai gali susitarti dėl apsilankymo objekto vietoje ir patikrinti jo vientisumą bei sutartyje nurodytų sąlygų laikymąsi.
Kokių dokumentų reikia norint gauti paskolą verslui
Priklausomai nuo skolinimo sąlygų, Rusijos bankai paskolai gauti gali reikalauti skirtingų dokumentų. Kai kurie iš jų bus susiję su registracija, kuri būtina tinkamam verslui vykdyti, o kai kurios yra susijusios su registracija finansines ataskaitas, kurio pagalba bankas sprendžia apie paskolos gavėjo patikimumą.
Pirmąjį dokumentų bloką sudaro:
mokesčių mokėtojo registracijos forma Federalinėje mokesčių tarnyboje (pažymos forma);
steigimo dokumentai, patvirtinti notaro;
kortelė su parašų ir antspaudų pavyzdžiais;
įsakymai dėl asmenų, turinčių prieigą prie operacijų kredito sąskaitoje, paskyrimo;
informacija apie įmonės filialų tinklą;
veiklos licencijas ir patentus.
balanso lapas paskutiniam ataskaitiniai metai;
praėjusio ketvirčio balansas;
pažymas apie operacijas atsiskaitymo sąskaitose, atidarytose kituose bankuose (iki 1 metų laikotarpiui);
pažymos apie skolos valstybei nebuvimą;
išrašai apie turimas paskolas iš kitų bankų (ne visi bankai skolina, jei yra skola).
Taip pat dėl sutarties su banku specifikos paskolai gauti gali prireikti šių dokumentų:
užstato dokumentai;
sutartis, kurias pasirašėte su verslo partneriais;
verslo planą (jei norite gauti paramą projekto finansavimui).
Bendrieji reikalavimai skolininkams
Išduodamas paskolas mažoms įmonėms, bankas rizikuoja nuosavų lėšų... O atsižvelgiant į tai, kad lėšos suteikiamos nemažos, tuomet bankas gali prarasti nemažą dalį savo kapitalo. Siekdamos sumažinti riziką, susijusią su skolininkų nesąžiningumu, kredito įstaigos potencialiems klientams kelia nemažai reikalavimų.
Skolinantys bankai atkreipia dėmesį į šias sąlygas:
įmonės gyvavimo laikotarpis (jis negali būti trumpesnis nei 3 mėnesiai, nors daugelis bankų skolina juridiniams asmenims, įregistruotiems ne anksčiau kaip prieš metus);
įmonės veikla neatneša nuostolių (tam kruopščiai tikrinamos finansinės ataskaitos);
užstato prieinamumas (tai gali būti įkeitimas, trečiųjų asmenų laidavimas ar garantijos);
nėra pradelstų skolų kituose bankuose ir gera kredito istorija;
įmonė nėra susijusi su sukčiavimu;
juridinis asmuo reguliariai moka mokesčius ir įmokas į nebiudžetinius fondus;
jei paskola išduodama asmeniui, kuriam priklauso įmonė, jo amžius sutarties sudarymo metu neturėtų viršyti 70 metų (kai kurie bankai nukrypsta nuo šios taisyklės);
paskolos gavėjas yra gyventojas, o įmonė yra regione, kuriame yra bankas.
Kuriam verslui dažniausiai leidžiama išduoti paskolą?
Komerciniai bankai skolina tiek pradedančiam verslui, tiek registruotam prieš keletą metų. Lėšų išdavimo tendencijos nesikeičia jau seniai: yra keletas aktualių sričių, kurias bankai labai noriai skolina. Taigi, kuriam smulkiajam verslui priskiriamas kreditas?
Tarp skolinimo sričių yra:
gamyba (ypač jei užsiimate paklausia technika, įranga);
Žemdirbystė(šioje srityje ir vyriausybės programos, kuriuos aktyviai renkasi daugelis didelių bankų);
labai likvidūs pardavimai (toks verslas apsimoka didelis greitis, o tai suteikia bankui vilties grąžinti paskolą. Gėrimai, įskaitant alkoholį, arbatą ir kavą, parduodami greitai ir su maksimaliu antkainiu. Šioje srityje lengva gauti paskolą mažoms įmonėms);
nekilnojamojo turto sfera (šiandien ši sritis yra labai paklausi, o naujas būstas ypač paklausus tarp gyventojų. Nebrangaus būsto statyba su vėlesniu perpardavimu yra gana įprasta verslo rūšis);
socialiai reikšmingi projektai (paslaugos gyventojams, pvz., maži darželiai, mokyklos ir kt. Paskola išduodama smulkiam verslui, daugiausia individualiems verslininkams);
infrastruktūros plėtra.
Tuo pačiu metu yra perpildytų sričių, kurios nėra tinkamos verslui nuo nulio, nes bankai nenori joms skolinti. Jie apima:
smulki prekyba;
restoranai ir kavinės;
kelionių agentūros ir kt.
Kokiais atvejais reikalingas užstatas?
Paskolų gavimo sąlygos juridiniams asmenims dažnai siejamos su užstatu. Tai nėra būtina šiais atvejais:
paskolos suma iki 3 000 000 rublių;
paskola išduodama bet kokiam tikslui;
paskolos terminas – nuo kelių mėnesių iki 1 metų.
Jeigu norite gauti paskolą pačiomis palankiausiomis sąlygomis ir net už didelę sumą, tuomet užstatas taps būtina sąlyga pateikdamas prašymą. Be to, užstatas bus reikalingas šiais atvejais:
turto įsigijimas, kuriuo galėsite disponuoti tik išmokėję paskolą (perkate daiktą, kuris tampa įkeitimu);
bet kokio tipo tiksliniam skolinimui (už apyvartinis kapitalas, nekilnojamasis turtas, transportas, įranga ir kt.);
ilgalaikis skolinimas (programos iki 20 metų laikotarpiui be užstato neišduodamos);
paskola su valstybės parama.
Jei norite, kad paraiška būtų patvirtinta, tada geriau pateikti bankui užstatą. Be to, jos suma gali siekti nuo 70% paskolos kainos. Tikslų Jūsų turto įvertinimą specialistas atlieka paskolos ėmimo dieną ir periodiškai sutarties su banku galiojimo metu.
Įkeitimas gali būti:
kilnojamas ir Nekilnojamasis turtas(pastatai, automobiliai, žemės sklypai);
mašinos ir įrenginiai;
vertybiniai popieriai;
indėliai;
įmonės prekės ir atsargos;
nuosavybės teisės ir tt
Vidutinės palūkanų normos ir nuo ko jos priklauso
Paskolų juridiniams asmenims palūkanos 2017 m skirtingi bankai svyruoja nuo 10 iki 30%. Jie priklauso nuo daugybės rodiklių, taip pat nuo kredito įstaigos vykdomos politikos. Pagrindiniai kriterijai, turintys įtakos kurso vertei, yra šie:
kredito suma;
paskolos sąlygos;
mokėjimų valiuta;
saugumo prieinamumas;
įmonės dydis;
pramonės šaka, kurioje dirba juridinis asmuo;
valstybės dalyvavimas remiant verslą;
skolininko finansiniai rodikliai;
skolininko kreditingumas;
ankstesnė skolinimo patirtis juridinis asmuo;
turėti einamąją sąskaitą kreditoriaus banke;
dabartinė padėtis šalyje.
Dauguma žemos palūkanų normos pasiūlė dideliems ir patikimos įmonės turintis didelę patirtį grąžinant paskolas laiku. Valstybė gali skirti lėšų verslui remti, o jei bendradarbiauja su banku, tuomet turite teisę gauti 9,6% palūkanų normą. Individualiems verslininkams palūkanų normos bus šiek tiek didesnės, nes ši skolininkų kategorija bankams kelia didelę riziką.
Užstato buvimas taip pat labai supaprastina ir pagreitina paskolos paraiškos LLC ir kitoms verslo formoms patvirtinimo procesą. Tuo pačiu galite gauti paskolą už patrauklią palūkanų normą. Turtas perduodamas valdyti bankui, o tai reiškia, kad jei negalėsite grąžinti skolos, kredito įstaiga parduos užstatą ir grąžins savo lėšas.
Vidutinės paskolos sąlygos smulkiam ir vidutiniam verslui
Visų rūšių paskolos verslui išduodamos tam tikram laikotarpiui:
iki 12 mėnesių (trumpalaikis skolinimas);
nuo vienerių iki 5 metų (vidutinės trukmės);
iki 15 metų (Ilgalaikis).
Aktualiausias smulkaus verslo finansavimo teikimo terminas – laikotarpis iki 3 metų. Didelėms įmonėms bankas gali išduoti dideles sumas 5 metams. Kuo didesnis terminas, tuo daugiau rizikos bankas, susijęs su lėšų praradimu.
Vidutinės trukmės paskolos yra skirtos ir išduodamos:
apyvartinių lėšų pirkimas;
verslo plėtrai;
investiciniai projektai ir tt
Jūs turite teisę sutrumpinti paskolos terminą, jei tai leidžia sutarties su banku sąlygos. Jei yra finansinė galimybė, tuomet lėšas galite grąžinti anksčiau, nepermokėdami paskolos. Kai kurie bankai sukūrė mokesčių ir baudų sistemą išankstinis grąžinimas... Renkantis banką šis punktas turėtų būti iš karto išsiaiškinti. Pastarasis nenori prarasti pelno, todėl visais įmanomais būdais stengiasi apriboti kliento veiksmų laisvę skolintų lėšų atžvilgiu.
Ką daryti, jei atsisakoma paskolos
Neretas atvejis, kai bankas atsisako gauti paskolą verslui. Be to, bankai dažnai nutyli tokio poelgio priežastis, o tai lemia jų darbo taisyklės. Jeigu kredito įstaiga jūsų prašymo nepatvirtino, tai yra priežastis susimąstyti, į kokius niuansus nebuvo atsižvelgta tvarkant lėšas.
Kuris bankas duoda paskolą be atsisakymo Vienareikšmiško atsakymo į jį nėra, nes kiekvienas bankas turi savo politiką, veiklos procedūras, žmogiškų klaidų niekas neatšaukė.
Atsisakymo atveju rekomenduojama šiek tiek palaukti ir pradėti savo verslą, kad vėliau galėtumėte pateikti pakartotinis pritaikymas(galbūt į kitą banką). Daugelio banko klientų atsiliepimai teigia, kad prieš kreipdamiesi dėl paskolos turėtumėte daugiau dėmesio skirti pasiruošimo procesui.
Nepamirškite atsižvelgti į šiuos dalykus:
surinkite dokumentų pakuotę pilnoje komplektacijoje (popieriai turi būti tinkamai patvirtinti reikalingais parašais ir antspaudais. Jei bankas reikalauja originalų, tada kopijos neveiks. Pažymos turi savo galiojimo datą, kurią geriau pasitikslinti iš anksto su kredito įstaiga. Taip pat nepamirškite formos su kredito istorija, kuri bankui daug pasakys apie jus);
paskolai pateikti kokybišką užstatą (jei pritraukiate garantus, tai bankas neturėtų abejoti jų mokumu. Šie asmenys taip pat turi pateikti maksimalų įmanomą dokumentų paketą ir, svarbiausia, patvirtinti savo finansinį mokumą. Geriau būtų, jei suteikto užstato vertė viršija deklaruotą paskolos sumą.Taigi bankas labiau pasitikės nuosavų lėšų grąžinimu);
neturėtumėte prašyti paskolos pagal įgaliojimą per trečiąsias šalis ir specializuotas įmones. Bankai yra atsargūs dėl šių kategorijų skolininkų ir mieliau bendrauja su aukščiausiais įmonės pareigūnais;
duoti Ypatingas dėmesys finansinės ataskaitos firmos (sutvarkykite visus popierius, bankui neturėtų kilti įtarimų dėl jų tikrumo)
Kreipdamiesi dėl paskolos, iš anksto pasidomėkite banko sąlygomis. Galbūt jie numato niuansus, pagal kuriuos jūsų įmonė nepatenka kaip skolininkė, ir tai taps 100% atsisakymu išduoti pinigus. Ir atminkite, kad bet koks atsisakymas išduoti banko paskolas (net ir ne dėl jūsų kaltės) atsispindi jūsų kredito istorija, dėl ko bankai gali nenoras su jumis bendradarbiauti. Todėl po atsisakymo nereikėtų iš karto apsilankyti daugelyje bankų, užtenka šiek tiek palaukti.
Sveiki, mieli verslo žurnalo svetainės skaitytojai! Šiame straipsnyje mes jums pasakysime, kaip gauti paskolą norint pradėti ir plėtoti smulkųjį verslą nuo nulio ir kur galite gauti paskolą be užstato savo verslui.
Ne paslaptis, kad norint sukurti ir plėtoti nuosavą verslą reikia daug pinigų. Tačiau verslininkai ne visada turi pakankamai lėšų. Dauguma jų turi būti patenkinti tuo, ką turi.
Tačiau visada galima rasti išeitį... Jei lėšų nepakanka, jos gali tapti paskolos verslui registracija ... Būtent šiai temai skirtas mūsų šiandieninis leidinys.
Perskaitę pateiktą straipsnį nuo pradžios iki pabaigos, sužinosite:
- Kokie yra skolinimo smulkaus ir vidutinio verslo ypatumai;
- Ko reikia norint gauti paskolą norint pradėti verslą nuo nulio;
- Kokius etapus reikia pereiti norint gauti paskolą smulkaus verslo plėtrai.
Straipsnio pabaigoje pabandysime atsakyti į populiariausius klausimus apie paskolas verslui.
Pristatomas leidinys bus naudingas tiems verslininkams, kurie planuoja gauti paskolą verslui. Nebus nereikalinga atidžiai perskaityti straipsnį tiems, kurie mėgsta finansus. Kaip jie sako, laikas yra pinigai ... Taigi jūs neturėtumėte jo prarasti pradėkite skaityti dabar!
Apie tai, kas yra paskolos verslo pradžiai / plėtrai, kaip nuo nulio gauti paskolą smulkiam ir vidutiniam verslui ir kur gauti paskolą verslo tikslams be užstato – skaitykite šiame numeryje
1. Paskolos smulkiam ir vidutiniam verslui – verslo pradžia ir plėtra skolintomis lėšomis
Gali būti sunku gauti paskolą verslo plėtrai. Dar sunkiau gauti pinigų smulkaus ar vidutinio verslo pradžiai.
Svarbu suprasti kad dauguma bankų įtariai žiūri į verslininkus ir naujai kuriamas įmones. Tai ypač pasakytina apie tuos verslininkus, kurie negali pateikti rimtų savo mokumo įrodymų.
Visiškai įmanoma suprasti kreditorius. Bankas nėra labdaringa organizacija, todėl jam svarbu būti tikram, kad paskolinti pinigai bus grąžinti laiku. Lengviausia paskolą gauti tiems verslininkams, kurie sėkmingai dirba ilgą laiką.
Yra keli būdai gauti paskola verslo pradžiai ... Tačiau jų registracijai paskolos gavėjas turi atitikti tam tikrus kriterijus... Dažnai sąlygos pradedantiesiems verslininkams yra gana sunkios. Visos jos skirtos tam, kad garantuotų bankui savalaikį skolos grąžinimą.
Kredito organizacijos mažoms įmonėms siūlome daugybę įvairių programų. Tačiau dauguma jų nenori bendradarbiauti su verslininkais ir fiziniais asmenimis. Verslo pradžia nuo nulio visada yra susijusi su didelė rizika ... Skolintojai nelinkę perimti.
Neretai sukurti verslo projektai būna nuostolingi. Jei taip atsitiks, nebus kam grąžinti skolų.
Bankai, teikiantys paskolas mažoms įmonėms, norėdami sumažinti savo riziką, dažnai imasi šių priemonių:
- reikalavimas pateikti papildomą užstatą laidavimo ar įkeitimo forma;
- draudimo poliso registravimas;
- paskolos palūkanų normos padidinimas;
- reikalauti pateikti išsamų verslo planą, jei norite pradėti naują verslą;
- kurti paskolų programas su daugybe papildomų apribojimų ir sąlygų;
- kruopštus informacijos apie būsimą skolininką tyrimas.
Jei verslas veikia kelerius metus, bus lengviau gauti pinigų į kreditą.
Yra specialių kredito programas su vyriausybės parama , kurios skirtos tiems, kurie užsiima verslu valdžiai naudingoje srityje.
Pavyzdžiui, yra programų, skirtų gamybai kurti Tolimuosiuose Rytuose arba Tolimojoje Šiaurėje.
Jei pradedančiajam verslininkui pritrūksta nedidelės sumos veiklai pradėti, dažnai lengviau ir pelningiau susitvarkyti netinkama vartojimo paskola ... Tokiu atveju turėsite įrodyti savo mokumą kaip fizinis asmuo.
Jei norite gauti paskolą verslui, kredito įstaiga turi nurodyti lėšų gavimo tikslą.
Dažniausiai skolinimo tikslas yra šie verslo tikslai:
- papildomos ar patobulintos įrangos įsigijimas;
- patentų ir licencijų įsigijimas.
Bankai nenori duoti paskolų visiems tikslams. Jie mieliau išduoda paskolas tik finansiškai perspektyvioms užduotims atlikti.
Paskolos grąžinimo terminas nustatomas individualiai, priklausomai nuo užduočių, kurias numatoma išspręsti naudojant gautus pinigus:
- Jei paskolos gavimo tikslas yra padidinti apyvartinį kapitalą, grąžinimo terminas dažniausiai yra neviršija 1 metų ;
- Jei paskola išduodama įrangai įsigyti ar naujiems padaliniams atidaryti, paskola dažniausiai yra skiriama nuo 3 iki 5 metų .
Pradedantieji verslininkai turėtų būti pasiruošę, kad norint patvirtinti savo mokumą gali tekti pateikti įkeitimas ... Paprastai naudojamas kaip užstatas skystas didelės vertės turtas.
Dažniausiai bankai kaip užstatą priima:
- Nekilnojamasis turtas;
- transporto priemonės;
- įranga;
- vertybiniai popieriai.
Užstatu gali būti suteiktas ir kitas rinkoje paklausus turtas.
Be aukštos kokybės užstato, bankai atsižvelgia į šiuos kriterijus:
- Aukštos kokybės kredito istorija. Piktybiški kredito sutarčių pažeidėjai vargu ar galės gauti didelę paskolą;
- Išduodant paskolas veikiančioms organizacijoms, atsižvelgiama į finansinius rodiklius;
- Verslo reputacijos buvimas ir kokybė;
- Vieta, kurią įmonė užima rinkoje, taip pat jos padėtis pramonėje;
- Ilgalaikio turto kiekis ir kokybė. Taip pat atsižvelgiama į kitus verslo materialinės ir techninės bazės komponentus.
Visi minėti reikalavimai gerokai apsunkina paskolos gavimo procesą įmonėms ir verslininkams.
Verslininkams ne visada pavyksta savarankiškai pasirinkti tinkamą paskolos programą ir patenkinti visus banko reikalavimus. Jei susiklosto tokia situacija, prasminga kreiptis kredito brokeriai .
Šios įmonės padeda gauti paskolas. Tačiau turėtumėte būti kiek įmanoma atsargesni ir nepervesti lėšų prieš paskolos išdavimą... Tarp brokerių yra daug sukčių.
Populiarios paskolų rūšys smulkiam ir vidutiniam verslui
2. Kokios yra paskolos verslui – 5 pagrindinės paskolų rūšys
Renkantis paskolos rūšį smulkiam ir vidutiniam verslui, reikėtų atsižvelgti į specifines konkrečios veiklos ypatybes.
Svarbu atsižvelgti kad yra nemažai atvejų, kai tikslingiau pasinaudoti pradedantiems verslininkams vartotojų tikslinio skolinimo asmenims programos. Išdavus tokią paskolą, piliečiai turi teisę gautas lėšas išleisti savo nuožiūra.
Nepamirškite, kad yra keletas paskolų verslui rūšių. Populiariausi aprašyti žemiau.
Tipas 1. Tradicinė paskola
Klasikinės verslo paskolos išduodamos šiems tikslams:
- jei norite dirbti sau ir pradėti savo verslą;
- apie esamo verslo plėtrą;
- sukaupti apyvartinį kapitalą;
- įrangai ir kitam ilgalaikiam turtui įsigyti.
Autorius tikslinės paskolos skirtos tam tikroms verslo užduotims įgyvendinti, norma daugeliu atvejų būna apytikslė 1,5–3 proc. žemiau ↓... Jį nustato pasirinktas skolintojas ir programa.
Vidutiniškai rinkoje norma yra apie 15 % ... Daugeliu atvejų teikiant užstatą jį galima gerokai sumažinti. Nustatomas tradicinės verslo paskolos dydis skolininko tikslai taip pat pasirinktas programa... Diapazonas gali būti labai didelis.
Bankai siūlo tiek mažas paskolas, kurių suma siekia vos kelis milijonus, ir dideles paskolas, kurių suma siekia keliasdešimt milijonų. Tuo pačiu verslininkas galės paimti mažesnę sumą nei vidutinio ir didelio verslo įmonės. .
Žiūrėti 2. Overdraftas
Šią paskolą iš banko gali gauti kortelių ir einamųjų sąskaitų savininkai. Dažniausiai overdraftus naudoja vidutinės ir didelės organizacijos.
Overdraftas Tai paskolos rūšis, suteikianti skolininkui galimybė iš sąskaitos išsiimti pinigų sumą, viršijančią jos likutį. Už lėšų, viršijančių sąskaitoje esančių lėšų panaudojimą, jos savininkas yra priverstas sumokėti palūkanų.
Ši paslauga leidžia įmonėms likviduotis grynųjų pinigų spragų ... Jie atspindi situacijas, kai organizacijai priklausančioje sąskaitoje nėra pakankamai pinigų, kad būtų galima įvykdyti einamąją sąskaitą finansinius įsipareigojimus... Iš skolininkų gavę lėšas į skolininko sąskaitą, jie eina grąžinti susidariusios skolos.
Overdrafto palūkanų norma nustatoma pagal daugybę kriterijų:
- sąskaitos apyvartos dydis;
- banko pasitikėjimo skolininku laipsnį;
- tarnybos terminas konkrečioje kredito įstaigoje ir kt.
Vidutiniškai rinkoje norma skiriasi nuo 12 iki 18% per metus ... Svarbi overdrafto savybė yra nereikia užtikrinti saugumo užstato arba laiduotojų forma.
Žiūrėti 3. Kredito limitas
Kredito linija yra paskola išduodama ne iš karto visa, o nedidelėmis įmokomis. Tokiu atveju verslininkas reguliariai skolinasi pinigų.
Kredito linija yra patogi klientui, nes jis gali panaudoti tik tą paskolos dalį, kuriai jam reikia Šis momentas... Tuo pačiu bus optimizuotos skolinimosi išlaidos, nes palūkanos skaičiuojamos tik pagal esamą skolą.
Svarbi sąvoka nagrinėjant kredito linijos suteikimo klausimą yra dalis ... Tai vienu metu išleidžiamų lėšų dalis.
Svarbi sąlyga yra ta, kad visa skolos suma bet kuriuo metu neturėtų viršyti viso kredito linijos limito.
Pagal susitarimą, dalys klientui gali būti teikiamos reguliariais intervalais arba pagal poreikį. Pastaruoju atveju paskolos gavėjas turi parašyti prašymą paskolos daliai gauti.
Tipas 4. Banko garantija
Iš tiesų, banko garantija paskola tai galima vadinti tik su nedideliu tempu.
Daug tiksliau apie ją kalbėti kaip apie laidavimo rūšį, taip pat draudimo nuo įsipareigojimų nevykdymo rizikos rūšį. Susidarius tokiai situacijai, kliento išlaidas kompensuos banko garantija.
Dažniausiai jis naudojamas lauke Viešieji pirkimai, ir konkursus... Čia garantija veikia kaip įsipareigojimų pagal sudarytas valstybines sutartis įvykdymo garantija.
Svarbu atidžiai išstudijuoti pagrindines sąvokas, taip pat darbo principus. banko garantija.
Svarstomame sandoryje dalyvauja 3 šalys:
- Bankas dažniausiai yra operacijos garantas. Būtent jis prisiima įsipareigojimų vykdymą pažeidus sutarties sąlygas;
- Vykdytojas yra rangovas. Banko garantija suteikiama šio asmens įsipareigojimų nevykdymo atveju;
- Gavėjas – klientas pagal sudarytą sutartį. Jis turi būti tikras, kad susitarimas bus visiškai įgyvendintas.
Žinodamas, kurios šalys dalyvauja sudarant banko garantiją, nesunku suprasti jo veikimo mechanizmą:
- Naudos gavėjas ir atstovaujamasis sudaro tarpusavyje sutartį. Klientas (naudos gavėjas) šiuo atveju reikalauja užtikrinti, kad jis bus įvykdytas laiku ir visapusiškai... Toks pasitikėjimas ypač svarbus sudarant valstybines sutartis, taip pat užsakymus atlikti didelės apimties darbus ar tiekti didelius prekių kiekius.
- Norėdami įrodyti savo patikimumą, taip pat apsidrausti nuo rizikos, rangovas suteikia užsakovui sutarties sumos garantiją. Jei dėl kokių nors priežasčių jis negalės įvykdyti savo įsipareigojimų, bankas sumokės klientui grynųjų pinigų.
Tačiau bankas taip pat neliks nuostolingas. Už banko garantijos gavimą atstovaujamasis sumoka garantui tam tikrą Komisija ... Be to, sumokėjus lėšas naudos gavėjui, laiduotojas turi teisę reikalauti šios sumos iš atstovaujamojo.
Žiūrėti 5. Konkrečios paskolos
Be anksčiau aptartų paskolų rūšių, yra ir specifinių paskolų verslui rūšių. Tai dažniausiai apima faktoringo ir lizingu.
1) Faktoringas
Faktoringas yra panašumo prekių kreditas kurią verslui teikia bankai ar specializuotos įmonės.
Faktoringo schema atrodo paprasta:
- Pirkėjas iš pardavėjo gauna verslui reikalingas prekes ( pavyzdžiui, žaliavos ir įranga).
- Sąskaitą už pirkėją apmoka kredito įstaiga (bankas ar faktoringo įmonė).
- Vėliau skolintojas palaipsniui atgauna pinigus iš pirkėjo.
Faktoringo pranašumai yra akivaizdūs visoms 3 šalims:
- Klientas gali įsigyti jam reikalingas prekes nelaukdamas, kol bus sukaupta pakankama suma.
- Pardavėjas iš karto gauna lėšas, nereikia mokėti įmokų.
- Bankas arba faktoringo įmonė už lėšų suteikimą gauti pajamų forma proc... Kai kuriais atvejais koeficientas pagal faktoringo sutartį nenumatytas. Kartu pardavėjas suteikia bankui nuolaidą kainai. Paskolos davėjas iš pirkėjo gauna visą prekės vertę.
Turėkite omenyje kad faktoringas reiškia trumpalaikes paskolas. Ją teks grąžinti daug greičiau nei tradicines paskolas. Paprastai sutarties terminas neviršija šešių mėnesių.
Pirkėjas ne visada žino, kad teisė reikalauti skolos iš jo perleista trečiajam asmeniui. Jis gali manyti, kad parduotuvė jam prekes suteikė išsimokėtinai. Šiuo atveju jie kalba apie uždaras faktoringas... Jeigu sandorio šalys veikia atvirai (sutarė dėl visų sandorio sąlygų), tai yra atviras faktoringas.
2) Lizingas
Kompetentingai ir profesionaliai parengtas dokumentas padeda nustatyti tolimesnę verslo plėtros strategiją. Be jo sunku nustatyti, kokios bus išlaidos ir pajamos, o tai reiškia, ar verslas bus pelningas.
Būtent verslo plane atsispindi, kaip planuojama panaudoti kreditu iš banko gautus pinigus.
Tačiau nepamirškite, kad verslo planas yra dokumentas, susidedantis iš kelių dešimčių puslapių. Natūralu, kad banko darbuotojai neturi pakankamai laiko susipažinti su tokiu dokumentu. Todėl už paskolą jie suteikia trumpa jo versija kuriame yra ne daugiau kaip 10 puslapių .
Tiksliai laikydamasis aukščiau aprašytų sąlygų, paskolos gavėjas gali žymiai padidinti teigiamo sprendimo dėl paskolos paraiškos tikimybę.
4. Kokie yra smulkaus verslo paskolų be užstato ir laiduotojų ypatumai – svarbūs paskolų be užstato niuansai
Kovodami dėl klientų, bankai dažnai supaprastina skolinimo sąlygas. Šiandien galite gauti paskolą verslui nuo nulio be užstato ir laiduotojų.
Paskolos be užstato smulkiam verslui
Tokios paskolos tradiciškai naudojamos įvairioms problemoms spręsti:
- anksčiau išduota paskola;
- apyvartinių lėšų kaupimas;
- ilgalaikio turto pirkimas;
- mokėtinų sąskaitų apmokėjimas.
Svarbu atidžiai išstudijuoti visas smulkaus verslo skolinimo be užstato ir garantų ypatybes.
Verta atkreipti dėmesį į paskolų be užstato privalumus smulkiajam verslui:
- didelis registracijos greitis, taigi ir pinigų gavimas;
- individualaus grąžinimo grafiko sudarymas, atsižvelgiant į veiklos specifiką;
- galimybė gauti lėšas verslininkui patogia forma - grynaisiais, užsienio valiuta, pervedimas be grynųjų pinigų pagal nurodytas detales.
Svarbu nepamiršti, kad bankas prieš išduodant paskolą atidžiai išnagrinėja pateiktus dokumentus. Šis procesas kiekvienu atveju vyksta individualiai. Analizės metu banko darbuotojai siekia įvertinti skolininko mokumas gauti suteiktų paskolų grąžinimo garantijas.
Kreipiantis dėl paskolos nepateikus užstato, skolos grąžinimo garantija yra:
- skolininko reputacija;
- verslo plėtros perspektyvos;
- planuojamo pelno dydžio.
Paaiškėjo, kad viena pusė labai supaprastėja kreipimosi dėl paskolos be užstato procedūra.
bet kitoje pusėje , tikimybė gauti teigiamą sprendimą dėl prašymo gerokai sumažėja ↓. Tai ypač pasakytina apie naujai sukurtą ar planuojamą atidaryti verslą.
Atšokimų skaičiaus padidėjimas paaiškinamas paprastai - paskolos davėjui, išduodant lėšas pradedantiems verslininkams negrąžinimo rizika gerokai padidėja ⇑.
Būtent todėl, kurdami paskolų verslui nenaudojant užstato išdavimo programas, skolintojai daugeliu atvejų gerokai sugriežtina savo sąlygas.
Paskolos verslui be užstato ir garantų pasižymi šiais parametrais:
- Minimalus grąžinimo laikas - įsipareigojimus pagal sutartį turėsite vykdyti labai greitai;
- Ribotas paskolos dydis - gauti gana didelę sumą nepateikus papildomos garantijos saugumo forma vargu ar pavyks. Daugeliu atvejų galima gauti be užstato ir laiduotojų ne daugiau 1 milijonas rublių;
- Lažybų dydžio didinimas lyginant su paskolomis su užstatu ir laidavimu. Dažnai jie pasiekia 25 % per metus.
Natūralu, kad tokios sąlygos verslininkams nepalankios. Dažnai verslininkai tokioje situacijoje priima sprendimą susisiekti kredito brokeriai kad žada rasti palankiausias sąlygas.
Tačiau nepamirškite, kad tarpininkavimo organizacijų srityje veikia daug sukčių. Todėl už jų paslaugas reikėtų mokėti tik po paskolos išdavimo.
Suteikdami paskolas be užstato, bankai rizikuoja ne tik negauti planuotų pajamų, bet ir visiškai prarasti išduotas lėšas. Būtent dėl to jie griežtina kredito sąlygas. Todėl daugelis verslininkų atsisako kreiptis dėl paskolos be užstato.
Daugeliu atvejų pradedantiesiems verslininkams vis tiek tenka apsispręsti paskola su garantija ... Jie taip pat išduoda laidavimą. Tam yra keletas priežasčių: lojalesni reikalavimai pačiam paskolos gavėjui, ne tokios griežtos pinigų suteikimo sąlygos ir kt.
Tačiau tokiu atveju įregistravimo procedūra pasunkėja, nes papildomai teks pateikti dokumentus, patvirtinančius nuosavybės teisę į įkeistą daiktą. Jei planuojate skolintis pinigų su trečiųjų asmenų garantija, turėsite paruošti jo dokumentus.
Pagrindiniai paskolos smulkaus verslo atidarymui / plėtrai gavimo etapai
5. Kaip gauti / pasiimti paskolą smulkaus verslo atidarymui ir plėtrai nuo nulio – 7 pagrindiniai registracijos etapai
Gauti paskolą verslui nėra lengva užduotis. Visų pirma, jūs turėsite susipažinti su bankų keliamus reikalavimus pareiškėjams:
- stabilaus pelno buvimas per tam tikrą laikotarpį;
- kokybiško verslo plano sudarymas;
- likvidaus didelės vertės turto turėjimas;
- švari kredito reputacija;
- verslo radimas banko produkto teritorijoje;
- atsidaryti einamąją sąskaitą banke paskolai išduoti.
Šis sąrašas toli gražu nėra baigtas. Kiekviena kredito įstaiga savarankiškai kuria paskolų išdavimo sąlygas.
Užsirašyti! Bankai visada neigiamai žiūri į verslininkus, kurie praeityje turėjo blogos patirties kuriant nuosavą verslą.
Tuo pačiu metu sėkmingas verslo vykdymas ilgą laiką gali būti reikšmingas pliusas kreipiantis dėl paskolos.
Atsisakymo pateikti paskolą priežastis gali būti:
- verslui ir vadovybei priklausančio turto areštas;
- mokesčių ir kitų mokėjimų nepriemokos;
- atviros teismo bylos, kuriose dalyvauja pareiškėjas.
Pasirodo, paskolos gavimo procesas yra gana sudėtinga procedūra. Kad jiems būtų lengviau, pradedantiesiems reikėtų atidžiai išstudijuoti šiuos dalykus nurodymas sudarė profesionalai.
Tikslus toliau aprašytų veiksmų įgyvendinimas leidžia padidinti teigiamo sprendimo dėl paraiškos tikimybę, taip pat išvengti daugybės populiarių klaidų.
1 etapas. Verslo plano parengimas
Labai mažai skolintojų nusprendžia suteikti paskolas verslininkams ir įmonėms be peržiūros verslo planas... Tai būdinga ne tik kuriamoms, bet ir jau veikiančioms organizacijoms.
Verslo planas Tai dokumentas, apibrėžiantis tolesnio verslo plėtros strategiją ir taktiką.
Norint jį sudaryti, atliekama kelių tipų analizė - gamybos, finansų, ir technologinės... Kartu tiriamos ne tik esamos įmonės veiklos charakteristikos, bet ir būsimi projekto rezultatai.
Svarbu apskaičiuoti visas pajamas ir išlaidas, atsirandančias jo įgyvendinimo procese, taip pat gamybos apimčių padidėjimą. Verslo planas skirtas parodyti skolintojui, kur tiksliai bus nukreipti jo pinigai. .
Gerai ir profesionaliai parašytame dokumente yra daug puslapių. Natūralu, kad banko darbuotojai, nagrinėdami paraišką paskolai gauti, neturi pakankamai laiko iki galo išstudijuoti verslo planą.
Todėl šiais tikslais reikės papildomai parengti sutrumpintą dokumento versiją, kurioje ne daugiau kaip 10 puslapių .
2 etapas. Plėtros krypties pasirinkimas
Pastaruoju metu tapo populiarus būdas plėtoti ar organizuoti verslą franšizės ... Tai jau paruoštas veiklos kūrimo modelis, kurį verslininkui suteikia žinomas, jau gana išpopuliarėjęs prekės ženklas. Daugiau informacijos apie tai mūsų skirtame leidinyje.
Franšizė gali žymiai pakelti tikimybės paraiškos patvirtinimo ... Bankai yra lojalesni jos principais paremtiems projektams, nes sėkmės tikimybė šiuo atveju yra didesnė.
Tuo pat metu kreditoriai, nusprendę atidaryti savo, nežinomą verslą, skeptiškai vertina pateiktą paraišką. Tokioje situacijoje niekas negali garantuoti sėkmės.
Licencijuota franšizės sutartis iš esmės keičia reikalą. Reikėtų nepamiršti, kad dauguma įmonių, kurios teikia naudojimui savo prekės ženklą, yra konkrečios kredito įstaigos partnerės. Būtent jai turėtumėte kreiptis dėl paskolos.
3 etapas. Veiklos registravimas
Bet kuri organizacija turi būti tinkamai registruota valdžios organai... Jei įmonė tik atidaroma, turėsite atlikti šią procedūrą.
Visų pirma, reikėtų pasirinkti optimalią mokesčių sistemą ... Norėdami tai padaryti, turėsite išstudijuoti daug svarbios informacijos arba susisiekti su profesionaliu buhalteriu.
Po to su atitinkamais dokumentais teks vykti į mokesčių inspekcija... Baigus įmonės registravimo procedūrą, verslininkui išduodamas atitinkamas sertifikatas .
4 etapas. Banko pasirinkimas
Kredito įstaigos pasirinkimas yra lemiamas žingsnis pakeliui į paskolą. Bankų, išleidžiančių pinigus verslo kūrimui ir plėtrai, skaičius yra didžiulis. Dauguma jų siūlo kelias programas su savo sąlygomis ir savybėmis.
Esant tokiai situacijai, gali būti sunku pasirinkti banką. Užduotį gali palengvinti kredito įstaigų vertinimas pagal daugybę specialistų pasiūlytų charakteristikų.
Kriterijai renkantis banką paskolai verslui gauti yra šie:
- veiklos finansų rinkoje laikotarpio trukmė;
- siūlome keletą programų vienu metu, tinkančių įvairių kategorijų skolininkams;
- realių klientų, kurie naudojosi atitinkamo banko paslaugomis, apžvalgos;
- kredito įstaigos pasiūlymų sąlygos – įvairių komisinių dydis, prieinamumas ir dydis, paskolos terminas ir dydis.
Profesionalai rekomenduoja tvarkyti paskolas dideliuose, rimtuose bankuose. Svarbu, kad šakos ir bankomatai buvo įsikūrę skolininkui pėsčiomis. Prieinamumas ir efektyvumas yra vienodai svarbūs Elektroninė bankininkystė.
5 etapas. Programos pasirinkimas ir paraiškos pateikimas
Pasirinkę banką galite pradėti analizuoti jo siūlomas programas. Reikėtų nepamiršti, kad jie gali skirtis ne tik sąlygomis, bet ir reikalavimais paskolos gavėjui ar užstatu.
Pasirinkus programą, belieka maitinti taikymas ... Šiandien tam nebūtina eiti į banko skyrių. Dauguma kredito įstaigų siūlo jį išsiųsti režimu prisijungęs ... Pakanka svetainėje užpildyti trumpą formą ir paspausti mygtuką "Siųsti".
Banko darbuotojams peržiūrėjęs prašymą, klientas gauna preliminarus sprendimas... Jei bus patvirtinta, liks su dokumentais apsilankyti banko skyriuje.
Pasikalbėjus su pareiškėju ir peržiūrėjus dokumentų originalus, jis bus priimtas Paskutinis sprendimas.
Paraiškos pateikimo internetu patogumas slypi galimybe vienu metu susisiekti su keliais bankais. Tokiu atveju galite sutaupyti daug laiko.
Atsisakymo atveju viename banke verta laukti kito atsakymo.
Jeigu gaunamas kelių kreditorių pritarimas, belieka iš jų išsirinkti tinkamiausią.
6 etapas. Dokumentų paketo parengimas
Tiesą sakant, ekspertai pataria iš anksto pasiruošti Reikalingi dokumentai, ypač tie, kurie visur reikalingi. Žinoma, kiekvienas skolintojas pats sudaro atitinkamą sąrašą. Tačiau yra standartinis dokumentų sąrašas.
Pakuotėje visada yra 2 dokumentų grupės:
- Verslininko dokumentai , taip pat garantas kaip fizinis asmuo. Jie apima pasas, antras dokumentas identifikuojantis asmuo. Kai kuriais atvejais tai taip pat reikalinga pajamų deklaracija.
- Verslo dokumentai – sudedamoji dalis, verslo planas, balansas ar kitus finansinius dokumentus. Jei yra, gali prireikti franšizės sutartis... Jei bus išduotas užstatas, turėsite pateikti nuosavybės dokumentus atitinkamoje nuosavybėje.
Kuo daugiau dokumentų būsimam skolininkui pavyks surinkti, tuo didesnė teigiamo sprendimo tikimybė.
7 etapas. Pradinės įmokos atlikimas ir skolintų lėšų gavimas
Dažnai paskolos verslui išduodamos tik su sąlyga, kad pradinis įnašas ... Tai visų pirma taikoma paskoloms nekilnojamajam turtui įsigyti, Transporto priemonė ir brangi įranga.
Šiame žingsnyje, jei reikia, atlikti pirmąją įmoką ir gauti atitinkamus patvirtinamuosius dokumentus.
Norėdami patys apskaičiuoti paskolą, siūlome naudoti: